Bank dengan total aset 50 triliun pertama! Liputan langsung dari rapat kinerja Industrial and Commercial Bank: pendapatan harian lebih dari 1 miliar, dividen lebih dari 1105 miliar

Apa yang menjadi faktor kunci bagi peningkatan ketahanan profitabilitas dalam kondisi latar belakang margin bunga menyempit?

Sumber artikel ini: Jiefang Zhoubao (时代周报) Penulis: Liu Ziqi

Rapat kinerja Bank of Industry and Commerce 2025 Foto oleh reporter dari Jiefang Zhoubao

Pada malam 27 Maret, Bank of Industry and Commerce (601398.SH; 01398.HK) merilis laporan kinerja tahun 2025. Pada tahun 2025, bank tersebut membukukan pendapatan operasional sebesar 8B yuan, naik 2,0%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham sebesar 368.56B yuan, naik 0,7%, dengan laba harian rata-rata lebih dari 1B yuan.

Pada hari yang sama, Bank of Industry and Commerce mengadakan konferensi rilis kinerja tahun 2025, dengan dihadiri oleh manajer senior Liu Jun, wakil manajer senior Yao Mingde, dan sekretaris dewan Tian Fenglin. Saat merangkum kinerja operasional tahun 2025, Liu Jun menyatakan: “Efisiensi operasional bank kami stabil menuju peningkatan kualitas, ketahanan profitabilitas terus menguat; indikator kinerja inti seperti pendapatan operasional, pendapatan bersih komisi dan biaya, laba sebelum pencadangan, laba bersih, dan lainnya semuanya mengalami pertumbuhan positif.”

Liu Jun lebih lanjut menegaskan: “Kami tidak mengendurkan pengejaran terhadap efisiensi operasional dan kualitas pengembangan meskipun ukuran skala kami besar; pada tahun 2025, di jalur perkembangan keuangan yang berciri khas Tiongkok, kami terus mempertahankan tren operasional yang membaik.”

Bank komersial pertama di dunia dengan aset menembus 50 triliun yuan

Pada akhir 2025, total aset Bank of Industry and Commerce mencapai 53,48 triliun yuan, naik 9,5% dibanding akhir tahun sebelumnya, sehingga menjadi institusi perbankan pertama di dunia yang skala asetnya menembus 50 triliun yuan.

Pada tahun 2025, pendapatan operasional Bank of Industry and Commerce tumbuh 2,0% year-on-year, membalik tren penurunan beruntun selama tiga tahun sebelumnya. Dalam konferensi kinerja, Liu Jun menyatakan: “Di tengah tekanan pada lingkungan ekonomi makro dan margin bunga yang terus menyempit, mencapai pertumbuhan pendapatan operasional memiliki tantangan tertentu.”

Dari sisi struktur, bank tersebut membukukan pendapatan bersih bunga sebesar 500k yuan, turun 0,4% year-on-year; pendapatan non-bunga sebesar 534.8k yuan, naik 10,2%. Di antaranya, pendapatan bersih komisi dan biaya sebesar 500k yuan, naik 1,6%, membalik tren pertumbuhan negatif sebelumnya; pendapatan non-bunga lainnya sebesar 919,73 miliar yuan, naik 22,6%.

Pada tahun 2025, net interest margin Bank of Industry and Commerce adalah 1,28%, turun 0,14 poin persentase dibanding awal tahun. Liu Jun menekankan: “Penurunan net interest margin menyempit dari kuartal ke kuartal, secara keseluruhan menunjukkan tren stabilisasi.”

Menjelang tahun 2026, wakil manajer senior Yao Mingde menyatakan bahwa meskipun net interest margin masih berada pada jalur penurunan, besarnya penurunan terus menyempit; jika tidak mempertimbangkan penyesuaian besar LPR dan tingkat bunga penempatan deposito, diperkirakan pendapatan bersih bunga sepanjang tahun akan kembali tumbuh positif year-on-year dan memasuki titik belok, sementara laju penurunan net interest margin akan semakin menyempit dibanding 2025. “Kami menilai, pada 2026 margin bunga kemungkinan besar akan menunjukkan pola berbentuk huruf L.” kata Yao Mingde.

Selain itu, Yao Mingde menyatakan bahwa penyesuaian terakhir LPR terjadi pada Mei 2025, dan dampaknya telah tersalurkan sepenuhnya; sejak 2026, suku bunga penyaluran baru untuk kategori seperti kredit korporasi, kredit perumahan pribadi, dan kredit usaha pribadi sudah stabil. “Walaupun di sepanjang tahun masih ada kemungkinan LPR diturunkan, rasio pendapatan bunga pinjaman mungkin terus turun, tetapi besarnya penurunan akan terus menyempit.”

Menanggapi prospek operasional 2026, Liu Jun menyatakan bahwa saat ini kondisi eksternal rumit dan berubah-ubah, sehingga pengembangan dan operasional 2026 tetap memiliki tantangan. Bank of Industry and Commerce akan berpegang pada fondasi operasional yang baik pada 2024-2025, terus membangun kemampuan layanan yang beragam dan terpadu, serta menunjukkan standar pengembangan institusi keuangan kelas dunia.

Foto oleh reporter Jiefang Zhoubao dari Liu Jun, manajer bank Bank of Industry and Commerce

Skala pembagian dividen mencapai rekor tertinggi lagi

Dari sisi kualitas aset, pada akhir 2025, rasio kredit bermasalah Bank of Industry and Commerce adalah 1,31%, turun 0,03 poin persentase dibanding awal tahun, mempertahankan tren penurunan selama lima tahun berturut-turut; rasio pencadangan sebesar 213,60%, turun 1,31 poin persentase dibanding awal tahun, dan kemampuan ketahanan risiko tetap stabil.

Wakil manajer senior Bank of Industry and Commerce, Wang Jingwu, dalam konferensi kinerja menyatakan bahwa kualitas aset kredit pribadi jangka panjang tetap sangat baik; dalam dua tahun terakhir, karena faktor seperti transformasi ekonomi, penyesuaian pasar properti, ketidakseimbangan sementara antara penawaran dan permintaan, dan lain-lain, rasio kredit bermasalah sempat naik dalam jangka pendek, sejalan dengan tren keseluruhan industri.

Wang Jingwu lebih lanjut menyatakan: “Fondasi ekonomi negara kita stabil, ketangguhannya kuat, dan potensinya cukup; fundamental jangka panjang yang baik tidak berubah, sehingga risiko aset kredit pribadi secara keseluruhan tetap dapat dikendalikan.”

Dari sisi kekuatan permodalan, pada akhir 2025, rasio kecukupan modal Bank of Industry and Commerce adalah 18,76%, rasio kecukupan modal Tier 1 14,94%, rasio kecukupan modal Tier 1 inti 13,57%, dan jumlah modal Tier 1 bersih menempati peringkat pertama secara berurutan selama 13 tahun di industri perbankan global.

Terkait penambahan modal Tier 1 inti, Tian Fenglin menyatakan bahwa dalam Laporan Kerja Pemerintah tahun 2026 disebutkan rencana penerbitan obligasi pemerintah khusus sebesar 203.14B yuan untuk mendukung bank-bank besar milik negara dalam menambah modal; pengaturan detail terkait akan mengikuti pengumuman resmi bank ini.

Hal yang patut diperhatikan adalah bahwa pada tahun 2025, skala dividen tunai Bank of Industry and Commerce kembali mencetak rekor tertinggi, serta mempertahankan posisi teratas di daftar dividen A-Saham. Berdasarkan pengumuman, dewan direksi bank menyarankan pembagian dividen kas biasa untuk akhir tahun 2025 sebesar 1,689 yuan per 10 saham (termasuk pajak); total dividen yang diperkirakan adalah 601,97 miliar yuan; ditambah dividen interim, total dividen sepanjang tahun menjadi 3,103 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan total dividen tunai 111.17B yuan.

Menurut Tian Fenglin, sejak pencatatan pada tahun 2006, Bank of Industry and Commerce secara kumulatif telah membagikan dividen tunai kepada para pemegang saham sebesar 1,58 triliun yuan, dan rasio pembagian dividen tunai selama bertahun-tahun berturut-turut tetap di atas 30%. Mulai tahun 2024, bank ini mengoptimalkan mekanisme dividen, menerapkan dua kali pembagian dividen yakni dividen interim + dividen tahunan, sehingga lebih meningkatkan pengalaman balasan kepada investor.

Tian Fenglin menyatakan: “Pada tahun 2025, harga saham A-Saham dan H-Saham bank kami masing-masing naik 14,6% dan 20,7%; masing-masing menghasilkan rata-rata imbal hasil dividen 4,22% dan 5,99%, secara nyata lebih tinggi daripada tingkat bunga deposito berjangka dan imbal hasil produk keuangan biasa pada periode yang sama, sehingga memiliki nilai investasi jangka panjang yang menonjol.”

Liu Jun menambahkan bahwa skala modal Bank of Industry and Commerce berada di peringkat pertama di industri perbankan global; perubahan pada sisi permodalan memiliki makna sebagai indikator arah pasar. Dari rasio harga terhadap nilai buku dan rasio imbal hasil dividen, tingkat pengembalian investasi bank ini secara nyata lebih unggul dibanding investasi sejenis dan produk manajemen kekayaan; nilai investasinya menonjol.

Liu Jun menyatakan: “Bank kami akan mengombinasikan kondisi pasar untuk secara dinamis mengoptimalkan perencanaan modal dan pengaturan dividen; berangkat dari kebutuhan pembangunan jangka panjang yang stabil di pasar modal. Jika pasar memiliki tuntutan untuk meningkatkan rasio dividen, bank kami akan secara aktif merespons, dan secara nyata menjawab ekspektasi pasar.”