Tiga kuartal pertama menunjukkan fondasi yang stabil, apakah kinerja tahunan Bank Beijing berpotensi mengalami titik balik?

Tanya AI · Titik Balik Kinerja Industri Perbankan Beijing Didukung oleh Keunggulan Inti Apa?

Diproduksi|Jaringan Zhongfang

Diperiksa|Li Xiaoyan

Dalam lingkungan yang kompleks—penurunan LPR, penyempitan margin bunga bersih, dan meningkatnya diferensiasi industri—Bank Beijing menyerahkan jawaban sementara bertema “pertumbuhan skala memimpin, profit stabil, serta ciri khas menonjol” untuk tiga kuartal pertama tahun 2025. Meskipun pendapatan usaha mengalami tekanan jangka pendek dan basis permodalan menghadapi konsumsi bertahap, sebagai bank komersial perkotaan (chengshang) inti di ibu kota, dengan mengandalkan keunggulan lokasi, keteguhan strategi, serta efektivitas transformasi, bank ini menunjukkan ketahanan operasional yang kuat. Fondasi untuk pembalikan kinerja di sepanjang tahun pun tergolong solid.

Dalam tiga kuartal pertama tahun 2025, skala aset Bank Beijing mengalami pertumbuhan yang melompat, dengan total aset mencapai 4,89 triliun yuan, naik 15,95% dibanding awal tahun. Total liabilitas meningkat 16,62%, dengan laju pertumbuhan secara nyata lebih tinggi dibanding rata-rata industri, serta mempertahankan posisi di jajaran teratas kelompok bank komersial perkotaan yang terdaftar. Pada periode diferensiasi ketika “pihak teratas bertahan, pihak terbawah mendapat tekanan,” kecepatan ekspansi ini mencerminkan daya saing pasar dan kemampuan integrasi sumber dayanya.

Sisi profitabilitas memang menghadapi tantangan jangka pendek, tetapi tetap mempertahankan pertumbuhan positif. Pada tiga kuartal pertama, laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham (laba bersih induk) mencapai 48.9k yuan, naik tipis 0,26% secara year-on-year. Di tengah latar belakang margin bunga bersih yang terus menyempit, bank ini berhasil menjaga “lahan dasar” profitabilitas. Pendapatan bunga bersih bersih meningkat 1,79% secara year-on-year, membuktikan bahwa strategi “mengimbangi harga dengan volume (以量补价)” masih efektif mendukung imbal hasil inti. Pendapatan bersih dari fee dan komisi meningkat 16,92%; manajemen kekayaan, penitipan (custody), dan bisnis jasa perantara lainnya menjadi tambahan penting, sementara struktur bisnis terus dioptimalkan.

Bank Beijing berfokus pada arah strategis nasional seperti keuangan teknologi (technology finance), keuangan hijau, dan keuangan inklusif, sehingga membangun penghalang kompetitif yang berbeda. Hal ini menjadi mesin inti pertumbuhan kinerja. Hingga akhir kuartal ketiga, pinjaman keuangan teknologi meningkat 20,2% dibanding awal tahun; perusahaan “spesialis dan inovatif” (专精特新) yang dilayani lebih dari 21.06B; efektivitas strategi “barisan pertama专精特新” tampak jelas. Pinjaman keuangan hijau tumbuh 26,2%, pinjaman usaha mikro kecil dan menengah inklusif (普惠小微) tumbuh 16,9%, dengan laju pertumbuhan yang semuanya jauh melampaui tingkat keseluruhan pinjaman.

Bisnis yang dipandu arah kebijakan ini tidak hanya menghadirkan pertumbuhan berkecepatan tinggi, tetapi juga mengoptimalkan struktur aset serta rasio risiko-manfaat. Pada saat yang sama, fondasi bisnis ritel terus diperkuat: jumlah nasabah ritel menembus 31 juta, jumlah nasabah mobile banking mendekati 20 juta, dan pengelolaan berbasis digital meningkatkan daya lekat serta efisiensi layanan. AUM manajemen kekayaan berkembang secara stabil, menimbun potensi energi bagi pertumbuhan bisnis perantara jangka panjang.

Kualitas aset tetap berada pada level yang unggul dibanding industri: rasio kredit bermasalah turun menjadi 1,29%, turun 0,02 poin persentase dibanding awal tahun, serta terus mempertahankan tren penurunan selama beberapa kuartal berturut-turut. Coverage rasio provisi (拨备覆盖率) sebesar 195,79%; meskipun turun dibanding awal tahun, namun masih jauh di atas garis merah regulasi 120%-150%, sehingga kapasitas kompensasi risiko cukup.

Indikator likuiditas menunjukkan performa yang sangat baik: rasio coverage likuiditas (liquidity coverage ratio) 160,87%, arus kas bersih dari aktivitas operasi meningkat tajam 354,99% year-on-year, dan kondisi ketersediaan dana tetap stabil serta longgar. Di tengah lingkungan ketika risiko kredit industri mendapat tekanan, Bank Beijing, melalui pengoptimalan penyaluran kredit, penguatan pengendalian risiko berbasis digital, mampu menjaga kualitas aset tetap stabil dan terkontrol. Ini memberikan dukungan yang stabil bagi pembalikan kinerja.

Rasio kecukupan modal inti tier 1 mengalami penurunan bertahap secara periodik hingga 8,44%, terutama karena konsumsi modal akibat ekspansi berskala besar, yang merupakan tantangan fase pada masa pengembangan. Saat ini, tingkat permodalan masih memenuhi persyaratan pengawasan untuk bank-bank yang dianggap berkapentingan sistemik. Selain itu, bank tersebut telah memulai rencana penambahan modal, melalui cara seperti mengoptimalkan struktur aset, mengendalikan laju pertumbuhan aset tertimbang menurut risiko, serta memperkuat retensi laba, untuk secara bertahap meredakan tekanan permodalan.

Menatap sisa tahun, pembalikan kinerja Bank Beijing didukung oleh banyak faktor: pertama, tren penyempitan margin bunga bersih secara bertahap mulai melambat, sehingga imbal hasil marjinal dari ekspansi skala aset berpotensi pulih; kedua, bisnis berimbal hasil tinggi seperti keuangan teknologi dan keuangan hijau terus bertambah volumenya, sehingga mendorong perbaikan return atas aset; ketiga, bisnis perantara mempertahankan pertumbuhan cepat dan kontribusi pendapatan non-bunga meningkat secara stabil; keempat, pembentukan kredit bermasalah cenderung stabil, sehingga optimasi kualitas aset akan mengurangi tekanan penetapan cadangan (provisi).

Sebagai bank komersial perkotaan terkemuka yang berlandaskan di ibu kota dan menjangkau seluruh negeri, Bank Beijing memanfaatkan keunggulan lokasi, keteguhan strategi, serta hasil transformasi, dan sedang melakukan transformasi mendalam dari “ekspansi skala” menuju “prioritas kualitas.” Performa yang stabil pada tiga kuartal pertama bukan hanya menunjukkan ketahanan dalam menghadapi siklus, tetapi juga menimbun momentum untuk pembalikan kinerja sepanjang tahun. Laporan tahunan 2025 yang dijadwalkan dirilis pada 28 April berpotensi menampilkan kecenderungan positif “pendapatan usaha stabil, percepatan laba, dan optimasi struktur,” sehingga memberikan jawaban memuaskan atas perkembangan berkualitas tinggi kepada pasar.