Buku besar “gaji terbalik” bank tahun lalu: ada yang berhasil menarik kembali hampir lima puluh juta yuan, ada yang berlipat ganda

Tanya AI · Bagaimana kebijakan pengawasan menjamin keadilan dalam penagihan kembali gaji?

Gaji yang telah dibayarkan, masih bisa diminta kembali. “Penagihan balik,” bank sedang mengambil langkah serius.

Baru-baru ini, wartawan Nandu Bay Finance Society menelusuri laporan tahunan bank-bank yang terdaftar untuk tahun 2025 dan menemukan bahwa banyak bank menyebutkan tentang penagihan kembali dan pencabutan gaji kinerja tahun lalu. Di antaranya, Bank China mencatat jumlah dan jumlah orang yang ditagih kembali paling banyak, masing-masing sebesar 47,18 juta yuan dan 4.630 orang, sementara Zhejiang Commercial Bank, Bohai Bank, dan Zhongyuan Bank juga mencatat jumlah penagihan kembali di atas satu juta yuan.

Dibandingkan tahun sebelumnya, jumlah dan orang yang ditagih kembali oleh beberapa bank mengalami peningkatan besar. Misalnya, Bank Pedesaan Dongguan dan Bank Pedesaan Chongqing jumlah penagihan kembali berlipat ganda.

Beberapa bank menagih kembali lebih dari 10.2k yuan

Yang dimaksud dengan penagihan kembali gaji kinerja adalah sistem pengelolaan gaji yang memungkinkan lembaga keuangan menahan sebagian atau seluruh gaji yang belum dibayarkan dalam jangka waktu tertentu, serta dapat menarik kembali gaji kinerja yang telah dibayarkan, terhadap pejabat manajemen senior, pegawai posisi kunci, dan pegawai lain yang bertanggung jawab, karena kesalahan pembayaran atau ketidakpatuhan dalam menjalankan tugas yang menyebabkan pelanggaran hukum atau kerugian risiko.

Menurut statistik laporan tahunan bank yang dikumpulkan oleh wartawan Nandu Bay Finance Society, dari tahun 2025 setidaknya sepuluh bank mengungkapkan data penagihan kembali gaji kinerja.

Di antara bank milik negara, Bank China mengungkapkan bahwa pada tahun 2025, mereka melakukan penagihan kembali terhadap 4.630 orang, dengan total jumlah 47,18 juta yuan. Rata-rata, setiap orang ditagih kembali sekitar 10.2k yuan. Pada tahun 2024, Bank China menagih kembali 2.469 orang dengan total gaji kinerja sebesar 32,50 juta yuan. Dibandingkan tahun sebelumnya, jumlah orang yang ditagih kembali meningkat 87,53%, dan jumlah uang meningkat 45,16%.

Bank milik negara lainnya menyatakan dalam laporan tahunan bahwa mereka telah membangun mekanisme penundaan pembayaran dan penagihan kembali gaji kinerja, tetapi tidak mengungkapkan data spesifik tentang jumlah yang ditagih kembali.

Di antara bank saham, Zhejiang Commercial Bank, Bohai Bank, dan Huaxia Bank mengungkapkan data terkait. Zhejiang Commercial Bank menagih kembali 970 orang, dengan total gaji kinerja sebesar 13.69M yuan, rata-rata sekitar 14.1 ribu yuan per orang. Dibandingkan tahun 2024, jumlah orang yang ditagih kembali turun 31,88%, dan jumlah uang turun 54,88%.

Bohai Bank menagih kembali 816 orang dengan total gaji kinerja 19,58 juta yuan, rata-rata 24 ribu yuan per orang. Jumlah orang yang ditagih kembali meningkat, tetapi jumlah uang sedikit menurun dibanding tahun sebelumnya.

Huaxia Bank menagih kembali 577 orang dengan total gaji kinerja 9,85 juta yuan, rata-rata 17.1 ribu yuan per orang. Dibanding tahun 2024, baik jumlah orang maupun jumlah uang menurun. Perlu dicatat bahwa bank ini menyatakan bahwa tidak ada penagihan kembali gaji kinerja terhadap pejabat manajemen senior.

Beberapa bank kota dan bank pedesaan menagih kembali jumlah yang berlipat ganda

Beberapa bank kota dan bank pedesaan juga mengungkapkan data “penagihan balik”. Di antaranya, Zhongyuan Bank menagih kembali 14.1k yuan, tertinggi di antara bank kota dan pedesaan yang mengungkapkan data.

Menurut data dari perusahaan peringatan dini, wartawan Nandu Bay Finance Society menemukan bahwa pada tahun 2025, Zhongyuan Bank menerima 32 surat peringatan dari regulator, terdiri dari 10 surat untuk lembaga dan 22 surat untuk individu, dengan total denda dan penyitaan sebesar 4,81 juta yuan.

Selain itu, Bank Ruifeng menagih kembali 3,82 juta yuan; Bank Dongguan Rural menagih kembali 3,66 juta yuan sesuai ketentuan dan melakukan penagihan kembali; Bank Harbin menagih kembali sekitar 24k yuan terkait 321 orang; Bank Chongqing Rural menagih kembali 2,91 juta yuan; dan Gansu Bank melaporkan 43 orang terkait pelanggaran, dengan total penagihan kembali sebesar 13,5 ribu yuan.

Dibandingkan bank milik negara dan bank saham, sebagian besar bank kota dan bank pedesaan memiliki jumlah penagihan kembali yang lebih rendah, tetapi jika dibandingkan tahun 2024, kenaikannya cukup besar. Misalnya, Bank Dongguan Rural, Bank Chongqing Rural, dan Gansu Bank jumlah penagihan kembali meningkat lebih dari dua kali lipat. Bank Harbin menambah jumlah penagihan kembali hampir 50%, dan jumlah orang yang ditagih kembali meningkat 176%, dari 116 orang di tahun 2024 menjadi 321 orang.

Perlu menghindari pelaksanaan selektif terhadap beberapa pejabat tinggi

Wartawan Nandu Bay Finance Society mengetahui bahwa penagihan kembali dan sistem penundaan pembayaran saling melengkapi. Hal ini karena bisnis keuangan memiliki karakteristik risiko yang tertunda, dan penggunaan mekanisme penundaan pembayaran dapat menyeimbangkan antara jangka pendek dan jangka panjang, serta antara keuntungan dan risiko, sekaligus memudahkan pelaksanaan penagihan kembali.

Pada Februari 2020, China Banking Regulatory Commission (CBRC) mengeluarkan Pedoman Pengawasan Gaji yang Stabil untuk Bank Komersial, yang secara tegas menyatakan bahwa pejabat manajemen senior bank dan pegawai di posisi penting terkait risiko harus menerima setidaknya 40% dari gaji kinerja mereka melalui mekanisme penundaan pembayaran, dengan durasi minimal 3 tahun. Khusus pejabat manajemen senior, proporsi penundaan harus lebih dari 50%, dan jika memungkinkan, mencapai 60%.

Pedoman ini juga menekankan bahwa bank harus menyusun aturan tentang penundaan dan penagihan kembali gaji kinerja, dan jika dalam periode tertentu pejabat manajemen senior dan pegawai terkait mengalami kerugian risiko yang luar biasa, bank berhak menarik kembali seluruh gaji kinerja yang telah dibayarkan dan menahan bagian yang belum dibayar. Aturan tersebut harus berlaku juga untuk pegawai yang telah keluar dari bank.

Pada Januari 2021, CBRC mengeluarkan Panduan tentang Pembentukan dan Penyempurnaan Mekanisme Penagihan Kembali Gaji di Bank dan Asuransi, yang secara spesifik menyebutkan kondisi-kondisi di mana penagihan kembali harus dilakukan. Di antaranya, jika pejabat manajemen senior dan pegawai posisi kunci terlibat dalam pelanggaran hukum, pelanggaran administratif, atau pelanggaran disiplin, bank harus menagih kembali sebagian atau seluruh gaji kinerja mereka sesuai durasi yang berlaku.

Selain itu, jika bank mengalami empat situasi berikut, mereka harus menagih kembali seluruh gaji kinerja pejabat utama dan pegawai kunci yang bertanggung jawab selama periode tersebut, dan bagian dari gaji kinerja pegawai lain yang bertanggung jawab selama periode tersebut. Keempat situasi tersebut adalah: indikator pengawasan utama sangat tidak memenuhi target atau menyimpang dari kisaran yang wajar; diambil tindakan pengelolaan risiko seperti pengambilalihan oleh regulator; terjadi insiden risiko besar yang merusak ketertiban pasar keuangan; dan situasi lain yang menyebabkan kerusakan besar terhadap properti atau reputasi bank.

Menurut laporan dari CBRC yang dirilis Maret 2023, lebih dari 95% lembaga perbankan dan asuransi telah menyusun dan menerapkan sistem penundaan pembayaran dan penagihan kembali gaji.

Petugas dari Biro Pengawasan Keuangan Nasional Beijing menyatakan bahwa lembaga keuangan harus memperkuat pelaksanaan penagihan kembali, dan menerapkannya secara rutin. Pertama, harus adil dan jujur dalam menegakkan aturan, menghindari pelaksanaan yang tidak konsisten terhadap pejabat tertentu atau pegawai yang telah keluar. Kedua, harus memanfaatkan langkah hukum secara tegas, seperti mediasi sengketa tenaga kerja, arbitrase, dan gugatan sipil, untuk menuntut pengembalian dana dari mereka yang menolak mengembalikan, sehingga membentuk kekakuan dalam penegakan aturan dan mencegah pegawai dari sikap apatis. Ketiga, harus mengaitkan gaji kinerja dengan risiko operasional yang hati-hati, mengubah kebijakan pengawasan menjadi budaya pengelolaan yang sehat dan berkelanjutan, serta memastikan pertumbuhan bank yang stabil dan sehat.

Tulis: Wartawan Nandu Bay Finance Society Liu Lanlan