Persaingan di pasar perbankan seluler semakin beragam

Berinvestasi saham hanya perlu melihat laporan riset analis Golden Qilin, yang berwenang, profesional, tepat waktu, menyeluruh—membantu Anda menggali peluang bertema yang memiliki potensi!

Koresponden kami Li Bing, Xiong Yue

Seiring dengan publikasi bertahap laporan tahunan bank yang tercatat, bisnis mobile banking sebagai wadah utama transformasi digital ritel, dengan data operasional, inovasi layanan, serta perencanaan strategisnya, menjadi jendela penting untuk mengamati transformasi digital bank bahkan transformasi menuju kecerdasan.

Dari data kinerja yang telah dipublikasikan, mobile banking telah sepenuhnya melepaskan diri dari penetapan sebagai “saluran transaksi pendukung”, dan naik menjadi “pintu masuk super” yang menampung keuangan digital serta layanan kehidupan dari bank. Secara keseluruhan, pembangunan dan operasional mobile banking menunjukkan tren “pemimpin di bagian teratas, persaingan berlapis, dukungan teknologi, dan pendalaman ekosistem”.

Tampak jelas tren persaingan berlapis

Dari distribusi antarsusun, karakter “yang kuat tetap kuat” dalam industri sangat menonjol. Bank-bank milik negara, berkat basis nasabah yang besar dan investasi teknologi, menempati posisi dominan pada lapis pertama bisnis mobile banking. Hingga akhir 2025, nasabah mobile banking pribadi Bank of China (ICBC) mencapai 630 juta rekening, pengguna aktif bulanan di perangkat seluler melebihi 290 juta, dan keduanya tetap berada di peringkat pertama di antara sejenis; nasabah beraset pada mobile banking pribadi Bank Konstruksi (CCB) sebanyak 441 juta rekening, naik 3,95% dibanding tahun sebelumnya; jumlah pelanggan yang menandatangani serta jumlah pelanggan pengguna aktif bulanan pada mobile banking pribadi Bank of China (BOC) masing-masing mencapai 313 juta rekening dan 105 juta, yakni merupakan saluran transaksi dengan pelanggan aktif terbanyak untuk bank tersebut; pada Bank Pertanian (ABC), pengguna aktif bulanan mobile banking pribadi melebihi 276 juta rekening, di antaranya pengguna aktif bulanan mobile banking di level kabupaten sebanyak 130 juta rekening—dengan mengandalkan keunggulan pendalaman pasar di wilayah kabupaten, posisinya kokoh di peringkat terdepan; untuk Bank Komunikasi (BCOM), jumlah pelanggan aktif bulanan mobile banking pribadi mencapai 57,41 juta rekening.

Sebagian bank saham gabungan juga menunjukkan momentum pertumbuhan pada jumlah pelanggan mobile banking. Hingga akhir 2025, jumlah pengguna terdaftar App Ping An Pocket Bank mencapai 182 juta rekening, naik 4,7% dibanding akhir 2024; jumlah pelanggan yang menandatangani mobile banking pribadi Bank Pudong Development (SPDB) menembus 93 juta, dan jumlah pengguna aktif bulanan menembus 34 juta rekening, naik 6,11% year-on-year; jumlah pelanggan efektif mobile banking Bank Industrial (CIB) sebanyak 70.22M rekening, naik 11,83%.

Bank kota, bank koperasi desa, dan bank regional lainnya membentuk “lapis ketiga”, dan mengandalkan ekosistem lokal untuk mewujudkan pengembangan yang berbeda. Misalnya, hingga akhir 2025, jumlah pengguna setara (existing) mobile banking pribadi Bank Qingdao sebanyak 5.54M rekening, naik 227k dibanding akhir 2024; jumlah kumulatif pelanggan yang menandatangani mobile banking pribadi Bank Zhengzhou sebanyak 4.27M rekening.

Peneliti Bank Tabungan Pos dan Tabungan Cina, Lou Feipeng, kepada reporter 《证券日报》 menyatakan bahwa secara umum, skala pengguna mobile banking bank milik negara sangat besar namun laju pertumbuhannya melambat, sehingga lebih menekankan pembangunan ekosistem dan integrasi skenario. Bank saham gabungan berfokus pada persaingan yang berbeda, serta meningkatkan keterlibatan pengguna melalui pengoperasian yang lebih presisi. Sementara itu, bank kota dan bank koperasi desa mengandalkan keunggulan wilayah, mendalami layanan kehidupan lokal, dan menjadikan mobile banking sebagai saluran utama untuk menarik nasabah.

AI untuk meningkatkan pengalaman

Mengiterasi terus fitur-fitur mobile banking, mengeksplorasi beragam skenario aplikasi, serta terus meningkatkan kualitas layanan, telah menjadi langkah yang lazim dan berkelanjutan bagi bank yang tercatat dalam membangun serta menyempurnakan perangkat layanan inti mobile banking. Perubahan mencolok lainnya adalah bahwa teknologi AI sedang menjadi pendorong daya utama, mendorong layanan untuk melompat dari “yang bisa dioperasikan” menuju “yang bisa diajak berbicara”. Pada saat yang sama, batas layanan mobile banking sedang sepenuhnya dihapuskan, mengubahnya menjadi “super App” yang mengikat layanan kehidupan lokal, sehingga membuka lebih banyak titik pertumbuhan bisnis baru bagi bank.

Sebagai contoh, pada 2025, Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) mempromosikan fitur interaksi cerdas “工小智” pada mobile banking, mencakup skenario bernilai frekuensi tinggi seperti transfer dan manajemen kekayaan (理财); Mobile banking Bank Pos dan Tabungan (郵储银行) menembus teknologi kunci “layanan pemrosesan seluruhnya melalui suara”, serta mengeksplorasi membangun pengalaman interaksi baru “layanan mencari orang”; mobile banking pribadi Bank Komunikasi (交通银行) ditingkatkan ke versi 10.0, meluncurkan fitur “AI小鹿助手”, yang memuat layanan cerdas saat pelanggan menggunakan skenario frekuensi tinggi; meluncurkan “Kawasan Budaya dan Wisata (文旅专区)”, menyediakan alat pembuat rekomendasi rencana perjalanan secara cerdas, untuk memberikan layanan pendampingan yang nyaman dan efisien bagi pelanggan saat bepergian.

Untuk sisi bank saham gabungan, pada 2025, Ping An Bank merilis versi 8.0 dari App Ping An Pocket Bank, mengintegrasikan skenario penggunaan frekuensi tinggi seperti layanan kehidupan dan manfaat atas aktivitas, untuk meningkatkan kemampuan layanan komprehensif akun serta mengoptimalkan pengalaman penggunaan; dan dengan memanfaatkan kecerdasan buatan generatif (AIGC), membantu penciptaan konten layanan, serta meningkatkan pengalaman pelanggan melalui interaksi yang dipersonalisasi, dan lain-lain.

“Penerapan kapabilitas AI pada mobile banking di lapisan teratas sedang bergeser dari eksplorasi teknis menuju implementasi berbasis skenario; pencarian cerdas, asisten cerdas, dan rekomendasi cerdas menjadi arah aplikasi utama, serta layanan agen cerdas yang memiliki kemampuan bertindak akan menggantikan AI model tanya-jawab tradisional—hal ini sedang menjadi konsensus industri.” ujar Fang Ruixin, pakar konsultasi industri keuangan pada Yiquan Qianfan, saat diwawancarai oleh reporter 《证券日报》.

Fang Ruixin menambahkan bahwa AI memberikan peran pemberdayaan yang besar baik pada mobile banking pribadi maupun mobile banking perusahaan, namun fokusnya berbeda. Mobile banking pribadi menitikberatkan pada pemahaman maksud pengguna dan pemrosesan cepat; maka, interaksi yang lebih natural, layanan tertanam, panduan AI, dan layanan pelanggan (客服) akan menjadi fokus iterasi di masa depan. Mobile banking perusahaan juga perlu mendalami logika bisnis perusahaan, serta memecahkan titik sakit (pain points) dalam pengelolaan perusahaan. Oleh karena itu, fokus iterasi ke depan terletak pada optimasi proses bisnis, pengenalan ekosistem, pemberdayaan, serta ketersediaan produk, sementara dampak terhadap pengalaman interaksi relatif lebih kecil.

“Saat ini, mobile banking pribadi dari masing-masing bank lebih menekankan penataan skenario keuangan konsumsi dan layanan kehidupan, dan tren perkembangannya menunjukkan karakter platformisasi dan ekologisasi, dengan fokus pada peningkatan pengalaman pengguna dan keterlibatan. Selain itu, semua itu mengintegrasikan fungsi beragam seperti pembayaran, manajemen kekayaan, kredit, serta layanan kehidupan.” Lou Feipeng berpendapat bahwa ketika bank memanfaatkan AI untuk meningkatkan performa mobile banking, ke depan harus fokus pada tiga aspek: pertama, mengandalkan teknologi model besar untuk lebih meningkatkan efisiensi layanan dan tingkat layanan yang dipersonalisasi; kedua, mengoptimalkan pengalaman tanpa terasa (tanpa hambatan), dengan bantuan teknologi pengenalan biometrik untuk menyederhanakan alur operasi pengguna; ketiga, memperkuat rekomendasi cerdas berbasis skenario, dengan menyediakan layanan yang lebih tepat berdasarkan data perilaku pengguna.

		Pernyataan Sina: Berita ini merupakan hasil salinan dari media mitra Sina. Sina.com memuat artikel ini dengan tujuan untuk menyampaikan informasi yang lebih banyak, dan tidak berarti menyetujui pandangan tersebut atau membuktikan keterangan yang disebutkan. Konten artikel ini hanya untuk referensi, tidak merupakan nasihat investasi. Investor menggunakan informasi ini untuk bertindak, risikonya ditanggung sendiri.

Berlimpah informasi, interpretasi yang akurat—semuanya ada di aplikasi Sina Finance APP

Penanggung jawab Redaksi: Gao Jia