Pengamatan laporan tahunan perusahaan asuransi yang terdaftar | AI beralih dari "alat bantu" menjadi "penggerak inti"

Tanya AI · Bagaimana AI Memberdayakan Bisnis Asuransi untuk Meningkatkan Efisiensi dan Pengalaman Secara Bersamaan?

Membangun infrastruktur digital telah menjadi konsensus industri. Wartawan dari 《Laporan Asuransi Bank China》 menelusuri laporan tahunan perusahaan asuransi yang terdaftar hingga tahun 2025 menemukan bahwa berbagai perusahaan asuransi fokus pada bidang inti seperti kecerdasan buatan, pusat data, dan pembangunan daya komputasi, mendorong integrasi mendalam antara AI dan bisnis asuransi, AI telah beralih dari “alat bantu” secara bertahap menjadi “penggerak inti”.

Bagaimana perusahaan asuransi yang terdaftar benar-benar “menggunakan” AI? Jawabannya adalah 3 kata kunci: memperkuat fondasi, mendalami skenario, memperkuat pertahanan.

Memperkuat Fondasi: Peningkatan Penataan Strategis

Menghadapi gelombang perkembangan kecerdasan buatan, perusahaan asuransi yang terdaftar secara berturut-turut meningkatkan infrastruktur digital ke tingkat strategis, mengeluarkan rencana aksi khusus, menetapkan arah pengembangan, dan melakukan penataan menyeluruh terhadap daya komputasi, data, platform AI, serta infrastruktur dasar lainnya, membangun sistem teknologi digital yang khas.

China PICC mendorong reformasi digital, dengan tajam menangkap peluang perkembangan kecerdasan buatan, menyusun rencana kerja pengembangan keuangan digital berkualitas tinggi dan rencana aksi “Kecerdasan Buatan+” grup, menata kecerdasan buatan, mendorong pembangunan sistem manajemen struktur perusahaan, mengoptimalkan rencana pembangunan pusat data, dan menguji coba peluncuran sistem pelanggan model besar AI. Data menunjukkan bahwa aplikasi AI perusahaan ini meningkat 79%, dan jumlah panggilan kemampuan AI meningkat 52%.

China Life secara aktif menyesuaikan diri dengan penugasan aksi nasional “Kecerdasan Buatan+”, membangun sistem kemampuan AI secara menyeluruh, mencakup semua aspek manajemen operasional; terus meningkatkan skala daya komputasi sendiri, dan mewujudkan kemampuan aplikasi model besar dari basis pengetahuan, agen cerdas, hingga robot AI.

Ping An mengusung prinsip “AI in ALL”, berorientasi pada kebutuhan pelanggan, dengan fokus pada pemberdayaan bisnis utama, terus berinvestasi dalam R&D, membangun kemampuan teknologi berbasis empat elemen kecerdasan buatan (yaitu algoritma, data, skenario, daya komputasi). Laporan tahunan menunjukkan bahwa perusahaan ini melalui basis data internal, menyuling secara berkualitas tinggi dan memperkuat model besar sumber terbuka dari luar, membangun model besar domain keuangan dan kesehatan yang mendukung penggunaan skenario internal, dan meletakkan dasar inti untuk menciptakan nilai AI.

Sunshine Insurance dengan fokus pada “Proyek Robotik” dan “Proyek Data” sebagai inti, pada tahun 2025, perusahaan ini merestrukturisasi hubungan produksi di bidang teknologi, membentuk kembali budaya tim teknologi dan mekanisme inovasi, menggambar “Gambaran Lengkap Proyek Robotik”, dan berfokus pada tiga bidang utama penjualan, layanan, dan manajemen dengan 12 sektor bisnis, secara mendalam mendorong implementasi strategi “AI+”; membangun basis data yang menarik dan menghubungkan seluruh proses pengumpulan data, analisis, dan aplikasi, mewujudkan siklus tertutup yang didorong data secara mandiri.

Selain itu, China Re melalui pengembangan dan peluncuran alat penawaran pemberi kerja, agen AI cerdas, dan lain-lain, meningkatkan kemampuan digital; China Taibao fokus pada strategi “AI+”, mengeksplorasi integrasi manusia-mesin, dan memprioritaskan pengembangan alat cerdas, peningkatan literasi AI, serta proyek praktis seperti pelatih digital; Xinhua Insurance meningkatkan “Proyek Penguatan Dasar” ke versi 2.0, secara komprehensif memberdayakan pengembangan institusi; ZhongAn Online memperdalam strategi “OneAI”, membangun pusat AI “ZhongYouLingxi” sebagai mesin utama transformasi bisnis. Berbagai perusahaan asuransi membentuk pola penataan infrastruktur digital yang berbeda-beda.

Mendalami Skenario: Memberdayakan Bisnis Utama untuk Meningkatkan Kualitas dan Efisiensi

Selain memperkuat fondasi infrastruktur digital, perusahaan asuransi yang terdaftar terus mendorong integrasi mendalam teknologi digital dan seluruh proses bisnis asuransi, mengubah daya komputasi, data, dan kemampuan AI menjadi peningkatan efisiensi operasional dan kualitas layanan, mewujudkan resonansi yang seirama antara infrastruktur digital dan pengembangan bisnis utama.

Dalam hal peningkatan efisiensi operasional, penerapan teknologi AI secara menyeluruh menjadi kekuatan pendorong utama. Misalnya, sistem AI “Liu Bing” dan karyawan AI “Lingxi” dari China Taibao menjadi pendukung penting dalam meningkatkan efisiensi operasional. Pada awal 2025, sistem AI “Liu Bing” diimplementasikan, merinci manajemen agen menjadi enam tahap: memilih, melatih, memelihara, menggunakan, membimbing, dan membantu. Di mana “melatih” dengan pelatih emas cerdas AI, membuat kapasitas agen meningkat 15,7% dalam kondisi yang sama; dalam tahap “menggunakan”, pengguna agen yang sering menggunakan “Asisten Pelanggan Cerdas” meningkat 1,23 kali dalam tingkat konversi 30 hari. “Lingxi”, karyawan AI yang dikembangkan sendiri oleh asuransi properti dan kecelakaan, menjadi karyawan AI pertama di industri yang mengintegrasikan secara mendalam “bantuan kerja, peringatan risiko, dan manajemen kualitas” dalam seluruh rantai proses.

Dalam hal optimalisasi layanan pelanggan, setiap perusahaan asuransi memanfaatkan infrastruktur digital untuk menciptakan pengalaman layanan yang “sederhana, berkualitas, dan hangat”. China Life mendorong berbagai aplikasi model besar, dengan kecepatan rata-rata klaim mencapai 0,36 hari; Sunshine Life meluncurkan “Asisten Pengelolaan Pelanggan AI” yang dikembangkan sendiri, mampu merespons dalam “detik” dan dengan cepat menghasilkan rencana pengelolaan pelanggan yang personal, serta melakukan iterasi terhadap 46 fungsi inti di platform aplikasi “WoJiaYangGuang”, dengan total pengguna terdaftar melebihi 6,638 juta, meningkat 15%; ZhongAn Online memberdayakan ekosistem kesehatan melalui teknologi AI, melayani lebih dari 150 juta pengguna asuransi kesehatan.

Dalam hal pemberdayaan penjualan, infrastruktur digital memberikan dukungan kuat untuk agen dalam pengembangan bisnis dan pertumbuhan. Model besar memberdayakan agen China Life dalam pengembangan profesional dan personalisasi, meningkatkan efisiensi kontak pelanggan, dengan peningkatan kunjungan tahunan pelanggan lebih dari 15%; AI agen dari Ping An mendukung analisis kebutuhan, rekomendasi personal, dan dukungan skrip, membantu mencapai total penjualan sebesar 133,179 miliar yuan; Sun Life yang bergantung pada alat AI dalam pelatihan tim dan pengembangan polis keluarga, meningkatkan kapasitas produksi per orang sebesar 22.000 yuan, dan kapasitas per orang dalam kegiatan perekrutan baru sebesar 18.000 yuan.

Memperkuat Pertahanan: Dari “Pertahanan Manusia” Menuju “Pertahanan Teknologi dan Kendali Cerdas”

Dalam proses pengembangan infrastruktur digital, perusahaan asuransi yang terdaftar selalu menjadikan pengendalian risiko sebagai aspek penting, mengandalkan alat cerdas seperti big data dan AI, mendorong pergeseran dari “pertahanan manusia” ke “pertahanan teknologi dan kendali cerdas”.

Dalam bidang pengendalian risiko, berbagai perusahaan asuransi membangun sistem pengendalian risiko cerdas secara menyeluruh. China PICC terus memperkuat penggunaan alat pengendalian risiko cerdas berbasis big data dan AI, memperkuat pemberdayaan teknologi dalam bidang pengendalian risiko, dan mendorong transformasi model pengendalian risiko. China Life melalui AI anti penipuan, AI anti pencucian uang, AI anti penipuan penjualan, dan AI perlindungan konsumen melakukan pengawasan risiko secara menyeluruh, secara akurat mengidentifikasi dan memblokir risiko secara real-time, serta menempatkan auditor digital untuk meningkatkan kemampuan pengawasan audit. Ping An meningkatkan kemampuan pengendalian risiko asuransi melalui AI, dengan penangkapan penipuan dan pencegahan kerugian otomatis dalam klaim asuransi properti dan kecelakaan mencapai 10,51 miliar yuan, dan selama 3 tahun berturut-turut mengurangi kerugian lebih dari 100 miliar yuan. China Taibao berpegang pada teknologi sebagai pemandu, membangun sistem pengendalian risiko cerdas generasi baru, mengintegrasikan analisis big data dan model besar AI ke dalam proses internal dan skenario pemantauan risiko, mewujudkan pengendalian risiko cerdas yang mengurangi kerugian sebesar 1,6 miliar yuan. Xinhua Insurance melalui AI membangun “Sistem Perlindungan Cerdas”, secara efektif memantau dan mengidentifikasi risiko penipuan daring, melindungi hak dan kepentingan pelanggan.

Dari pembangunan daya komputasi dan platform di tingkat strategis, hingga peningkatan efisiensi operasional dan layanan pelanggan di skenario bisnis, hingga pembangunan penghalang pengendalian risiko yang cerdas, AI secara sistematis menyatu ke seluruh rantai industri asuransi, menjadi “Daya Dorong Digital dan Cerdas” untuk pertumbuhan berkualitas tinggi industri ini.

《Laporan Asuransi Bank China》 wartawan Tan Lezhi