Mencari cara berbeda untuk mengelola portofolio saya tanpa harus terpaku pada grafik pasar sepanjang hari, dan saya terus kembali ke sesuatu yang disebut akun diskresioner. Pada dasarnya, Anda menyerahkan kunci kepada penasihat keuangan yang dapat membeli dan menjual atas nama Anda tanpa harus meminta izin setiap saat.

Daya tariknya cukup jelas jika Anda sibuk atau tidak ingin menghabiskan berjam-jam menganalisis pasar. Alih-alih Anda membuat setiap keputusan, penasihat Anda beroperasi dalam parameter yang Anda tetapkan bersama—toleransi risiko Anda, tujuan investasi, sektor yang ingin dihindari, dan sebagainya. Mereka secara hukum wajib bertindak demi kepentingan terbaik Anda sesuai standar fidusia, sehingga ada kerangka kerja yang melindungi Anda.

Cara kerjanya cukup sederhana. Anda menandatangani perjanjian yang memberi mereka wewenang untuk mengelola dana. Mereka membuat strategi yang sesuai dengan keinginan Anda—mungkin saham dividen dan obligasi jika Anda mencari pendapatan, atau ekuitas berfokus pertumbuhan jika Anda mampu menanggung volatilitas. Kemudian mereka memantau dan menyesuaikan saat kondisi berubah. Intinya adalah mereka dapat bergerak cepat saat peluang muncul atau risiko terdeteksi, tanpa menunggu persetujuan Anda.

Tentu saja ada keuntungan nyata. Anda mendapatkan keahlian profesional dalam menavigasi pasar yang kompleks. Anda menghemat waktu besar karena tidak perlu mengkhawatirkan setiap perdagangan. Penasihat dapat bertindak cepat dalam kondisi volatil. Dan mereka menyesuaikan semuanya dengan situasi spesifik Anda—jika Anda peduli tentang investasi ESG, mereka membangun strategi sesuai itu.

Namun, tidak semuanya positif. Akun ini biasanya mengenakan biaya lebih tinggi daripada akun di mana Anda yang mengendalikan sepenuhnya. Anda menyerahkan kendali langsung, yang mungkin mengganggu beberapa orang. Selalu ada kemungkinan keputusan penasihat tidak sepenuhnya sesuai harapan Anda, meskipun ada persyaratan fidusia. Dan pada akhirnya, hasilnya tergantung seberapa baik penasihat Anda sebenarnya—penilaian buruk atau strategi yang tidak selaras bisa merugikan pengembalian Anda.

Membuat akun semacam ini tidak rumit. Temukan penasihat keuangan dengan kredensial solid dan rekam jejak yang Anda percaya. Jelaskan dengan jelas tujuan Anda, tingkat risiko yang nyaman, dan jangka waktu investasi. Baca perjanjian dengan saksama—pahami biaya dan wewenang yang Anda berikan. Danailah. Kemudian tetaplah berkomunikasi secara rutin melalui check-in dan tinjauan kinerja.

Pertanyaan sebenarnya adalah apakah Anda ingin orang lain mengendalikan kapal. Jika Anda merasa terlalu sibuk atau lebih suka pengelolaan profesional, akun diskresioner mengatasi itu. Anda menyerahkan sebagian kendali dan membayar biaya demi kenyamanan dan keahlian. Bagi banyak orang, pertukaran ini masuk akal.