Total aset mencapai 11 triliun, pendapatan dan laba meningkat: penjelasan tentang jalur "Bank Nilai" Industrial Bank

Angin kencang menunjukkan rumput yang kuat. Tahun lalu adalah tahun di mana industri perbankan secara keseluruhan menghadapi berbagai tantangan seperti perlambatan pertumbuhan, penyempitan selisih bunga, tekanan pendapatan non-bunga, dan volatilitas pasar. Dan di tahun ini, Bank Industri (601166.sh) menembus siklus industri, memperkuat dasar operasinya, dan meraih kinerja dengan pertumbuhan pendapatan dan laba secara bersamaan.

Pertumbuhan ganda ini, jika dilihat dari industri, sangat berharga.

Kinerja Bank Industri tahun 2025 adalah sebuah jawaban atas perkembangan yang seimbang dari segi skala, efisiensi, dan kualitas——

Total aset melebihi 11 triliun yuan, pinjaman keuangan teknologi dan keuangan hijau keduanya melampaui satu triliun yuan, kualitas aset tetap berada di garis depan industri, kemampuan cadangan risiko stabil, beberapa obligasi konversi berhasil diubah menjadi saham untuk memperkuat modal, dan menjadi perusahaan investasi aset keuangan pertama di antara bank komersial berbentuk saham.

Penglihatan pasar modal selalu tajam, harga saham Bank Industri naik di antara yang teratas di industri.

Di tahun penutupan “14-5”, ketahanan operasional Bank Industri semakin terlihat, nilai bank semakin kokoh.

Sebagaimana yang dikatakan oleh Ketua Dewan Bank Industri, Lu Jiajin, dalam konferensi kinerja tahun 2025, Bank Industri berpegang pada pemandu utama digitalisasi, hijau, internasionalisasi, komprehensif, dan ekologi, dan berfokus pada pembangunan sistem industri modern, terus memperkuat keunggulan keuangan teknologi, keuangan hijau, bank kekayaan, dan bank investasi sebagai “empat kartu nama”.

Dengan keteguhan strategi dan kemampuan eksekusi operasional, Bank Industri terus melangkah tegas di jalan “membangun bank nilai kelas satu”.

Pendapatan dan laba bersih keduanya meningkat

Ketahanan operasional semakin nyata

Y

Bagi industri perbankan, tahun 2025 adalah tahun yang luar biasa, karena lingkungan eksternal tetap kompleks dan keras, perkembangan domestik menghadapi banyak tantangan, dan bagaimana menjaga pertumbuhan, mengelola risiko, serta mendorong transformasi adalah tantangan utama bagi semua lembaga keuangan besar. Dalam konteks ini, Bank Industri mempertahankan ketahanan operasionalnya, melakukan perencanaan ke depan di bidang keuangan industri, dan mencapai pertumbuhan efisiensi operasional yang stabil.

Secara keseluruhan, Bank Industri berpegang pada prinsip “menjaga selisih bunga, memperluas pendapatan non-bunga” secara bersamaan, dan mewujudkan pertumbuhan pendapatan dan laba bersih secara ganda. Laporan menunjukkan bahwa hingga akhir tahun 2025, total aset grup mencapai 11,09 triliun yuan, meningkat 5,58% dari akhir tahun sebelumnya; pendapatan operasional 110k yuan, naik 0,24%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik induk 110.9k yuan, naik 0,34%, dan berhasil mencapai pertumbuhan ganda selama dua tahun berturut-turut.

Dari indikator spesifik, ketahanan operasional Bank Industri semakin meningkat. Dalam hal menjaga selisih bunga, bank ini fokus pada pengendalian biaya kewajiban sebagai prioritas utama untuk stabilisasi selisih bunga, dan terus mengoptimalkan struktur aset. Tahun lalu, selisih bunga bersih sebesar 1,71%, meskipun mengikuti tren industri yang menyempit, tetap lebih tinggi 15 basis poin dari rata-rata bank berbentuk saham sebesar 1,56%, dan 29 basis poin dari rata-rata bank komersial sebesar 1,42% (data industri dalam artikel ini berasal dari Statistik Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional, selanjutnya sama).

Dengan memperkuat pengelolaan aset dan kewajiban, tekanan penyempitan selisih bunga dapat diatasi, dan ini juga mendorong pendapatan bunga. Tahun lalu, Bank Industri meraih pendapatan bersih dari bunga sebesar 212.74B yuan, naik 0,44%, dan pendapatan bersih dari bunga ini telah tiga tahun berturut-turut menunjukkan pertumbuhan positif.

Setelah melihat pendapatan bunga, mari kita lihat pendapatan non-bunga, yang pertumbuhannya lebih menunjukkan kemampuan profesional dan pengelolaan komprehensif sebuah bank sebagai “tolok ukur”. Dalam periode laporan, Bank Industri secara aktif memanfaatkan peningkatan aktivitas pasar modal untuk memperluas pendapatan non-bunga, memperkuat kolaborasi “bank investasi besar, pengelolaan aset besar, kekayaan besar”, dan mencapai pendapatan bersih dari biaya dan komisi sebesar 25,89 miliar yuan, meningkat cepat 7,45% dibanding tahun sebelumnya, dan menunjukkan pemulihan dasar.

Setelah melihat efisiensi, mari kita tinjau dasar operasionalnya, karena fondasi pelanggan yang stabil adalah dasar akhir untuk menembus siklus, dan juga titik akhir layanan keuangan. Dalam pengelolaan pelanggan, Bank Industri juga membangun “parit pelindung”, menyeimbangkan antara “menggali potensi” dan “memperluas jangkauan”: di sektor ritel, memperdalam pembangunan sistematis; di sektor korporasi, memperdalam pengelolaan pelanggan berlapis; di sektor industri, memperkuat layanan pelanggan. Mari lihat datanya——

Jumlah pelanggan ritel Bank Industri meningkat 4,15% dari akhir tahun sebelumnya menjadi 115 juta pelanggan, di mana pelanggan emas ganda dan pelanggan pribadi masing-masing bertambah 12,87% dan 12,83%. Di tengah musim dingin ritel industri, kemampuan pengelolaan Bank Industri “sangat menonjol”;

Jumlah pelanggan korporasi meningkat 8,57% dari akhir tahun sebelumnya menjadi 77.47B pelanggan, dan pertumbuhan “jumlah” serta “struktur” berjalan beriringan, dengan pelanggan potensial dan pelanggan bernilai masing-masing bertambah 10,57% dan 12,25%;

Di sektor industri, pelanggan perusahaan utama di dalam negeri hampir mencapai cakupan lengkap.

Dalam hal pengoptimalan struktur aset dan kewajiban, Bank Industri mempercepat transformasi struktur, mendorong aset dan kewajiban dalam keseimbangan dinamis untuk terus dioptimalkan——

Di sisi aset, mengikuti langkah pembangunan sistem industri modern, melakukan “lima artikel besar keuangan”, memperdalam pengelolaan “wilayah + industri”, dan meningkatkan pinjaman hijau, pinjaman teknologi, serta pinjaman jangka menengah-panjang di sektor manufaktur masing-masing sebesar 19,05%, 18,47%, dan 14,91%, semuanya lebih tinggi dari pertumbuhan pinjaman secara umum;

Di sisi kewajiban, mengelola rekening utama pembayaran perusahaan secara efektif, mendalami “Proyek Jaring 3.0”, memperdalam pembangunan sistematis ritel, dan mendorong pertumbuhan simpanan yang terkait dengan pembayaran, dengan tingkat bunga simpanan sebesar 1,65%, turun 33 basis poin dari tahun sebelumnya.

Dalam hal peningkatan kualitas aset, tahun 2025, Bank Industri memulai reformasi sistem pengelolaan risiko, mendorong pencegahan dan penanganan risiko di bidang utama, dan “mengutamakan efisiensi dari pengelolaan risiko”. Kredit bermasalah di sektor properti, platform pembiayaan pemerintah daerah, dan kartu kredit menurun dibanding tahun sebelumnya, rasio kredit bermasalah dari pinjaman ritel sebesar 0,88%, tetap berada di tingkat yang baik di industri; penyelesaian piutang dan tagihan grup mencapai 16,21 miliar yuan, naik 12,03%. Dengan pengelolaan risiko yang terus diperkuat, risiko di bidang utama terus terkendali, rasio kredit bermasalah Bank Industri di akhir tahun 2025 adalah 1,08%, hampir sama dengan akhir tahun sebelumnya, jauh di bawah rata-rata 1,21% dari bank berbentuk saham dan 1,50% dari bank komersial. Selain itu, rasio cadangan kerugian sebesar 228,41%, tetap dalam kisaran yang wajar.

Mengenai distribusi dividen yang menjadi perhatian investor, tahun lalu Bank Industri pertama kali menerapkan dividen interim, dan tingkat dividen tahun 2025 meningkat lagi menjadi 31%, serta telah 16 tahun berturut-turut meningkatkan rasio dividen, dan total dividen lima tahun terakhir mencapai 106,9 miliar yuan.

“Berinvestasi di saham Bank Industri adalah nilai ganda yang menggabungkan keuntungan dan perlindungan.” kata Lu Jiajin.

“Empat kartu nama” terus bersinar

“Smart Industry” mulai menampakkan diri

Y

Dalam beberapa tahun terakhir, Bank Industri terus menapaki jalan pengembangan yang bersifat khas dan berbeda, dan sebutan “empat kartu nama” semakin dikenal dan dihormati. Lu Jiajin menjelaskan bahwa selama periode “14-5”, Bank Industri berhasil mengembangkan tiga kartu nama utama: keuangan hijau, bank kekayaan, dan bank investasi, dan secara bertahap mengusulkan membangun keuangan teknologi sebagai kartu nama keempat.

Sejumlah data inti yang unggul di industri secara langsung menunjukkan keberhasilan pengembangan “tiga kartu nama” tersebut: hingga akhir tahun 2025, saldo pembiayaan keuangan hijau sebesar 2,46 triliun yuan, saldo pinjaman hijau sebesar 1,11 triliun yuan, masing-masing meningkat 12,37% dan 19,05% dari akhir tahun sebelumnya, dan saldo tersebut tetap menjadi yang tertinggi di antara bank berbentuk saham. Lima anak perusahaan pengelolaan aset grup mengelola total 3,65 triliun yuan, naik 26,07%; skala FPA bank investasi besar mencapai 4,89 triliun yuan, bertambah 148.75B yuan dari tahun sebelumnya.

Selain itu, Bank Industri terus meningkatkan strategi keuangan teknologi, menjadi bank berbentuk saham pertama yang disetujui untuk mendirikan dan beroperasi sebagai perusahaan investasi aset keuangan, mendorong keuangan teknologi menjadi “kartu nama keempat”. Hingga akhir tahun 2025, saldo pembiayaan keuangan teknologi sebesar 2 triliun yuan, saldo pinjaman teknologi sebesar 1,12 triliun yuan, masing-masing meningkat 15,98% dan 18,47% dari akhir tahun sebelumnya.

Strategi ini tidak hanya berakar pada karakter dan warisan Bank Industri sendiri, tetapi juga berintegrasi secara mendalam dengan keunggulan bisnis yang ada. Terutama, pendirian AIC memberikan dukungan penting bagi pengembangan keuangan teknologi Bank Industri. Bagi Bank Industri, melalui AIC, mereka dapat melakukan konversi utang menjadi saham, investasi ekuitas, dan menjadi “mitra pertumbuhan” bagi perusahaan teknologi kecil dan menengah; di sisi lain, melalui sinergi “utang-saham”, mereka dapat menyeimbangkan risiko dan imbal hasil dengan lebih baik, sekaligus memperluas sumber pelanggan.

Selain itu, untuk secara aktif merangkul kecerdasan buatan, Bank Industri secara menyeluruh melaksanakan aksi “Kecerdasan Buatan+”, mendalami dua kampanye “kelincahan dan pengalaman”, mempercepat transisi dari “Digital Industry” ke “Smart Industry”, dan telah meluncurkan lebih dari 200 agen pintar, serta mengintegrasikan teknologi AI ke dalam lebih dari 260 skenario aplikasi; mempercepat pengurangan siklus pengiriman proyek TI sebesar 33%; mengoptimalkan lebih dari 1500 proses bisnis; indikator utama platform mobile banking dan lima platform online utama tetap menunjukkan pertumbuhan yang baik.

Dalam “14-5”, dengan fondasi yang kokoh

Dalam “empat keseimbangan” menggambarkan kurva perkembangan

Y

Memanjangkan garis waktu, menengok ke belakang perjalanan. Selama periode “14-5”, menghadapi tantangan “suku bunga rendah, selisih bunga rendah, risiko tinggi”, Bank Industri menargetkan pembangunan negara kekuatan keuangan, dan dengan tekad yang kuat mengikuti jalan pembangunan keuangan khas Tiongkok, menggambarkan kurva perkembangan yang stabil dan naik.

Lu Jiajin merangkum kekuatan strategis lima tahun ini dengan empat kata kunci dalam pidato tahunan:

Pertama, “menanam ‘akar dan jiwa’”. Mengintegrasikan kepemimpinan Partai ke dalam darah, menjadikan tata kelola yang ketat sebagai bagian dari rutinitas, secara aktif menjadikan kepentingan nasional sebagai prioritas utama, dan secara nyata memimpin perkembangan berkualitas tinggi melalui pembangunan Partai yang berkualitas tinggi;

Kedua, “mengambil ‘waktu dan peluang’”. Mengamati perubahan besar dunia dan situasi baru dalam perkembangan domestik, berusaha memperkuat fondasi dasar, mempercepat penempatan jalur baru, dan melakukan “lima artikel besar keuangan” secara solid, menempatkan pengelolaan internasional pada posisi penting dalam keberhasilan dan kegagalan, dan menjadikan transformasi digital sebagai pertarungan hidup-mati, serta membuka jalur pertumbuhan kedua dengan rasa urgensi yang tinggi;

Ketiga, “mengelola ‘stabil dan maju’”. Berpegang pada kenyataan dan mengikuti aturan, berusaha keras mengendalikan pengembalian aset, menekan biaya kewajiban, dan menjaga tingkat selisih bunga, serta dengan teguh membangun keunggulan di bidang industri, memperkuat fondasi di sektor korporasi, dan memperbaiki kekurangan di sektor ritel, serta terus memperkuat sistem pengelolaan risiko dan kepatuhan, sehingga mencapai kemajuan di tengah stabilitas dan pengendapan risiko;

Keempat, “menyeimbangkan ‘pendek dan panjang’”. Dengan memastikan pertumbuhan tidak melambat, lebih banyak waktu dan sumber daya diarahkan untuk pekerjaan dasar dan jangka panjang, secara bertahap melaksanakan reformasi sistem dan mekanisme di bidang teknologi, ritel, korporasi, wilayah Fujian, Partai dan disiplin, serta pengelolaan risiko, dan secara aktif melatih generasi baru yang mampu memikul tugas besar, serta memenangkan nilai yang berkelanjutan melalui prinsip jangka panjang.

Dalam lima tahun, total aset Bank Industri meningkat dari 7,89 triliun yuan melewati empat langkah “triliun yuan”, dan mencapai 11 triliun yuan; pinjaman dan simpanan keduanya bertambah hampir 2 triliun yuan; pinjaman di sektor manufaktur, keuangan hijau, dan keuangan teknologi masing-masing bertumbuh lebih dari dua kali lipat dan tiga kali lipat; rasio kredit bermasalah turun dari 1,25% menjadi 1,08%, rasio cadangan kerugian meningkat dari 218,83% menjadi 228,41%; pendapatan operasional dan laba bersih tetap di posisi terdepan di bank berbentuk saham, tingkat kecukupan modal terus meningkat, dan rasio dividen melampaui 30%.

Melihat pengaruh pasar, posisi Bank Industri dalam peringkat bank global “The Banker” dari posisi ke-21 naik ke posisi ke-14; peringkat ESG MSCI naik dari A menjadi AAA, tetap di posisi tiga besar di seluruh dunia, dan merupakan satu-satunya bank di Tiongkok yang mendapatkan peringkat tertinggi ini selama tujuh tahun berturut-turut.

Memandang lima tahun ke depan

Mengusung “Lima Transformasi”

Y

Tahun 2026 adalah tahun awal dari “Rencana Lima Belas”. Menghadapi lima tahun berikutnya, Bank Industri menyusun strategi pengembangan baru, dan pertama kali mengusung konsep “lima transformasi”, yaitu berpegang pada digitalisasi, keuangan hijau, internasionalisasi, komprehensif, dan ekologi sebagai pemandu utama, dan terus memperdalam pembangunan sistem industri modern, serta memperkuat keunggulan keuangan teknologi, keuangan hijau, bank kekayaan, dan bank investasi sebagai “empat kartu nama”, serta membangun bank nilai kelas satu secara menyeluruh.

“Lima transformasi” adalah arah strategis: Bank Industri akan menjadikan digitalisasi sebagai mesin utama transformasi strategis, memanfaatkan peluang era AI, dan mempercepat transisi dari “Digital Industry” ke “Smart Industry”; menjadikan hijau sebagai dasar operasional yang mencolok, fokus pada inovasi keuangan karbon, dan terus memperkuat keunggulan keuangan hijau; menjadikan internasionalisasi sebagai jalan utama memperluas ruang lingkup, berusaha agar dalam dua sampai tiga tahun ke depan, bisnis internasional menempati posisi terdepan di antara bank berbentuk saham; menjadikan komprehensif sebagai kunci untuk mendalami pelanggan, memperkuat kolaborasi grup, dan memenuhi kebutuhan beragam pelanggan untuk mencapai pertumbuhan nilai; dan menjadikan ekologi sebagai bentuk layanan keuangan yang lebih maju, “melampaui keuangan untuk keuangan”, mengintegrasikan layanan keuangan dan non-keuangan ke dalam skenario ekosistem pelanggan, meningkatkan ketergantungan pelanggan, dan memperluas batas layanan.

Dalam arah ini, fokus strategis Bank Industri jelas: menempatkan pengembangan keuangan industri sebagai prioritas utama, secara erat mengikuti perkembangan industri yang cerdas, hijau, dan terintegrasi, dan berorientasi pada pembangunan sistem industri modern, menghubungkan pemerintah (G-end), perusahaan (B-end), individu (C-end), dan lembaga keuangan (F-end) secara seluruh rantai, dan seluruh dimensi.

“Industrial Bank” adalah makna dari nama Bank Industri itu sendiri, dan melayani industri untuk membangun negara adalah “sesuai namanya”. Manajemen menjelaskan bahwa Bank Industri akan secara erat mengikuti pengembangan industri yang cerdas, hijau, dan terintegrasi, dan mendorong pembaruan konsep pengembangan dan peningkatan model pengelolaan melalui industri sebagai porosnya, serta memperkuat layanan keuangan komprehensif melalui inovasi rantai, rantai pasokan, rantai ekuitas, rantai dana, dan rantai talenta.

Dalam arah pengembangan, akan difokuskan pada tiga aspek——

Pertama, mengutamakan perusahaan utama industri, memperbesar kelompok pelanggan inti;

Kedua, mendorong integrasi, memecah hambatan antar lini, dan dengan bantuan AI, mendorong pengelolaan terpadu pelanggan besar, menengah, dan kecil, serta pengelolaan terpadu perusahaan dan ritel;

Ketiga, memperkuat teknologi, memanfaatkan sistem CRM dan model pemasaran AI, membantu cabang mengenali pelanggan secara akurat dan lebih memahami pelanggan.

Memandang ke depan, Bank Industri menyatakan akan sepenuhnya mendorong implementasi strategi, menciptakan lebih banyak nilai bagi pelanggan dan pemegang saham, serta berupaya mencapai pertumbuhan yang seimbang antara skala, kualitas, dan efisiensi, serta mewujudkan sinergi antara manfaat ekonomi, sosial, dan lingkungan.

Perjalanan mencari mimpi di lautan dan pegunungan, gelombang “Xing” terus bergelora.