Bank Weihai mencapai penutupan yang stabil pada tahun 2025, Meng Dongxiao memberikan kontribusi luar biasa

Produksi|Situs Wawancara China-Kan

Review|Li Xiaoyan

Dalam beberapa waktu terakhir, Bank Weihai yang terdaftar di bursa saham Hong Kong (09677.HK) merilis laporan kinerja tahun 2025. Laporan tahunan ini menunjukkan bahwa, di tengah lingkungan makroekonomi dan keuangan yang kompleks dan terus berubah, Bank Weihai berhasil meningkatkan secara simultan skala, efektivitas, dan kualitas. Asetnya berhasil menembus ambang batas 504.52B yuan, laba tetap tumbuh dua digit, dan seluruh indikator pengawasan utama dinyatakan terpenuhi, memperlihatkan ketahanan perkembangan yang kuat serta dasar operasional yang stabil. Pada saat yang sama, menghadapi tantangan yang bersifat umum di industri, bank ini secara aktif menyesuaikan strategi bisnis ritel, menguatkan fondasi bagi perkembangan jangka panjang di tengah guncangan jangka pendek, sementara mekanisme kompensasi berbasis pasar memberikan jaminan perlindungan bagi talenta agar bank terus melangkah dengan stabil dan sehat.

Pada tahun 2025, Bank Weihai memberikan catatan kinerja yang mengesankan. Hingga akhir tahun, total aset bank ini mencapai 9.92B yuan, meningkat 14,28% dibandingkan tahun sebelumnya, yang secara resmi menempatkannya dalam deret bank komersial skala menengah di dalam negeri. Di provinsi Shandong, bank ini terus berada di posisi tiga besar di antara bank kota.

Dari sisi profitabilitas, sepanjang tahun berhasil mencatat pendapatan operasional sebesar 2.5B yuan, naik 6,46% year-on-year; laba bersih mencapai 171.52B yuan, dengan kenaikan year-on-year setinggi 13,90%. Laju pertumbuhan ini secara signifikan lebih cepat dibanding pertumbuhan pendapatan, yang mencerminkan pengendalian biaya yang baik serta peningkatan kemampuan menghasilkan laba. Di sisi liabilitas, kinerjanya lebih khususnya stabil. Total simpanan mencapai 37.41B yuan, naik tajam 16,64% dibandingkan tahun sebelumnya, sehingga menyediakan sumber dana yang stabil dan berbiaya rendah untuk penyaluran kredit dan pengembangan bisnis.

Dari sisi kualitas aset, Bank Weihai mempertahankan tingkat pengendalian risiko yang baik. Pada akhir tahun, rasio kredit bermasalah (NPL) berada di 1,41%, sama dengan tahun sebelumnya, dan berada dalam kisaran yang sangat baik di antara bank-bank kecil dan menengah. Lebih positif lagi, rasio pencadangan (provisi/coverage) meningkat menjadi 160,14%, naik 4,07 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, sehingga kemampuan penutupan risiko semakin meningkat dan menjadi garis pertahanan yang kokoh untuk menghadapi potensi risiko. Indikator pengawasan utama seperti rasio kecukupan modal juga terpenuhi sepenuhnya, sehingga keamanan operasional dan keberlanjutannya mendapatkan jaminan yang memadai.

Dilihat dari struktur kredit, pada tahun 2025 Bank Weihai menunjukkan karakteristik penyesuaian strategi yang jelas, yaitu “kuat di kredit korporasi, stabil di ritel”. Pada akhir periode pelaporan, saldo pinjaman perusahaan mencapai 2.04M yuan, naik 13,96% dibanding tahun sebelumnya, dan porsi terhadap total pinjaman meningkat menjadi 76%, menjadi mesin utama pertumbuhan kredit.

Perubahan ini bukan sekadar ekspansi skala, melainkan pencerminan strategi bank ini yang berfokus pada bisnis utama dan melayani sektor riil. Bank Weihai sebagai kekuatan utama keuangan daerah menyalurkan sumber daya kredit secara tepat ke perusahaan-perusahaan berkualitas tinggi di wilayah, proyek-proyek prioritas, industri hijau, serta bidang keuangan inklusif. Bank ini secara mendalam menyatu dengan agenda besar perkembangan ekonomi daerah. Dengan memperbesar dan memperkuat bisnis kredit korporasi, bank tidak hanya secara efektif mendukung ekonomi riil, tetapi juga, berkat karakter aset korporasi yang rendah risiko dan berkualitas, menstabilkan kualitas aset keseluruhan bank, menjadikannya “penyeimbang” yang membantu menembus siklus.

Di sisi lain, saldo pinjaman individu adalah 374,10 miliar yuan, dengan porsi turun menjadi di bawah 17%. Penyesuaian ini merupakan pilihan strategi proaktif berdasarkan kondisi makro, risiko pasar, serta kemampuan internal bank. Dalam beberapa tahun terakhir, tantangan seperti fluktuasi permintaan konsumsi rumah tangga, meningkatnya persaingan di pasar kredit individu, serta meningkatnya kesulitan pengendalian risiko semakin menonjol. Bank Weihai menilai situasi dan secara proaktif mengurangi eksposur pinjaman ritel yang berisiko tinggi, mengonsentrasikan sumber daya pada bidang yang unggul. Intinya adalah pilihan rasional “menentukan apa yang dapat dilakukan dan apa yang tidak”, dengan tujuan “mundur untuk maju” guna mengumpulkan tenaga bagi kembalinya bisnis ritel berkualitas tinggi di masa depan.

Tak dapat dipungkiri, kualitas kredit ritel Bank Weihai dalam beberapa tahun terakhir menghadapi tekanan pada tahap tertentu. Data menunjukkan bahwa, dipengaruhi faktor eksternal seperti perlambatan ekonomi makro dan tingkat rasio leverage sektor rumah tangga yang tinggi, ditambah dengan standar pengendalian risiko yang kurang ketat pada sebagian bisnis tahap awal, saldo kredit bermasalah ritel bank ini mengalami kenaikan. Perhitungan menunjukkan bahwa rasio NPL mencapai puncak sementara pada tahun 2025.

Namun, secara objektif, tekanan pada kualitas aset ritel merupakan masalah umum industri bagi bank-bank kecil dan menengah dalam beberapa tahun terakhir, dan bukan sesuatu yang unik milik Bank Weihai. Yang lebih penting, Bank Weihai telah mengambil langkah proaktif untuk “mengobati dari akar” (刮骨疗毒): di satu sisi, melalui pengurangan skala secara aktif dan penerimaan yang ketat, bank mengendalikan risiko baru dari sumbernya; di sisi lain, meningkatkan upaya penagihan dan penyelesaian aset bermasalah, serta mempercepat pembersihan risiko. Pada tahun 2025, meskipun total NPL hanya naik tipis, rasio NPL seluruh bank tetap stabil, sementara rasio pencadangan meningkat berlawanan arah. Ini menunjukkan bahwa pekerjaan mitigasi risiko telah membuahkan hasil, dan tahap paling sulit sedang berakhir.

Ketua Dewan, Meng Dongxiao, sejak awal menjabat telah mengusulkan dorongan transformasi ritel. Inti dari rencana ini bukanlah kembali ke jalan lama “skala di atas segalanya”, melainkan menyusun jalur baru “modal ringan, kualitas tinggi, dan terdigitalisasi/cerdas”. Ke depan, bank ini berpotensi memanfaatkan potensi sumber daya lokal, berfokus pada manajemen kekayaan, keuangan konsumsi, keuangan komunitas, dan bidang-bidang sejenis. Dengan teknologi keuangan sebagai pendorong, bank akan lebih mendalami basis nasabah lokal, menyediakan layanan yang berbeda dan berbasis skenario, serta mengubah bisnis ritel dari “ekspansi volume” menjadi “lompatan kualitas”. Penyesuaian struktural dalam jangka pendek justru menciptakan kondisi bagi kelahiran kembali secara jangka panjang.

Mengenai kompensasi manajemen yang mendapat perhatian pasar, kompensasi untuk Ketua Dewan Bank Weihai, Meng Dongxiao, pada tahun 2025 adalah 500B yuan. Tingkat ini berada pada kelompok teratas di antara bank-bank kecil dan menengah dengan skala aset yang sebanding. Sekilas terlihat tinggi, tetapi pada dasarnya itu mencerminkan mekanisme insentif berbasis pasar.

Pertama, kompensasi manajemen berkaitan erat dengan kinerja. Selama masa jabatan Meng Dongxiao, skala aset Bank Weihai melonjak dari level 400 miliar yuan ke level 500 miliar yuan, laba bersih tumbuh dua digit setiap tahun; pemberian gaji tinggi adalah imbalan yang wajar atas hasil operasional yang luar biasa. Kedua, kesenjangan dengan rata-rata kompensasi karyawan sesuai dengan kebiasaan industri perbankan “manajemen menanggung risiko lebih tinggi, memikul tanggung jawab lebih besar, dan memperoleh imbal hasil lebih tinggi”. Pada periode 2021-2025, kompensasi rata-rata karyawan bank ini meningkat secara bertahap dari 262.8k yuan menjadi 302k yuan, sehingga terwujud pembagian keuntungan antara manajemen dan karyawan.

Lebih penting lagi, Bank Weihai membangun sistem kompensasi yang mencakup pembayaran yang ditangguhkan serta pengikatan pada kinerja, sehingga kompensasi manajemen diikat secara mendalam dengan risiko jangka panjang dan operasi yang stabil. Mekanisme “gaji tinggi + kendali yang ketat” ini tidak hanya menarik talenta keuangan yang unggul, tetapi juga secara efektif mencegah perilaku yang bersifat jangka pendek, serta menyediakan jaminan talenta dan tata kelola kunci bagi perkembangan bank yang berkelanjutan dan sehat.

Secara keseluruhan, kinerja operasional Bank Weihai pada tahun 2025 stabil ke arah yang lebih baik, dengan sorotan yang menonjol. Lompatan melewati skala aset 500 miliar yuan, pertumbuhan laba yang kuat, serta dukungan yang kokoh dari bisnis korporasi menunjukkan kekuatan komprehensifnya sebagai bank pemimpin regional. Menghadapi tantangan pada tahap tertentu di bisnis ritel, bank ini secara proaktif menyesuaikan diri dan merespons secara aktif, memperlihatkan ketenangan strategi yang jelas serta kemampuan kuat dalam mengendalikan risiko. Sementara itu, sistem kompensasi berbasis pasar memberikan dukungan kelembagaan agar bank tetap bertenaga di tengah persaingan yang sengit.

Ke depan, seiring membaiknya ekonomi makro, risiko ritel yang secara bertahap dibersihkan, serta dorongan kuat untuk penerapan transformasi digital, Bank Weihai berpeluang, dengan mengonsolidasikan keunggulan di bisnis korporasi, untuk mencapai pemulihan bisnis ritel yang stabil dan terobosan, serta menelusuri jalan pengembangan diferensiasi yang memadukan skala, efektivitas, dan kekhasan, sekaligus berkontribusi lebih besar bagi pembangunan ekonomi daerah yang berkualitas tinggi melalui kekuatan finansial.