Suami kedua saya akan meninggalkan saya sebesar $540.000 jika saya meninggalkannya kekayaan bersih saya sebesar $130.000. Apa yang akan terjadi pada kedua anak saya?

Oleh Quentin Fottrell

 'Saya meragukan dia akan meneruskan apa pun kepada mereka' 

 "Saya meragukan dia akan meneruskan apa pun kepada mereka." (Subjek foto adalah model.) 

 Yang terhormat Quentin, 

 Ini lebih pertanyaan yang bersifat emosional daripada sekadar perencanaan keuangan. Saya sudah berada dalam pernikahan kedua selama 10 tahun. Kami akhirnya membuat surat wasiat. Suami saya mengatakan bahwa ia akan meninggalkan saya $400,000 dan mobilnya senilai $140,000, jika saya setuju untuk meninggalkan kepadanya $30,000 saham saya dan $100,000 ekuitas rumah yang saya miliki bersama dua anggota keluarga. 

 Kedengarannya sederhana, jadi mengapa saya ragu? Saya punya dua putra dan empat cucu, dan saya khawatir bahwa jika saya meninggal lebih dulu, mereka tidak akan mendapatkan apa pun sama sekali dari saya. Saya meragukan dia akan meneruskan apa pun kepada mereka. Dia punya satu putra dewasa, dari siapa dia renggang, dan seorang keponakan. Apa yang harus saya lakukan? Dia juga akan meninggalkan saya hak guna seumur hidup di rumah kami. 

 Istri Kedua & Ibu 

 Jangan lewatkan: 'Saya sedang mengeruk trotoar saat umur 8 tahun': Saya ayah boomer berusia 73 tahun dengan dua anak. Ini yang saya ajarkan tentang keuangan kepada mereka 

 Anda dapat mengirim email kepada The Moneyist dengan pertanyaan keuangan dan etika apa pun ke qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist menyesal dia tidak dapat membalas pertanyaan secara individual. 

 Berdasarkan apa yang Anda katakan dalam surat Anda, tampaknya dia tidak perlu warisan dari Anda, jadi mengapa dia bersikeras memintanya? 

 Yang terhormat Istri & Ibu, 

 Ini dilema soal risiko versus imbal hasil. Dari sudut pandang itu, angkanya ada di pihak Anda. Namun, itu tidak berarti argumen emosional Anda tidak boleh menang. 

 Risikonya adalah Anda meninggalkan semua aset Anda kepada suami Anda ($130,000). Sebagai imbalannya, dia berkata bahwa dia akan memberi Anda $400,000, mobil senilai $140,000, dan hak guna seumur hidup di rumahnya. Dari sudut pandang matematika, ini tidak perlu dipikir panjang: Ambil kesepakatan itu. Sebagai perjanjian keuangan, ini yang bagus. Anda tidak menyebut usia masing-masing, tetapi perempuan cenderung hidup lima tahun lebih lama rata-rata daripada laki-laki; ini adalah fakta data yang mengerikan namun layak dipertimbangkan. 

 Ini hanya benar jika semua asumsi Anda terpenuhi—terutama, jika suami Anda meninggal lebih dulu sebelum Anda, asetnya tetap utuh dan surat wasiatnya tidak berubah. Surat wasiat bisa diubah, jadi kalian berdua perlu menandatangani sebuah perwalian. Dan kalian berdua juga mengambil risiko secara finansial: Apa pun yang kalian tulis di atas kertas hanya akan berlaku untuk salah satu dari kalian. Kalian berdua sama-sama punya peluang 50/50 untuk menerima aset milik orang lain. Yang terjadi adalah di luar kendali Anda. 

 Namun jika Anda meninggal lebih dulu, ekuitas $100,000 dan saham $30,000 Anda akan diberikan kepada suami Anda, dan anak-anak Anda mendapat nol—tidak ada apa-apa, nihil, nada. Bahkan dengan asumsi bahwa kedua warisan tersebut nilainya naik seiring waktu, perbedaan antara aset Anda dan aset suami Anda membuat perjanjian ini layak untuk Anda; setidaknya di atas kertas ini menguntungkan Anda. Dia renggang dengan putranya, jadi dia tidak keberatan jika Anda mewarisi hartanya. 

 Namun, ada sesuatu yang tampaknya tidak beres. Jika suami Anda punya $400,000, sebuah rumah, dan mobil senilai $140,000, berarti dia tidak miskin, dan saya mengasumsikan dia punya aset lain (seperti penghasilan investasi dan Social Security). Berdasarkan apa yang Anda katakan dalam surat Anda, tampaknya dia tidak perlu warisan dari Anda, jadi mengapa dia bersikeras memintanya? Ini garis yang sulit diambil mengingat Anda memiliki kekayaan bersih yang cukup sederhana dan dua anak. 

 Jika Anda khawatir tentang warisan Anda dan Anda tidak merasa baik jika anak-anak Anda tidak menerima apa pun, bicarakan dengan suami Anda tentang perasaan Anda dan tanyakan apakah kalian berdua bisa menemukan solusi bersama. Katakan padanya, "Penawaran Anda sangat dermawan, tetapi saya tidak yakin ini meninggalkan saya rasa yang baik di hati. Saya tidak ingin anak-anak saya merasa saya mengkhianati mereka, jika saya meninggal lebih dulu, dengan menyerahkan semuanya kepada Anda." Percakapan orang dewasa yang tidak nyaman ini memang perlu dilakukan. 

 Jenis-jenis perwalian yang berbeda 

 Apa pun yang Anda putuskan—untuk mengambil kesepakatan itu, atau membagi selisih dengan menerima setengah dari apa yang dia tawarkan sebagai imbalan karena mempertahankan $130,000 Anda—pastikan semuanya dikunci. Sebuah qualified terminable interest property trust, yang dikenal sebagai trust QTIP, berguna dalam pernikahan kedua. Trust QTIP yang tidak dapat dibatalkan memiliki dua jenis penerima manfaat: penerima manfaat seumur hidup dan/atau penerima manfaat akhir, yang akan menerima aset pada saat kematian penerima manfaat seumur hidup. 

 Trust A-B adalah opsi lain: Trust "A" dapat dibatalkan dan menampung aset pasangan yang masih hidup; trust "B" tidak dapat dibatalkan dan menampung aset pasangan yang telah meninggal. Trust pernikahan atau "A" adalah trust yang tidak dapat dibatalkan yang memberi pasangan yang masih hidup kontrol penuh atas aset tersebut. Setelah mereka meninggal, aset trust tersebut kemudian akan diteruskan kepada penerima manfaat yang disebutkan namanya. 

 Pernikahan kedua sering menimbulkan dilema keuangan semacam ini bagi keluarga campuran. Selain perencanaan warisan dan "memagar" aset untuk anak dan cucu, trust juga berguna untuk perencanaan Medicaid dan perawatan jangka panjang, untuk menghindari membayar tarif pajak penghasilan yang lebih tinggi, serta untuk merencanakan kemungkinan perceraian atau menjadi tidak mampu karena sakit atau kecelakaan. 

 Trust pernikahan populer bagi keluarga campuran untuk menyerahkan aset kepada pasangan yang masih hidup dan melindungi warisan anak-anak. Ini kunci bagi keluarga campuran agar setiap pasangan memastikan anak-anak mereka masing-masing mendapatkan perlindungan jika salah satu dari mereka meninggal. Seorang ibu tiri atau ayah tiri mungkin menjanjikan dunia kepada pasangan mereka selama kedua belah pihak masih hidup, tetapi berubah hati pada hari setelah pemakaman pasangan mereka. 

 Trust semacam itu juga dapat mendistribusikan dana berdasarkan kebutuhan. Jika salah satu anak memutuskan untuk kuliah, trust dapat membiayainya. Jika anak lain mengalami kecanduan dan terjatuh dari jalur dan perlu rehabilitasi, trust juga bisa mendanainya (atau menghentikan pembayaran sampai mereka telah membuktikan bahwa mereka sudah sadar kembali). Keuntungan pajaknya signifikan, dan membantu memastikan porsi yang lebih tinggi dari harta Anda berpindah kepada anak-anak tanpa pajak. 

 Jangan ambil kesepakatannya jika membuat Anda merasa mual atau meragukan, terutama jika Anda tidak menyukai gagasan bahwa anak-anak Anda berpotensi bergantung pada kemurahan hati suami Anda. 

 Terkait: 'Ini rumit': Suami saya, 61, ingin meninggalkan semuanya kepada saya. Anak-anaknya akan membenci saya. Apa yang harus saya lakukan? 

 Kolom lain dari Quentin Fottrell: 

 'Saya bekerja sangat keras': Saya berusia 71 dan punya $6 juta setelah menghemat dan menyimpan. Putra saya, 33, ingin uang untuk rumah. Apakah saya harus bilang ya? 

 'Pria ini tidak punya tata krama': Tamu Airbnb saya meminta agar saya membeli bacon dan bir. Tagihan $30 masih belum dibayar. Apakah saya bersikeras? 

 Saya berusia 59. Istri saya dan saya membeli rumah kedua seharga $484,000 dengan bunga 6.2%. Apakah ini akan menjadi beban bagi masa pensiun kami? 

 Cek grup Facebook privat milik The Moneyist, tempat anggota membantu menjawab masalah uang paling rumit dalam hidup. Posting pertanyaan Anda, atau ikut berpendapat untuk kolom-kolom terbaru Moneyist. 

 Dengan mengirimkan pertanyaan Anda kepada The Moneyist atau memposting dilema Anda di grup Facebook The Moneyist, Anda setuju agar pertanyaan tersebut dipublikasikan secara anonim di MarketWatch. 

 Dengan mengirimkan cerita Anda ke Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, Anda memahami dan menyetujui bahwa kami dapat menggunakan cerita Anda, atau versi-versinya, di semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga. 

 -Quentin Fottrell 

 Konten ini dibuat oleh MarketWatch, yang dioperasikan oleh Dow Jones & Co. MarketWatch diterbitkan secara independen dari Dow Jones Newswires dan The Wall Street Journal. 

(SELESAI) Dow Jones Newswires

04-07-26 1930ET

Hak cipta © 2026 Dow Jones & Company, Inc.