Efek Cantillon: Apakah kamu yang dipanen, atau yang memahami aturan?

Mari kita bahas, mengapa harga barang selalu naik lebih cepat daripada gaji.

Alasannya sebenarnya sangat sederhana.

Uang yang dicetak baru, tidak pernah jatuh secara merata ke setiap orang seperti hujan.
Uang tersebut masuk ke pasar melalui sistem kredit.

Urutannya seperti ini:
Pertama bank menerima uang.
Lalu orang yang memiliki jaminan mendapatkan pinjaman.
Kemudian harga aset didorong naik.
Selanjutnya berpengaruh pada kenaikan harga barang konsumsi.
Akhirnya, gaji kamu yang naik.

Ketika pendapatanmu akhirnya “menyesuaikan” dengan ritme ini, uang di tanganmu sudah tidak cukup untuk membeli sebanyak dulu.

Dan bagian yang benar-benar menarik di sini.

Banyak orang mengira, hanya Federal Reserve (bank sentral Amerika Serikat) yang bisa mencetak uang.
Tapi sebenarnya, sebagian besar likuiditas di pasar, diciptakan oleh bank komersial melalui pemberian pinjaman.

Pelaku lapisan pertama bukanlah sesuatu yang tak nyata, “lingkaran inti”.
Melainkan bank-bank besar seperti JPMorgan, Bank of America.
Mungkin bahkan bank yang membuka rekening gaji kamu.

Selanjutnya, permainan mulai berjalan:

→ Bank menciptakan uang secara artifisial melalui pemberian pinjaman
→ Orang yang memiliki aset, mengajukan pinjaman dengan jaminan
→ Dia menggunakan uang pinjaman untuk membeli aset sesuai harga pasar saat ini
→ Harga aset mulai naik karena dibeli
→ Setelah beberapa waktu, harga barang konsumsi juga ikut naik
→ Akhirnya, gaji pekerja pun secara pasif naik

Data juga membenarkan hal ini:
10% orang terkaya memegang hampir 90% saham.
Sedangkan 50% orang terbawah hanya memiliki sekitar 1% saham.

Tapi ada satu detail paling penting dan paling sering diabaikan:

Sebenarnya, hampir semua orang memiliki kelayakan untuk berutang.
Perbedaannya terletak pada apa yang kamu beli dengan pinjaman itu.

Kebanyakan orang meminjam untuk membeli barang yang nilainya akan turun:
mobil, perabotan, berbagai konsumsi, atau langsung menggunakan kartu kredit.

Sedangkan orang yang berada di puncak rantai makanan, meminjam untuk membeli barang yang nilainya akan meningkat.
Lalu mereka menggunakan aset yang nilainya meningkat itu sebagai jaminan, dan meminjam lebih banyak lagi.

Jaminan semakin bernilai.
Hutang yang ada menjadi tereduksi oleh inflasi.
Aset naik nilainya lebih cepat dari apa pun.

Aturannya sama.
Bank adalah bank yang sama.
Permainannya juga sama.

Tapi hasilnya sangat berbeda.

Efek Cantillon bukanlah “takdir” yang menimpa kamu.
Kamu sebenarnya sudah menjadi bagian dari permainan ini.

Kuncinya adalah, dalam permainan kredit bank ini, kamu berada di pihak mana.

Memahami ini, tidak akan mengubah dunia.
Tapi cukup untuk mengubah strategi kamu.

Dari sini, baru permainan keuangan orang dewasa dimulai.