Enam bank milik negara akan menginvestasikan lebih dari 130 miliar yuan dalam teknologi keuangan pada tahun 2025

炒股就看金麒麟分析师研报，权威，专业，及时，全面，助您挖掘潜力主题机会！

Bursa saham hanya lihat laporan penelitian analis Golden Kylin, otoritatif, profesional, tepat waktu, komprehensif, membantu Anda menggali peluang tema potensial!

本报记者 李 冰 熊 悦

Laporan wartawan Li Bing Xiong Yue

截至3月31日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大国有银行2025年年报已全部披露完毕。作为服务实体经济压舱石，六大行经营业绩实现稳健增长，并延续“加大科技投入、深化AI应用、服务实体经济”主线，金融科技投入规模合计超过130B元。

Hingga 31 Maret, laporan tahunan enam bank milik negara besar—Industrial and Commercial Bank, Agricultural Bank, Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communications, dan Postal Savings Bank—semua telah dipublikasikan. Sebagai penopang utama ekonomi riil, kinerja operasional keenam bank ini menunjukkan pertumbuhan yang stabil, dan melanjutkan garis utama “meningkatkan investasi teknologi, memperdalam aplikasi AI, melayani ekonomi riil,” dengan total investasi fintech melebihi 130B yuan.

在AI（人工智能）技术布局方面，国有大行致力于加强AI基础设施建设、构建AI生态体系、推进AI大规模场景应用等，进而驱动业务提质增效，构建核心竞争力。

Dalam hal penataan teknologi AI (kecerdasan buatan), bank milik negara berkomitmen memperkuat pembangunan infrastruktur AI, membangun ekosistem AI, dan mendorong penerapan skenario AI berskala besar, sehingga mendorong peningkatan kualitas dan efisiensi bisnis, serta membangun daya saing inti.

金融科技投入攀新高

Investasi fintech mencapai puncaknya

2025年，国有六大行经营业绩稳中有进，资产规模、营收、净利润等核心指标持续向好，同时保持高强度金融科技投入，持续增强数智化核心引擎作用。

Pada tahun 2025, kinerja operasional keenam bank milik negara tetap stabil dan meningkat, indikator utama seperti skala aset, pendapatan, dan laba bersih terus membaik, sekaligus mempertahankan investasi fintech yang tinggi, secara konsisten memperkuat peran mesin inti digital dan kecerdasan.

2025年，国有六大行金融科技投入合计超130B元，较2024年的125.46B元进一步增长，资金投入规模与质效同步提升。其中，工商银行金融科技投入28.59B元，连续五年超20B元，领跑同业；农业银行信息科技资金投入总额为25.65B元；中国银行金融科技投入（境内监管口径）25B元，占营业收入3.80%；建设银行金融科技投入26.72B元，占营业收入3.51%；邮储银行信息科技投入11.79B元，占营业收入的3.31%；交通银行金融科技投入12.34B元，同比增长6.81%，占营业收入5.78%，占比为六大行最高。

Pada tahun 2025, total investasi fintech keenam bank milik negara melebihi 28.59B yuan, meningkat dari 20B yuan tahun 2024, dengan skala dan efisiensi investasi yang bersamaan meningkat. Di antaranya, investasi fintech ICBC sebesar 25.65B yuan, selama lima tahun berturut-turut di atas 25B yuan, memimpin industri; investasi teknologi informasi Agricultural Bank sebesar 26.72B yuan; investasi fintech Bank of China (berdasarkan regulasi domestik) sebesar 11.79B yuan, menyumbang 3,80% dari pendapatan operasional; investasi fintech China Construction Bank sebesar 12.34B yuan, menyumbang 3,51%; investasi teknologi informasi Postal Savings Bank sebesar 117,91 miliar yuan, menyumbang 3,31%; dan investasi fintech Bank of Communications sebesar 123,42 miliar yuan, meningkat 6,81%, menyumbang 5,78% dari pendapatan operasional, tertinggi di antara keenam bank.

科技发展，人才为基。在加大资金投入的同时，国有六大行持续壮大科技人才队伍，为科技创新与场景应用构筑坚实的人才“护城河”，推动科技投入真正转化为发展动能。

Perkembangan teknologi didukung oleh sumber daya manusia. Selain meningkatkan investasi dana, keenam bank milik negara terus memperkuat tim tenaga ahli teknologi, membangun “parit pelindung” yang kokoh untuk inovasi teknologi dan penerapan skenario, serta mendorong konversi investasi teknologi menjadi kekuatan pengembangan yang nyata.

截至2025年末，工商银行金融科技人员占比达9.8%；建设银行数字金融类人员30085人，占集团人数的7.95%；交通银行金融科技人员9782人，较2024年末增长8.20%，占集团员工总人数比例9.99%；邮储银行科技人员达7414人；中国银行科技与数字化运行管理员工共有19987人，占比为6.37%。

Hingga akhir 2025, proporsi tenaga fintech ICBC mencapai 9,8%; tenaga di bidang keuangan digital Bank of China sebanyak 30.085 orang, 7,95% dari total karyawan grup; tenaga fintech Bank of Communications sebanyak 9.782 orang, meningkat 8,20% dari akhir 2024, menyumbang 9,99% dari total karyawan grup; tenaga teknologi Postal Savings Bank sebanyak 7.414 orang; dan staf pengelola teknologi dan digital Bank of China sebanyak 19.987 orang, dengan proporsi 6,37%.

在南开大学金融学教授田利辉看来，2025年，国有大行金融科技投入已步入“总量稳增、结构优化、质效并重”的阶段。

Menurut Profesor Tian Lihui dari Universitas Nankai, pada 2025, investasi fintech bank milik negara telah memasuki tahap “pertumbuhan stabil secara total, optimisasi struktur, dan penyeimbangan kualitas serta efisiensi.”

“2025年，国有六大行金融科技投入总规模同比稳步增长，投入重心已从‘重速度’转向‘重质量、重效益’。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，当前国有大行的投入方向普遍聚焦AI大模型与算力建设，从单点技术创新升级为算力、算法、数据平台一体化的体系化布局。同时，各大行持续扩招科技人才，实现风控、营销、运营全链路智能化，并更加重视自主可控与安全治理体系建设。

“Pada tahun 2025, total investasi fintech keenam bank milik negara meningkat secara stabil dibandingkan tahun sebelumnya, dengan fokus investasi beralih dari ‘kecepatan’ ke ‘kualitas dan efisiensi’,” kata peneliti Bank Postal Savings, Lou Feipeng, kepada wartawan “Securities Daily”. Ia menambahkan bahwa saat ini, fokus investasi utama bank-bank milik negara adalah pada pembangunan model besar AI dan kekuatan komputasi, beralih dari inovasi teknologi titik ke pengembangan sistem terintegrasi kekuatan komputasi, algoritma, dan platform data. Selain itu, mereka terus merekrut tenaga teknologi, mewujudkan kecerdasan penuh di seluruh rantai risiko, pemasaran, dan operasi, serta semakin menekankan pembangunan sistem pengelolaan keamanan dan kendali mandiri.

以AI应用推动数字化转型

Menggerakkan transformasi digital melalui penerapan AI

如果说持续的科技投入是国有六大行数字化转型的“底气”，那么AI应用的规模化落地则是推动价值释放的“核心抓手”。2025年，国有六大行均将人工智能作为数字化转型的抓手，大模型、智能体、数字员工等技术深度渗透信贷、风控、客服、财富管理等业务链条，实现从“单点应用”到“全域赋能”的跨越，AI应用成效显著。

Jika investasi teknologi yang berkelanjutan adalah fondasi utama transformasi digital bank-bank milik negara, maka penerapan AI secara skala besar adalah kunci utama untuk melepaskan nilai. Pada 2025, keenam bank akan menjadikan kecerdasan buatan sebagai pendorong utama transformasi digital, dengan teknologi model besar, agen cerdas, dan karyawan digital menyusup secara mendalam ke dalam rantai bisnis seperti kredit, pengelolaan risiko, layanan pelanggan, dan pengelolaan kekayaan, mewujudkan lompatan dari “penerapan titik” ke “pemberdayaan seluruh bidang,” dengan hasil penerapan AI yang signifikan.

工商银行在AI领域布局持续领跑。2025年，该行在集团层面实施“领航AI+行动”计划，建成千亿参数金融大模型“工银智涌”，支撑业务应用取得阶段性成效。推动大模型在30余个业务领域落地500余个场景。

ICBC terus memimpin dalam penataan AI. Pada 2025, bank ini melaksanakan rencana “AI+ Navigasi” di tingkat grup, membangun model besar keuangan “ICBC Zhiyong” dengan miliaran parameter, mendukung pencapaian hasil sementara dalam aplikasi bisnis. Mendorong model besar ini diterapkan di lebih dari 30 bidang bisnis dan lebih dari 500 skenario.

建设银行搭建人工智能应用体系，大模型技术已规模化赋能集团398个场景。同时将人工智能技术深度融入客户经理工作流程，打造多个垂域智能体。智能风控实现授信审批全流程AI化，上线智能评级系统，风险识别精准度显著提升。

Bank of China membangun sistem aplikasi kecerdasan buatan, dengan model besar yang telah secara skala memberdayakan 398 skenario grup. Selain itu, teknologi AI secara mendalam diintegrasikan ke dalam proses kerja manajer pelanggan, menciptakan beberapa agen cerdas vertikal. Sistem pengelolaan risiko cerdas mewujudkan proses persetujuan kredit secara AI lengkap, dan sistem penilaian cerdas diluncurkan, meningkatkan ketepatan identifikasi risiko secara signifikan.

农业银行持续优化AI算力、模型和场景运营，打造全行共建共享共用的“农银智+”平台，推进“AI+”规模化应用，以嵌入式、助手式、智能体AI等方式赋能全行业务经营、风险管理和客户服务。

Agricultural Bank terus mengoptimalkan kekuatan komputasi AI, model, dan pengoperasian skenario, membangun platform “Nongyin Zhi+” yang dibangun bersama dan digunakan bersama seluruh bank, mendorong penerapan skala besar “AI+,” serta memberdayakan seluruh bisnis, pengelolaan risiko, dan layanan pelanggan melalui AI embedded, asisten, dan agen cerdas.

中国银行全面实施“人工智能+”行动，制定《中国银行“人工智能+”建设规划》，围绕“搭平台、汇数据、促应用、防风险、建机制”驱动全行数智化转型。构建智能化助手400余个，在信贷、营销、运营、办公、客服、科技等重点领域实现深度赋能。

Bank of China secara menyeluruh melaksanakan aksi “AI+,” menyusun “Rencana Pembangunan AI+ Bank of China,” yang berfokus pada “pembangunan platform, pengumpulan data, promosi aplikasi, pencegahan risiko, dan pembangunan mekanisme” untuk mendorong transformasi digital dan kecerdasan seluruh bank. Membangun lebih dari 400 asisten cerdas, dan memberikan pemberdayaan mendalam di bidang kredit, pemasaran, operasi, administrasi, layanan pelanggan, dan teknologi.

此外，交通银行深入推进“人工智能+”行动，目前已部署AI智能体助手超2500个，广泛覆盖精准营销、风险防控等重点场景，实现运营效率与服务质量双提升。邮储银行AI能力跨入2.0阶段。该行大模型建设覆盖前、中、后台各领域超260个应用场景，面向各分行开放10大项24个通用AI能力。

Selain itu, Bank of Communications memperdalam aksi “AI+,” saat ini telah menempatkan lebih dari 2500 agen cerdas AI, secara luas mencakup pemasaran akurat, pengendalian risiko, dan skenario utama lainnya, meningkatkan efisiensi operasional dan kualitas layanan secara bersamaan. Kapabilitas AI Postal Savings Bank memasuki tahap 2.0. Pembangunan model besar bank ini mencakup lebih dari 260 skenario aplikasi di bidang front-end, middle-end, dan back-end, serta membuka 10 kategori utama dan 24 kemampuan AI umum ke seluruh cabang.

近期国有大行集中召开2025年度业绩说明会，多家国有大行管理层人员表示，今年推进AI纵深化、体系化、规模化应用依旧是工作重心。例如，工商银行副行长赵桂德在工商银行2025年度业绩发布会上表示，建设“数智工行”是今年工商银行的重点工作。该行将接续实施“领航AI+”行动，着力增强数智化动能。

Baru-baru ini, bank-bank milik negara mengadakan konferensi penjelasan kinerja tahunan 2025, dan beberapa manajemen bank menyatakan bahwa fokus utama tahun ini adalah memperdalam, sistematis, dan memperbesar penerapan AI. Misalnya, Wakil Presiden ICBC Zhao Guide menyatakan dalam konferensi kinerja tahunan 2025 bahwa pembangunan “Smart ICBC” adalah pekerjaan utama tahun ini. Bank ini akan melanjutkan pelaksanaan aksi “AI+ Navigasi,” untuk memperkuat daya dorong digital dan kecerdasan.

田利辉表示，当前国有大行AI应用呈现三个特征：一是算力基础设施规模化，为模型训练奠定基座；二是人才结构优化；三是应用场景从风控、营销等后台环节向信贷审批、财富管理等核心业务纵深推进。

Profesor Tian Lihui menyatakan bahwa saat ini, penerapan AI di bank-bank milik negara menunjukkan tiga ciri utama: pertama, skala infrastruktur kekuatan komputasi yang besar sebagai dasar pelatihan model; kedua, optimisasi struktur tenaga kerja; ketiga, pengembangan skenario aplikasi dari bagian belakang seperti pengelolaan risiko dan pemasaran ke bisnis inti seperti persetujuan kredit dan pengelolaan kekayaan.

随着AI应用逐步进入规模化价值释放期，国有六大行在收获科技红利的同时，也面临着一系列新的挑战与课题。

Seiring AI mulai memasuki periode pelepasan nilai secara skala besar, bank-bank milik negara besar ini tidak hanya menuai manfaat teknologi, tetapi juga menghadapi serangkaian tantangan dan masalah baru.

“银行在推进AI技术应用时，需格外重视AI安全问题，包括数据隐私保护以及黑灰产利用AI带来的风险。”苏商银行研究院高级研究员杜娟在接受《证券日报》记者采访时表示。

“Dalam penerapan teknologi AI, bank harus sangat memperhatikan masalah keamanan AI, termasuk perlindungan privasi data dan risiko yang timbul dari penyalahgunaan AI oleh pihak jahat,” kata Du Juan, peneliti senior di Institut Riset Bank Su, dalam wawancara dengan wartawan “Securities Daily”.