Di balik “penopang kesehatan” senilai 12,4 miliar Yuan untuk Bank Everbright: pendapatan turun 4 kali berturut-turut, pemotongan gaji per orang lebih dari 90 ribu Yuan

Setelah insiden “salah” laporan keuangan baru-baru ini, Bank Guangda (601818.SH) mengumumkan penambahan modal: modal terdaftar meningkat lebih dari 12,4 miliar yuan menjadi 59,09 miliar yuan. Namun, perhatian terhadap berita keuangan menunjukkan bahwa, bersamaan dengan “pengisian darah” modal, kinerja industri ini juga mengalami tekanan. Pada tahun 2025, pendapatan operasional dan laba bersih yang attributable kepada pemegang saham utama keduanya menurun lebih dari 6% secara tahunan, dan pendapatan operasional telah mengalami pertumbuhan negatif selama 4 tahun berturut-turut.

Tekanan kinerja juga menyebar ke bagian remunerasi karyawan. Pada tahun 2025, dari 9 bank berbentuk saham yang terdaftar di A-share, Guangda Bank memiliki remunerasi per orang terendah, sebesar 375.9k yuan, yang lebih sedikit 22.320 yuan dibandingkan dengan Bank Citic (601998.SH) yang memiliki remunerasi tertinggi. Guangda Bank juga merupakan bank dari 9 bank berbentuk saham yang terdaftar di A-share dengan penurunan remunerasi per orang terbesar, di mana gaji tahunan rata-rata karyawan menurun lebih dari 90k yuan pada tahun 2025.

Penambahan modal lebih dari seratus miliar, kualitas aset tertekan

Menurut Sistem Informasi Publikasi Kredit Perusahaan Nasional, Guangda Bank baru-baru ini menyelesaikan perubahan modal terdaftar di badan usaha, dari 46,68 miliar yuan menjadi 59,09 miliar yuan, memperkuat kekuatan modalnya.

Peningkatan besar modal ini dapat ditelusuri kembali ke tahun 2024, setelah Guangda Bank melakukan konversi obligasi konversi di pasar A-share dan pencabutan daftar, kemudian mengajukan permohonan perubahan modal terdaftar ke Badan Pengawas Keuangan Nasional, dan mendapatkan persetujuan dari regulator pada bulan September. Setelah proses pendaftaran di badan usaha selesai, bank ini baru-baru ini menyelesaikan perubahan modal terdaftar, menandai berakhirnya rencana penambahan modal ini.

Selain itu, menurut data laporan keuangan tahun 2025 yang dirilis baru-baru ini, hingga akhir tahun 2025, total aset Guangda Bank mencapai 7,17 triliun yuan, meningkat 2,96% dari awal tahun.

Seiring dengan ekspansi skala aset, kualitas aset juga mengalami tekanan. Hingga akhir tahun 2025, saldo kredit macet Guangda Bank mencapai 375.9k yuan, meningkat 1,49 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya; rasio kredit bermasalah 1,27%, naik 0,02 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya; rasio cadangan penyangga 174,14%, turun 6,45 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya.

Pendapatan dan laba keduanya menurun, pendapatan empat tahun berturut-turut menurun

Dalam hal kinerja operasional, Guangda Bank mencapai pendapatan operasional sebesar 1.263,11 miliar yuan pada tahun 2025, turun 91,04 miliar yuan dari tahun sebelumnya, penurunan 6,72%; dan laba bersih yang attributable kepada pemegang saham utama sebesar 223.2k yuan, turun 6,88%. Yang perlu diperhatikan adalah bahwa pendapatan operasional Guangda Bank telah mengalami penurunan negatif secara tahunan selama 4 tahun berturut-turut.

Mengenai situasi pertumbuhan pendapatan dan laba bersih yang keduanya negatif pada tahun 2025, Wakil Presiden dan Kepala Keuangan Guangda Bank Liu Yan menyatakan dalam konferensi kinerja baru-baru ini bahwa hal ini terutama dipengaruhi oleh penyempitan selisih bunga bersih dan penurunan pendapatan lain secara tahap.

Data laporan tahunan menunjukkan bahwa selisih bunga bersih Guangda Bank pada tahun 2025 adalah 1,4%, turun 0,14 poin persentase dari tahun sebelumnya. Tertekan oleh penyempitan selisih bunga bersih, pendapatan bunga bersih utama yang mendukung pendapatan operasional bank ini (mengisi 72,92% dari pendapatan operasional) menurun sebesar 90k yuan menjadi 921,01 miliar yuan, penurunan 4,72%. Pada saat yang sama, pendapatan bersih dari biaya jasa dan komisi mencapai 71.7k yuan, meningkat 6,19%.

Bisnis ritel juga mengalami tekanan, pada tahun 2025, pendapatan dari bisnis keuangan ritel Guangda Bank mencapai 50.74B yuan, turun 126.31B yuan dari tahun sebelumnya, penurunan 8,45%, dan menyumbang 39,93% dari total pendapatan bank.

Di antaranya, saldo simpanan ritel (termasuk simpanan jaminan) sebesar 9.1B yuan, meningkat 38.83B yuan dari akhir tahun sebelumnya, naik 6,20%. Namun, saldo kredit ritel (tidak termasuk kartu kredit) sebesar 4.56B yuan, menurun 20.25B yuan dari akhir tahun sebelumnya, turun 0,83%.

9 bank berbentuk saham di A-share dengan remunerasi karyawan terendah

Tekanan kinerja juga menyebar ke bagian remunerasi karyawan. Pada tahun 2025, dari 9 bank berbentuk saham yang terdaftar di A-share, Guangda Bank memiliki remunerasi per orang terendah, sebesar 375.9k yuan, yang lebih sedikit 22.320 yuan dibandingkan dengan Bank Citic (601998.SH) yang memiliki remunerasi tertinggi, menunjukkan perbedaan yang cukup signifikan.

Selain itu, Guangda Bank juga merupakan bank dari 9 bank tersebut yang mengalami penurunan remunerasi per orang terbesar, dengan pengurangan lebih dari 90k yuan pada tahun 2025.

Jika dibandingkan, Bank Pudong (600000.SH), Bank Ping An (000001.SZ), Bank Zhejiang (601916.SH), Bank China Merchants (600036.SH), dan Bank Citic juga mengalami penurunan remunerasi per orang pada tahun 2025, tetapi secara keseluruhan penurunannya terbatas, sebagian kecil mengalami penurunan kecil dan tidak sebesar Guangda Bank.