Peraturan pinjaman pribadi yang baru akan segera berlaku, fenomena "potongan bunga" dan "pemotongan biaya secara tidak langsung" pada platform pemberian pinjaman masih tetap ada

Mengapa platform kecil yang bertanya AI dapat terus menghindari langkah pengawasan?

Setelah diberlakukannya pemberitahuan “Tentang Penguatan Pengelolaan Bisnis Pinjaman Internet Bank Umum untuk Meningkatkan Kualitas Layanan Keuangan” (selanjutnya disebut “Peraturan Baru Pinjaman”) pada 1 Oktober tahun lalu, pengawasan industri terus diperketat hingga semester pertama 2026.

Pada 15 Maret, Badan Pengawasan Keuangan Nasional dan Bank Rakyat Tiongkok merilis “Peraturan Pengungkapan Biaya Pembiayaan Komprehensif untuk Bisnis Pinjaman Pribadi” (selanjutnya disebut “Peraturan Baru Pinjaman Pribadi”), bertujuan mendorong penyelesaian masalah ketidakjelasan dan ketidaktransparanan dalam pengungkapan biaya bunga pinjaman pribadi, serta melindungi hak dan kepentingan sah konsumen keuangan, memperlancar penyaluran kebijakan manfaat keuangan, dan mendorong perkembangan industri yang teratur dan sehat. Peraturan ini akan berlaku mulai 1 Agustus 2026.

Menurut ketentuan, “Biaya Pembiayaan Komprehensif untuk Bisnis Pinjaman Pribadi” adalah biaya bunga dan biaya terkait lain yang ditanggung peminjam, termasuk namun tidak terbatas pada bunga pinjaman, biaya cicilan, biaya layanan peningkatan kredit, serta biaya penalti keterlambatan dan biaya terkait risiko wanprestasi lainnya. Peraturan baru ini juga mewajibkan, bagi pengajuan pinjaman pribadi secara online, untuk menampilkan formulir pengungkapan biaya pembiayaan komprehensif melalui jendela pop-up, menetapkan waktu baca wajib, dan memastikan peminjam mengonfirmasi sebelum menandatangani kontrak pinjaman atau melakukan cicilan.

Peraturan Baru Pinjaman Pribadi tidak hanya menuntut pengawasan terhadap pemberi pinjaman (pemberi pinjaman), tetapi juga menetapkan persyaratan khusus kepada lembaga kerjasama. Misalnya, selain biaya yang sudah diungkapkan, pemberi pinjaman dan lembaga kerjasama mereka tidak lagi dapat mengenakan biaya bunga terkait lainnya kepada peminjam; bagi pemberi pinjaman yang kehilangan pengawasan terhadap lembaga kerjasama atau menyebabkan kerugian risiko besar akibat kerjasama, akan dikenai sanksi sesuai hukum dan peraturan, serta diambil langkah pengawasan yang sesuai, termasuk bekerja sama dengan departemen terkait untuk menindak kegiatan perantara ilegal di bidang pinjaman.

Seorang wartawan dari Nandu mencatat bahwa, peraturan secara tegas menyatakan bahwa lembaga kerjasama adalah pihak ketiga yang bekerja sama dengan pemberi pinjaman dalam bidang pemasaran, pengumpulan pelanggan, jaminan, dan peningkatan kredit dalam bisnis pinjaman pribadi.

Sebenarnya, sejak awal 2024, setelah Asosiasi Keuangan Internet Tiongkok mengadakan inspeksi dan perbaikan terhadap masalah pinjaman tunai berbalik tinggi dan pinjaman tipu muslihat secara diam-diam, kekacauan industri telah berkurang secara signifikan, tetapi hingga hari ini, masih ada beberapa platform yang menerima banyak keluhan tentang “potongan bunga tinggi” dan “biaya tersembunyi secara diam-diam.”

Contohnya, baru-baru ini banyak pengguna mengeluhkan sebuah platform bernama “Jin Lizi” yang mengaku menawarkan “Kartu Wisata” dan “Produk Wisata” sebagai kedok, namun secara diam-diam memberikan pinjaman dengan bunga tinggi.

(Gambar di atas diambil dari platform pengaduan Hei Mao)

Pada 31 Maret, di platform pengaduan Hei Mao, seorang pengguna melaporkan bahwa mereka membeli kartu wisata seharga 3408 yuan di platform Jin Lizi, harus dilunasi dalam 15 hari, dan hanya menerima 2500 yuan secara tunai, menunjukkan ciri-ciri potongan bunga tinggi dan pinjaman berbunga tinggi. Pada 23 Maret, seorang pengguna melaporkan bahwa mereka menggunakan platform Jin Lizi untuk membeli voucher pembayaran sebesar 2688 yuan dan 688 yuan untuk “kupon perjalanan” yang disebutkan, tetapi ternyata kode kartu wisata tidak bisa digunakan, hanya 2000 yuan voucher pembayaran yang bisa digunakan, yang secara nyata merupakan potongan bunga tinggi. Sejak awal tahun ini, beberapa pengguna lain juga melaporkan mengalami hal serupa di platform tersebut. Operator Jin Lizi adalah Ningbo Fang Yiyuan Information Technology Co., Ltd.

Tak kalah menarik, pada 28 Maret, seorang pengguna mengeluhkan bahwa platform Yuexiangou memberikan pinjaman dengan nama uang belanja dan uang saku, tetapi jumlah yang diterima jauh di bawah jumlah yang dijanjikan, menunjukkan potongan bunga tinggi; pengguna lain melaporkan bahwa Yuexiangou menggunakan metode penjualan bundel, meminta pengguna berbelanja terlebih dahulu sebelum pinjaman diberikan, sebagai bentuk potongan bunga tersembunyi. Operator Yuexiangou adalah Shangrao Tuowei Data Technology Co., Ltd.

(Gambar di atas diambil dari platform pengaduan Hei Mao)

Pada 21 Februari, seorang pengguna membeli sebuah ponsel di Xinmiyouxuan, membayar biaya kontrak dan biaya notaris sebesar 436,94 yuan, tetapi setelah membayar, pesanan dibatalkan dan dana tidak dikembalikan; pada 23 Februari, pengguna lain membayar biaya kontrak dan biaya notaris sebesar 731,54 yuan dan juga pesanan dibatalkan. Operator Xinmiyouxuan adalah Haikou Zhusheng Network Technology Co., Ltd.

(Gambar di atas diambil dari platform pengaduan Hei Mao)

Pada 26 Februari, seorang pengguna tanpa sadar diaktifkan keanggotaan di Ai Yong Mall, dikenai biaya sekitar 300 yuan, operator Ai Yong Mall adalah Shenzhen Qia Ke Technology Co., Ltd.; pada 20 Maret, seorang pengguna dikenai biaya 999 yuan dengan nama keanggotaan di Yuegou Youxuan, operator Yuegou Youxuan adalah Shanghai Ruijie Zhinet Technology.

Seorang wartawan dari Nandu mengirimkan surat wawancara ke perusahaan Shangrao Tuowei Data dan Shenzhen Qia Ke, tetapi hingga saat ini belum mendapatkan balasan.

Sebelumnya, dalam artikel “Mall Cicilan Mengamuk: Potongan Bunga Tersembunyi Hingga 60%, Platform Terkenal Berencana Keluar,” Nandu menganalisis bahwa untuk menghindari batas suku bunga, beberapa platform mulai menggunakan nama “belanja cicilan” dan “bayar dulu, nikmati kemudian,” dengan menaikkan harga barang dan menjual kartu hadiah, emas, ponsel bermerek besar secara diam-diam sebagai bentuk pemberian pinjaman.

Selain itu, beberapa platform yang disebutkan sebelumnya, di atas, menunjukkan ciri-ciri “jangka waktu pelunasan sangat singkat,” “potongan biaya tersembunyi,” dan “potongan bunga langsung.”

Perlu dicatat bahwa sebagian besar perusahaan operasional platform ini berukuran kecil, dan setelah menerima banyak keluhan, mereka mungkin akan mengganti identitas dan memulai usaha baru. Selain itu, mereka juga menggunakan metode seperti kartu wisata dan biaya notaris untuk melakukan potongan biaya tersembunyi dengan cara baru, dan Nandu akan terus memantau perkembangan ini.

Laporan: Wartawan Video Nandu, Miao Lingyun