328 bank secara total dikenai denda lebih dari 600 juta yuan! Pada kuartal pertama tahun ini, jumlah dan nilai denda bank mengalami penurunan dibandingkan kuartal sebelumnya, pelanggaran kredit menjadi "zona paling terdampak"

Mengapa Pelanggaran Kredit AI Terus Menjadi Area Paling Sering Dikenai Denda oleh Bank?

Reporter Mei Jing: Pan Ting    Editor Mei Jing: Wei Wenyu

Sejak tahun 2026, industri perbankan terus mempertahankan sikap pengawasan yang ketat, dan otoritas pengawas memegang teguh sikap “tanpa toleransi” terhadap tindakan melanggar hukum dan aturan bank serta pihak terkait.

Data dari Sistem Peringatan Perusahaan menunjukkan bahwa pada kuartal pertama tahun ini, Bank Rakyat Tiongkok, Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional, Administrasi Pengelolaan Valuta Asing Nasional, dan lembaga perwakilannya mengeluarkan total 1701 surat denda, turun 15,88% dari kuartal sebelumnya (kuartal keempat 2025), di mana 684 surat denda untuk lembaga dan 1017 surat denda untuk individu. Jumlah denda dan sanksi mencapai 611 juta yuan, turun 38,16% dari kuartal sebelumnya, dengan 595 juta yuan untuk lembaga dan 16 juta yuan untuk individu. Ada 328 bank yang dikenai sanksi, meningkat 7 dari kuartal sebelumnya.

Sumber gambar: Sistem Peringatan Perusahaan

Reporter “Berita Ekonomi Harian” (selanjutnya disebut “Reporter Mei Jing”) mencatat bahwa pada kuartal pertama tahun ini, bidang pelanggaran utama di industri perbankan terkonsentrasi pada bisnis kredit. Kepala analis dari Broadcom Consulting, Wang Pengbo, mengatakan kepada reporter Mei Jing bahwa saat ini pelanggaran dalam bisnis kredit menunjukkan beberapa ciri yang cukup jelas, dan berbagai faktor yang tumpang tindih menyebabkan masalah pelanggaran kredit tetap menonjol.

Area Pelanggaran Kredit “Zona Paling Parah”: Kekurangan “Tiga Pemeriksaan” dan Penekanan Dana Masih Menjadi Penyebab Utama

Dalam menegakkan sanksi terhadap pelanggaran dan pelanggaran lembaga keuangan, otoritas pengawas selalu menerapkan sistem “denda ganda”, menuntut tanggung jawab dari lembaga dan individu yang melanggar sesuai hukum. Jenis hukuman meliputi denda, peringatan, larangan melakukan profesi atau pekerjaan terkait, dan lain-lain. Dalam surat denda terhadap lembaga, denda adalah jenis hukuman yang paling umum; sedangkan dalam surat denda terhadap individu, peringatan adalah yang paling umum.

Setelah ditelusuri oleh reporter Mei Jing, jumlah surat denda besar di atas satu juta yuan pada kuartal pertama tahun ini menurun. Data dari Sistem Peringatan Perusahaan menunjukkan bahwa pada kuartal pertama, Bank Rakyat Tiongkok, Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional, Administrasi Pengelolaan Valuta Asing Nasional, dan lembaga perwakilannya mengeluarkan 127 surat denda besar di atas satu juta yuan, turun 27 dari kuartal sebelumnya, dan jumlah uang yang disita dari denda besar ini juga mengalami penurunan signifikan.

Di antara mereka, Bank Konstruksi dikenai sanksi dengan jumlah terbesar, mencapai 43,5061 juta yuan. Selanjutnya adalah Bank Pudong dan Bank Pertanian Bersatu Hangzhou.

Secara keseluruhan, pada kuartal pertama tahun ini, bidang pelanggaran di industri perbankan terutama berfokus pada bisnis kredit. Data dari Sistem Peringatan Perusahaan menunjukkan bahwa pada kuartal pertama, jumlah surat denda terkait pelanggaran bisnis kredit mencapai 1043, dan dibandingkan kuartal sebelumnya yang berjumlah 1127, terjadi penurunan sebesar 7,45%.

Statistik bidang pelanggaran bank kuartal pertama 2026 Sumber gambar: Sistem Peringatan Perusahaan

Pelanggaran utama dalam bisnis kredit terutama berkaitan dengan ketidakpatuhan dalam tiga pemeriksaan pinjaman, penanganan dan pemberian pinjaman yang melanggar aturan, serta ketidakakuratan klasifikasi aset kredit.

Reporter Mei Jing mencatat bahwa ketidaklengkapan sistem pengendalian internal juga menjadi alasan utama bank dikenai sanksi, termasuk pelanggaran terhadap regulasi pengelolaan bisnis kredit, pelanggaran aturan pengelolaan hati-hati, biaya ilegal, dan ketidaksesuaian harga dan kualitas. Data dari Sistem Peringatan Perusahaan menunjukkan bahwa pada kuartal pertama tahun ini, otoritas pengawas mengeluarkan 414 surat denda karena sistem pengendalian internal yang tidak memadai, turun 8% dari kuartal sebelumnya yang berjumlah 450.

Fokus pada Pengembangan, Ringankan Pengendalian Risiko: Analisis Mendalam Penyebab Pelanggaran Kredit oleh Para Ahli

Berdasarkan Pasal 3 dari “Undang-Undang Bank Perdagangan Republik Rakyat Tiongkok”, bisnis yang dapat dijalankan oleh bank komersial secara tegas mencakup “pemberian pinjaman jangka pendek, menengah, dan panjang”, yang secara langsung menetapkan dasar hukum bagi bank komersial untuk menjalankan bisnis kredit. Pasal 34 hingga 41 dari undang-undang ini mengatur prinsip panduan, pemeriksaan dan persetujuan pinjaman, jaminan pinjaman, kontrak pinjaman, suku bunga pinjaman, rasio aset terhadap kewajiban, dan lain-lain.

Selama ini, bisnis kredit selalu menjadi area utama pelanggaran dan pelanggaran hukum bank. Jadi, apa saja ciri utama pelanggaran dalam bisnis kredit saat ini?

“Dari pengamatan dan data, pelanggaran dalam bisnis kredit saat ini menunjukkan beberapa ciri yang cukup jelas: pertama, pelanggaran masih sangat terkonsentrasi pada tahap ‘tiga pemeriksaan’ pinjaman, yaitu penyelidikan pra-pinjaman yang tidak lengkap, pemeriksaan selama proses yang formalitas, dan pengelolaan pasca-pinjaman yang tidak memadai; kedua, masalah penyalahgunaan dana kredit yang mencolok, termasuk aliran dana ilegal ke bidang terlarang seperti properti dan pasar saham, serta fenomena perputaran dana dan konversi pinjaman menjadi deposito; ketiga, jenis lembaga yang terlibat dalam pelanggaran cukup luas, dengan bank-bank kecil dan menengah lebih sering terlibat, sementara bank besar cenderung menunjukkan pelanggaran dengan jumlah dan nilai denda yang tinggi,” kata Wang Pengbo kepada reporter Mei Jing. Ia menambahkan bahwa bentuk pelanggaran dalam bisnis kredit saat ini bersifat multivariat dan saling terkait dengan bisnis kredit tradisional, kartu kredit, dan keuangan inklusif.

Menurut Wang Pengbo, berbagai faktor yang tumpang tindih menyebabkan masalah pelanggaran kredit tetap menonjol. Di satu sisi, ketidakseimbangan antara penilaian kinerja dan pengelolaan kepatuhan internal bank menyebabkan beberapa cabang lebih mengutamakan pengembangan dan keuntungan daripada pengendalian risiko. Di sisi lain, pelaksanaan pengendalian risiko internal bank tidak cukup, meskipun sistemnya relatif lengkap, namun implementasinya masih memiliki kekurangan, dan kesadaran serta standar operasional karyawan dalam hal kepatuhan masih kurang. Selain itu, beberapa lembaga memiliki mental jangka pendek dan merasa aman dari risiko, sehingga perbaikan tidak dilakukan secara menyeluruh. Selain itu, panjangnya rantai bisnis kredit dan banyaknya pihak yang terlibat membuat pengawasan dan pengendalian secara real-time menjadi sulit, sehingga masalah pelanggaran tetap sering terjadi.

Namun, reporter Mei Jing juga mencatat bahwa berdasarkan jumlah surat denda dan jumlah uang yang disita pada kuartal pertama, sejak awal tahun ini, lembaga perbankan semakin menekankan pengelolaan bisnis pinjaman yang sah dan patuh, terutama dalam hal bisnis kredit, di mana tingkat kredit bermasalah terus membaik.

Dari data laporan kinerja tahun 2025 yang telah diumumkan oleh beberapa bank komersial saham, dapat dilihat bahwa selain beberapa bank tertentu, sebagian besar bank komersial saham sedang melakukan optimisasi berkelanjutan dalam bisnis kredit mereka.

Penutup: Isi dan data artikel ini hanya untuk referensi, tidak merupakan saran investasi. Harap verifikasi sebelum digunakan. Risiko ditanggung sendiri.

Berita Ekonomi Harian