Bank Huaxia tahun lalu laba bersih 27,2 miliar yuan turun 1,72%, rasio kredit macet turun menjadi 1,55%

Pada malam hari tanggal 30 Maret, Bank Huaxia(600015.SH) merilis laporan tahunan 2025. Pada tahun 2025, Bank Huaxia mencapai pendapatan operasional sebesar 91,914 miliar yuan, turun 5,232 miliar yuan dibandingkan tahun sebelumnya, penurunan sebesar 5,39%, lebih kecil 3,40 poin persentase dibandingkan tiga kuartal pertama, dalam pendapatan operasional, pendapatan bersih bunga menyumbang 68,49%, pendapatan non-bunga bersih menyumbang 31,51%; laba bersih yang attributable kepada pemegang saham perusahaan tercatat sebesar 27,2 miliar yuan, turun 4,76 miliar yuan dibandingkan tahun sebelumnya, penurunan 1,72%, lebih kecil 1,14 poin persentase dibandingkan tiga kuartal pertama.

Laporan menyebutkan, pada tahun 2025, grup mencapai pendapatan bunga sebesar 1351,51 miliar yuan, turun 113,32 miliar yuan dibandingkan tahun sebelumnya, penurunan 7,74%. Pendapatan bunga dari pemberian pinjaman dan kredit sebesar 934,26 miliar yuan, turun 83,01 miliar yuan, penurunan 8,16%, terutama karena penurunan hasil rata-rata dari pemberian pinjaman dan kredit. Pengeluaran bunga sebesar 722,03 miliar yuan, turun 122,17 miliar yuan, penurunan 14,47%, terutama karena penurunan rata-rata biaya utang berbunga.

Dalam hal pendapatan non-bunga, grup mencapai pendapatan bersih non-bunga sebesar 289,66 miliar yuan, turun 61,17 miliar yuan, penurunan 17,44%; dalam pendapatan operasional, menyumbang 31,51%, turun 4,60 poin persentase. Dalam pendapatan non-bunga, pendapatan bersih dari biaya dan komisi sebesar 55,76 miliar yuan, naik 1,33 miliar yuan, meningkat 2,44%, terutama karena peningkatan pendapatan dari bisnis agen, konsultasi, transaksi, dan komisi serta biaya komitmen kredit. Selain itu, dipengaruhi oleh fluktuasi pasar modal dan faktor lain, pendapatan non-bunga lainnya sebesar 233,90 miliar yuan, turun 62,50 miliar yuan, penurunan 21,09%.

Laporan menyatakan, hingga akhir tahun 2025, total aset grup mencapai 47.376,19 miliar yuan, meningkat 3.611,28 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya, pertumbuhan 8,25%, terutama karena peningkatan pemberian pinjaman dan kredit, investasi keuangan, serta aset keuangan yang dibeli dan dijual kembali. Total pinjaman sebesar 25.666,66 miliar yuan, naik 2.003,49 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya, pertumbuhan 8,47%.

Hingga akhir tahun 2025, total kewajiban grup mencapai 43.378,19 miliar yuan, meningkat 3.270,12 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya, pertumbuhan 8,15%, terutama karena peningkatan simpanan, dana dari lembaga keuangan dan bank lain, serta dana dari penjualan kembali aset keuangan. Total simpanan sebesar 23.816,99 miliar yuan, naik 2.303,29 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya, pertumbuhan 10,71%.

Laporan menyebutkan, hingga akhir tahun 2025, saldo pinjaman terkait perhatian Bank Huaxia sebesar 685,78 miliar yuan, meningkat 75,44 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya, menyumbang 2,67%, naik 0,09 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya; saldo kredit macet sebesar 398,86 miliar yuan, naik 19,72 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya, rasio kredit bermasalah 1,55%, turun 0,05 poin persentase, menurun selama lima tahun berturut-turut; rasio cadangan penutup 143,30%, turun 18,59 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya.

Laporan menyatakan, hingga akhir tahun 2025, proporsi pinjaman perusahaan sebesar 68,95%, naik 2,67 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya; pinjaman pribadi sebesar 27,22%, turun 3,29 poin persentase; diskonto surat berharga sebesar 3,83%, naik 0,62 poin persentase. Di antaranya, saldo kredit bermasalah perusahaan sebesar 25,154 miliar yuan, naik 2,58 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya, rasio kredit bermasalah 1,42%, turun 0,17 poin persentase; saldo kredit bermasalah pribadi sebesar 14,732 miliar yuan, naik 17,14 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya, rasio kredit bermasalah 2,11%, naik 0,31 poin persentase. Terpengaruh oleh risiko eksternal, pendapatan dan kemampuan pembayaran sebagian debitur menurun, sehingga rasio kredit bermasalah pribadi meningkat.

Hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah di sektor leasing, jasa bisnis, dan properti utama lainnya menurun dibandingkan akhir tahun sebelumnya. Di antaranya, rasio kredit bermasalah di sektor leasing dan jasa bisnis turun 0,14 poin persentase, di sektor properti turun 0,93 poin persentase, menunjukkan perbaikan berkelanjutan dalam kualitas aset.

Berdasarkan laporan, rasio kecukupan modal inti utama grup adalah 9,38%, rasio kecukupan modal tingkat satu adalah 11,75%, rasio kecukupan modal keseluruhan adalah 13,16%, rasio leverage 6,93%, semua indikator memenuhi persyaratan pengawasan.

Selain itu, pada tahun 2025, margin bunga bersih Bank Huaxia sebesar 1,56%, turun 0,03 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya. Laporan menunjukkan bahwa tingkat pengembalian aset mengalami penurunan, terutama karena kurangnya permintaan kredit yang efektif, penurunan suku bunga, dan penyesuaian suku bunga pinjaman rumah yang ada tahun lalu. Namun, biaya kewajiban Bank Huaxia secara signifikan dioptimalkan, dengan penurunan yang seimbang dengan tingkat pengembalian aset, mendukung operasi margin bunga yang wajar dan stabil. Di satu sisi, penurunan suku bunga simpanan yang didasarkan pada pasar, serta transmisi suku bunga yang lebih lancar dan persaingan industri yang lebih teratur, menciptakan lingkungan eksternal yang menguntungkan bagi perkembangan grup. Di sisi lain, grup mengoptimalkan struktur kewajibannya, memperkuat dasar kerja seperti pelanggan, produk, dan layanan, mempercepat pertumbuhan simpanan jangka pendek dan biaya rendah lainnya, serta memperketat pengelolaan penetapan harga, terus mendorong penurunan biaya.