Baru saja seseorang bertanya kepada saya tentang bekerja dengan penasihat keuangan dan apakah Anda benar-benar dapat menegosiasikan biaya yang mereka kenakan. Ternyata ini adalah pertanyaan yang lebih besar dari yang disadari kebanyakan orang, dan jawabannya tidak sesederhana yang Anda kira.

Jadi begini – apakah biaya penasihat keuangan dapat dinegosiasikan? Jawaban singkatnya adalah ya, bisa, tetapi sangat tergantung pada perusahaan dan bagaimana mereka menyusun struktur biaya. Tidak ada jaminan Anda akan mendapatkan diskon, tetapi patut dicoba jika Anda serius ingin mengurangi biaya.

Pertama, izinkan saya menjelaskan bagaimana penasihat sebenarnya mengenakan biaya. Beberapa menggunakan tarif per jam, yang lain dengan biaya tetap yang bisa berkisar dari beberapa ribu hingga lebih dari lima puluh ribu tergantung pada kompleksitasnya. Kemudian ada model berbasis komisi, biaya kinerja, atau pengaturan yang paling umum – persentase dari aset yang dikelola. Persentase AUM ini biasanya sekitar 1%, meskipun banyak perusahaan menggunakan skala yang menyesuaikan. Jadi jika Anda membawa mereka $100K, Anda membayar satu tarif, tetapi jika mencapai $500K atau satu juta, persentasenya akan menurun.

Sekarang, apakah biaya penasihat keuangan dapat dinegosiasikan dengan penasihat Anda tergantung pada kesiapan mereka untuk bekerja sama dengan Anda. Jika mereka terbuka untuk itu, mereka harus mengungkapkannya dalam pengajuan Form ADV mereka ke SEC. Anda sebenarnya bisa memeriksanya sendiri di situs web SEC sebelum Anda melakukan percakapan.

Ini pendapat saya tentang negosiasi: ini pada dasarnya seperti negosiasi lainnya. Anda membutuhkan kekuatan tawar dan target yang realistis. Jika Anda telah bersama penasihat selama bertahun-tahun atau Anda membawa aset besar ke meja, itu adalah kekuatan tawar Anda. Sebelum mendekati mereka, dapatkan rincian tentang apa yang sebenarnya Anda bayar. Penasihat yang baik harus transparan tentang struktur kompensasi mereka.

Saat Anda mengajukan tawaran, bawa angka yang spesifik. Jangan hanya mengatakan Anda ingin membayar lebih sedikit – itu tidak akan membawa hasil. Jika Anda telah menumbuhkan portofolio dari $100K ke satu juta seiring waktu tetapi mereka tetap mengenakan biaya 1%, Anda memiliki dasar yang kuat untuk meminta pengurangan. Mungkin targetkan 0,90% tetapi mulai dengan 0,85% untuk memberi ruang negosiasi.

Namun, bersiaplah menghadapi penolakan. Mengurangi biaya memang menyakitkan penasihat dalam jangka pendek, jadi mereka mungkin akan menanggapi tawaran Anda atau menolaknya. Itu sebenarnya tanda yang baik – itu berarti mereka ingin mempertahankan bisnis Anda. Tetapi jika mereka benar-benar menolak untuk bernegosiasi dan tidak mau membahasnya sama sekali, itu bisa menjadi tanda saatnya mencari alternatif lain.

Jika Anda mencari awal yang baru, tanyakan kepada calon penasihat secara langsung: apakah biaya penasihat keuangan dapat dinegosiasikan, apa yang mereka bersedia negosiasikan, apakah mereka seorang fiduciary, apa strategi investasi mereka, dan seberapa sering mereka berkomunikasi? Anda juga bisa memeriksa latar belakang mereka melalui alat Broker Check dari FINRA.

Salah satu alternatif yang patut dipertimbangkan adalah robo-advisors jika Anda terutama fokus pada penghematan biaya. Mereka biasanya mengenakan biaya 0,25% hingga 0,50% dari AUM, yang jauh lebih murah daripada penasihat manusia. Kekurangannya adalah Anda kehilangan sentuhan pribadi dan panduan strategis selama volatilitas pasar atau perubahan besar dalam hidup. Tetapi jika Anda nyaman dengan pendekatan yang lebih pasif, penghematan ini nyata.

Intinya: bernegosiasi layak dicoba, terutama jika Anda memiliki hubungan jangka panjang atau aset yang besar. Cukup datang dengan fakta dan harapan yang realistis. Jika tidak berhasil, masih ada opsi lain di luar sana.