Bank Guangda "Meledak": Laba kuartalan turun drastis sebesar 44,9%, pinjaman terkait properti menjadi daerah rawan gagal bayar

Mengapa Kerugian Kredit Kuartal Keempat Bank Guangda Melonjak?

Total aset Bank Guangda yang telah mencapai 7 triliun yuan, pada tahun 2025 menyajikan laporan tahunan dengan laba bersih yang menurun kedua kalinya.

Namun, yang benar-benar mengguncang pasar adalah “jongkok” laba kuartal keempat: laba bersih yang attributable kepada pemegang saham induk hanya 1,808 juta yuan, turun 44,91% secara tahunan, dan “pendorong” di baliknya adalah pencadangan kerugian kredit sebesar 17,588 juta yuan pada kuartal tersebut.

Misteri “Kehilangan Darah” Kuartal Keempat Bank Guangda: Kerugian Kredit Hingga 17,5 Miliar

Pada tahun 2025, Bank Guangda mencapai pendapatan operasional sebesar 1.263,11 miliar yuan, turun 6,72% secara tahunan. Laba bersih yang attributable kepada pemegang saham induk mencapai 38,826 miliar yuan, turun 6,88%. Data menunjukkan bahwa pendapatan mereka telah memasuki masa “empat kali penurunan” yang memalukan, dan laba bersih juga gagal melanjutkan tren rebound yang terjadi di tahun 2024.

Namun, yang paling mengejutkan pasar adalah penurunan tajam laba bersih kuartal keempat. Pada tiga kuartal pertama tahun 2025, laba bersih kuartalan yang attributable kepada pemegang saham induk Bank Guangda selalu di atas 12 miliar yuan, tetapi pada kuartal keempat, laba bersih yang attributable kepada pemegang saham induk hanya 1,808 juta yuan, turun 44,91% secara tahunan.

Pada kuartal keempat 2025, pendapatan bersih bunga Bank Guangda tetap berada di atas 20 miliar yuan, menunjukkan kemampuan mereka dalam menghasilkan uang dari pinjaman tidak hilang. Tetapi, yang mengejutkan adalah kerugian kredit yang mencapai 17,588 juta yuan, hampir 6 kali lipat dari kuartal ketiga (2,936 juta yuan), dan hampir setengah dari total pencadangan tahunan. Cadangan risiko sebesar ini seperti seekor raksasa, menelan sebagian besar laba yang seharusnya menjadi milik pemegang saham, menyebabkan laba bersih dari ratusan miliar yuan tiba-tiba “terpotong” menjadi hanya 18 miliar yuan.

Menurut penjelasan kinerja, Bank Guangda meningkatkan cadangan pada kuartal keempat 2025, dengan fokus utama pada bisnis ritel. Saat ini, pasar properti belum menunjukkan perbaikan yang signifikan, dan sebagai akibatnya, risiko pinjaman ritel, terutama pinjaman terkait properti, cukup besar.

Alarm Kualitas Aset Berbunyi: Rasio Cadangan Melorot di Bawah 175%

Di sisi lain dari tekanan kinerja adalah penurunan kualitas aset yang diam-diam memburuk.

Pada akhir tahun 2025, saldo kredit bermasalah Bank Guangda menembus angka 50 miliar yuan, meningkat 1,49 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya; rasio kredit bermasalah naik sedikit menjadi 1,27%, meningkat 0,02 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya.

Di balik data tersebut adalah sinyal pengencangan risiko secara menyeluruh: rasio pinjaman perhatian meningkat menjadi 1,85%, rasio pinjaman macet naik menjadi 2,13%, dua indikator risiko utama ini naik secara bersamaan, menandakan tekanan eksposur risiko di masa depan akan terus meningkat.

Lebih mengkhawatirkan lagi, sebagai “senjata melawan risiko” bank, rasio cadangan perlindungan menurun sejak 2023, turun 6,45 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya menjadi 174,14%, menunjukkan kemampuan melawan risiko semakin melemah.

Melihat distribusi industri kredit bermasalah Bank Guangda, sektor properti dan manufaktur keduanya mengalami peningkatan besar dalam saldo kredit bermasalah, dan saldo kredit ritel bermasalah juga meningkat secara tahunan, menjadi “kolam penampungan” risiko utama. Dalam kondisi risiko yang masih belum terselesaikan, perjuangan Bank Guangda dalam menjaga kualitas aset masih panjang dan berat.

(Serial nomor artikel: 2039238464704221184/GJ)

Pernyataan Penafian: Artikel ini tidak merupakan saran investasi apa pun kepada siapa pun.
Pernyataan Hak Kekayaan Intelektual: Hak kekayaan intelektual karya Caijing Roti dimiliki oleh Shanghai Miaotan Network Technology Co., Ltd.