PENDANAAN | Umba Mengumpulkan $5 Juta untuk Mengembangkan Pembiayaan Aset di Kenya Setelah Pertumbuhan Pendapatan 6x pada 2024

Umba, bank digital yang berbasis di Nairobi dan aktif di Kenya serta Nigeria, telah mengamankan fasilitas utang sebesar $5 juta untuk memperluas portofolio pinjaman dengan jaminannya di Kenya.

Pendanaan tersebut terutama akan mendukung pembiayaan kendaraan dan pinjaman untuk usaha kecil dan menengah (UKM/SMEs).

Didirikan di Nigeria dan pindah ke Kenya pada 2023, perusahaan ini mengalami momentum yang kuat, mencatat pertumbuhan pendapatan 19% dari bulan ke bulan pada 2024 dan peningkatan pendapatan enam kali lipat selama setahun terakhir. Ekspansi cepat ini didorong oleh tingginya adopsi pembiayaan kendaraan dan UKM, sementara peluncuran produk baru telah membantu meningkatkan kepuasan pelanggan.

Umba Kenya kini berada pada jalur untuk meraih laba pada 2025.

“Dengan keyakinan dari para pendukung keuangan utama seperti Star Strong Capital, Umba siap memanfaatkan pendanaan ini untuk memperluas pengaruh pasarnya,” kata Tiernan Kennedy, Co-Founder dan CEO Umba.

“Peluncuran kami di Kenya melampaui ekspektasi, dengan kinerja pemberian pinjaman yang sangat baik. Sebagai satu-satunya bank digital murni di pasar, kami menghadirkan cara berbank yang lebih baik bagi masyarakat Kenya melalui kecepatan, aksesibilitas, dan solusi keuangan yang disesuaikan.”

Umba mencatat bahwa pembiayaan kendaraan telah muncul sebagai fokus utama operasinya di Kenya, didorong oleh meningkatnya permintaan untuk pinjaman mobil. Perusahaan menyoroti basis kendaraan negara tersebut yang terus berkembang—kini melebihi 5 juta kendaraan terdaftar, kenaikan yang signifikan dari 3,9 juta pada 2021—sebagai faktor kunci yang mendorong pergeseran ini.

“Pasar pembiayaan kendaraan bernilai sekitar $17 miliar,” kata Kennedy. “Ini kini menjadi bagian terbesar dari portofolio pinjaman kami di Kenya.”

Umba juga merambah produk berbasis aset dibandingkan pinjaman digital tanpa jaminan yang banyak mendefinisikan sebagian besar sektor fintech.

“Sementara banyak fintech berfokus pada pinjaman tanpa jaminan berjangka pendek dengan bunga tinggi, kami membangun hubungan jangka panjang dengan pelanggan melalui produk berbasis aset,” kata Kennedy.

Lanskap fintech Kenya terkenal sangat menantang, setelah menyaksikan runtuhnya beberapa pemain dalam beberapa waktu terakhir. Yang terbaru, Lipa Later, startup buy-now-pay-later (BNPL), masuk administrasi pada Maret 2025 setelah gagal mengamankan pendanaan tambahan dan menghadapi utang yang terus menumpuk.

Meski telah mengumpulkan pendanaan seed sebesar $12 juta pada awal 2022 dan tambahan utang sebesar $3,4 juta pada September 2023, Lipa Later mengalami tekanan keuangan, yang menyebabkan gaji yang tidak dibayar, sengketa hukum dengan pemasok, serta pertanyaan terkait akuisisinya terhadap platform e-commerce lain yang sedang dalam kesulitan, Sky Garden.

Spring Hollis, Founder dan CEO Star Strong Capital, melihat inovativeness Umba sebagai kunci untuk dapat berkembang di Kenya dan Afrika.

“Ini adalah investasi bagi masa depan perbankan digital dan inklusi keuangan di Afrika.

Kami percaya pendekatan inovatif Umba dan model yang berpusat pada pelanggan menempatkan mereka untuk menjadi pemain kunci dalam revolusi fintech Kenya. Pendanaan utang ini akan mendukung pertumbuhan mereka yang berkelanjutan dan memastikan mereka tetap berada di garis depan dalam memberikan solusi keuangan yang dapat diakses dan terjangkau bagi pasar yang kurang terlayani,” katanya.