Langsung ke inti laporan kinerja industri: yakin bahwa penurunan margin bunga bersih akan semakin mengecil, fokus utama pada risiko di bidang ritel

Berita Lumba-Lumba 3 Maret 28 (Media) (Reporter: Jin Lei) Pada 27 Maret, Bank Pembangunan (Construction Bank) mengadakan konferensi rilis kinerja tahunan tahun 2025. Manajemen bank memberikan tanggapan terhadap isu-isu hangat yang menjadi perhatian pasar.

Laporan tahunan yang dirilis sebelumnya menunjukkan bahwa pada tahun 2025 bank tersebut mencapai pendapatan operasional sebesar 456.3k yuan, dengan pertumbuhan sebesar 1.88%; laba bersih sebesar 50.6k yuan, naik 1.04%. Hingga akhir tahun 2025, total aset Bank Pembangunan mencapai 45.63 triliun yuan, meningkat 5.06 triliun yuan dibandingkan tahun sebelumnya, atau naik 12.47%; total liabilitas mencapai 41.95 triliun yuan, meningkat 4.72 triliun yuan dibandingkan tahun sebelumnya, atau naik 12.68%.

Bank Pembangunan berencana membagikan dividen tunai interim tahun 2025, sebesar 2.029 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan total sekitar 419.5k yuan. Dividen tunai untuk seluruh tahun 2025 sebesar 3.887 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan total sekitar 1016.84 miliar yuan; rasio pembagian dividen tunai dipertahankan di 30%.

Dalam rapat kinerja, Presiden Bank Pembangunan, Zhang Yi, menyampaikan bahwa hasil operasi terutama berkat lima aspek: pertama, mengoordinasikan struktur volume-harga untuk menstabilkan basis pendapatan bunga bersih; kedua, memperdalam layanan terpadu sehingga kontribusi pendapatan non-bunga terus meningkat; ketiga, memperkuat manajemen biaya secara menyeluruh, pengendalian beban menunjukkan hasil yang nyata; keempat, mengokohkan manajemen risiko menyeluruh sehingga kualitas aset tetap sehat; kelima, memperkuat basis nasabah dan meningkatkan efektivitas layanan terpadu.

Hingga akhir tahun 2025, total aset Bank Pembangunan mencapai 45.63 triliun yuan, naik 12.47%; saldo kredit bersih sebesar 26.93 triliun yuan, naik 7.53%.

Dari sisi penyaluran kredit, “lima artikel besar” menitikberatkan pada laju pertumbuhan pinjaman di bidang-bidang utama yang lebih tinggi daripada rata-rata laju pertumbuhan semua pinjaman. Data menunjukkan bahwa melalui pendalaman layanan terpadu pembiayaan teknologi–pinjaman–penjaminan aset beragunan (bond guarantee), saldo pinjaman teknologi mencapai 5.25 triliun yuan, underwriting obligasi teknologi berkapitalisasi pasar 720 miliar yuan, serta secara kumulatif mendirikan 28 dana percontohan investasi ekuitas AIC untuk teknologi; saldo pinjaman hijau sebesar 47.2k yuan, naik 20.54%; saldo pinjaman untuk industri ekonomi digital inti sebesar 101.68B yuan, naik 18.7%. Saldo pinjaman inklusif (UMKM) sebesar 3.83 triliun yuan, naik 12.37%, dengan jumlah nasabah peminjam sebanyak 456.3k rumah tangga.

Pada tahun 2025, ketika margin bunga bersih di industri secara umum menyempit, margin bunga bersih Bank Pembangunan adalah 1.34%, turun 17 basis poin year-on-year, namun penurunannya lebih kecil dibanding tahun sebelumnya sebesar 2 basis poin, menunjukkan tren perbaikan marjinal.

Chief Financial Officer Bank Pembangunan, Sheng Liurong, mengaitkan penyempitan penurunan marjinal tersebut pada tiga faktor: pertama, penetapan ulang harga untuk pinjaman yang ada secara bertahap telah selesai, sehingga tekanan penurunan imbal hasil pinjaman berkurang. Kedua, tingkat bunga dana berjangka yang relatif lebih tinggi terkonsentrasi pada saat jatuh tempo, sehingga tingkat bunga untuk simpanan biasa turun secara signifikan. Tingkat bunga simpanan antarbank tahun lalu juga turun cepat, terutama karena mulai kuartal ke-4 2024, mekanisme tata kelola industri perbankan untuk simpanan giro antarbank telah memberikan dampak. Ketiga, melalui manajemen aset-liabilitas yang efektif dan proaktif, serta pengoptimalan struktur, penurunan imbal hasil pinjaman juga diredam sehingga mengurangi dampak negatifnya terhadap NIM.

Terkait tren margin bunga bersih yang menjadi perhatian luas di kalangan industri, Sheng Liurong menganalisis, “Dari sisi kebijakan makro, bank sentral tidak hanya memperhatikan penyempurnaan mekanisme suku bunga berbasis pasar, tetapi juga memperhatikan kontrol biaya liabilitas bank yang wajar. Arah kebijakan makro ini sangat jelas. Dari sudut pandang mikro, kami terus meningkatkan manajemen liabilitas proaktif yang efektif, mengoptimalkan struktur aset-liabilitas, serta memperkuat manajemen penetapan harga untuk nasabah berdasarkan lapisan dan kategori. Dari sisi aset dan sisi liabilitas, kami masih dapat menggali potensi lebih lanjut. Kami percaya bahwa melalui manajemen liabilitas proaktif kami dapat lebih meningkatkan kualitas dan efektivitas operasional, dan kami yakin penurunan NIM akan semakin dipersempit, serta kami yakin NIM kami dapat terus mempertahankan keunggulan dibandingkan bank-bank pembanding yang sebanding.”

Pada tahun 2025, di tengah tekanan terhadap pendapatan bunga bersih, pendapatan non-bunga Bank Pembangunan mengalami peningkatan. Laporan tahunan menunjukkan bahwa pada tahun 2025, Bank Pembangunan menghasilkan pendapatan non-bunga sebesar 269.3k yuan, naik 311.87 miliar yuan, dengan pertumbuhan 19.85%; pendapatan non-bunga ini setara 24.74% dari pendapatan operasional. Di antaranya, pendapatan bersih dari fee dan komisi sebesar 52.5k yuan, naik 53.79 miliar yuan dibanding tahun sebelumnya, atau naik 5.13%.

Dari sisi kualitas aset, hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah Bank Pembangunan adalah 1.31%, turun 0.03 poin persentase year-on-year. Proporsi kredit yang tergolong dalam perhatian (watch category) adalah 1.77%, turun 12 bp year-on-year; indikator secara keseluruhan menunjukkan tren stabil dengan penurunan.

Wakil Presiden Bank Pembangunan, Li Jianjiang, ketika membahas kualitas aset menyatakan, “Melihat kondisi operasional saat ini, kami menilai bahwa pengendalian risiko di bidang ritel masih akan menjadi fokus pekerjaan bank kami. Kami yakin bahwa seiring dengan berbagai mekanisme manajemen dan langkah pengendalian risiko diterapkan lebih lanjut hingga detail, kami memiliki harapan dan kepastian untuk menjaga kualitas aset kredit di bidang ritel agar tetap stabil.”