Sejak awal tahun, telah didenda lebih dari 2 juta yuan! Apa penyebab di balik seringnya Bank Qingdao menerima surat peringatan?

Tanya AI · Mengapa pertumbuhan pinjaman Bank Qingdao yang tinggi disertai dengan celah kepatuhan?

Dua cabang Bank Qingdao baru-baru ini dikenai denda total 600k yuan, terutama karena pengelolaan kredit terpadu untuk pelanggan grup yang tidak memadai. Tahun ini, bank tersebut telah dikenai denda sebesar 600k yuan.

Peneliti dari Investasi Waktu dan Punctuation Finance, Tian Wenhui

Bank Qingdao Co., Ltd. (selanjutnya disebut Bank Qingdao, 002948.SZ) sejak awal tahun ini telah beberapa kali dikenai sanksi oleh regulator keuangan dan Bank Sentral, dengan total denda melebihi 2 juta yuan. Bank ini perlu menimbang secara serius antara pertumbuhan skala dan pengelolaan kepatuhan.

Menurut informasi yang dirilis di situs resmi Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional (selanjutnya disebut OJK Keuangan) pada 3 April, Kantor Pengawasan Linyi dari OJK Keuangan memutuskan untuk memberi denda 300k yuan kepada cabang Linyi dari Bank Qingdao dan 300.000 yuan kepada cabang Lanshan di Linyi, terutama karena pengelolaan kredit terpadu untuk pelanggan grup yang tidak memadai atau ketidakakuratan dalam pemeriksaan latar belakang perdagangan wesel bank.

Sebelumnya tahun ini, bank tersebut juga telah dikenai denda karena pelanggaran terkait bisnis pinjaman dan wesel bank.

Menurut informasi yang dirilis di situs resmi OJK Keuangan pada 26 Januari, OJK Shandong memutuskan untuk memberi denda 650k yuan kepada cabang Jinan dari Bank Qingdao, terutama karena: pengelolaan jaminan wesel bank yang tidak cermat; tidak memeriksa dan mengawasi penggunaan pinjaman modal kerja.

Menurut laporan tahunan Bank Qingdao 2025, pada akhir tahun tersebut, total pinjaman pelanggan bank ini meningkat 16,53% secara tahunan, jauh melebihi pertumbuhan industri. Pertumbuhan diskonto surat berharga bahkan mencapai 30,62%.

Dari segi kinerja, pada 2025, pendapatan operasional bank ini meningkat 7,97% secara tahunan; laba bersih yang attributable kepada pemilik induk meningkat 21,66%, jauh melebihi pertumbuhan laba bersih bank komersial selama periode yang sama sebesar 2,33%. Namun, pendapatan bersih non-bunga dan pendapatan bersih dari biaya dan komisi menurun secara tahunan, termasuk pendapatan biaya dari bisnis pengelolaan kekayaan yang turun 21,87%.

Pada akhir 2025, rasio kecukupan modal Bank Qingdao dan rasio kecukupan modal inti utama masing-masing sebesar 13,37% dan 8,67%, keduanya juga mengalami penurunan dibandingkan tahun sebelumnya.

Bank Qingdao berencana membagikan dividen tunai sebesar 1,80 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan total dividen tunai sebesar 2.41M yuan, dan rasio dividen sebesar 21,15%. Meskipun laba bersih meningkat pesat, rasio dividen dari bank yang sudah mengumumkan laporan tahunan di A-share ini tergolong rendah.

Peneliti dari Investasi Waktu dan Punctuation Finance mengirimkan garis besar komunikasi terkait sanksi pengawasan, penurunan pendapatan non-bunga, dan masalah lainnya kepada Bank Qingdao, namun hingga saat ini belum menerima balasan.

Tahun ini sudah menerima denda lebih dari 2 juta yuan

Sejak awal tahun ini, Bank Qingdao beberapa kali dikenai sanksi oleh regulator keuangan dan Bank Sentral, dengan total denda mencapai 300k yuan.

Pada 3 April, situs resmi OJK Keuangan merilis bahwa Kantor Pengawasan Linyi dari OJK Keuangan memutuskan memberi denda 300k yuan kepada cabang Linyi dari Bank Qingdao dan 300.000 yuan kepada cabang Lanshan di Linyi, terutama karena pengelolaan kredit terpadu untuk pelanggan grup yang tidak memadai; serta memutuskan memberi denda 300k yuan kepada cabang Linyi dari Bank Qingdao karena ketidakakuratan dalam pemeriksaan latar belakang perdagangan wesel bank.

Ini bukan kali pertama bank ini dikenai sanksi terkait pelanggaran bisnis pinjaman dan wesel bank tahun ini.

Menurut informasi di situs resmi OJK Keuangan pada 26 Januari, OJK Shandong memutuskan memberi denda 650.000 yuan kepada cabang Jinan dari Bank Qingdao, terutama karena: pengelolaan jaminan wesel bank yang tidak cermat; tidak memeriksa dan mengawasi penggunaan pinjaman modal kerja.

Menurut laporan tahunan Bank Qingdao 2025, pada akhir tahun tersebut, total pinjaman pelanggan bank ini meningkat 16,53% secara tahunan, jauh melebihi pertumbuhan pinjaman bank komersial selama periode yang sama sebesar 7,24%. Di antaranya, pinjaman perusahaan meningkat 22,49%.

Dalam beberapa tahun terakhir, pertumbuhan pinjaman Bank Qingdao menunjukkan tren meningkat, sedangkan industri menunjukkan tren menurun. Dari akhir 2022 hingga akhir 2024, total pinjaman Bank Qingdao meningkat masing-masing sebesar 10,17%, 11,55%, dan 13,53%, sementara pertumbuhan pinjaman bank komersial masing-masing sebesar 10,87%, 10,84%, dan 7,61%.

Dari segi kualitas aset, pada akhir 2025, rasio kredit bermasalah Bank Qingdao adalah 0,97%, turun 0,17 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya. Namun, rasio kredit bermasalah pada pinjaman ritel meningkat secara tahunan, dan rasio kredit bermasalah di sektor grosir dan ritel adalah 1,44%, naik 0,18 poin persentase.

Dalam bisnis wesel bank, pada akhir 2025, komitmen kredit wesel bank dari Bank Qingdao meningkat 15,95% secara tahunan. Pada periode yang sama, diskonto surat berharga meningkat 30,62%, jauh melebihi pertumbuhan total pinjaman. Bank Qingdao menyatakan bahwa selama periode pelaporan, bank aktif merespons arahan kebijakan, meningkatkan dukungan terhadap bisnis surat berharga di seluruh rantai pasokan industri, sehingga skala surat berharga meningkat secara signifikan.

Menurut data yang dirilis di situs resmi Bank Sentral, pada akhir 2025, saldo jaminan surat berharga di pasar surat berharga meningkat 7,2% secara tahunan; saldo diskonto meningkat 11,2%.

Selain menerima denda dari regulator keuangan secara berurutan, Bank Qingdao juga menerima denda nomor 1 dari Bank Sentral Qingdao tahun ini.

Menurut informasi di situs resmi Bank Sentral China pada 14 Februari, pada 12 Februari, Bank Sentral Qingdao memutuskan memberi peringatan dan denda 1,161 juta yuan kepada Bank Qingdao karena melanggar aturan pengelolaan rekening dan tidak melaporkan transaksi mencurigakan sesuai ketentuan.

Pendapatan biaya dari bisnis pengelolaan kekayaan turun lebih dari dua puluh persen

Meskipun pertumbuhan kinerja Bank Qingdao tahun ini jauh melebihi industri, hal ini terutama disebabkan oleh faktor skala yang menyebabkan pendapatan bersih bunga meningkat pesat, sementara pendapatan bersih non-bunga menurun secara tahunan. Di antaranya, pendapatan biaya dari bisnis pengelolaan kekayaan menurun cukup tajam.

Menurut laporan tahunan Bank Qingdao 2025, pendapatan operasional bank ini tahun tersebut sebesar 1.05B yuan, meningkat 7,97%. Dengan pertumbuhan pendapatan, pengeluaran operasional sedikit menurun 2%, sehingga laba bersih attributable kepada pemilik induk mencapai 2.41M yuan, meningkat 21,66%.

Namun, pendapatan bersih non-bunga menurun 3,34% secara tahunan, termasuk pendapatan dari biaya dan komisi yang menurun 3,84%. Di antara pendapatan biaya dan komisi, pendapatan dari bisnis pengelolaan kekayaan menurun 21,87%, terutama karena fluktuasi pasar obligasi. Anak perusahaan Qingyin Wealth meningkatkan manajemen risiko pasar dan mengoptimalkan penempatan aset obligasi, tetapi karena proporsi pendapatan tetap yang tinggi dalam struktur, pendapatan biaya pengelolaan kekayaan mengalami penurunan tertentu.

Pada 2025, pendapatan bersih bunga Bank Qingdao meningkat 12,11% secara tahunan, terutama karena faktor skala yang menambah 1,43 miliar yuan, sementara faktor suku bunga menyebabkan penurunan 234 juta yuan, total meningkat 300k yuan. Pada periode yang sama, hasil bunga bersih adalah 1,66%, turun 0,07 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya.

Sejalan dengan itu, pertumbuhan pinjaman Bank Qingdao pada 2025 cukup cepat. Hal ini juga memberi tekanan pada rasio kecukupan modal. Pada akhir 2025, rasio kecukupan modal dan rasio kecukupan modal inti utama masing-masing sebesar 13,37% dan 8,67%, keduanya turun 0,43 poin persentase dan 0,44 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya.

Perbandingan pertumbuhan tahunan pinjaman Bank Qingdao dan bank komersial dalam beberapa tahun terakhir

Sumber data: laporan tahunan Bank Qingdao, situs resmi OJK Keuangan

Kata kunci investasi: Bank Qingdao (002948.SZ)