Kesadaran perencanaan jangka panjang menurun selama tiga tahun berturut-turut, pola pikir jaminan tetap keras kepala: "Kemewahan" dan "Kekhawatiran Tersembunyi" dari literasi keuangan penduduk China

Asosiasi Keuangan 3 April (Editor Wang Wei) Implementasi peraturan manajemen aset baru telah berlangsung selama tujuh tahun, tetapi pemikiran “perlindungan pokok dan hasil” yang kaku tetap keras kepala ada di lebih dari tiga puluh persen pemahaman investor China—mereka kurang memahami arti “menghancurkan perlindungan kaku,” tingkat literasi keuangan mereka secara signifikan di bawah rata-rata keseluruhan, dan lebih cenderung membuat keputusan investasi melalui saluran non-profesional.

Selain itu, kesadaran perencanaan keuangan jangka panjang penduduk China telah menurun selama tiga tahun berturut-turut, hanya 44% responden yang menetapkan tujuan keuangan jangka panjang, dan di antara mereka yang telah menetapkan tujuan jangka panjang, tingkat pembukaan rekening dan pembelian produk pensiun pribadi mencapai 48%, 2,5 kali lipat dari mereka yang tidak memiliki tujuan jangka panjang.

Asosiasi Keuangan dari laporan yang dirilis hari ini, yang diselenggarakan oleh Sekolah Keuangan Tinggi Shanghai dari Universitas Jiao Tong Shanghai dan didukung oleh Charles Schwab, memperoleh hasil survei tersebut.

Ini menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangan penduduk kita secara keseluruhan meningkat secara stabil, tetapi kekurangan struktural tetap menonjol. Pada saat yang sama, laporan ini secara mendalam membahas pengaruh mendalam kecerdasan buatan terhadap literasi keuangan, mengungkapkan potensi besar AI dalam memberdayakan pendidikan keuangan penduduk dan tantangan yang harus segera diatasi.

“Penghancuran perlindungan kaku” selama tujuh tahun, lebih dari tiga puluh persen investor masih kurang pemahaman

Data menunjukkan, lebih dari tiga puluh persen responden kurang memahami arti “menghancurkan perlindungan kaku.” Kelompok ini memiliki tingkat literasi keuangan yang secara signifikan di bawah rata-rata keseluruhan, dan lebih cenderung memperoleh informasi dan membuat keputusan investasi melalui saluran non-profesional.

“Untuk pendidikan investor di era penghancuran perlindungan kaku, bisa dikatakan beban berat di pundak kita.” Profesor dari Sekolah Keuangan Tinggi Shanghai, Wu Feizhi, menyatakan. Ia menunjukkan bahwa, setelah bertahun-tahun pelaksanaan peraturan manajemen aset, pemahaman penduduk tentang produk berbasis nilai bersih masih memiliki celah besar, yang langsung mempengaruhi perilaku investasi dan kemampuan mereka menanggung risiko.

Sementara itu, kesadaran dan keinginan pembelian layanan penasihat investasi penduduk menunjukkan ketidaksesuaian yang signifikan. Investor yang lebih tua lebih mengakui atribut layanan penasihat, tetapi kesadaran ini sulit diubah menjadi keinginan membayar; sedangkan kelompok muda meskipun bersedia membayar jasa penasihat, mereka lebih cenderung menganggapnya sebagai “produk” daripada “layanan.” Wu Fei menyarankan, lembaga layanan harus memahami kebutuhan pelanggan di berbagai tahap kehidupan secara mendalam dan berupaya meningkatkan kualitas layanan untuk menjembatani kesenjangan pemahaman ini.

Kesadaran perencanaan jangka panjang turun selama tiga tahun: hanya 44% orang memiliki tujuan jangka panjang

Sinyal lain yang perlu diwaspadai berasal dari kesadaran perencanaan keuangan jangka panjang penduduk. Hanya 44% responden yang menetapkan tujuan keuangan jangka panjang, turun hampir 8 poin persentase dari tahun lalu, dan menurun selama tiga tahun berturut-turut.

Tren ini tercermin langsung dalam persiapan pensiun. Data menunjukkan, hanya 28% responden yang mengetahui bahwa mereka dapat menggunakan dana investasi jangka panjang untuk menambah kekurangan dana pensiun dasar—persentase ini juga menurun selama tiga tahun berturut-turut. Di antara mereka yang telah menetapkan tujuan jangka panjang, 48% telah membuka rekening dan membeli produk pensiun pribadi; sementara di kelompok tanpa tujuan jangka panjang, hanya 19%.

“Menumbuhkan kesadaran jangka panjang dan benar-benar menerapkannya dalam praktik kekayaan dapat membantu penduduk melewati siklus ekonomi dengan lebih baik.” Wu Fei menegaskan, “Kelompok muda dan berpenghasilan menengah adalah kekuatan paling aktif dalam partisipasi pensiun pribadi, tetapi mereka menghadapi tekanan membeli rumah, membesarkan anak, dan lain-lain, sehingga sangat mendesak untuk membangun perencanaan yang andal untuk memberikan kepastian hidup.”

Bagaimana mewujudkan prinsip jangka panjang?

Manajer umum Charles Schwab (Shanghai), Thomas Pixley, dari pengalaman luar negeri menunjukkan bahwa prinsip jangka panjang di Amerika Serikat bukanlah terbentuk secara alami, melainkan hasil dari sistem. Pada tahun 1970-an, peluncuran rekening pensiun pribadi dan rekening 401k memaksa penduduk untuk merencanakan masa pensiun mereka. Ia berpendapat, fondasi prinsip jangka panjang adalah menetapkan tujuan jangka panjang yang konkret, misalnya “setelah pensiun usia 65 tahun, membutuhkan penghasilan bulanan berapa,” lalu menyusun rencana investasi berdasarkan tujuan tersebut dan melakukan penyesuaian secara berkala. Dengan fondasi ini, bahkan dalam pasar bearish, investor yang terdidik tidak akan mudah keluar dari pasar.

Profesor dari Sekolah Keuangan Tinggi Shanghai, Yan Zhipeng, menyediakan kerangka pikir yang dapat dioperasikan untuk investor: memperkirakan dana yang dibutuhkan setiap bulan setelah pensiun (misalnya 100k yuan per tahun, selama 40 tahun targetnya 4 juta yuan), membandingkan dengan kekayaan yang ada (misalnya 2 juta yuan), dan menghitung kekurangan (200.000 yuan), lalu merencanakan bagaimana menutup kekurangan tersebut dari sekarang sampai pensiun, sambil mempertimbangkan tambahan dari dana pensiun dasar dan dana pensiun perusahaan. Ia menyimpulkan, “Logika ini memungkinkan orang memahami dengan jelas berapa banyak kekayaan yang harus dikumpulkan dan seberapa besar kemungkinan mereka mencapai tujuan saat pensiun.”

Presiden湘财 Sekuritas, Zhou Lefeng, dari sudut pandang pengelolaan arus kas, menjelaskan esensi perencanaan pensiun. Ia berpendapat, inti dari pensiun adalah kehilangan arus kas yang stabil, dan orang yang memiliki literasi keuangan dasar akan memperhatikan neraca keuangan keluarga dan laporan arus kas—sumber arus kas berasal dari pekerjaan dan investasi jangka panjang yang stabil. Ia mengusulkan, mendorong masyarakat untuk melakukan perencanaan pensiun jangka panjang adalah cara efektif untuk mengurangi beban fiskal negara dan saat ini adalah titik fokus yang paling berharga. Namun, ia juga mengingatkan, “Pengelolaan kekayaan dan kesehatan, serta kesadaran hukum sangat terkait, tetapi pengelolaan kekayaan sendiri hanyalah pelengkap.”

Laporan menyarankan, meningkatkan literasi keuangan penduduk membutuhkan kolaborasi berbagai pihak, membangun sistem tiga dimensi yang dipimpin oleh otoritas keuangan, diikuti oleh lembaga keuangan, dan kolaborasi seluruh masyarakat; sekaligus, harus mengikuti perkembangan zaman dan membangun kerangka pengawasan industri keuangan di era AI, tujuannya bukan membatasi penggunaan AI, melainkan mengatur penggunaannya agar mendorong peningkatan literasi keuangan digital yang sehat. 90% orang bersedia menambah waktu belajar tentang “elemen AI,” tetapi tingkat akurasi tetap menjadi masalah utama

Laporan ini secara sistematis menyoroti pengaruh AI terhadap literasi keuangan, hasilnya menggembirakan sekaligus memicu pemikiran. Hingga 90% responden menyatakan bahwa jika pelatihan investasi melibatkan elemen AI, mereka akan menginvestasikan lebih banyak waktu untuk belajar keuangan. Di antaranya, 46% bersedia menambah 30 menit setiap minggu, 44% memperkirakan akan menambah 1 jam atau lebih setiap minggu.

Namun, penerapan AI dalam pelatihan investasi masih berada pada tahap awal. Data menunjukkan, kurang dari tiga puluh persen lembaga keuangan yang disurvei telah melakukan pilot project atau penerapan AI di bidang pelatihan investasi, dan fokus utamanya pada fungsi dasar seperti respons layanan dan pengiriman informasi. Sementara itu, evaluasi efektivitas AI dalam pelatihan investasi masih menjadi tantangan—di antara responden yang pernah menyesal setelah mengikuti saran investasi AI, 69% menganggap informasi yang diberikan AI tidak akurat.

“Data-biaya-kepatuhan” dianggap sebagai tiga tantangan utama yang dihadapi lembaga keuangan dalam penerapan AI secara luas dan mendalam. Pixley menyatakan, “Lembaga keuangan harus mempertimbangkan kebutuhan beragam dari berbagai kelompok, memperluas layanan sekaligus memperhatikan kualitas layanan dan pengalaman pelanggan, agar pengembangan dan penerapan AI benar-benar memberi manfaat bagi investor secara luas.”