Berpegang teguh pada ketekunan dan keberanian memulai perjalanan baru, meningkatkan kualitas dan efisiensi untuk menulis bab baru—Laporan Tahunan Zhengzhou Bank 2025

近日, بانک زنگژو گزارشی از عملکرد عملیاتی سال 2025 منتشر کرد و نشان داد که بانک‌های منطقه‌ای با روندی پایدار رو به جلو حرکت می‌کنند و وضعیت مناسبی از نظر بهبود کمیت و کیفیت دارند. از پایبندی و استقامت در برنامه‌ریزی و توسعه بخش‌ها گرفته تا تعمیق اصلاحات برای خودتحولی، و سپس تا پیشگامی جدی در تحول دیجیتال و توسعه با کیفیت بالا، بانک زنگژو همواره با توسعه سرزمین چوان‌یوان (دشت‌های مرکزی) هم‌نوا و هم‌جهت بوده است. در مسیر خدمت به اقتصاد واقعی، اجرای ماموریت مالی برای مردم، و پیشبرد اصلاحات مالی، فصل‌نامه «ژنگ‌یین» را با جلوه‌ای پررنگ و رنگین نوشته است.

تا پایان سال 2025, اندازه دارایی‌های این بانک 7,436.74 میلیارد یوان است و رشد آن 9.95% می‌باشد؛ سرعت رشد آن از زمان 2018 به این سو بالاترین میزان را نشان می‌دهد و توانایی تداوم رشد در مقیاس را منعکس می‌کند. مجموع تسهیلات 4,102.64 میلیارد یوان است و رشد آن 5.82% می‌باشد که بیانگر موضعی فعال‌تر در عرضه اعتبارات است. در طول سال، درآمد عملیاتی 129.21 میلیارد یوان محقق شد که نسبت به سال قبل 0.34% افزایش داشت؛ سود خالص 19.09 میلیارد یوان بود که 2.44% رشد کرد. رشد سود خالص به طور قابل توجهی بالاتر از رشد درآمد عملیاتی است.

عملکرد باثبات: رشد پیوسته اندازه دارایی و داده‌های کلیدی همچنان رو به بهبود

به‌عنوان یک بانک حقوقی محلی، بانک زنگژو در سال‌های اخیر شاهد رشد پیوسته اندازه دارایی‌ها بوده است، عملکرد عملیاتی به طور مداوم رو به رشد قرار گرفته و انعطاف‌پذیری توسعه نمایان شده است. رشد مقیاس ثبات توسعه را نشان می‌دهد. تا پایان سال 2025, مجموع دارایی‌های بانک زنگژو به 7,436.74 میلیارد یوان رسید؛ افزایش سالانه 673 میلیارد یوان بوده و رشد 9.95% ثبت شده است که سرعت رشد آن از زمان 2018 به بعد بالاترین رقم است. اندازه دارایی این بانک در سه‌ماهه اول سال 2025 از مرز 7000 میلیارد یوان عبور کرد و از آن پس در هر سه سه‌ماهه دیگر نیز روند رشد باثبات ادامه یافت و توانایی رشد درونی پایدار را نشان داد. همزمان، عرضه اعتبارات وضعیت مثبتی داشت؛ مجموع تسهیلات اعتباری به 4,102.64 میلیارد یوان رسید و رشد آن 5.82% بود و نیازهای تامین مالی اقتصاد واقعی را به‌طور مؤثر پشتیبانی کرد. توان سودآوری نیز ثابت ماند. در مواجهه با چالش کاهش حاشیه خالص سود ناشی از شرایط صنعتی، بانک زنگژو با مدیریت دقیق و بهینه‌سازی ساختار، توان سودآوری را در سطحی پایدار نگه داشت. در سال مالی 2025, درآمد عملیاتی 129.21 میلیارد یوان محقق شد و نسبت به سال قبل 0.34% افزایش یافت؛ سود خالص 19.09 میلیارد یوان بود و 2.44% رشد کرد؛ در مجموع درآمدها با ثبات رو به بهبود حرکت کردند. سد کنترل ریسک محکم و قابل اتکا است. از منظر کیفیت دارایی‌ها، نسبت وام‌های غیرجاری (نسبت مطالبات غیرجاری) به 1.71% کاهش یافت و طی سه سال متوالی روند کاهشی را حفظ کرد؛ نسبت پوشش ذخیره نیز به 185.81% افزایش یافت و توان جبران ریسک بیش از پیش تقویت شد که نشان می‌دهد این بانک در کنار «بزرگ‌کردن مقیاس»، خط حیات کیفیت دارایی را نیز محکم نگه داشته و رشد با کیفیت و پایدار را محقق کرده است. تا پایان سال 2025, نسبت نقدینگی بانک زنگژو 94.27%، نسبت پوشش نقدینگی 226.73% و نسبت منابع پایدار خالص 123.16% است؛ و مهم‌ترین شاخص‌های نقدینگی به طور قابل توجهی بالاتر از الزامات نظارتی قرار دارند، بنابراین ریسک نقدینگی ایمن و قابل کنترل است.

دقت در پیشرفت کسب‌وکار: ارتقای مداوم برند ثروت، و رشد منظم مقیاس کسب‌وکار

مدیریت ثروت به شکوفایی رسیده و به «مسیر جدید»ی تبدیل شده است که صنعت بانکداری برای تحول، مشتاقانه به آن روی آورده است. یک بانک در زمینه مدیریت ثروت—در خصوص طراحی محصولات، توان سازمانی و توان فروش—به شکل جامع رقابت‌پذیری بازار خود را نشان می‌دهد. در سال 2025 رشد کسب‌وکار مدیریت ثروت بانک زنگژو چشمگیر بود؛ اندازه دارایی‌های مالی دسته ثروت خرده‌فروشی به 572.52 میلیارد یوان رسید که 11.57% رشد دارد؛ درآمد کارمزدی دسته ثروتِ واسطه‌ای نسبت به سال قبل 86.11% افزایش یافت. از نظر تامین محصول، با پایبندی به «کیفی‌سازی، تنوع‌بخشی و تفاوت‌گذاری»، به‌طور فعال نهادهای همکاری در فروش غیرمستقیم را که از صلاحیت و کیفیت خوبی برخوردارند وارد کرد تا ماتریس محصولات غنی‌تر شود. در دوره گزارش، 675 محصول جدید در قالب فروش غیرمستقیم معرفی شد تا ساختار محصولات بهینه‌تر و دامنه انتخاب گسترده‌تر شود. با تمرکز بر نیازهای مشتریان در سگمنت‌های خرد، محصولات موضوعی با ویژگی‌هایی مانند «اختصاصیِ حوزه‌های روستایی و شهرستانی» را به‌روزرسانی و ارتقا داد. همچنین به‌طور فعال ابزارهای خدمات سرمایه‌گذاری متنوعی مانند «تراست خدمات دارایی» را در برنامه قرار داد تا نیازهای تخصیص دارایی مشتریان مختلف را دقیق تطبیق دهد. در حال حاضر، این بانک یک مجموعه کامل از سیستم محصولات را ساخته است که شامل مدیریت نقدینگی، درآمد ثابت خالص، «درآمد ثابت+»، استراتژی‌های ترکیبی، سرمایه‌گذاری در بخش سهام (حقوقی/Equity)، تامین ریسک و… در کل طیف است تا نیازهای متنوع و چندلایه مشتریان در مدیریت ثروت را در همه‌جانبه برآورده کند. از منظر تجربه خدمات، بانک زنگژو به طور مداوم سیستم حقوق مرتبط با برند ثروت را ارتقا داده و خدمات ارزش افزوده‌ای ارائه می‌دهد که هم کاربردی است و هم حس «ویژه بودن و لذت» را منتقل می‌کند و مداوم حس رضایت مشتری از خدمات را افزایش می‌دهد. همچنین با تقویت خدمات مشتریان ثروتمند در کل چرخه عمر، با کمک ابزارهای دیجیتال به‌طور دقیق نیازهای مشتریان را شناسایی کرده و به‌صورت کارآمد دسترسی خدمات را پیش می‌برد؛ سازوکار مدیریت دوره ماندگاری محصولات را بهبود داده و به‌صورت پیوسته رضایت مشتری و وفاداری به برند را افزایش داده و ریشه‌های ارائه خدمت به مشتری را مستحکم می‌کند.

بر اساس ریشه‌های محلی: پایبندی به جایگاه «سه خدمت» و تمرکز بر «پنج مقاله بزرگ»

بانک زنگژو جایگاه اصلی «سه خدمت» را حفظ می‌کند، بر توسعه کلی اقتصاد واقعی متعلق به منطقه عمیق می‌پردازد و به‌طور دقیق «پنج مقاله بزرگ» مربوط به خدمات مالی را خوب انجام می‌دهد.

در حوزه مالیِ فناوری، کل بانک 4 شعبه تخصصی ویژگی فناوری جدید راه‌اندازی کرد و همکاری هم‌افزا با نهادهای پژوهشی استان را تعمیق کرد و با رویکرد سرمایه‌گذاری زودهنگام، سرمایه‌گذاری کوچک، سرمایه‌گذاری بلندمدت و سرمایه‌گذاری در فناوری سخت، به‌طور دقیق توانمندسازی را فراهم کرد. تا پایان سال 2025، مانده وام‌های فناوری 332.37 میلیارد یوان بود که نسبت به ابتدای سال به‌طور پیوسته 25.57% رشد داشت. در حوزه مالی سبز، نخستین دسته از 2 شعبه تخصصی سبز را مستقر کرد و کانال اختصاصی بررسی سبز و سقف اعتبار اعتباری ویژه را راه‌اندازی نمود تا منابع مالی به‌طور منظم به مسیر صنعت‌های سبز و کم‌کربن متمایل شود. در حوزه مالی فراگیر، به طور مستمر یک سامانه محصولات وام فراگیر یکپارچه برای کل چرخه عمر و چند سناریو را ایجاد کرده و با مقیاس‌های اختصاصی وام و تخفیف‌های نرخ مبتنی بر تفاوت‌ها پشتیبانی می‌کند تا دسترسی‌پذیری، پوشش و سهولت خدمات مالی فراگیر به طور واقعی بهبود یابد. تا پایان سال 2025، مانده وام‌های خرد و کوچک فراگیر 573.26 میلیارد یوان بود که نسبت به ابتدای سال 6.78% افزایش داشت. در حوزه مالی سالمندی، نخست، شدت حمایت از سازندگان زیرساخت‌های سالمندی، خدمات سلامت درمانی سالمندان و دیگر بازیگران در زنجیره صنعت سالمندی را افزایش می‌دهد؛ دوم، پیشبرد استانداردسازی و ارتقای کیفیت خدمات سازگار با سن در قالب خدمات حضوری برای سالمندان را انجام می‌دهد تا نیازهای مالی اختصاصی و متنوع گروه سالمندان را به‌طور همه‌جانبه برآورده کند. در حوزه مالی دیجیتال، با پایبندی به توانمندسازی فناوری برای کل فضای کسب‌وکار، پیشبرد یکپارچه تحول دیجیتال و هوشمندسازی در مدیریت عملیات و تسریع در اجرای ساخت سامانه بانک هوشمند را دنبال کرد. تا پایان سال 2025، مانده وام اقتصاد دیجیتال 67.47 میلیارد یوان بود که نسبت به ابتدای سال 27.78% رشد داشت.

کنترل ریسک: پیشگیری از ریسک را جلوتر بگذارید تا پایه‌های عملکرد باثبات محکم شود

در برابر چالش‌های توسعه‌ای صنعت بانکداری مانند تنگ‌تر شدن حاشیه سود خالص و تحت فشار قرار گرفتن کیفیت دارایی‌ها، بانک زنگژو با حفظ لحن مدیریت باثبات، با تقویت مدیریت ریسک اعتباری به‌عنوان اهرم، سرعت دفع دارایی‌های کم‌بازده را بالا برد. نسبت وام‌های غیرجاری طی سه سال متوالی روند نزولی پیوسته داشته و توان مقاومت در برابر ریسک‌های عملیاتی به‌طور مداوم مستحکم‌تر شده است. تا پایان سال 2025، نسبت وام‌های غیرجاری این بانک 1.71% بود که نسبت به پایان سال قبل 0.08 واحد درصد کاهش و نسبت به پایان سال 2022 نیز 0.17 واحد درصد کاهش داشت.

ساختار سودآوری در حال بهینه‌سازی است و همزمان با آن پایه اصلی سود همچنان مستحکم‌تر می‌شود و توان پشتیبانی کسب‌وکارهای اصلی به‌طور واضح افزایش یافته است. درآمد خالص از بهره به‌عنوان «تکیه‌گاه ثابت سود»، در سال 2025 به 108.64 میلیارد یوان رسید و 4.82% رشد کرد و سهم آن از درآمد عملیاتی به 84.08% می‌رسد؛ که پشتوانه درآمدی محکم و قابل اتکا برای ثبات عملیات فراهم می‌کند. همزمان، سود سرمایه‌گذاری 19.23 میلیارد یوان بود که عملکردی باثبات و درخشان داشت و منابع سود را بیشتر کرده و انعطاف سودآوری را افزایش داد. کار کاهش هزینه‌ها و افزایش بهره‌وری به‌طور جدی پیش رفت و کیفیت و کارایی عملیات نیز به‌صورت مرحله‌ای بهبود یافت. در دوره گزارش، این بانک به‌صورت مداوم تخصیص دقیق منابع مالی را بهینه کرد، بر حلقه‌های کلیدی کنترل هزینه تمرکز کرد و باعث شد «هزینه‌های کسب‌وکار و مدیریتی» نسبت به مدت مشابه سال قبل 1.54 میلیارد یوان کاهش یابد و نسبت به سال قبل 4.14% افت کند. با مدیریت دقیق هزینه‌ها و تخصیص کارآمد منابع، به هدف دوگانه «کنترل هزینه، افزایش کارایی» دست یافت.

راه طولانی و دور: عمیق ماندن در ریشه‌های محلی، نوآوری بر مبنای اصول، و ترسیم فصل تازه توسعه با کیفیت بالا

جستجوی رویا میان کوه‌ها و دریاها، اما گام‌ها هرگز متوقف نمی‌شود؛ پیش رو دور و پرمسیر است، اما استقامت همیشگی. با نگاهی دوباره به نقاط کلیدی توسعه دوران، بانک زنگژو همواره با دنیای کسب‌وکار و سرزمین شهروندان هم‌نفس و هم‌سرنوشت بوده است، هم‌فرکانس با توسعه استان و شهر. این بانک رشد خود را عمیقاً در خاک حاصلخیز ژون‌یوان ریشه‌دار کرده و ردّ مسیر توسعه را بر پاسخ‌نامه عصر «ژون‌یوان با درخشش بیشتر» حک کرده است. این پایبندی به ریشه‌های محلی و خدمت به محلی، همان پایه عمیق و سرچشمه قدرتی است که به آن امکان می‌دهد از چرخه‌های بازار عبور کند و رشد باثبات را محقق سازد.

از پایبندی اولیه در کرانه رود زرد تا پیشروی جسورانه در موج‌های مالی، سال‌هاست که هرچقدر بازار و شرایط دگرگون شود، بانک زنگژو همواره ماموریت ذاتی «مالی برای مردم و خدمت به اقتصاد واقعی» را به خاطر می‌سپارد، با راهبردهای توسعه ملی و استانی و شهری همگام می‌شود و سیستم اهداف «1+2+4+N» و «1+7+7+7» مصوب حزب استان و کمیته شهری را هدف‌گذاری می‌کند. هدایت حزب در تمام فرآیندهای حاکمیت شرکتی و در همه حلقه‌ها در جریان است؛ با «قرار دادن党建 در سند» پایه توسعه مستحکم می‌گردد. با «ورود دوسویه» ادغام میان کار حزبی و کسب‌وکار عمیق‌تر می‌شود. با «سه امر مهم» دروازه‌های تصمیم‌گیری به‌شکل دقیق کنترل می‌شود تا خدمات مالی همیشه به‌طور باثبات در مسیر درست سیاسی حرکت کند. با تکیه بر استعدادهای بومی، در مسیر کسب‌وکار تخصصی و توسعه مبتنی بر تفاوت‌ها با قاطعیت پیش می‌رود؛ بر جهت‌های کلیدی صنایع مورد تاکید استان و شهر مانند اطلاعات الکترونیک، خودروهای هوشمند متصل و خودروهای هوشمند با ارتباطات، تجهیزات پیشرفته، مواد جدید و زیست‌دارو تمرکز می‌کند و در ساخت سیستم صنایع مدرن منطقه و پرورش نیروی تولید جدید (new productive forces) عمیقاً وارد می‌شود. با تداوم سیاست‌گذاری دقیق، تعمیق استقرار منطقه‌ای، تقویت نوآوری محصولات، بهینه‌سازی استراتژی رقابت و موقعیت‌یابی گروه‌های مشتری، مزیت‌های توسعه اصلی را می‌سازد. همزمان، توان بازاریابی دقیق و کارآمد، توان بینش بازار آینده‌نگرانه و حساس و توان کنترل ریسک دقیق و محتاطانه را به‌طور مداوم تقویت می‌کند تا با قدرت حرفه‌ای، توسعه باثبات کسب‌وکار را پشتیبانی نماید. در کنار این، با AI به‌عنوان موتور، فرآیندهای کسب‌وکار و اثربخشی کاری را به‌طور مداوم بهینه می‌کند و پیش می‌برد تا کاربردهای سبک‌وزن AI و «بانک-حکومت-شرکت-مدرسه» در چند سناریوی عمیق ادغام شوند و اکوسیستم همکاری مالی مبتنی بر AI را بسازد که هم‌زیستی و برد-برد ایجاد کند. با اتکا به ابزارهای فناوری و تقویت توانمندسازی دیجیتال، سطح کنترل ریسک دیجیتال را پیوسته بالا می‌برد و به‌طور مستمر توان رقابت‌پذیری اصلی و غیرقابل جایگزین را شکل می‌دهد.

سفری دور و باد مساعد در راه است و مسئولیتی سنگین، آماده شروعی دوباره. در آینده، بانک زنگژو با نگرش پیشروی بدون خستگی و سبک کاری واقع‌گرا و حقیقت‌جو، همواره ماموریت اولیه خود را حفظ می‌کند: «خدمت به اقتصاد محلی، خدمت به شرکت‌های کوچک و متوسط، و خدمت به ساکنان شهر و روستا». به‌طور عمیق در کلان‌طرح ساخت «شش استانِ قدرتمند» در استان هنان ادغام می‌شود. با انرژی بیشتر، اقدامات واقعی‌تر و خدمات بهتر، برای تسریع در ساخت هنان مدرن و نگارش فصل تازه‌ای در ژون‌یوان با درخشش بیشتر، نیروی مالی مطمئن‌تری به ارمغان می‌آورد.

نکته برجسته یک: رشد پیوسته اندازه دارایی، افزایش مداوم نرخ رشد و نمایان شدن انعطاف‌پذیری توسعه

بانک زنگژو همواره جایگاه بانک حقوقی محلی را حفظ می‌کند، اندازه دارایی‌ها به‌صورت پیوسته رشد می‌کند، عملکرد عملیاتی بهبود می‌یابد و انعطاف‌پذیری توسعه به وضوح دیده می‌شود.

از منظر داده‌ها، تا پایان سال 2025، مجموع دارایی‌های بانک زنگژو به 7436.74 میلیارد یوان رسید و رشد آن 9.95% بود. اندازه دارایی آن در همان سال در سه‌ماهه اول از مرز 7000 میلیارد یوان عبور کرد و در سه سه‌ماهه بعدی نیز روند رشد باثبات ادامه یافت؛ افزایش کل در مقیاس 673 میلیارد یوان بود و سرعت رشد اندازه دارایی در سال 2025 از زمان 2018 به بعد بالاترین رقم را ثبت کرد.

نکته برجسته دو: درآمد و سود خالص بانک زنگژو در سال 2025 هر دو رشد مثبت دارند

گزارش نشان می‌دهد که بانک زنگژو در سال 2025 سود خالص معادل 19.09 میلیارد یوان محقق کرد که 2.44% رشد داشت؛ و درآمد عملیاتی معادل 129.21 میلیارد یوان به ثبت رسید که 0.34% افزایش داشت.

بانک زنگژو با تمرکز عمیق بر بخش خرده‌فروشی، بهینه‌سازی ساختار اعتبارات، تقویت کنترل ریسک و تحول دیجیتال، رشد باثبات دوگانه درآمد و سود را محقق کرده و انعطاف‌پذیری عملیاتی و رقابت‌پذیری بازار خود را نشان داده است.

نکته برجسته سه: تکیه بر ریشه‌های محلی، پایبندی به جایگاه و تمرکز بر «پنج مقاله بزرگ»

بانک زنگژو جایگاه «نیروی اصلی مالی محلی» را حفظ می‌کند و به توسعه با کیفیت بالای منطقه کمک می‌کند. از طریق چینش همه‌جانبه «پنج مقاله بزرگ» مالی، به‌طور دقیق بر سامانه وظایف هدف «1+2+4+N» کل استان تمرکز کرده و تامین مالی با کیفیت بالا را به‌طور عمیق در چارچوب ساخت «شش استانِ قدرتمند» در هنان ادغام می‌کند.

در حوزه مالی فناوری، به ترتیب 7 شعبه تخصصی فناوری راه‌اندازی شد تا همکاری با نهادهای پژوهشی داخل استان تقویت شود و واقعاً «زود سرمایه‌گذاری، کم سرمایه‌گذاری، بلندمدت سرمایه‌گذاری و سرمایه‌گذاری در فناوری سخت» محقق شود. تا پایان سال 2025، مانده وام‌های فناوری معادل 332.37 میلیارد یوان بود که نسبت به ابتدای سال 25.57% رشد داشت. در حوزه مالی سبز، نخستین دسته از 2 شعبه تخصصی سبز ایجاد شد و «کانال بررسی سبز» راه‌اندازی گردید تا سقف‌های اعتبار اعتباری ویژه اختصاصی شود و منابع اعتباری به سمت حوزه‌های سبز هدایت گردد. در حوزه مالی فراگیر، سرعت ساخت سامانه محصولات وام فراگیر با پیوند کل چرخه عمر و ادغام چند سناریو افزایش یافت و دسترسی‌پذیری، پوشش و سهولت خدمات مالی فراگیر به طور مستمر بالا رفت. تا پایان سال 2025، مانده وام‌های خرد و کوچک فراگیر معادل 573.26 میلیارد یوان بود که نسبت به ابتدای سال 6.78% رشد داشت. در حوزه مالی سالمندی، به‌طور فعال از شرکت‌های زنجیره صنعت سالمندی مثل ساخت تاسیسات سالمندی و خدمات سلامت درمانی سالمندان حمایت شد و شدت ساخت استانداردهای خدمات سازگار با سن افزایش یافت تا نیازهای مالی اختصاصی سالمندان پاسخ داده شود. در حوزه مالی دیجیتال، با پایبندی به هدایت فناوری برای توانمندسازی رشد کسب‌وکار، اجرای سیستماتیک دیجیتالی‌سازی و هوشمندسازی در مدیریت عملیات را پیش برده و ساخت «بانک هوشمند» را تسریع کرد. تا پایان سال 2025، مانده وام اقتصاد دیجیتال معادل 67.47 میلیارد یوان بود که نسبت به ابتدای سال 27.78% رشد داشت.

نکته برجسته چهار: مدیریت پیشگیرانه ریسک؛ نسبت وام‌های غیرجاری سه بار متوالی کاهش یافت

بانک زنگژو با تقویت پیوسته مدیریت ریسک اعتباری و افزایش سرعت دفع دارایی‌های غیرمولد، کیفیت وام‌ها را در سطحی کلی قابل کنترل نگه داشت. تا پایان دوره گزارش، نسبت وام‌های غیرجاری 1.71% بود که نسبت به پایان سال قبل 0.08 واحد درصد کاهش و نسبت به پایان 2022 نیز 0.17 واحد درصد کاهش داشت و روند کاهش به مدت سه سال متوالی تحقق یافت. تا پایان دوره گزارش، نسبت نقدینگی بانک زنگژو 94.27%، نسبت پوشش نقدینگی 226.73% و نسبت منابع پایدار خالص 123.16% بود. طبق گزارش صورت‌حساب، اکثر شاخص‌های نقدینگی این بانک الزامات نظارتی را برآورده می‌کنند و ریسک نقدینگی ایمن و قابل کنترل است.

نکته برجسته پنج: جذب سپرده با حفظ رشد دو رقمی

به‌عنوان بانک حقوقی محلی مبتنی بر زنگژو و متمرکز بر هنان، بانک زنگژو همواره ماموریت اولیه «مالی برای مردم» را حفظ می‌کند و با مدیریت باثبات و خدمات با کیفیت، اعتماد بالای شهروندان و همه بخش‌های جامعه را جلب کرده است. کسب‌وکار سپرده با رشد همزمان در کمیت و کیفیت پیش رفت. تا پایان دوره گزارش، مجموع سپرده‌های جذب‌شده این بانک 4,630.75 میلیارد یوان بود که نسبت به پایان سال قبل 585.37 میلیارد یوان افزایش داشت؛ رشد آن 14.47% بود. سرعت رشد آن همچنان در محدوده دو رقمی رشد باثبات حفظ شد و توان مالی و پایه توسعه پیوسته تقویت شد. در میان آن، مانده سپرده‌های اشخاص 2,718.47 میلیارد یوان بود که نسبت به سال قبل 24.60% رشد داشت. این هم تایید کامل و اعتماد شهروندان به بانک زنگژو را نشان می‌دهد و هم مزیت ثبات ساختار بدهی و توان بالای مقابله با ریسک را منعکس می‌کند. همزمان، این بانک توسعه یکپارچه سپرده‌های بخش دولتی-شرکتی و سپرده‌های اشخاص را دنبال کرده، به طور مستمر ساختار بدهی را بهینه کرده و منابع تامین مالی را گسترش داده است. در حالی که ثبات بدهی حفظ می‌شود، تاثیرات بالقوه ناشی از تک‌بعدی بودن ساختار نیز به‌طور مؤثر پیشگیری می‌گردد تا برای خدمات به اقتصاد واقعی و حمایت از توسعه با کیفیت بالای محلی، یک پشتوانه امن و قابل اتکا از وجوه مالی فراهم شود.

نکته برجسته شش: وام‌های مصرفی اشخاص از مرز 200 میلیارد یوان گذشت؛ کیفیت خدمات مصرف عمومی بهتر شد و کارایی افزایش یافت

بانک زنگژو به‌طور فعال به فراخوان سیاست‌های دولت مرکزی و استان و شهر برای افزایش تقاضای داخلی و ارتقای مصرف پاسخ داد. با پایبندی به اصول فعالیت‌های مجاز و مطابقت‌محور، کنترل ریسک و وام‌گیری عقلانی، نیازهای منطقی مصرف‌کنندگان را دقیق هدف گرفت و با خدمات مالی با کیفیت بالا، به بهبود پایدار بازار مصرف محلی کمک کرد. تا پایان دوره گزارش، مجموع اصل وام‌ها و پیش‌پرداخت‌ها 4,102.64 میلیارد یوان بود که نسبت به پایان سال قبل 225.73 میلیارد یوان افزایش یافت؛ رشد آن 5.82% بود. عرضه اعتبارات با رشد پایدار و منظم ادامه داشت و کیفیت دارایی‌ها در مجموع باثبات بود. در میان آن، مجموع وام‌های اشخاص 970.14 میلیارد یوان بود که سهم آن 23.65% است و نسبت به پایان سال قبل 60.57 میلیارد یوان افزایش داشت؛ رشد آن 6.66% بود. وام‌های کسب‌وکار اشخاص و وام‌های مصرفی با هم هم‌افزایی ایجاد کردند و مانده وام‌های مصرفی اشخاص به 207.27 میلیارد یوان رسید که برای اولین بار از مرز 200 میلیارد یوان عبور کرد و نرخ رشد 20.9% داشت. همزمان با ارتقای مقیاس کسب‌وکار، کیفیت نیز افزایش یافت. این بانک همواره کنترل ریسک را در کل فرآیند وام مصرفی ادغام می‌کند، الزامات نظارتی را به‌شکل دقیق اجرا کرده، هزینه جامع تامین مالی را به‌وضوح اعلام می‌کند، هدف استفاده از وام را استاندارد می‌کند و مدیریت پس از اعطای وام را تقویت می‌نماید؛ به مشتریان کمک می‌کند عقلانی وام بگیرند و مطابق مقررات از وام استفاده کنند و به‌طور قاطع از ریسک‌هایی مانند وام‌گیری بیش از حد و جابه‌جایی وجوه پیشگیری می‌کند. رشد باثبات وام‌های مصرفی اشخاص، هم مسئولیت‌پذیری بانک در خدمات به معیشت مردم و حمایت از مصرف را نشان می‌دهد و هم روند خوب و پایدار توسعه کسب‌وکار مالی خرده‌فروشی را منعکس می‌کند و برای خدمات به اقتصاد محلی و پاسخ به نیازهای زندگی بهتر ساکنان، محرک مالی پایدار تزریق می‌نماید.

نکته برجسته هفت: با استفاده فعال از فرصت‌های سیاست «دو موردِ وزن بالا» و «دو موردِ نوآوری جدید»، بانک زنگژو به‌طور فعال به ادغام و بازسازی شرکت‌های دولتی کمک می‌کند و چندین کسب‌وکار وام ادغام شرکت‌های دولتی به‌طور موفق انجام و اجرا می‌شود

بانک زنگژو فرصت‌های سیاست‌های «دو موردِ وزن بالا» و «دو موردِ نوآوری جدید» دولت را به‌طور دقیق در دست گرفت. با ورود فعال به وضعیت کلی توسعه منطقه‌ای، روی ارتقای صنایع دارای مزیت محلی و بهینه‌سازی تخصیص منابع تمرکز کرد و توان خدمات جامع سرمایه‌گذاری-بانکی را به‌طور مداوم ارتقا داد تا با خدمات مالی با کیفیت بالا به بهبود کیفیت و کارایی اقتصاد واقعی کمک کند. در حوزه وام‌های سندیکایی، این بانک از مزیت تجمیع منابع مالی به‌طور کامل استفاده کرد، با جدیت نقش پیش‌برنده در تدارک و همچنین مشارکت در پروژه‌های سندیکایی را بر عهده گرفت و حوزه‌های کلیدی مانند حمل‌ونقل و لجستیک، گردشگری و نوآوری فرهنگی، انرژی سبز و بهسازی شهری را هدف قرار داد.

در دوره گزارش، این بانک به طور تجمعی به 21 پروژه وام سندیکایی خدمات رساند و کمک کرد تا اندازه تامین مالی سندیکایی به 60.56 میلیارد یوان برسد و مقیاس کسب‌وکار روندی رو به افزایش باثبات داشته باشد. در میان آن، بانک زنگژو به عنوان بانک پیش‌برنده و بانک نماینده، به‌طور موفق «تامین مالی سرمایه در گردش پیوندی با ESG» در قالب وام سندیکایی توسعه پایدار را سازمان‌دهی کرد و یک پیشرفت مهم در حمایت از تحول سبز و کم‌کربن شرکت‌های داخلی استان را با مدل وام سندیکایی محقق ساخت. در حوزه خدمات مالی برای ادغام‌ها و تملیک‌ها، با محوریت یکپارچه‌سازی صنایع شرکت‌های دولتی، فعال‌سازی دارایی‌ها و بهینه‌سازی ارتقای بهره‌وری تولید منطقه، به‌طور محتاطانه خدمات تامین مالی ادغام‌ها را انجام داد. در دوره گزارش، به طور تجمعی 4 کسب‌وکار وام ادغام اجرا شد؛ از جمله اولین پروژه ادغام از نوع «بازسازی ورشکستگی شرکت‌های خصوصی» در کل استان که با راهکارهای مالی حرفه‌ای به رفع دشواری شرکت‌ها و ارتقای بهینه ساختار صنعتی کمک کرد. کسب‌وکارهای کم‌سرمایه‌ (light capital) به‌طور پایدار گسترش یافت؛ از چند نقطه مانند پذیره‌نویسی اوراق، واسطه‌گری (matching) و سرمایه‌گذاری در بدهی‌های اعتباری (credit bonds) با نیروی چندگانه فعال شد. در کل سال، 28 ابزار تامین مالی بدهیِ شرکت‌های غیرمالی با موفقیت منتشر شد؛ اندازه پذیره‌نویسی 86.53 میلیارد یوان بود و رتبه بازار در استان همچنان در رده‌های برتر قرار داشت. این بانک به‌طور فعال پلتفرم همکاری مالی راه‌اندازی کرد و 45 مورد واسطه‌گری را اجرا نمود که مبلغ آن 111.4 میلیارد یوان بود؛ و ضمن افزایش توان خدمات جامع به مشتریان، مصرف سرمایه را به شکل مؤثر کاهش داد. همزمان، این بانک در دوره مشابه 138 مورد سرمایه‌گذاری در بدهی اعتباری جدید انجام داد و اندازه سرمایه‌گذاری 174.4 میلیارد یوان بود تا به‌طور مستمر کانال‌های تامین مالی مستقیم را برای شرکت‌های داخل استان گسترش دهد و هزینه جامع تامین مالی را کاهش دهد.

در قدم بعدی، بانک زنگژو با پیروی مستمر از جهت‌گیری سیاست‌های دولت و نهادهای محلی، پایبند به ریشه‌های محلی و تعمیق در صنایع خواهد ماند و سامانه خدمات سرمایه‌گذاری-بانکی را به‌طور کامل تکمیل و بهبود می‌دهد؛ با خدمات مالی جامع و چندوجهی‌تر و حرفه‌ای‌تر، برای توسعه با کیفیت بالای اقتصاد محلی نیروی محرک قوی و پایدار تزریق می‌کند.

نکته برجسته هشت: بانک زنگژو برند ثروت را ارتقا داده است؛ کسب‌وکار مدیریت ثروت روندی پایدار برای افزایش کیفیت و کارایی داشته است

بانک زنگژو با تمرکز بر بهینه‌سازی محصولات، عملیات دقیق و ارتقای کیفیت خدمات، توان اثربخشی خدمات جامع به مشتری را به‌طور پیوسته افزایش داده است. با پایبندی به خط قرمز فعالیت‌های مجاز و مطابقت‌محور، پایه کسب‌وکار ثروت را بیش از پیش تقویت کرده و به‌طور مداوم تصویر حرفه‌ای «امین ثروت» مورد اعتماد مشتریان را شکل می‌دهد.

در زمینه تامین محصول، با پایبندی به «کیفی‌سازی، تنوع‌بخشی و تفاوت‌گذاری»، به‌طور فعال نهادهای همکاری فروش غیرمستقیم با صلاحیت و کیفیت بالا وارد شد تا ماتریس محصولات غنی‌تر شود. در دوره گزارش، 675 محصول فروش غیرمستقیم جدید معرفی شد تا ساختار محصولات بهینه‌تر و دامنه انتخاب گسترده‌تر شود. با تمرکز بر نیازهای مشتریان در سگمنت‌های خرد، محصولات موضوعی با ویژگی‌هایی مانند «اختصاصیِ حوزه‌های روستایی و شهرستانی» ارتقا و به‌روزرسانی شد و به‌طور فعال ابزارهای خدمات سرمایه‌گذاری متنوعی مانند «تراست خدمات دارایی» وارد برنامه شد تا نیازهای تخصیص دارایی مشتریان مختلف دقیق تطبیق داده شود. در حال حاضر، این بانک مجموعه‌ای از محصولات را شامل مدیریت نقدینگی، درآمد ثابت خالص، «درآمد ثابت+»، استراتژی‌های ترکیبی، سرمایه‌گذاری در حقوق صاحبان سهام (Equity)، تامین ریسک و… در کل طیف ساخته است تا نیازهای متنوع و چندلایه مشتریان در مدیریت ثروت را در همه‌جانبه برآورده کند.

در زمینه تجربه خدمات، بانک زنگژو به طور مستمر سیستم حقوق مرتبط با برند ثروت را ارتقا می‌دهد تا خدمات ارزش افزوده‌ای ارائه کند که هم کاربردی است و هم حس ویژه‌بودن را منتقل می‌کند و به‌طور مداوم حس رضایت مشتری را افزایش می‌دهد. خدمات مشتریان ثروتمند را در کل چرخه عمر تقویت می‌کند و با کمک ابزارهای دیجیتال، نیازهای مشتری را دقیق شناسایی کرده و دسترسی خدمات را با کارایی بالا پیش می‌برد؛ سازوکار مدیریت دوره ماندگاری محصولات را کامل می‌سازد و به‌طور پایدار رضایت مشتری و وفاداری به برند را ارتقا می‌دهد و ریشه‌های خدمات مشتری را مستحکم می‌سازد.

تا پایان دوره گزارش، اندازه دارایی‌های مالی دسته ثروت خرده‌فروشی این بانک به 572.52 میلیارد یوان رسید که نسبت به پایان سال قبل 11.57% رشد داشت؛ درآمد میان‌کاری (درآمد کسب‌وکار واسطه‌ای) در دسته ثروت به 5684.56 میلیون یوان رسید که نسبت به پایان سال قبل 86.11% رشد داشت. اندازه دارایی‌های ثروت و توان تولید درآمد به طور همزمان افزایش یافته و نشان می‌دهد بانک زنگژو از سوی بازار ثروت به رسمیت شناخته شده و توسعه کسب‌وکار آن باثبات است؛ همچنین نشان می‌دهد این بانک در حوزه مدیریت ثروت توان خدمات حرفه‌ای دارد.

نکته برجسته نه: بهینه‌سازی ساختار سرمایه‌گذاری؛ رشد باثبات سرمایه‌گذاری در اوراق

بانک زنگژو همواره اصول سرمایه‌گذاری محتاطانه و باثبات، کنترل ریسک‌پذیری و رعایت کنترل ریسک را حفظ کرده است. به‌طور مستمر چیدمان سرمایه‌گذاری را بهینه کرده، به شکل علمی ریسک و بازده را متعادل کرده و بهبود مستمر ساختار دارایی را پیش برده تا توسعه کسب‌وکار سرمایه‌گذاری از نظر انطباق، باثبات و توسعه با کیفیت بالا حاصل شود.

در استراتژی سرمایه‌گذاری، بانک به‌طور دقیق از الزامات نظارتی پیروی کرده، قضاوت‌های کلان از بازار و کنترل ریسک را تقویت کرده و سهم سرمایه‌گذاری در اوراق استاندارد را به‌طور پیوسته افزایش داده است. همزمان، با اتکا به کانال «Southbound Pass (南向通)»، به شکل مجاز گسترش سرمایه‌گذاری در دارایی‌های برون‌ساحلی به یوان RMB را انجام داده، منابع درآمد را غنی‌تر کرده و ساختار درآمد را بهینه نموده تا ثبات سودآوری جامع تقویت شود. در همکاری با همتایان (interbank)، این بانک همکاری مجاز با شرکای همتای را به‌طور مداوم تعمیق کرده، چارچوب همکاری را بهینه نموده و اثربخشی همیاری را ارتقا داده است تا اشتراک منابع و مکمل بودن مزیت‌ها محقق شود. این اقدام به‌طور موثر انعطاف‌پذیری توسعه کسب‌وکار و توان مقابله با ریسک را تقویت کرده و به‌طور جامع توان ایجاد ارزش را افزایش می‌دهد.

تا پایان دوره گزارش، مجموع دارایی‌های مالی تحت سرمایه‌گذاری در اوراق، برنامه‌های تراست، محصولات تحت مدیریت شرکت‌های کارگزاری، و سایر دارایی‌های مالی اوراق‌بهادار توسط این بانک به 2,350.41 میلیارد یوان رسید که نسبت به پایان سال قبل 327.87 میلیارد یوان افزایش داشت و رشد آن 16.21% بود. در میان آن، مجموع سرمایه‌گذاری در اوراق 1,816.39 میلیارد یوان بود که 27.00% رشد داشت و سهم دارایی‌های استاندارد به‌طور پیوسته افزایش یافته است. مجموع دارایی‌های تحت برنامه‌های تراست، مدیریت دارایی شرکت‌های کارگزاری و سایر دارایی‌های مالی اوراق‌بهادار 534.02 میلیارد یوان بود که نسبت به سال قبل 9.84% کاهش داشت؛ و اندازه سرمایه‌گذاری‌های غیراستاندارد (غیر استاندارد/غیر نقد) به‌طور مستمر کاهش داده شد تا تخصیص دارایی باثبات‌تر شود و ساختار ریسک نیز به‌طور پیوسته بهینه گردد.

نکته برجسته ده: تامین اتصال آخر برای سود مالی به کسب‌وکارها و رفاه عمومی؛ مانده وام‌های خرد و کوچک فراگیر 573.26 میلیارد یوان

تا پایان دوره گزارش، مقیاس وام‌های خرد و کوچک فراگیر بانک زنگژو به‌طور پیوسته افزایش یافته و مانده آن به 573.26 میلیارد یوان رسید که نسبت به پایان سال قبل 36.41 میلیارد یوان افزایش داشت و نرخ رشد آن 6.78% است. دسترسی به کسب‌وکارهای خرد و کوچک فراگیر همچنان گسترش پیدا کرد؛ تعداد مشتریانی که دارای مانده وام هستند به 78680 نفر رسید که نسبت به پایان سال قبل خالصاً 8684 نفر افزایش یافت. پوشش خدمات مالی فراگیر و کیفیت خدمات همزمان بهبود یافت و به‌طور واقعی با آبِ مالی، تامین هدفمند برای اقتصاد واقعی خرد و کوچک انجام شد.

یکم: به‌روزرسانی محصول + نوآوری برای توانمندسازی، تطبیق دقیق با نیازهای تامین مالی کسب‌وکارهای خرد و کوچک. این بانک با تمرکز بر نقاط درد تامین مالی برای مشتریان اصلی فراگیرِ دارای ماهیت کسب‌وکار، دو مسیر همزمان یعنی بهبود محصولات و ارتقای نوآوری را عمیق دنبال کرد و به‌طور کامل همزمان کارایی ارائه خدمات مالی و تجربه مشتری را ارتقا داد. از یک طرف، روی ساده‌سازی فرآیند کسب‌وکار تمرکز کرد، دو محصول اصلی فراگیر «وام تاجران تنباکو (烟商贷)» و «وام بازار (市场贷)» را یکپارچه کرد و استانداردهای رسیدگی به کسب‌وکار و هنجارهای عملیاتی کل فرآیند را متحد ساخت؛ مراحل رسیدگی را کوتاه کرد، زمان تایید را فشرده نمود و بیشترین حد کاهش در تعداد دفعات مراجعه مشتریان ایجاد شد تا راحتی رسیدگی به کسب‌وکار مشتریان خرد و کوچک به شکل کامل افزایش یابد و مشکل‌های وام‌های خرد و کوچک سنتی مثل پیچیدگی تشریفات و طولانی بودن روند حل شود. از طرف دیگر، با تکیه بر تحول دیجیتال، توسعه نوآوری محصول را به جلو برد و محصول اختصاصی وام اعتباری فراگیر «郑惠贷» را با قدرت معرفی کرد. این محصول مدل کنترل ریسک دوگانه «کنترل ریسک دیجیتال + تحقیق و بررسی عمیق» را نوآورانه به‌صورت یکپارچه اجرا می‌کند و همراه آن عملکرد اصلی «اعتباردهی مرحله‌ای سه‌بخشی» را نیز فراهم می‌آورد. این کار محدودیت‌های مدل اعتباردهی سنتی را می‌شکند و نیازهای تامین مالی کوچک، پر‌تکرار و ضروری (کمبود و فوریت) را به‌طور دقیق به کسب‌وکارهای فراگیر مانند کسب‌وکارهای انفرادی و مدیران شرکت‌های خرد و کوچک متصل می‌کند و تطبیق دقیق خدمات مالی با صنایع دارای ویژگی‌های محلی و توسعه اقتصاد واقعی را تحقق می‌بخشد. تا پایان دوره گزارش، مبلغ اعتباردهی تجمعی «郑惠贷» به 17.46 میلیارد یوان رسید و مانده وام در سطح 14.34 میلیارد یوان تثبیت شد و به محصول مالی اصلی برای حل دشواری‌ها و تامین اعتبار برای کسب‌وکارهای خرد و کوچک تبدیل شد.

دوم: بهبود کیفیت و کارایی مالی مصرف، ایجاد تجربه خدمات راحتِ متمایز. همزمان خدمات مالی مصرف را بهینه و ارتقا می‌دهد، با تمرکز بر سناریوهای اعتبار مصرفی اشخاص، همچنان روی برند خدمات «郑e贷消费» کار دقیق انجام می‌دهد و رقابت‌پذیری خدمات متمایز و دقیق را می‌سازد. برای گروه‌های مشتری با دوره‌های درآمدی متفاوت و نیازهای مصرف متفاوت، نیازهای شخصی برای بازپرداخت را دقیق تطبیق داده و برنامه‌های کمک به بازپرداختِ متناسب طراحی می‌شود تا ریتم بازپرداخت به شکل انعطاف تنظیم گردد و فشار بازپرداخت مشتریان به‌طور مؤثر کاهش یابد، در حالی که همزمان، راحتی و حس گرمیِ خدمات مالی حفظ می‌شود. همچنین سرعت تایید و رسیدگی را به طور همه‌جانبه افزایش داد، سازوکار تایید خودکار کل‌فرآیند را عمیقاً بهینه کرد، عملکرد امضای آنلاین بدون کاغذ را رسماً راه‌اندازی نمود و مدل جابه‌جایی مواد کاغذی سنتیِ حضوری را کنار گذاشت. در نتیجه، رسیدگی آنلاین و هوشمند کل چرخه اعتبار مصرفی محقق شد و واقعاً مشتریان می‌توانند از خدمات مالی مصرف کارآمد «بررسی سریع، تایید سریع، و وام سریع» بهره‌مند شوند.

سوم: هم‌افزایی بانک و دولت + تعمیق در محل به‌صورت حضوری، ساخت اکوسیستم خدمات مالی فراگیر در کل حوزه. هماهنگی چندطرفه میان دولت-بانک-شرکت‌ها را تعمیق داد، به‌طور فعال با پلتفرم‌های مالی و امور دولتی منطقه‌ای ارتباط برقرار کرد و همکاری راهبردی عمیق با پلتفرم «郑好融» انجام داد. این کار دیوار بین داده‌های دولتی و خدمات مالی را می‌شکند و اکوسیستم خدمات مالی فراگیر چندلایه و چندمنظوره را می‌سازد تا درخواست‌های تامین مالی شرکت‌ها و کسب‌وکارهای انفرادی را با کارایی بالا و دقت بالا پشتیبانی کند. در دوره گزارش، این بانک از طریق پلتفرم «郑好融» به طور تجمعی 1327 درخواست تامین مالی از انواع بازیگران دارای فعالیت کسب‌وکار را پذیرفت و مجموع اعتبارات اعطایی 14.84 میلیارد یوان را با موفقیت محقق کرد و به‌طور عملی از مزیت پلتفرم دولت بهره برد تا کارایی و دقت تطبیق تامین مالی افزایش یابد.

همزمان، ساخت و توسعه پایگاه‌های خدمات حضوری را محکم پیش برد، نوک ابزارهای خدمات مالی را به‌طور مستمر گسترش داد و 23 مرکز/پناهگاه خدمات مالی را ساخته و به صورت منظم عملیات پایدار آنها را اجرا کرد تا خدمات مالی به سطح جامعه، مراکز خرید و پارک‌های صنعتی پایین بیاید. این کار با نیازهای مالی مشتریان خرد و کوچک و همچنین شهروندان رودررو می‌شود و مانع «اتصال آخر یک کیلومتری» خدمات مالی را از میان برمی‌دارد؛ تا مالی فراگیر بیشتر به زمین بنشیند و به دل مردم نزدیک شود و واقعاً با دو طرف «سود به کسب‌وکار و رفاه به مردم» دوطرفه توان ایجاد کند.

(CIS)

خبرهای حجیم، تفسیر دقیق، همه‌چیز در اپلیکیشن 新浪财经 (Sina Finance)