Indikator inti memimpin industri, apa saja sorotan operasional Bank Konstruksi pada tahun 2025?

Pada tahun 2025, Bank Jian设 menetapkan tujuan sebagai “bank teladan dalam pembiayaan berbasis teknologi,” serta membangun keunggulan kompetitif yang berbeda.

Diproduksi oleh|China Fang Net

Ditinjau oleh|Li Xiaoyan

Pada 27 Maret, Bank China Construction (建设银行) merilis kinerja operasional tahun 2025, menyerahkan jawaban berkualitas tinggi dengan narasi “pendapatan dan laba bersih sama-sama naik, indikator inti memimpin, serta dinamika baru yang kuat.” Dalam lingkungan yang kompleks—spread bunga industri terus mendapat tekanan dan pemulihan ekonomi yang tidak merata—Bank Jian设 memperkuat fondasi melalui ekspansi skala, meningkatkan kualitas dan efisiensi melalui optimalisasi struktur, serta mendorong transformasi melalui inovasi teknologi, sehingga mewujudkan “peningkatan yang efektif pada sisi kualitas dan pertumbuhan yang wajar pada sisi kuantitas,” serta menampilkan keteguhan warna dasar bank BUMN dan vitalitas inovasinya.

Tahun 2025 adalah peringatan 20 tahun reformasi saham dan listing Bank Jian设, grupnya melangkah ke tingkat baru. Total aset menembus 45,63 triliun yuan, naik 12,47%; total liabilitas 41,95 triliun yuan, naik 12,68%, langkah ekspansi skala tetap stabil. Sisi profit menunjukkan “kenaikan ganda”: pendapatan operasi sepanjang tahun 456.3k yuan, naik 1,69% year-on-year; laba bersih 419.5k yuan, naik 1,04%. Laba membaik secara bertahap dari kuartal ke kuartal; di tengah tekanan yang umumnya terjadi di industri, pencapaian ini sangat menonjol.

Indikator inti operasional tetap memimpin dibanding rekan sejenis: net interest margin (NIM) 1,34%, penurunannya lebih sempit 2 basis poin dibanding tahun sebelumnya; return on average assets (ROA) 0,79%, weighted average return on net assets (ROE) 10,04%, capital adequacy ratio 19,69%, cost-to-income ratio 29,44%—semuanya berada pada lapisan teratas pasar. Kualitas aset terus dioptimalkan: rasio kredit bermasalah 1,31%, turun 0,03 poin persentase dibanding tahun lalu; coverage provision ratio 233,15%, kemampuan mitigasi risiko mencukupi, sehingga membentuk garis pertahanan untuk operasi jangka panjang yang stabil.

Sebagai bentuk apresiasi atas 20 tahun reformasi saham dan listing, Bank Jian设 berencana membagikan dividen tunai sebesar 1016,84 miliar yuan. Dari jumlah tersebut, dividen interim telah dibayarkan 486,05 miliar yuan, sedangkan dividen final yang direncanakan 48.61B yuan. Dividen berturut-turut selama 3 tahun melebihi 53.08B yuan; selama 20 tahun listing, total dividen kumulatif diperkirakan akan melebihi 1,4 triliun yuan. Ini bertujuan untuk menstabilkan imbal hasil dividen bagi investor, sekaligus menunjukkan kesiapan manajemen dan rasa tanggung jawab.

Pendapatan bunga bersih (net interest income) sebagai “fondasi dasar” bank, di tengah tren penyempitan spread bunga industri, Bank Jian设 mencapai “penyempitan yang terus membaik dari kuartal ke kuartal” melalui manajemen yang lebih terperinci. Rata-rata pertumbuhan saldo aset penghasil bunga mencapai 9,38%, yang dipercepat 1,38 poin persentase dibanding tahun lalu; porsi kredit dan investasi obligasi mencapai hampir 90%, memberikan dukungan kuat untuk pertumbuhan pendapatan. Rasio biaya bunga deposito turun hingga 1,32%, level terendah sepanjang sejarah, turun 33 basis poin year-on-year, secara signifikan menurunkan biaya liabilitas, dan menjadi kunci pemulihan spread bunga. Chief Financial Officer Bank Jian设, Sheng Liurong, menyatakan bahwa melalui manajemen liabilitas secara aktif, ada keyakinan untuk terus mempertahankan keunggulan NIM yang memimpin di antara rekan sejenis.

Pendapatan non-bunga menjadi “pengakselerasi” transformasi. Sepanjang tahun, porsi pendapatan meningkat 3,65 poin persentase menjadi 22,69%; pendapatan bersih dari fee dan komisi naik 5,13%. Bisnis seperti wealth management dan pengelolaan dana/asset manajemen dana (funds/asset management) menunjukkan performa yang menonjol. Grup mendorong kolaborasi “empat in satu” (investment banking komersial dan bank investasi; publik/privat; mata uang asing dan mata uang domestik; serta grup) secara terpadu, mengeksplorasi model layanan “lingkar-rantai-kelompok” (圈链群). Untuk nasabah korporasi, jumlahnya mencapai 12,73 juta, dengan 17,89 juta rekening penyelesaian untuk entitas, dan pertumbuhannya semuanya di atas 9%. Untuk nasabah individu, jumlahnya menembus 14k orang; pertumbuhan untuk wealth management dan nasabah private banking melebihi 10%, dengan pengelolaan aset keuangan pribadi lebih dari 23 triliun yuan, sehingga basis nasabah terus diperkuat.

Menghadapi tekanan peningkatan risiko kredit ritel, Bank Jian设 memperkuat pengendalian risiko end-to-end, serta meningkatkan sistem pengendalian risiko cerdas. Meluncurkan platform pemeriksaan non-lapangan terpadu grup, serta memperdalam penerapan model AI skala besar dalam bidang persetujuan kredit dan kepatuhan cerdas, untuk meningkatkan kemampuan identifikasi risiko jenis baru. Untuk bidang ritel, Bank Jian设 menyempurnakan mekanisme risiko kredit, menerapkan pengendalian risiko secara terpusat (collectivized), sehingga laju kenaikan rasio kredit bermasalah pinjaman pribadi menunjukkan penyempitan yang jelas. Wakil manajer (副行长) Li Jianjiang menyatakan bahwa pengendalian risiko ritel tetap menjadi fokus, namun seiring langkah manajemen yang diterapkan, ada keyakinan untuk menjaga kualitas aset tetap stabil.

Struktur sisi aset terus dioptimalkan: penyaluran aset berkualitas baik untuk jangka menengah dan panjang ditingkatkan. Di sisi dalam negeri, porsi pinjaman non-tagihan (non-discount) untuk entitas publik dengan tenor di atas 1 tahun naik 0,82 poin persentase; keunggulan kredit ritel dikonsolidasikan, dan kredit konsumsi serta kredit usaha individu menunjukkan pertumbuhan dua digit selama tiga tahun berturut-turut. Di sisi liabilitas, porsi dana berbiaya rendah meningkat; porsi deposito giro dalam negeri dipertahankan pada 42,43%, sehingga semakin mengoptimalkan struktur liabilitas dan meningkatkan ketahanan operasional.

Pada tahun 2025, Bank Jian设 menargetkan “bank teladan dalam pembiayaan berbasis teknologi,” serta membangun keunggulan kompetitif yang berbeda. Saldo kredit teknologi mencapai 5,25 triliun yuan, underwriting obligasi keuangan inovasi sains dan teknologi (科创债券) 719,84 miliar yuan, mendirikan 28 dana uji coba investasi ekuitas AIC (AIC股权投资), serta membentuk sistem layanan seluruh siklus “equity-kredit-obligasi-jaminan-sewa” (“股贷债保租”). Ini melancarkan sirkulasi “teknologi–industri–keuangan.” Bank Jian设 juga meluncurkan model penilaian “tabel inovasi teknologi” (科技创新表) secara inovatif, memasukkan hak kekayaan intelektual dan kemampuan teknologi ke dalam sistem pemberian kredit, untuk membantu perusahaan teknologi memperoleh dukungan pembiayaan.

Transformasi menuju digital dan cerdas (数智化) terus dipercepat, sambil mendorong operasi terpadu grup. Bank membangun pusat operasi digital cerdas untuk ritel, meningkatkan kemampuan penggalian peluang bisnis secara cerdas dan layanan wealth management. Direktur (行长) Zhang Yi menyatakan bahwa pada tahun 2026, bank akan memperdalam penguatan kolaborasi dan koneksi (协同联动), meningkatkan penyesuaian struktur aset, serta memberikan dukungan bagi pengembangan bisnis melalui peningkatan efisiensi operasional, sehingga terus mengukuhkan posisi terdepan dalam pembiayaan berbasis teknologi.

Di balik pencapaian yang mengesankan, Bank Jian设 juga menghadapi tantangan yang bersifat umum di industri: pertama, meskipun NIM telah stabil, ia masih berada pada level terendah secara historis, sehingga tekanan penurunan imbal hasil aset masih ada; kedua, risiko kredit ritel masih perlu pengendalian berkelanjutan—di tengah pemulihan ekonomi yang tidak merata, risiko eksposur kredit bermasalah pada consumer loans dan kartu kredit perlu diwaspadai; ketiga, ruang untuk meningkatkan porsi pendapatan non-bunga terbatas, sementara kompetisi pada bisnis pendapatan fee seperti wealth management semakin ketat.

Ke depan, Bank Jian设 akan menjadikan 20 tahun reformasi saham dan listing sebagai titik awal yang baru, serta tetap berpegang pada prinsip “mengutamakan stabilitas, sambil mencari kemajuan dalam stabilitas” (稳字当头、稳中求进). Bank akan terus mengoptimalkan struktur aset-liabilitas, mengokohkan keunggulan NIM, mempercepat pertumbuhan pendapatan non-bunga; memperdalam tata letak pembiayaan berbasis teknologi, mendorong transformasi digital dan cerdas, serta meningkatkan kemampuan layanan komprehensif; dan dengan ketat menjaga batas bawah risiko, menjaga kualitas aset tetap stabil. Sambil melayani ekonomi riil dan membantu inovasi teknologi, bank akan mewujudkan pengembangan berkualitas tinggi bagi dirinya sendiri, memberikan imbal hasil yang berkelanjutan dan stabil bagi investor, serta menampilkan misi dan tanggung jawab bank BUMN.

Pandangan pribadi, hanya untuk referensi