Stabil dan meningkatkan kualitas, terobosan khas: Zhengzhou Bank menunjukkan paradigma baru perkembangan berkualitas tinggi bank regional

Penulis | Pang Hu

Tahun 2025, bagi industri perbankan China, adalah tahun di mana margin bunga bersih terus menyempit, kualitas aset tertekan, dan rasa sakit transformasi semakin meningkat. Dalam konteks besar ini, Zhengzhou Bank menyajikan sebuah jawaban operasional yang stabil dan berkembang, dengan peningkatan kualitas dan efisiensi secara bersamaan. Yang patut diperhatikan bukanlah lonjakan indikator tunggal, melainkan perbaikan sistemik yang ditunjukkan—empat dimensi skala, profitabilitas, risiko, dan bisnis khas secara bersamaan membaik, dan saling menciptakan siklus yang positif.

Laporan menunjukkan bahwa seluruh tahun, skala aset bank ini meningkat secara stabil, dan kinerja menunjukkan pertumbuhan positif selama dua tahun berturut-turut, rasio kredit bermasalah menurun untuk tiga tahun berturut-turut, dan bisnis keuangan khas mengalami berbagai terobosan. Dalam proses mendalami pasar lokal dan melayani entitas nyata, bank ini menunjukkan ketahanan operasional yang kuat dan keunggulan kompetitif yang berbeda. Ini menandai bahwa Zhengzhou Bank sedang meninggalkan model pengembangan yang semata-mata mengejar ekspansi skala di masa lalu, dan memasuki tahap baru “kualitas dan efisiensi berjalan beriringan”.

1

Kinerja operasional dan efisiensi ganda: dasar stabil melewati siklus

Melalui laporan tahunan 2025, penulis menemukan bahwa performa Zhengzhou Bank telah keluar dari masa-masa “keterpurukan” sebelumnya. Pendapatan dan laba tidak lagi sekadar meningkat, tetapi kualitas dan keberlanjutan pertumbuhan menunjukkan tren jangka panjang dan stabil.

Dari segi skala, hingga akhir 2025, total aset Zhengzhou Bank mencapai 743.67B yuan, meningkat 9,95% dibanding tahun sebelumnya, mencatat rekor tertinggi sejak 2018. Yang lebih penting, setelah melewati 12.92B yuan di kuartal pertama, pertumbuhan stabil terus berlanjut selama tiga kuartal berturut-turut, dengan total kenaikan sebesar 673 miliar yuan sepanjang tahun. Pola pertumbuhan yang bertahap ini mencerminkan pemulihan energi pertumbuhan internal bank, bukan bergantung pada langkah-langkah jangka pendek seperti dorongan akhir kuartal.

Di sisi profitabilitas, perbaikan ini patut diperhatikan lebih jauh. Pada 2025, Zhengzhou Bank mencapai pendapatan operasional sebesar 1.91B yuan, naik 0,34% dibanding tahun sebelumnya; laba bersih sebesar 19,09 miliar yuan, naik 2,44%. Pertumbuhan laba bersih jauh lebih tinggi dari pertumbuhan pendapatan, dan sudah dua tahun berturut-turut menunjukkan pertumbuhan YoY positif, menandakan peningkatan kualitas dan efisiensi operasional bank ini secara berkelanjutan.

Dari struktur laba, pendapatan bersih bunga sebagai pilar utama keuntungan Zhengzhou Bank mencapai 10.86B yuan, naik 4,82%, dan menyumbang 84,08% dari pendapatan operasional, secara efektif mengimbangi tekanan dari penyempitan spread bunga industri, menjadi “batu sandungan” pertumbuhan laba. Sementara itu, pendapatan dari investasi tetap stabil, mencapai 19,23 miliar yuan sepanjang tahun, memperluas saluran keuntungan yang beragam dan meningkatkan elastisitas laba.

Kualitas aset adalah batu uji utama dari performa bank. Laporan tahunan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah Zhengzhou Bank turun menjadi 1,71%, turun 0,08 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya, dan turun 0,17 poin persentase dari akhir 2022, menandai penurunan selama tiga tahun berturut-turut. Rasio cadangan penutup meningkat menjadi 185,81%, memperkuat kemampuan penyangga risiko.

Struktur simpanan dan pinjaman juga mengonfirmasi perbaikan kualitas operasional. Hingga akhir 2025, total dana yang dihimpun mencapai 1.92B yuan, meningkat 14,47% dari tahun sebelumnya, dengan pertumbuhan dua digit. Di sisi tabungan pribadi, saldo mencapai 463.08B yuan, meningkat 24,60% secara YoY. Pertumbuhan tinggi ini menunjukkan kepercayaan masyarakat terhadap bank meningkat, sekaligus mengoptimalkan struktur kewajiban dan menurunkan biaya dana. Di sisi pinjaman, total kredit dan pinjaman sebesar 271.85B yuan, naik 5,82%, menunjukkan penyaluran kredit tetap stabil dan teratur.

Manajemen Zhengzhou Bank menyatakan dalam konferensi kinerja bahwa pertumbuhan kinerja yang stabil sepanjang tahun berasal dari komitmen bank terhadap posisi dasar “melayani ekonomi lokal, mendukung usaha kecil dan menengah, serta melayani penduduk kota dan desa”. Mereka berpegang pada strategi “kualitas dan efisiensi berjalan beriringan, dan transformasi sebagai kunci”, dengan ketat mengendalikan risiko dan mengoptimalkan struktur selama ekspansi skala, sehingga akhirnya mencapai pertumbuhan yang berkualitas dan berkelanjutan.

2

Transformasi bisnis keuangan khas: dari pertumbuhan skala ke penciptaan nilai

Jika data operasional yang stabil adalah “warna dasar” Zhengzhou Bank, maka terobosan dalam bisnis keuangan khas adalah bagian yang paling penuh imajinasi dalam laporan tahunan 2025 ini. Bisnis-bisnis ini tidak hanya memberikan kontribusi nyata terhadap peningkatan kinerja, tetapi juga menggambarkan jalur kompetitif diferensiasi yang jelas bagi bank.

Kredit konsumsi pribadi menembus angka 200 miliar yuan, menjadi titik penting yang patut dicatat. Hingga akhir 2025, saldo kredit konsumsi pribadi Zhengzhou Bank mencapai 207,27 miliar yuan, meningkat 20,9% YoY. Di tengah permintaan kredit ritel yang umumnya melemah, pertumbuhan ini cukup mencolok, didorong oleh peningkatan produk dan efisiensi layanan bank. Contohnya, “Zheng e-dai konsumsi”, yang menyesuaikan skema pembayaran berbeda sesuai siklus pendapatan dan kebutuhan konsumsi pelanggan, serta mengaktifkan fitur tanda tangan digital tanpa kertas, sehingga seluruh proses persetujuan otomatis. “Efisiensi yang berperasaan ini” adalah kunci utama yang memenangkan pengakuan pelanggan.

Pinjaman mikro dan usaha kecil yang inklusif juga menunjukkan hasil yang solid. Hingga akhir 2025, saldo pinjaman inklusif mikro dan usaha kecil mencapai 20.73B yuan, naik 6,78% dari awal tahun; jumlah pelanggan dengan pinjaman meningkat menjadi 78.680, bertambah 8.684 pelanggan. Di balik ekspansi skala ini, terdapat inovasi model. Produk “Zheng Hui Dai” mengadopsi model pengendalian risiko digital dan penilaian mendalam, serta fitur “penyaluran kredit bertahap tiga tingkat”, yang secara khusus menyasar kebutuhan pembiayaan “jumlah kecil, frekuensi tinggi, dan mendesak” dari pengusaha individu dan usaha kecil, dengan total kredit yang disalurkan mencapai 57.33B yuan. Selain itu, bank bekerja sama secara mendalam dengan platform “Zheng Hao Rong”, menerima 1.327 aplikasi pembiayaan, dengan total kredit 1.75B yuan, dan membangun 23 pusat layanan keuangan offline, benar-benar membuka “kilometer terakhir” layanan yang memudahkan usaha dan masyarakat.

Pengembangan wealth management menunjukkan tekad Zhengzhou Bank untuk bertransformasi dari “perantara simpanan dan pinjaman” menjadi “pengelola kekayaan”. Hingga akhir 2025, aset keuangan ritel mencapai 1.48B yuan, naik 11,57%; pendapatan dari bisnis perantara kekayaan mencapai 56,84 juta yuan, melonjak 86,11% YoY. Pertumbuhan pendapatan ini jauh melebihi pertumbuhan skala, menunjukkan kemampuan profitabilitas dan daya tahan pelanggan dari bisnis kekayaan meningkat pesat. Di sisi produk, bank memperkenalkan 675 produk penjualan, membangun rangkaian lengkap dari pengelolaan kas hingga investasi ekuitas; di sisi layanan, memanfaatkan alat digital untuk secara akurat mengenali kebutuhan pelanggan dan menyempurnakan layanan sepanjang siklus hidup. “Produk + layanan” ini menjadi dua pendorong utama yang mengubah wealth management menjadi sumber pertumbuhan baru.

Selain itu, optimalisasi investasi obligasi dan bisnis perbankan investasi menunjukkan kemampuan pengelolaan aktif bank di sisi aset. Total investasi obligasi mencapai 57.25B yuan, naik 27,00%, dan proporsi aset standar meningkat secara stabil; investasi non-standard seperti trust dan manajemen aset sekuritas menurun 9,84%, menunjukkan alokasi aset yang lebih berhati-hati. Di bidang perbankan investasi, berhasil mengeksekusi 4 transaksi pinjaman akuisisi, termasuk transaksi akuisisi restrukturisasi perusahaan swasta pertama di provinsi; sebagai bank pemimpin, berhasil mengatur sindikasi kredit modal kerja berkelanjutan yang berorientasi keberlanjutan, menandai terobosan penting dalam keuangan hijau. Langkah-langkah ini menunjukkan bahwa Zhengzhou Bank bertransformasi dari sekadar penyedia kredit menjadi penyedia solusi layanan keuangan terpadu.

3

Pengembangan wilayah yang mendalam: selaras dengan ekonomi Zhongyuan

Sebagai bank lokal yang berakar di Henan, Zhengzhou Bank memiliki keunggulan utama dalam pemahaman mendalam dan layanan dekat terhadap ekonomi regional. Laporan tahun 2025 secara jelas menunjukkan bahwa keunggulan ini sedang berubah menjadi daya saing diferensiasi nyata.

Fokus pada “lima artikel besar” bukan sekadar slogan, melainkan strategi yang didukung data. Di bidang keuangan teknologi, didirikan 7 cabang teknologi khas, saldo pinjaman teknologi mencapai 33.24B yuan, naik 25,57% dari awal tahun, dan posisi “investasi awal, kecil, jangka panjang, teknologi keras” mulai terwujud. Di bidang keuangan hijau, didirikan 2 cabang hijau khas pertama, dengan alokasi kredit khusus yang terpisah, mengarahkan sumber daya ke bidang hijau. Di bidang keuangan digital, saldo pinjaman ekonomi digital mencapai 67,47 miliar yuan, naik 27,78%. Pertumbuhan di ketiga bidang ini jauh melebihi pertumbuhan total kredit, menunjukkan sumber daya keuangan secara tepat mengalir ke industri yang didukung kebijakan dan kebutuhan regional.

Mengambil peluang dari kebijakan “dua besar” dan “dua baru”, Zhengzhou Bank meraih terobosan nyata dalam mendukung akuisisi dan restrukturisasi BUMN serta pembangunan proyek besar. Selama periode laporan, melayani 21 proyek kredit sindikasi, membantu mencapai total pembiayaan sindikasi sebesar 6.75B yuan. Dalam hal penjaminan obligasi, berhasil menerbitkan 28 instrumen pembiayaan utang perusahaan non-keuangan, dengan total penjaminan 6.06B yuan, dan peringkat pasar di provinsi tetap terdepan. Transaksi penghubung sebanyak 45 transaksi, melibatkan 11,14 miliar yuan. Di balik angka-angka ini, adalah peningkatan sistematis kemampuan layanan perbankan investasi bank—tidak lagi sekadar penyedia dana, tetapi juga sebagai pengintegrasi sumber daya dan pengorganisasi transaksi.

Pengembangan keuangan pensiun dan keuangan konsumsi menunjukkan kepekaan Zhengzhou Bank terhadap kebutuhan rakyat. Mendukung pembangunan fasilitas pensiun dan layanan kesehatan lansia, serta memperkuat standar layanan ramah lansia, memenuhi kebutuhan keuangan khusus lansia. Kredit konsumsi pribadi yang menembus angka 8.65B yuan adalah respons positif terhadap kebijakan pemerintah untuk memperluas permintaan domestik, sekaligus memenuhi kebutuhan konsumsi masyarakat secara tepat. Bank menjalankan pengendalian risiko secara menyeluruh, secara ketat mengikuti regulasi, mengungkapkan biaya pembiayaan secara komprehensif, dan menormalkan penggunaan kredit, memastikan bisnis berkelanjutan di bawah kerangka kepatuhan.

Melihat performa Zhengzhou Bank tahun 2025 secara keseluruhan, muncul sebuah garis logis yang jelas: membangun fondasi dengan operasi yang stabil, membuka ruang dengan bisnis khas, dan membangun benteng melalui pengembangan wilayah. Di tengah industri perbankan yang umumnya mengalami “kecemasan pertumbuhan”, jalur “stabil dan maju, berorientasi kualitas” ini mungkin menjadi jawaban rujukan bagi bank-bank regional untuk melewati siklus dan mencapai pertumbuhan berkelanjutan.

Bagi Zhengzhou Bank, di posisi baru ini—bagaimana terus memperbesar skala sambil menjaga kualitas, bagaimana memperkuat merek bisnis khas, dan bagaimana lebih dalam lagi terintegrasi ke dalam pembangunan “Enam Provinsi Kuat” di Henan—akan menjadi tantangan utama yang harus terus dijawab di masa depan.

(Dengan data dan informasi dari laporan tahunan perusahaan tercatat, pengumuman perusahaan tercatat, media resmi, dan sumber terbuka lainnya. Jika ada kekurangan data atau informasi, silakan koreksi. Tanpa izin, artikel ini dilarang direproduksi, disalin, atau diubah kata-katanya.)

Massive insights, precise interpretation, all in Sina Finance APP