Ruang Observasi Laporan Tahunan Bank 2025｜Perubahan posisi 9 bank saham terdaftar! CMB unggul jauh di depan, Industrial Bank dan CITIC bersaing untuk posisi kedua, perbedaan antara yang terdepan dan terbawah sangat mencolok

Seiring dengan pengungkapan laporan tahunan industri perbankan tahun 2025 secara bertahap, laporan kinerja dari 9 bank saham A-share yang terdaftar telah semuanya “terungkap”. Di tengah tantangan beragam seperti penyempitan selisih bunga, kompetisi homogen yang semakin intens, dan gelombang teknologi AI yang melanda, sebagai kekuatan inti yang paling dinamis dan kompetitif di industri perbankan, 9 bank saham ini sedang menapaki jejak perkembangan yang sangat berbeda.

Dalam pengamatan mendalam, ada yang tetap mempertahankan posisi terdepan, terus memimpin di jalur pengelolaan kekayaan; ada yang bergantian menyerang dan bertahan dalam kompetisi sengit, berebut posisi industri; ada yang menjalani “pengobatan luka” dalam proses transformasi yang menyakitkan, mencari jalan keluar; juga ada yang secara aktif menata strategi di tengah gelombang teknologi, merebut peluang masa depan.

Laporan tahunan tahun 2025 ini tidak hanya berkaitan dengan perbandingan pendapatan dan laba, tetapi juga merupakan kompetisi menyeluruh tentang keteguhan strategi, restrukturisasi bisnis, dan pemberdayaan AI.

Pimpin di puncak dan perombakan peringkat

Saat ini, di Tiongkok terdapat 12 bank saham nasional, di mana 9 di antaranya telah berhasil mendaftar di pasar A-share, menjadi yang terdepan di jajaran bank saham. Seiring pengungkapan laporan tahunan 2025 secara bertahap, dua indikator utama kinerja—pendapatan dan laba bersih yang dikaitkan dengan pemegang saham—menjadi tolok ukur utama kekuatan nyata masing-masing bank, sekaligus memperlihatkan secara lebih jelas posisi kompetitif mereka di berbagai tingkat saat ini.

Dari data, pada tahun 2025, China Merchants Bank kembali mempertahankan posisi sebagai “bank saham nomor satu” dengan pendapatan sebesar 3375,32 miliar yuan dan laba bersih yang dikaitkan dengan pemegang saham sebesar 1501,81 miliar yuan, skala pendapatan dan laba bersih ini jauh melampaui Bank of Communications dari enam bank milik negara besar, dan juga melebihi kinerja laba bersih yang dikaitkan dengan pemegang saham dari Postal Savings Bank. Melihat data selama sepuluh tahun, bank ini yang dikenal sebagai “raja ritel” selalu menduduki posisi teratas, pendapatan meningkat dari 2090,25 miliar yuan pada 2016 menjadi 3375,32 miliar yuan saat ini, dengan kenaikan 61,48% dalam sepuluh tahun; laba bersih yang dikaitkan dengan pemegang saham melonjak dari 620,81 miliar yuan menjadi 1501,81 miliar yuan, dengan kenaikan 141,91%.

Industrial Bank dan CITIC Bank bersaing di jalur “pendapatan 2000 miliar yuan”. Pada 2020, Industrial Bank pertama kali menembus ambang 2000 miliar yuan, melampaui Shanghai Pudong Development Bank dan naik ke posisi “nomor dua”; pada 2021, CITIC Bank menyusul masuk ke tingkat ini, dan perebutan posisi antara keduanya pun dimulai. Pada 2024, CITIC Bank sempat melampaui Industrial Bank dalam indikator pendapatan, sementara pada 2025, Industrial Bank yang mengandalkan pendapatan sebesar 2127,41 miliar yuan sedikit mengungguli, kembali ke posisi “nomor dua”. Namun, dalam laba bersih yang dikaitkan dengan pemegang saham, pola ini relatif stabil, Industrial Bank dan CITIC Bank mempertahankan posisi kedua dan ketiga selama lima tahun terakhir, masing-masing sebesar 774,69 miliar yuan dan 706,18 miliar yuan.

Bank Pudong yang sepuluh tahun lalu pernah menempati posisi kedua dalam pendapatan dan ketiga dalam laba bersih di antara 9 bank saham, setelah mengalami fluktuasi kinerja selama bertahun-tahun, kini kembali ke jalur pertumbuhan, pada 2025 mencapai pendapatan sebesar 1739,64 miliar yuan dan laba bersih sebesar 500,17 miliar yuan, dengan pertumbuhan tahunan masing-masing 1,88% dan 10,52%, menjaga posisi keempat di jajaran bank saham.

Berbeda dengan pola yang jelas di posisi terdepan, posisi kelima hingga ketujuh di tingkat menengah mengalami pertarungan sengit, dengan perbedaan yang mencolok dalam peringkat pendapatan dan laba bersih. Dalam hal pendapatan, Bank Minsheng mengungguli dengan pertumbuhan tahunan sebesar 4,82%, naik ke posisi kelima; sementara sebelumnya yang selalu berada di posisi kelima selama empat tahun berturut-turut, Ping An Bank, karena pendapatan tahun 2025 menurun 10,4% secara tahunan, turun ke posisi keenam; China Everbright Bank tetap stabil di posisi ketujuh dengan pendapatan sebesar 1263,11 miliar yuan selama dua tahun berturut-turut. Namun, dalam peringkat laba bersih, pola ini berbalik: Ping An Bank dengan 426,33 miliar yuan berada di posisi kelima, Everbright Bank dengan 388,26 miliar yuan di posisi keenam, dan Minsheng Bank dengan 305,63 miliar yuan di posisi ketujuh. Sementara itu, Huaxia Bank dan Zhejiang Commercial Bank tetap stabil selama sepuluh tahun terakhir, menutup tahun 2025 di posisi kedelapan dan kesembilan.

Dari segi skala aset, keunggulan China Merchants Bank sebagai pemimpin semakin nyata, selama empat tahun berturut-turut melangkah melewati tonggak 10 triliun, 11 triliun, 12 triliun, dan 13 triliun yuan, hingga akhir 2025 total aset mencapai 13,07 triliun yuan, meningkat 7,56%. Pada waktu yang sama, skala aset Industrial Bank meningkat dari 10,51 triliun yuan menjadi 11,10 triliun yuan, dengan kenaikan 5,58%; sebelumnya, CITIC Bank dan Pudong Development Bank yang mengumumkan laporan kinerja positif, berhasil masuk ke “klub 10 triliun yuan” pada 2025, sehingga jumlah anggota “klub 10 triliun yuan” di industri perbankan Tiongkok bertambah menjadi 10, dan kekuatan aset bank saham semakin meningkat.

Mengenai kinerja 9 bank saham A-share, Wang Hongying, Direktur Institut Riset Investasi Derivatif Keuangan Hong Kong, menyatakan bahwa bank saham menunjukkan tren kompetisi yang semakin tersegmentasi. Fenomena ini menunjukkan bahwa perbedaan strategi di antara bank saham mulai memperlihatkan jarak yang nyata. Bank-bank saham di wilayah tengah relatif stabil, tetapi gap antara bank terdepan dan terbawah masih ada. Secara umum, kualitas aset bank saham relatif stabil, spread bunga juga cenderung stabil, dan beberapa bank saham di wilayah tengah dan yang berada di posisi belakang sedang aktif menyesuaikan strategi operasional mereka, secara bertahap keluar dari kesulitan manajemen yang disebabkan oleh pinjaman properti dan manufaktur umum sebelumnya, beralih ke layanan ekonomi berkualitas tinggi, meningkatkan kredit untuk manufaktur tingkat tinggi, industri hijau, dan sektor teknologi. Selain itu, bank-bank ini juga menggunakan metode digital dan kecerdasan buatan untuk memperkuat pertumbuhan bisnis ritel mereka.

Pembagian “keahlian utama” yang berbeda

Jika pendapatan dan laba bersih adalah kekuatan utama bank di “dunia perbankan”, maka penataan bisnis adalah fondasi dasar dari kekuatan tersebut. Melihat laporan keuangan tahun 2025, 9 bank saham ini memanfaatkan keunggulan masing-masing, menempatkan fokus pada pengembangan bisnis korporasi dan ritel secara berbeda, menempuh jalur pengembangan yang berbeda pula, dan menemukan titik kekuatan masing-masing dalam menghasilkan laba.

China Merchants Bank tetap mempertahankan posisi sebagai “raja ritel”, dan lebih dari dua dekade lalu, mantan Presiden bank Ma Weihuang menyatakan, “Kalau tidak fokus pada bisnis grosir, tidak akan makan, kalau tidak fokus pada bisnis ritel, tidak akan makan di masa depan,” yang menjadi dasar strategi jangka panjang bank ini. Pada 2025, pendapatan dari bisnis keuangan ritel bank ini mencapai 1852,93 miliar yuan, menyumbang 61,89% dari total pendapatan bank, dan kontribusi laba terus dipertahankan di atas 50%.

Lebih membanggakan lagi, adalah basis pelanggan ritel yang bernilai tinggi dari China Merchants Bank. Hingga akhir 2025, total aset pelanggan ritel (AUM) bank ini menembus 17 triliun yuan, bertambah lebih dari 2 triliun yuan dalam satu tahun, dengan tingkat pertumbuhan majemuk lima tahun lebih dari 13%. Di antaranya, pelanggan “Jin Kuihua” dengan aset 50 juta yuan atau lebih mencapai 5,9315 juta pelanggan, meningkat 13,29% secara tahunan; pelanggan private banking dengan aset miliaran yuan mendekati 200.000 pelanggan, dengan pertumbuhan 17,87%.

Berbeda dengan orientasi ritel dari China Merchants Bank, Industrial Bank menjadikan bisnis korporasi sebagai fondasi keuntungan yang kokoh, memanfaatkan keunggulan “bank komersial + bank investasi” dan “wilayah + industri”. Hingga akhir 2025, saldo kredit korporasi (tidak termasuk diskonto surat berharga) bank ini sekitar 3,74 triliun yuan, meningkat 8,66% dari akhir tahun sebelumnya, dengan pertumbuhan jauh di atas rata-rata kredit bank secara umum, di mana pinjaman di sektor manufaktur, keuangan hijau, dan keuangan teknologi masing-masing meningkat lebih dari dua kali dan tiga kali lipat.

Namun, di sisi ritel, bank ini menunjukkan pola “tabungan melonjak, pinjaman menyusut”, dengan saldo simpanan ritel mencapai 1,80 triliun yuan, meningkat 14,81% secara tahunan, menempati posisi kedua di jajaran bank saham, tetapi pinjaman ritel menurun 3,41% secara tahunan, sehingga bisnis ritel masih menjadi kekurangan yang perlu diperkuat. Seperti yang disampaikan oleh Ketua Dewan Direksi bank ini, Lv Jiajin, dalam pidato laporan tahunan, bahwa mereka harus “tegas memperkuat keunggulan di bidang lain, memperkokoh dasar keuangan perusahaan, dan memperbaiki kekurangan di bisnis ritel”.

CITIC Bank dan Pudong Development Bank juga terus memperkuat kekuatan di bidang bisnis korporasi. Pada 2025, pendapatan dari bisnis perbankan grup CITIC mencapai 46,5% dari total pendapatan, dan laba sebelum pajak bahkan mencapai 64,6%; sementara pendapatan dari bisnis ritel grup hanya 37,3%, dan laba sebelum pajak hanya 6,3%, menunjukkan dominasi bisnis korporasi semakin nyata. Data menunjukkan bahwa kredit perusahaan bank ini (tidak termasuk diskonto surat berharga) meningkat 13,24% dari tahun sebelumnya, menjadi yang tercepat di antara bank saham, dengan pinjaman di sektor manufaktur, leasing, dan jasa bisnis, serta pengelolaan fasilitas umum, menempati posisi teratas dalam penyaluran kredit perusahaan.

Pudong Development Bank juga menjadikan bisnis korporasi sebagai mesin pertumbuhan utama. Pada 2025, pendapatan bersih dari bisnis korporasi mencapai 685,79 miliar yuan, dan jalur “lima besar” keuangan teknologi, keuangan rantai pasok, keuangan inklusif, keuangan lintas batas, dan keuangan treasury menjadi pendorong utama pertumbuhan kredit perusahaan. Bank ini fokus pada industri yang didukung kebijakan nasional dan industri yang memiliki arah yang jelas, menyalurkan kredit utama ke industri strategis baru, infrastruktur, dan manufaktur canggih. Selama periode pelaporan, saldo kredit baru yang disalurkan melebihi 70% dari total pertumbuhan kredit korporasi.

Bank Ping An yang sedang menjalani masa transformasi dan reformasi, menjadikan bisnis korporasi sebagai kunci untuk memecahkan kebuntuan. Pada 2025, pendapatan dari bisnis ritel dan korporasi hampir seimbang, tetapi laba bersih dari bisnis keuangan ritel hanya 6,3%, sementara laba bersih dari bisnis korporasi mencapai 71,6%. Terpengaruh oleh pengurangan pinjaman konsumsi berisiko tinggi dan kredit kartu kredit, cadangan kerugian di bisnis ritel tetap tinggi, sementara “pengisian ulang” di bisnis korporasi memberi ruang napas yang cukup untuk pemulihan bisnis ritel. Presiden Bank Ping An, Wang Jun, menyatakan bahwa “perkiraan awal, pendapatan dan laba dari bisnis ritel akan terus meningkat dan membaik, dan saat mencapai pertumbuhan manfaat, Ping An Bank akan lebih memperkuat pengelolaan pelanggan dan struktur bisnis.”

Bank Minsheng, yang pernah disebut sebagai “raja mikro dan kecil”, pada 2025, pendapatan dari bisnis korporasi mencapai 686,34 miliar yuan, menyumbang 48,04% dari total pendapatan bank, dan kontribusi laba mencapai 88,68%. Struktur bisnis Everbright Bank relatif seimbang, dengan pendapatan dari keuangan perusahaan dan keuangan ritel masing-masing mendekati 40%. Huaxia Bank dan Zhejiang Commercial Bank melanjutkan strategi pengembangan wilayah, masing-masing fokus pada Beijing-Tianjin-Hebei dan Zhejiang, dengan bisnis korporasi sebagai penggerak utama, membentuk keunggulan kompetitif regional mereka.

Wang Hongying menyatakan bahwa di bawah kebijakan besar mendukung pengembangan industri nyata berkualitas tinggi, semua 9 bank saham ini aktif di bidang bisnis korporasi, dan penyaluran kredit korporasi meningkat secara berbeda-beda. “Ini menunjukkan bahwa meskipun kinerja operasional tahun lalu memiliki perbedaan, bank-bank ini sudah menyadari bahwa pinjaman yang mendukung pengembangan ekonomi berkualitas tinggi adalah arah utama pengembangan bisnis kredit bank di masa depan, dan pengoptimalan struktur bisnis korporasi secara bertahap didorong oleh dukungan terhadap industri strategis baru dan penyaluran kredit berkualitas tinggi. Misalnya, semakin banyak bank yang meningkatkan kemampuan layanan keuangan komprehensif, bertransformasi dari bank komersial tradisional ke bank investasi, selain kredit tradisional dan bisnis obligasi, juga melalui pendirian perusahaan investasi industri dan berbagai mode pembiayaan diversifikasi, mendorong pertumbuhan ekonomi berkualitas tinggi di Tiongkok. Oleh karena itu, tren pengoptimalan struktur kredit industri saat ini sudah sangat jelas.”

Wang Hongying juga menambahkan bahwa bank komersial sedang memperkuat pelatihan keterampilan komprehensif staf bisnis korporasi mereka, meningkatkan kemampuan keuangan terpadu dari manajer pelanggan korporasi, agar mereka dapat menjadi konsultan investasi dan pembiayaan perusahaan, menyediakan berbagai sumber daya keuangan di berbagai tahap siklus hidup perusahaan. Selain itu, banyak merekrut lulusan baru dengan latar belakang industri teknologi tinggi, melatih mereka untuk mendalami bidang teknologi dan industri hijau, memanfaatkan latar belakang profesional dan sumber daya keuangan bank, membangun jembatan antara perusahaan dan sumber daya keuangan, serta meningkatkan kemampuan layanan. Bank juga memanfaatkan pemberdayaan AI untuk mengoptimalkan struktur pembiayaan dan alokasi sumber daya ke industri nyata berkualitas tinggi di Tiongkok, agar sumber daya dapat lebih efektif mendukung pengembangan industri berkualitas tinggi di negara ini.

Siapa yang Mengubah Arah

Di tengah penyempitan spread bunga yang terus berlanjut dan kompetisi homogen yang semakin intens, jalan ekspansi skala lama sudah tidak lagi dapat dipertahankan, dan transformasi dari dorongan skala menuju pengembangan nilai menjadi keharusan bagi setiap bank. Pada 2025, pilihan strategi masing-masing bank menunjukkan perbedaan yang mencolok: ada yang mempercepat “evolusi” di jalur yang sudah ada, dari ritel menuju platform pengelolaan kekayaan yang lebih tinggi; ada yang secara aktif “mengobati luka” melalui reformasi tahap demi tahap untuk merombak jalur pengembangan; ada pula yang kembali ke jalur semula, berusaha menemukan kembali “gen” mereka yang pernah ada.

Sebagai pemimpin bank saham, China Merchants Bank setelah mempertahankan posisi sebagai “raja ritel”, tidak berhenti pada ekspansi skala, melainkan bertransformasi ke tingkat yang lebih tinggi dalam pengelolaan kekayaan. Ketua Dewan M. Miao Jianmin secara tegas menyatakan dalam rapat kinerja bahwa mereka akan melakukan “peluncuran kembali ritel dan melampaui lagi di bisnis korporasi”, dengan fokus utama pada peningkatan kualitas aset, penguatan liabilitas, dan peningkatan level pengelolaan kekayaan, di mana pengelolaan kekayaan menjadi titik kunci inovasi bisnis ritel di masa depan. Presiden China Merchants Bank, Wang Liang, juga mengakui, “Pada 2025, pengelolaan kekayaan besar di bank ini, terutama kekayaan ritel, akan tumbuh pesat dan mengisi kekurangan pendapatan lainnya.”

Berbeda dengan “evolusi stabil” China Merchants Bank, restrukturisasi strategi di Ping An Bank penuh dengan rasa sakit transformasi. Dahulu, “kuda hitam ritel” adalah label paling mencolok dari Ping An Bank, tetapi seiring perubahan lingkungan makro, regulasi yang semakin ketat, dan meningkatnya kompetisi pasar, kontribusi bisnis keuangan ritel terhadap laba bersih keseluruhan menurun, kredit bermasalah meningkat, dan kehilangan pelanggan menjadi masalah utama. Pertumbuhan yang terlalu longgar pun tidak lagi dapat dipertahankan. Pada 2023, setelah penggantian presiden oleh veteran industri, Ji Guangheng, bank ini memulai reformasi strategi menyeluruh, menjadikan “pembersihan aset berisiko tinggi yang ada, optimalisasi struktur bisnis, dan peningkatan manajemen yang cermat” sebagai inti, secara aktif meninggalkan jalur ekspansi skala lama.

Tahun 2025 menjadi tahun kunci bagi reformasi dan transformasi Ping An Bank yang mulai menunjukkan hasil. Dalam rapat kinerja, Ji Guangheng berulang kali menyatakan bahwa “2025 adalah tahun yang sangat sulit bagi Ping An Bank, tetapi juga tahun di mana fondasi pengembangan masa depan akan dibangun lebih kokoh.” Kesulitan ini tercermin secara langsung dari data kinerja: pendapatan tahunan bank ini menurun 10,4% secara tahunan, dan laba bersih menurun 4,2%.

Namun, di balik data tersebut, perbaikan struktur bisnis menjadi lebih penting: bank ini terus membersihkan kredit konsumsi berisiko tinggi dan aset bermasalah dari kartu kredit, tingkat kredit bermasalah menurun dibanding tahun sebelumnya, dan kualitas aset secara bertahap membaik; sekaligus, mereka tetap menjalankan strategi “menguatkan ritel, memperbaiki korporasi, dan mengkhususkan diri di bidang industri tertentu”, menjadikan bisnis korporasi sebagai kunci untuk memecahkan kebuntuan, mendorong kolaborasi antara ritel dan korporasi, dan secara bertahap mengurangi ketergantungan pada satu jenis bisnis. Ji Guangheng mengungkapkan, “Sejak paruh kedua 2023, proses penyesuaian bisnis sudah selesai lebih dari 70%, dan sekarang bisa dikatakan sudah memasuki tahap mendalam,” dan “masa-masa paling sulit sudah berlalu, reformasi mulai menunjukkan hasil, dan kami yakin akan mampu mencapai kestabilan kinerja dan kembali ke jalur pertumbuhan tahun ini.”

Jika restrukturisasi Ping An Bank adalah upaya aktif memecahkan kebuntuan, maka penyesuaian strategi di Shanghai Pudong Development Bank adalah perjalanan “kembali ke jalur semula”. Mengingat kasus penipuan di cabang Chengdu pada 2017, yang mengungkap celah pengendalian internal di balik pertumbuhan pesat “raja bisnis korporasi” ini, kerugian besar yang mencapai miliaran yuan tidak hanya membebani kinerja, tetapi juga membuat bank ini bergoyang dalam menentukan fokus utama. Setelah itu, Pudong Development Bank sempat meningkatkan investasi di bisnis ritel, berusaha meniru keberhasilan bank lain, tetapi karena kekurangan keunggulan inti, ekspansi ritel tidak sesuai harapan dan malah melemahkan kekuatan utama di bidang bisnis korporasi. Dari 2021 hingga 2023, pendapatan dan laba bersih bank ini menurun dua digit selama tiga tahun berturut-turut.

Pada 2024, setelah tim manajemen baru resmi menjabat, mereka secara tegas mengusung strategi “digitalisasi dan kecerdasan buatan”, menetapkan “lima jalur utama” sebagai fokus utama pengembangan bisnis korporasi. Hasil dari “kembali ke jalur semula” ini mulai terlihat: pada 2025, pendapatan dan laba bersih bank ini keduanya meningkat; skala aset pertama kali menembus 10 triliun yuan, dan tingkat kredit bermasalah turun menjadi 1,26%, terendah dalam hampir sebelas tahun, menunjukkan bahwa “raja bisnis korporasi” ini sedang kembali menemukan kekuatan inti kompetitifnya.

Peneliti khusus dari Shangshang Bank, Gao Zhengyang, menyatakan bahwa saat ini, tantangan utama dalam transformasi bank saham terletak pada penyempitan spread bunga yang terus berlanjut, di mana posisi fungsi tradisional menghadapi tantangan berat, dan kekuatan pertumbuhan baru belum cukup untuk mendukung profitabilitas yang cukup.

“Dalam menyeimbangkan mempertahankan keunggulan dan menutupi kekurangan, bank saham sebaiknya mengadopsi strategi mengandalkan keunggulan utama dan menutupi kekurangan sebagai titik tolak, dengan memprioritaskan penguatan bisnis inti yang memiliki keunggulan kompetitif, seperti bidang ritel atau korporasi, sekaligus secara bertahap menutupi kekurangan melalui digitalisasi, agar tidak terjadi salah alokasi sumber daya akibat pengembangan yang terlalu luas.” Gao Zhengyang menambahkan, dari sudut pandang jangka panjang, bank saham perlu memperkuat posisi diferensiasi, bertransformasi menjadi bank spesialis yang berkarakter, membangun model pengembangan berbasis teknologi, meningkatkan tingkat manajemen yang cermat, dan melalui digitalisasi membangun ulang sistem biaya dan risiko, serta membangun keunggulan kompetitif yang berbeda di berbagai segmen pasar.

Perlombaan AI

Jika arah strategi menentukan masa depan bank, maka teknologi AI adalah variabel kunci yang menentukan percepatan masa depan tersebut. Pada 2025, semua bank saham tanpa terkecuali menempatkan AI sebagai inti strategi mereka, mempercepat pengembangan teknologi dan penerapan di berbagai skenario, berusaha melalui pemberdayaan AI untuk meningkatkan kualitas dan efisiensi bisnis, serta merombak model bisnis, agar dapat merebut peluang dalam gelombang transformasi berbasis teknologi ini.

Bagi Ping An Bank yang sedang menjalani masa transformasi dan reformasi, AI menjadi kunci untuk mencapai “kembali ke jalur pertumbuhan”. Bank ini mengusung visi penerapan teknologi AI secara menyeluruh di bidang pemasaran, layanan, operasi, risiko, dan manajemen, untuk mendorong inovasi model bisnis dan peningkatan efisiensi. Pada 2025, pengeluaran modal TI dan biaya operasional bank ini mencapai 4,806 miliar yuan. Ji Guangheng menegaskan, “Ke depan, kami akan terus meningkatkan kemampuan teknologi, memperkuat penerapan kecerdasan buatan, dan meningkatkan alokasi sumber daya; fokus pada tenaga kerja digital, pemasaran presisi, dan pengendalian risiko presisi, serta memperkuat pembangunan fondasi data teknologi, mendorong evolusi dari kolaborasi manusia-mesin menuju pengambilan keputusan cerdas dan otomatis.”

Everbright Bank menilai kedalaman penerapan AI berdasarkan indikator tertentu, dengan pertumbuhan konsumsi token sebagai standar utama penilaian, mendorong aplikasi cerdas dari “bisa digunakan” ke “baik dan sering digunakan”. Wakil Presiden bank ini, Yang Bingbing, menyatakan bahwa pada 2025, investasi teknologi bank ini akan melebihi 5% dari pendapatan operasional, dan akan terus fokus pada empat dimensi: daya komputasi, algoritma, data, dan fungsi, memperdalam integrasi teknologi dan bisnis, serta meningkatkan daya saing inti.

Minsheng Bank berfokus pada penerapan skenario dan pembangunan talenta, agar nilai AI benar-benar dapat diubah menjadi efisiensi operasional. Kepala Informasi Bank ini, Zhang Bin, berpendapat bahwa nilai AI akhirnya harus terwujud melalui aplikasi skenario, dan pada 2025, bank ini akan menargetkan lebih dari 40 aplikasi utama di bidang pemasaran, risiko, dan operasi, serta menambah 261 skenario aplikasi tersegmentasi, dengan volume panggilan AI harian melebihi 5 juta kali, dan panggilan AI generatif meningkat 16 kali lipat dibanding tahun sebelumnya.

Dalam konferensi kinerja 2025, Chief Information Officer dari China Merchants Bank, Zhou Tianhong, mengungkapkan bahwa volume token harian bank ini meningkat 10,1 kali dibanding 2024, dengan penerapan 183 model khusus dan 856 skenario aplikasi model besar, yang secara kumulatif menghemat lebih dari 15,56 juta jam kerja manusia, setara dengan menghemat lebih dari 8.000 pekerja penuh waktu. Zhou menyatakan bahwa aplikasi model besar akan diklasifikasikan berdasarkan nilai menjadi tiga kategori: tinggi, menengah, dan rendah, dan pada 2026, seluruh pekerjaan bernilai tinggi akan sepenuhnya terealisasi.

Bank saham lainnya juga secara stabil menata jalur AI mereka, masing-masing dengan fokus berbeda. CITIC Bank pada 2025 akan menerapkan lebih dari 120 skenario aplikasi model besar AI, mendukung peningkatan efisiensi bisnis; Pudong Development Bank meningkatkan pembangunan kemampuan AI ke posisi strategis utama, membangun model besar dan agen cerdas di bidang keuangan, dan mendorong “memahami data dan kecerdasan, menggunakan data dan kecerdasan” sebagai konsensus seluruh bank; Chairman Zhejiang Commercial Bank, Chen Haiqiang, mengusulkan agar “teknologi menjadi urusan seluruh bank, bukan hanya bagian teknologi”, mewujudkan “menyerahkan pekerjaan harian kepada teknologi, dan meninggalkan kelincahan kepada karyawan”.

Perlombaan AI tahun 2025 ini, bagi industri perbankan, bukan lagi sekadar eksplorasi teknologi tunggal, melainkan alat yang terintegrasi ke seluruh proses layanan keuangan, meningkatkan kualitas dan efisiensi, serta menjadi kunci membangun daya saing jangka panjang. Menurut Gao Zhengyang, tantangan utama dalam penataan AI di bank saham saat ini adalah apakah teknologi dapat benar-benar diubah menjadi produktivitas nyata. Secara spesifik, pertama, aplikasi yang terfragmentasi, di mana beberapa bank masih berada dalam tahap uji coba tunggal dan belum membangun sistem yang mampu mendukung seluruh proses; kedua, rasio input-output yang belum jelas, sehingga sulit langsung mengubahnya menjadi pertumbuhan laba dalam jangka pendek, yang dapat mempengaruhi keinginan bank untuk terus berinvestasi.

Gao Zhengyang menyarankan, keberhasilan kompetisi diferensiasi di masa depan bergantung pada dorongan integrasi mendalam antara bisnis, data, dan skenario. Di satu sisi, membangun aplikasi AI yang ikonik di bidang keunggulan masing-masing, bank ritel dapat memperkuat kemampuan penasihat investasi dan pengelolaan pelanggan secara cermat, sedangkan bank korporasi dapat fokus pada pengendalian risiko cerdas dan otomatisasi persetujuan kredit. Di sisi lain, mendorong AI untuk bertransformasi dari alat bantu bisnis menjadi pusat pengambilan keputusan, secara mendalam menyatu dengan proses utama seperti persetujuan kredit, penetapan risiko, dan pengelompokan pelanggan. Selain itu, terus memperkuat pembangunan aset data dan sistem pelatihan talenta profesional, membangun tembok pelindung teknologi dan skenario, serta akhirnya mewujudkan pertumbuhan berkualitas tinggi yang didorong AI.