Wakil Presiden Bank Guangda: Kualitas aset keseluruhan dari pinjaman ritel yang terkait properti adalah terkendali

31 Maret, Wakil Direktur Bank Everbright, Qi Ye, dalam rapat penjelasan kinerja tahun 2025 bank tersebut menyatakan bahwa pada tahun 2025 total pembentukan kredit bermasalah (non-performing) di Bank Everbright secara keseluruhan stabil. Dari kondisi kredit bermasalah baru yang muncul, pada bidang kredit korporasi, skala total pembentukan kredit bermasalah secara keseluruhan menurun dibanding tahun sebelumnya. Hal ini mendorong percepatan pembersihan (exit) risiko persediaan (stock) yang terkait real estat, serta mendorong penyaluran kewajiban berbasis platform secara stabil dan tertib. Selain itu, diterapkan penyelamatan pembiayaan tanpa pengembalian pokok untuk UMKM.

Ia menambahkan bahwa Bank Everbright secara aktif mengambil langkah-langkah seperti pengendalian konsentrasi, penembusan (through) skala besar, pemantauan peringatan dini, serta penarikan diri secara proaktif, untuk memperkuat manajemen proaktif atas aset yang sudah ada. Dalam pengelolaan bisnis pinjaman baru, melalui penggabungan “empat strategi terpadu” (“panduan industri, panduan pemasaran, panduan persetujuan, dan daftar putih”) untuk mengoptimalkan struktur kredit, sehingga menurunkan pembentukan risiko. Dampaknya terlihat jelas.

Untuk kredit ritel, Qi Ye menyatakan bahwa kualitas aset kredit yang terkait properti serta kredit konsumsi yang terutama didominasi oleh kartu kredit berada dalam tekanan. Bank Everbright juga secara jelas menetapkannya sebagai bidang prioritas, membentuk tim khusus, membangun mekanisme, dan memiringkan (mengutamakan) sumber daya. Melalui berbagai langkah, tahun ini juga menghasilkan efektivitas yang positif. Di satu sisi, pintu masuk diperketat: dengan memilih wilayah dan membentuk strategi penerimaan yang berbeda berdasarkan peringkat nasabah, mengatur rasio agunan (loan-to-value), memperkuat uji tuntas (due diligence) dan manajemen anti-fraud, serta menormalkan pengelolaan lembaga kerja sama untuk mengendalikan risiko tambahan sejak awal. Di sisi lain, dalam bentuk tim khusus, dilakukan penguatan koordinasi dan penambahan kekuatan, serta menyempurnakan sistem manajemen seluruh proses setelah pemberian pinjaman. Dalam pencegahan dan pengendalian, dibangun “lima penghalang”—mencegah, menghalangi, menagih (催), mengarahkan (引), dan melancarkan (疏); dalam inovasi model, memperbesar penagihan melalui proses pengadilan dan menempuh berbagai model disposisi aset properti; dalam alokasi sumber daya, menambah investasi sumber daya manusia dan keuangan. Melalui serangkaian langkah, pengendalian risiko pada kredit ritel yang terkait properti mencapai efektivitas pada tahap tertentu. Kualitas aset secara keseluruhan dapat dikendalikan.

Mengenai bisnis kartu kredit, Qi Ye menyatakan bahwa pada tahun lalu pembentukan kredit bermasalah kartu kredit stabil dan cenderung menurun, serta tata kelola risiko telah mencapai hasil awal. Keberhasilan tata kelola tahun ini membuat Bank Everbright semakin yakin bahwa kualitas aset akan terus membaik secara stabil, sekaligus menjadi dasar bagi perkembangan di masa depan.

Di akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah Bank Everbright adalah 1,27%, naik 2 BP dibanding awal tahun.

Ketika menyinggung penyebab pendapatan usaha (营收) tahun 2025 yang mengalami pertumbuhan negatif, Wakil Direktur Bank Everbright dan Chief Financial Officer (CFO) Liu Yan menyatakan bahwa ada tiga hal. Pertama, margin bunga bersih (net interest margin/NIM) agak menyempit. Sejak 2024, penurunan suku bunga LPR, ditambah dengan penyesuaian suku bunga pinjaman rumah pada portofolio (存量房贷), telah memengaruhi imbal hasil sisi kredit pada tahun 2025. Namun, jadwal penurunan suku bunga simpanan lebih lambat dibanding kredit, sehingga margin bunga bersih menyempit secara year-on-year dan membatasi pertumbuhan pendapatan bunga. Kedua, pendapatan lain-lain turun secara bertahap. Pada 2024, suku bunga pasar obligasi turun cukup signifikan, sehingga basis laba mengambang (floating gains) penilaian untuk aset investasi relatif tinggi. Tetapi pada 2025, suku bunga pasar obligasi secara keseluruhan naik, sehingga penilaian aset investasi menghasilkan kerugian mengambang tertentu (floating losses), yang menyebabkan pendapatan lain-lain menurun. Ketiga, pengembangan terkoordinasi dan keamanan. Bank Everbright meningkatkan upaya penyelesaian risiko untuk bisnis terkait serta mendorong transformasi operasional. Pendapatan bunga dan biaya kartu kredit menanggung tekanan secara bertahap, yang memberi pengaruh tertentu terhadap pertumbuhan pendapatan bunga dan biaya seluruh bank. Sambil pendapatan menurun, Bank Everbright meredakan tekanan penurunan laba dengan memperkuat pengendalian biaya; pengeluaran usaha setahun penuh turun 8,9%, dengan penurunan lebih besar dibanding penurunan pendapatan.

Liu Yan menyatakan bahwa tahun 2026 adalah tahun untuk menguatkan fondasi. Bank Everbright akan tetap menjalankan perkembangan yang tidak seragam (错位发展), membangun keunggulan khas, menambah pendapatan, mengendalikan biaya, memperkuat pengendalian risiko, menebalkan dukungan sumber daya terkait, serta mendorong agar tingkat profitabilitas stabil dan kembali meningkat.

Reporter Thepaper.com (澎湃新闻) Chen Yueshi

Arus informasi dalam jumlah besar, interpretasi yang tepat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance APP