Kuartal pertama, bank dikenai denda sebesar 600 juta, tiga di antaranya didenda lebih dari 10 juta! Pelanggaran kredit menyumbang lebih dari 60%

Berita Caixin 31 Maret (Editor: Li Xiang) Sejak 2026, tekanan pengawasan industri perbankan dapat dilihat dari gambaran sanksi pengawasan bank pada kuartal pertama.

Menurut data dari Enterprise Early Warning, hingga 30 Maret, total 1.675 sanksi pengawasan (termasuk lembaga dan individu) telah diterima oleh lembaga perbankan nasional selama kuartal pertama (termasuk cabang), dengan total denda dan biaya sebesar 602,5 juta yuan. Di antaranya, pelanggaran dalam bisnis kredit menjadi area paling parah, dengan 1011 kasus terkait dan denda sebesar 318 juta yuan; selain itu, masalah ketidaklengkapan sistem pengendalian internal juga menonjol, dengan 405 lembaga dikenai sanksi.

Dari segi kekuatan sanksi, selain China Construction Bank, Shanghai Pudong Development Bank, dan Hangzhou United Rural Commercial Bank Co., Ltd. (selanjutnya disebut “Hangzhou United Rural Bank”) yang menempati tiga besar dalam hal denda, semuanya melebihi 240k yuan, masih ada 74 lembaga lain yang dikenai denda lebih dari satu juta yuan, dan bidang pelanggaran menunjukkan diversifikasi yang signifikan.

Gambar: Daftar lembaga perbankan yang dikenai sanksi lebih dari 4 juta yuan pada kuartal pertama

Sumber data: Enterprise Early Warning, disusun oleh Caixin

Construction Bank dan Pudong Bank Dikenai Denda Lebih dari 40 Juta, Lebih dari 70 Lembaga Bank Dikenai Denda Lebih dari 1 Juta

Pada kuartal pertama tahun 2026, tekanan pengawasan semakin ketat. Berdasarkan data dari Enterprise Early Warning, China Construction Bank memimpin dengan total denda sebesar 43,51 juta yuan, diikuti oleh Shanghai Pudong Development Bank dengan 42,50 juta yuan. Kedua bank nasional ini memiliki bidang pelanggaran yang sangat tumpang tindih, terutama terkait bisnis pembayaran dan penyelesaian; sementara Hangzhou United Rural Bank menempati posisi ketiga dengan denda 11,10 juta yuan, fokus pelanggaran utamanya adalah bisnis kredit, termasuk penuntutan terhadap personel.

Melihat detail pelanggaran dari tiga lembaga yang dikenai denda lebih dari satu juta yuan, pelanggaran China Construction Bank dan Pudong Bank sangat serupa, keduanya melanggar ketentuan pengelolaan rekening, pengelolaan penyelesaian, dan pengelolaan penerimaan kartu bank, serta delapan dari sepuluh aspek lainnya.

Dibandingkan dengan bank nasional, jalur pelanggaran Hangzhou United Rural Bank lebih menunjukkan karakter bank regional, dengan alasan utama denda terkait “pengelolaan pinjaman yang tidak memadai” dan “pelaporan data yang tidak akurat”. Data dari Caixin menunjukkan bahwa masalah ini cukup umum di kalangan bank, dan berdasarkan pernyataan terkait pengelolaan pinjaman, total denda mencapai 93,91 juta yuan.

Selain itu, pada kuartal pertama, 74 lembaga dikenai denda lebih dari satu juta yuan, dan bidang pelanggaran menunjukkan diversifikasi yang signifikan. Misalnya, China Construction Bank Credit Card Center dikenai sanksi karena melanggar aturan pengelolaan bisnis yang hati-hati, dengan denda 5,75 juta yuan oleh Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional Shanghai; Bank Pembangunan Impor-Ekspor China dikenai denda 2,21 juta yuan karena melanggar ketentuan pendaftaran valuta asing dan pengelolaan rekening, dan sebagainya.

Denda terkait bisnis kredit menyumbang lebih dari 60%

Perlu dicatat bahwa dibandingkan dengan pembayaran dan penyelesaian satu kali yang bernilai tinggi, bidang utama pengawasan pada kuartal pertama adalah bisnis kredit. Data menunjukkan bahwa total 1011 sanksi terkait kredit diterima, mewakili 60,32% dari total sanksi; jumlah denda dan biaya mencapai 318 juta yuan, sekitar 52,59% dari total denda dan biaya.

Dari distribusi wilayah, kasus pelanggaran di provinsi-provinsi yang ekonominya aktif jauh lebih banyak, dengan Zhejiang dan Guangdong masing-masing lebih dari 100 kasus, mencapai 119 dan 103 kasus; Henan (77 kasus), Jiangsu (75 kasus) mengikuti. Perlu dicatat bahwa semua 30 provinsi dan kota langsung di bawah pemerintah pusat memiliki kasus pelanggaran bisnis kredit, dengan Qinghai (1 kasus), Ningxia (2 kasus), dan Tianjin (2 kasus) relatif lebih sedikit.

Gambar: Situasi wilayah dengan pelanggaran bisnis kredit yang lebih banyak

Sumber data: Enterprise Early Warning, disusun oleh Caixin

Dari sudut pandang lembaga, kasus pelanggaran kredit paling banyak terjadi di bank milik negara. Berdasarkan data dari kantor pusat, Agricultural Bank of China menempati posisi teratas dengan 97 kasus, diikuti oleh Postal Savings Bank dengan 73 kasus, Industrial and Commercial Bank (58 kasus), dan Bank of China (52 kasus).

Perlu dicatat bahwa ada 8 lembaga yang menerima lebih dari satu sanksi karena pelanggaran kredit selama kuartal pertama, sebagian besar adalah bank kota dan bank rural, termasuk Federasi Kredit Pedesaan Fuping, Cabang Guangzhou Bank Zhaoqing, Bank Rural Huanghua di Hebei, dan Bank Rural Xiamen. Xiamen Rural Bank dikenai dua kali sanksi karena “pengelolaan bisnis kredit dan lainnya yang tidak hati-hati”, dengan total denda mencapai 11 juta yuan, menjadi salah satu lembaga yang paling sering dikenai sanksi.

Data pelanggaran kredit yang disusun Caixin juga menunjukkan bahwa di balik sanksi, terdapat masalah operasional manajer kredit yang tidak sesuai prosedur. Data menunjukkan bahwa selama kuartal pertama, sebanyak 663 orang dikenai sanksi gabungan berupa “peringatan + denda”, dengan denda tertinggi per individu mencapai 240k yuan.

Pengendalian internal bank yang tidak memadai juga menjadi fokus utama pengawasan

Selain bisnis kredit, ketidaklengkapan sistem pengendalian internal bank juga menjadi bidang utama pengawasan pada kuartal pertama. Data menunjukkan bahwa 405 lembaga dikenai sanksi karena masalah “ketidaklengkapan sistem pengendalian internal” atau “pelaksanaan pengendalian internal yang tidak memadai”, meliputi bank milik negara, bank saham, bank kota, dan bank rural.

Berdasarkan tipe kantor pusat, bank rural dan bank rural secara keseluruhan menyumbang proporsi terbesar sebesar 37,28%, termasuk bank-bank seperti Quanzhou Rural Commercial Bank dan Yingtan Rural Commercial Bank yang memiliki jumlah kasus pelanggaran cukup banyak, masing-masing sebanyak 8 dan 7 kasus.