Pernah bertanya-tanya apa sebenarnya perbedaan antara perusahaan pialang layanan lengkap dan pialang diskon yang dibicarakan semua orang? Saya menghabiskan waktu untuk menelusuri ini karena jujur saja, terminologi ini cukup membingungkan.

Jadi begini. Perusahaan pialang layanan lengkap pada dasarnya adalah bisnis di mana pialang saham menangani pembelian dan penjualan aset untuk Anda. Tapi berbeda dengan pialang online diskon yang membatasi pilihan Anda agar biaya tetap rendah, perusahaan pialang layanan lengkap memberi Anda akses ke lebih banyak produk investasi. Anda membayar lebih untuk itu, tetapi Anda mendapatkan lebih banyak fleksibilitas.

Melihat siapa yang mendominasi ruang ini, Charles Schwab sebenarnya cukup menonjol. Mereka berhasil menjalankan kedua layanan, baik pialang layanan lengkap maupun pialang diskon, yang cukup langka. Berdasarkan studi kepuasan, Schwab mempertahankan peringkat yang kuat dibandingkan pesaing seperti Edward Jones dan Fidelity.

Apa yang sebenarnya bisa Anda dapatkan dari perusahaan pialang layanan lengkap selain membeli saham? Mereka akan menangani obligasi, opsi, reksa dana, ETF - hal-hal standar. Tapi mereka juga memberi akses ke hal-hal yang tidak bisa dijangkau oleh pialang online. Saham penny, sekuritas yang diterbitkan asing, akses IPO, penawaran utang khusus, kemitraan terbatas. Rentangnya cukup luas jika Anda menemukan perusahaan yang tepat.

Inilah yang benar-benar membedakan mereka. Anda mendapatkan penasihat keuangan khusus yang ditugaskan untuk Anda. Mereka membantu dengan perencanaan keuangan nyata, strategi pensiun, kadang-kadang bahkan saran pajak. Ini layanan yang dipersonalisasi daripada sekadar klik-klik di situs web.

Sekarang, ada hal yang perlu diwaspadai. Perusahaan pialang layanan lengkap biasanya mengenakan biaya 1 hingga 2 persen dari aset Anda setiap tahun. Jadi jika Anda menyetor 100 ribu, Anda akan kehilangan 1-2 ribu setiap tahun hanya untuk layanan mereka. Itu beban yang cukup besar terhadap hasil investasi.

Pertanyaan sebenarnya adalah apakah saran tersebut sepadan dengan biayanya. Jika portofolio Anda tidak tumbuh setidaknya 12 persen per tahun setelah biaya, mungkin lebih baik beralih ke pialang diskon dan mengelola sendiri. Matematika harus masuk akal, jika tidak, Anda hanya membayar untuk kenyamanan yang tidak membayar dirinya sendiri.