Pertumbuhan laba bersih meningkat 3,18% menempati posisi pertama di antara enam bank besar! Liputan langsung dari rapat kinerja Bank Pertanian: Tidak melakukan ekspansi "berantakan"

Sumber: Majalah Times Weekly - Times Online

Rapat rilis kinerja tahunan Bank Pertanian 2025. Sumber gambar: Bank Pertanian

Pada 30 Maret, Bank Pertanian (601288.SH/01288.HK) mengadakan rapat rilis kinerja tahunan 2025, sekaligus mengungkapkan kinerja sepanjang tahun; reporter dari Times Weekly hadir secara langsung dalam rapat tersebut.

Pada 2025, Bank Pertanian membukukan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham sebesar 2910,41 miliar yuan, naik 3,18%, dengan tingkat pertumbuhan menempati peringkat pertama di antara enam bank BUMN besar; pendapatan usaha sebesar 7253,06 miliar yuan, naik 2,08%, dan pendapatan serta laba bersih secara konsisten mencatat pertumbuhan ganda selama dua tahun berturut-turut.

Dalam rapat tersebut, Presiden Bank Pertanian Wang Zhiheng menyatakan bahwa kinerja sepanjang tahun perusahaan membaik dari kuartal ke kuartal, bergerak stabil dan progresif, efektivitas dan kualitas operasional terus meningkat, sehingga meletakkan dasar yang kuat untuk pembangunan berkualitas tinggi pada tahap berikutnya.

Sampai akhir 2025, total aset Bank Pertanian mencapai 48,78 triliun yuan, total kredit sebesar 27,13 triliun yuan, dengan tambahan kredit sepanjang tahun sebesar 2,23 triliun yuan; saldo simpanan nasabah sebesar 38,69 triliun yuan, bertambah 3,71 triliun yuan, sehingga basis kredit dan simpanan secara fundamental stabil. Rasio kecukupan modal 17,93%, dan kemampuan penahan risiko tetap berada di posisi terdepan dibanding rekan industri.

Pendapatan bunga bersih berpotensi kembali tumbuh pada kuartal I tahun ini

Di tengah latar industri di mana margin bunga bersih menyempit, Bank Pertanian mencapai pertumbuhan laba bersih yang stabil melalui pengoptimalan struktur bisnis. Pada 2025, marjin imbal hasil bunga bersih bank ini sebesar 1,28%, menghasilkan pendapatan bunga bersih 5695,94 miliar yuan; meskipun dipengaruhi perubahan suku bunga sehingga secara tahun-ke-tahun sedikit menurun, pertumbuhan skala menyumbang tambahan 440,49 miliar yuan.

Namun, Wang Zhiheng dalam rapat tersebut menyatakan bahwa pada dua bulan pertama 2026, kredit bank ini bertambah 1,1 triliun yuan, dan pendapatan bunga bersih sudah berhenti turun; pada kuartal I tahun ini kemungkinan kembali bertumbuh.

Hal yang patut diperhatikan adalah bahwa bisnis perbankan menengah Bank Pertanian tampil mengesankan, menjadi salah satu penopang penting pertumbuhan laba. Pendapatan bersih dari biaya dan komisi tumbuh 13,34% secara tahun-ke-tahun, jauh melampaui rata-rata industri. Pertumbuhan signifikan terlihat pada manajemen kekayaan, kartu bank, perbankan elektronik, dan bisnis lainnya.

Wang Zhiheng menyatakan bahwa Bank Pertanian sedang mempercepat penataan bisnis bernilai tambah tinggi seperti manajemen kekayaan, perbankan investasi, dan keuangan digital, untuk mendorong transformasi struktur pendapatan dari ketergantungan pada bunga menjadi diversifikasi yang seimbang.

Pada 2025, kredit perusahaan Bank Pertanian bertambah 1,79 triliun yuan, dengan fokus penyaluran ke sektor manufaktur, infrastruktur dasar, inovasi teknologi, dan bidang-bidang lainnya; kredit individu bertambah 448,5 miliar yuan, dengan kredit KPR yang berjalan stabil, serta pembiayaan konsumsi yang diekspansi secara tertib.

Selain itu, sampai akhir 2025, saldo kredit teknologi mencapai 4,7 triliun yuan, dengan pertumbuhan 20,1%; saldo kredit hijau 5,93 triliun yuan, dengan pertumbuhan 18,7%; saldo kredit usaha mikro dan kecil yang inklusif 4,35 triliun yuan, dengan tambahan 749,9 miliar yuan. Bank ini secara menyeluruh menyelaraskan programnya dengan arah prioritas nasional seperti manufaktur berkualitas tinggi, rendah karbon yang hijau, serta “spesialisasi, peningkatan, inovasi, dan spesialisasi yang tajam”.

Untuk pembagian dividen, Bank Pertanian berencana membagikan dividen kas akhir kepada pemegang saham biasa sebesar 1,3 yuan per 10 saham, dengan total dividen kas 454,98 miliar yuan. Ditambah dividen kas interim tahun 2025, pada tahun 2025 total dividen kas bank ini sebesar 873,21 miliar yuan, atau setara 30,00% dari laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham.

Sudah meluncurkan “versi udang ala Agribank”

Dari sisi kualitas aset, berdasarkan data laporan keuangan, pada 2025 rasio kredit bermasalah Bank Pertanian sebesar 1,27%, turun 3 BP dibanding awal tahun; rasio kredit yang jatuh tempo sebesar 1,25%, tetap mempertahankan level terbaik di antara rekan industri yang sebanding; saldo pencadangan kerugian pinjaman tetap berada di atas satu triliun yuan, dengan coverage pencadangan 292,55%. Baik saldo pencadangan maupun coverage pencadangan berada di peringkat pertama dibanding rekan industri yang sebanding.

Wang Zhiheng menyatakan bahwa rasio kredit bermasalah bank ini telah menurun selama lima tahun berturut-turut. Ke depan, bank akan terus memperkuat manajemen risiko, mencegah dan mengatasi risiko utang real estat dan pemerintah daerah, serta mempercepat pengembangan bisnis kredit ritel inklusif baru. Ia mengatakan bahwa bank memiliki keyakinan agar kualitas aset tahun ini tetap stabil.

Dalam pencegahan dan pengendalian risiko, dalam rapat tersebut Wakil Presiden Bank Pertanian Lin Li menyatakan bahwa dalam 2–3 tahun ke depan, kemampuan manajemen risiko akan menjadi “batas pemisah” inti bagi bank komersial. Menghadapi risiko di bidang-bidang utama seperti real estat dan platform pembiayaan pemerintah daerah, Bank Pertanian mempertahankan preferensi risiko yang hati-hati; tidak melakukan ekspansi yang asal-asalan seperti “melepaskan kepala dan menyebar” secara ekstensif, melainkan harus melakukan “wajahnya bersih dan matanya jernih”.

Selain itu, terkait penerapan kecerdasan buatan, capaian pembangunan, dan rencana langkah berikutnya, Wang Zhiheng menyatakan bahwa Bank Pertanian dengan tegas menangkap gelombang perkembangan teknologi kecerdasan buatan, secara khusus mendirikan kantor pembangunan smart bank, serta memperbesar upaya koordinasi dan dorongan untuk pembangunan smart bank. Bank juga menegaskan bahwa aplikasi agen cerdas akan menjadi pegangan, kebutuhan proyek sebagai pemandu, untuk terus menyempurnakan kerangka kemampuan “AI+”, serta berupaya mendorong penerapan AI yang cerdas dan inklusif.

“Langkah berikutnya, Bank Pertanian akan terus mengerahkan seluruh upaya untuk menjalankan pembangunan smart bank. Dengan dukungan teknologi, secara berkelanjutan meningkatkan ketepatan, kemudahan, dan inklusivitas layanan keuangan.” kata Wang Zhiheng.

Terkait “udang” yang belakangan ini tengah hangat, Lin Li menjelaskan bahwa Bank Pertanian telah meluncurkan “udang versi Agribank”. Ia menekankan bahwa ini bukan sekadar ikut tren; Bank Pertanian menggunakan alat tersebut untuk secara otomatis mengolah dan menganalisis data, lalu secara cerdas menghasilkan laporan due diligence, sehingga proses pemberian pinjaman menjadi lebih nyaman, lebih efisien, dan lebih aman.

Berlimpah informasi dan interpretasi yang akurat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance

Penanggung jawab: Cao Ruitong