Saluran perbankan dan asuransi memberikan kontribusi pertumbuhan tinggi tahun lalu, pengawasan merinci persyaratan "Pelaporan dan Pelaksanaan Bersama"

● Republikan ini Reporter Cheng Zhu Li Yunqi

Pada tahun 2025, bank yang tercatat di bursa dan perusahaan asuransi jiwa mengungkapkan laporan tahunan secara intensif. Peran saluran bancassurance dalam mendorong pertumbuhan perusahaan asuransi jiwa sangat menonjol. Perusahaan asuransi terkemuka mencapai pertumbuhan yang sangat cepat pada pendapatan premi melalui saluran bancassurance dan perwujudan nilai bisnis baru. Dalam konteks ini, otoritas pengawas baru-baru ini menerbitkan di industri “关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知” (selanjutnya disebut “《通知》 Pengelolaan Biaya”), yang merinci persyaratan kerja “报行合一” untuk saluran bancassurance. Otoritas tersebut meminta perusahaan asuransi memasukkan manajemen kepatuhan “报行合一” ke dalam mekanisme penilaian kinerja dan pertanggungjawaban internal, serta akan membangun mekanisme pemberitahuan kepada industri untuk pelanggaran “报行合一” dan kasus-kasus tipikal. Langkah ini akan mendorong persaingan yang adil di industri dan mempercepat pembangunan berkualitas tinggi.

Prestasi saluran bancassurance menarik perhatian

Berdasarkan laporan tahunan tahun 2025 dari berbagai perusahaan asuransi publik, saluran bancassurance perusahaan asuransi jiwa terkemuka menunjukkan kinerja positif di seluruh lini. Banyak perusahaan asuransi mencatat pertumbuhan lebih dari 30% pada pendapatan premi saluran bancassurance. Di antaranya, total premi saluran bancassurance China Life mencapai 110.87B yuan, menembus ambang satu triliun yuan, dengan pertumbuhan 45,5%; Pendapatan premi saluran bancassurance New China Life sebesar 72.1B yuan, naik 39,5%; Pendapatan premi asuransi jiwa untuk P&C Life melalui saluran bancassurance mencapai 68.28B yuan, naik 33,5%; Premi skala saluran bancassurance Taikang Life sebesar 61.62B yuan, naik 46,4%.

Selain itu, porsi saluran bancassurance dalam polis baru juga meningkat secara signifikan, beralih dari saluran pendukung menjadi mesin pertumbuhan utama industri. Pada tahun 2025, premi polis baru melalui saluran bancassurance China Life sebesar 58.51B yuan, naik 95,7%; pada saluran bancassurance Taikang Life, proporsi nasabah dengan klien dan di atasnya sebesar 41%, naik 1,8 poin persentase dibanding tahun sebelumnya, dan jumlah nasabah bernilai tinggi serta bernilai sangat tinggi mengalami pertumbuhan cepat.

Nilai bisnis baru adalah indikator inti untuk mengukur potensi laba masa depan perusahaan asuransi. Dari nilai bisnis baru saluran bancassurance tahun lalu, perusahaan asuransi terkemuka semuanya mencapai pertumbuhan cepat. Ping An Life, New China Life, dan P&C Life bahkan mencapai pertumbuhan dua kali lipat, masing-masing dengan laju pertumbuhan 138,0%, 110,2%, dan 102,3%; kontribusi nilai saluran bancassurance juga meningkat secara jelas.

Sun Ting, analis utama sektor non-perbankan di Dongwu Securities, menyatakan bahwa seiring pendalaman “报行合一” pada saluran bancassurance dan latar belakang pelonggaran pembatasan jumlah kerja sama antara jaringan cabang bank dan perusahaan asuransi, keunggulan persaingan dan semangat pelaksanaan bisnis perusahaan asuransi terkemuka di pasar bancassurance meningkat secara nyata.

Pengawasan memperkuat manajemen biaya saluran bancassurance

Di tengah pertumbuhan pesat saluran bancassurance, otoritas pengawas kembali menerbitkan dokumen yang menegaskan persyaratan “报行合一”, merinci ketentuan manajemen biaya saluran bancassurance, dan mendorong pembangunan berkualitas tinggi di industri.

Pelaku industri berpendapat bahwa, dibanding “关于规范人身保险公司银行代理渠道业务有关事项的通知” yang diterbitkan pada awal 2024, “《通知》 Pengelolaan Biaya” tidak sekadar pengulangan, melainkan mencapai “pengetatan” dan “penutupan celah” dalam tiga dimensi. Pertama, ruang lingkup acuan biaya diperluas secara menyeluruh, dari komisi hingga berbagai jenis biaya; Kedua, menetapkan berbagai subjek tanggung jawab yang terkait dengan mekanisme tata kelola dan pertanggungjawaban internal; Ketiga, meningkatkan cara pengawasan regulator, serta menambah langkah pengawasan berupa pemberitahuan kepada industri.

“《通知》 Pengelolaan Biaya” menetapkan bahwa ketika perusahaan asuransi mengajukan produk saluran bancassurance untuk pendaftaran ke bank, harus sesuai dengan persyaratan sistem verifikasi cerdas produk asuransi jiwa, dengan melaporkan secara terpisah tingkat-tingkat seperti komisi yang dibayarkan kepada bank, insentif kompensasi pegawai bancassurance (bancassurance专员), biaya pelatihan dan layanan pelanggan, serta biaya tetap yang dialokasikan. Saat perusahaan asuransi menjalankan bisnis saluran bancassurance, kebijakan biaya harus dijalankan berdasarkan laporan aktuaris produk yang telah didaftarkan; pengeluaran biaya harus disertai bukti yang benar, sah, dan efektif.

Pada saat yang sama, para penanggung jawab di setiap level untuk pekerjaan “报行合一” juga ditegaskan dalam “《通知》 Pengelolaan Biaya”. “《通知》 Pengelolaan Biaya” meminta perusahaan asuransi memasukkan manajemen kepatuhan “报行合一” ke dalam mekanisme penilaian internal dan pertanggungjawaban. Selain itu, otoritas pengawas membangun mekanisme pemberitahuan kepada industri untuk masalah pelanggaran “报行合一” dan kasus-kasus tipikal, serta secara tepat waktu memberi tahu otoritas pengawas pada perusahaan asuransi induk dan lembaga legalnya terkait informasi tersebut.

Xu Yizhou, analis utama sektor non-perbankan di Xingye Securities, menyatakan bahwa meskipun setelah penerapan kebijakan “报行合一” persaingan biaya di saluran bancassurance relatif mereda, muncul berbagai metode penghindaran yang inovatif di pasar. Kali ini, otoritas pengawas turun tangan untuk membendung persaingan “coba-coba mengakali” yang menghangat di saluran bancassurance, menutup celah yang muncul dalam pelaksanaan aktual, dengan sasaran yang kuat. Dengan memperjelas mekanisme pertanggungjawaban eksekutif tingkat manajemen perusahaan asuransi, rasa kesadaran internal perusahaan asuransi untuk menjalankan “报行合一” diperkuat; diperkirakan pengendalian biaya perusahaan asuransi akan menjadi lebih patuh dan terstandar.

Mendorong pembangunan yang sehat dan berkelanjutan

Selain merinci persyaratan kerja “报行合一”, “《通知》 Pengelolaan Biaya” juga melampirkan “银行代理渠道费用管理有关事项问答（一）”, yang memberikan jawaban atas masalah seperti bagaimana perusahaan asuransi membayar biaya komisi kepada saluran bancassurance, memperkuat manajemen insentif kompensasi pegawai bancassurance, menyusun dan mengelola rencana insentif sementara, serta menangani manajemen kegiatan pendorong bisnis. Ketentuan yang terperinci ini membantu memastikan saluran bancassurance dapat mencapai pembangunan berkualitas tinggi.

Pelaku industri berpendapat bahwa logika persaingan saluran bancassurance perusahaan asuransi sedang mengalami pembalikan mendasar. Pola yang dulu kasar, “siapa yang memberi biaya lebih tinggi, dialah yang bisa merebut jaringan cabang”, telah benar-benar tidak berlaku lagi. Ke depan, pada saluran bancassurance, yang akan diperbandingkan adalah daya saing produk, kemampuan layanan, serta kemampuan pengendalian biaya yang presisi.

Banyak perusahaan asuransi sangat mementingkan pembangunan berkualitas tinggi saluran bancassurance. Misalnya, New China Life menyatakan dalam laporan tahunan tahun 2025 bahwa saluran bancassurance berpegang pada orientasi pembangunan berkualitas tinggi, menerapkan strategi bisnis “premi skala dan nilai berjalan seiring”, secara berkelanjutan mendorong pembangunan “kuat di unit, unggul di kelompok” (强部优组) dan sistem “tiga-tiga” (三三制), serta sepenuhnya menerapkan pelaksanaan strategi perusahaan seperti “强基工程” dan “XIN计划”. Taikang Life menyatakan dalam laporan tahunan tahun 2025 bahwa saluran bancassurance berpegang pada nilai sebagai inti, meningkatkan efisiensi pengelolaan saluran, mengoptimalkan penempatan nasabah ke jaringan (“人网配置”), dan mendorong pendalaman di tingkat cabang; dengan fokus pada pembangunan tim yang profesional, konsisten dengan “membangun yang unggul, mengelola yang unggul, melatih yang unggul” (优建、优管、优训), sehingga kapasitas produksi tim terus membaik.

Berlimpah informasi, interpretasi yang akurat—tersedia di aplikasi Sina Finance

责任编辑：李琳琳