Generasi Z dan Milenial adalah Pemilik Usaha: Apakah Bank Siap?

Dari platform streaming yang mempelajari acara favorit Anda hingga aplikasi sosial yang menyesuaikan dengan suasana hati Anda, pengguna saat ini tidak hanya menginginkan pilihan—mereka mengharapkan fleksibilitas. Jika sesuatu tidak berhasil, mereka berpindah, menyempurnakan, atau melanjutkan. Pola pikir ini terutama berlaku bagi konsumen Gen Z dan milenial, yaitu generasi asli digital yang telah tumbuh dalam dunia yang dirancang untuk kontrol instan dan pilihan yang terus-menerus.

Seiring lebih banyak Gen Z memasuki masa dewasa, organisasi mencari cara untuk menjangkau konsumen yang serba digital ini. Banyak institusi keuangan telah kesulitan, meskipun kelompok ini mewakili masa depan bisnis.

Sebagaimana dicatat Gregory Magana, Analis Perbankan Digital di Javelin Strategy & Research, dalam laporan Millennial and Gen Z Business Owners: 5 Priorities for Winning the Next Generation, orang dewasa yang lebih muda sering kali kurang terbuka terhadap solusi perbankan yang berhasil bagi orang tua mereka.

Sebaliknya, mereka mencari platform perbankan bisnis yang mencerminkan pengalaman mereka sebagai konsumen: solusi digital yang nyaman yang menggabungkan personalisasi dengan panduan untuk menghadapi tantangan di depan.

Risiko dan Peluang

Alasan utama untuk mengembangkan solusi seperti itu adalah karena solusi tersebut memberi institusi keuangan cara untuk membangun hubungan dengan dua generasi pemilik bisnis berikutnya. Untuk lebih memahami preferensi dan perilaku mereka, Magana meneliti kesamaan di antara para wirausahawan ini.

“Pada dasarnya, yang kami lihat dari pemilik bisnis Gen Z dan milenial adalah mereka cenderung memiliki lebih banyak produk perbankan dan mereka cenderung menyebarkannya ke lebih banyak FI,” kata Magana. “Rata-rata, mereka punya 7,1 akun dan porsi yang mengarah ke FI sekunder lebih besar, sedangkan pemilik bisnis yang lebih tua punya lebih sedikit akun, dan mereka cenderung memusatkan proporsi yang lebih besar dari akun tersebut di dalam FI yang mereka anggap sebagai FI utama mereka.”

Institusi keuangan yang lebih kecil, khususnya, mulai melihat pangsa pasar mereka terkikis. Koperasi kredit dan institusi khusus lainnya sering kali memiliki jangkauan yang terbatas, melayani kelompok pekerjaan tertentu seperti guru atau petani.

Namun, institusi yang lebih kecil tetap punya peluang untuk menjangkau pemilik bisnis generasi berikutnya—jika mereka memodernisasi pendekatan mereka.

“Ini memecah risiko/peluang: Anda punya pemilik bisnis Gen Z dan milenial yang bersedia memiliki lebih banyak produk, tetapi mereka juga mencoba-coba FI sekunder ini,” kata Magana. “Ada pertanyaan bagian mana dari kehidupan finansial mereka yang tidak mereka lakukan bersama Anda, dan apakah ada risiko mereka akan beralih ke salah satu FI lain ini?”

AI Layanan Mandiri

Untuk menciptakan platform perbankan yang lebih relevan bagi pemilik bisnis muda, Magana mengidentifikasi lima area fokus utama. Yang pertama adalah prioritas utama bagi kebanyakan pemimpin: kecerdasan buatan.

Pemilik bisnis Gen Z dan milenial menunjukkan minat kuat pada AI, tetapi terutama untuk fungsi-fungsi tertentu.

“Kami menanyakan kepada pemilik bisnis, ‘Kasus penggunaan AI apa yang pasti akan Anda gunakan jika itu tersedia?’” kata Magana. “Sebagaimana bisa diduga, ada minat yang jauh lebih besar di kalangan pemilik bisnis yang lebih muda dibandingkan yang lebih tua. Yang dicari adalah fitur di dalam aplikasi, meneliti akun baru, wawasan tentang perusahaan, perilaku pembayaran, dan memahami kewajiban pajak.”

“Benang merahnya, saat Anda melihat kasus penggunaan seperti menyelesaikan transaksi yang berpotensi penipuan dan meneliti akun baru serta menemukan fitur—banyak dari ini adalah jenis layanan mandiri,” katanya.

Pemilik bisnis yang lebih muda berhati-hati menggunakan AI untuk keputusan bisnis besar atau aplikasi yang berhadapan langsung dengan pelanggan, kemungkinan karena teknologinya masih terus berkembang dan kesalahan masih mungkin terjadi.

Kekhawatiran ini membuat banyak institusi keuangan tidak yakin bagaimana memanfaatkan AI secara efektif.

“Menerapkan AI akan menjadi tantangan,” kata Magana. “Jika Anda adalah FI yang lebih kecil, Anda mungkin saja tidak punya sumber daya. Anda akan sangat bergantung pada vendor, jadi Anda sebaiknya fokus pada penemuan fitur layanan mandiri dan panduan aplikasi serta membuat tugas-tugas sederhana menjadi lebih cepat dan lebih mudah.”

“Intinya adalah memastikan AI mudah dipahami, tetapi juga dibuat transparan,” katanya. “Anda bisa ikut dan keluar; itu tidak wajib. Semua orang mendorong AI begitu keras di masyarakat secara lebih luas, jadikan itu opsional bagi pemilik bisnis dan bisa dibalik.”

Meredakan Kesulitan Logistik

Tiga prioritas berikutnya membahas tantangan logistik yang dihadapi pemilik bisnis yang lebih muda.

Penagihan digital telah berkembang pesat dalam popularitas di kalangan pemimpin Gen Z dan milenial. Namun, banyak tagihan elektronik diabaikan oleh penerima. Bank dapat membantu dengan menyediakan alat tindak lanjut dan pengingat, menjaga agar bisnis dan pelanggan tetap selaras.

Analisis arus kas adalah area lain yang siap ditingkatkan. Meski teknologi sudah tersebar luas, banyak pemilik bisnis masih bergantung pada pena dan kertas atau spreadsheet Excel. Menanamkan wawasan arus kas dan peringatan ke dalam pengalaman perbankan—melalui pembayaran tagihan, ACH, atau layanan transfer kawat—dapat menghilangkan kebutuhan akan alat terpisah.

Pembayaran lintas negara menghadirkan peluang lain. Walaupun saat ini tidak banyak pemilik bisnis muda yang menggunakannya, mereka hampir dua kali lebih mungkin untuk beroperasi secara internasional dibandingkan dengan kelompok yang lebih tua. Bank dapat menyederhanakan proses-proses ini untuk mendukung ambisi global pengusaha muda.

“Dalam hal perbankan komersial, pembayaran lintas negara bisa menjadi urusan besar yang membutuhkan staf khusus,” kata Magana. “Jika Anda adalah bisnis yang lebih kecil dan Anda mencoba bekerja dengan pembayaran lintas negara, Anda akan butuh antarmuka yang terasa familiar dan yang bekerja dengan baik dengan perbankan digital lain yang Anda gunakan untuk bisnis Anda.”

“Bisnis kecil, terutama jika itu usaha perseorangan, kemungkinan akan kesulitan dengan beberapa fitur besar dan rumit dari solusi pembayaran lintas negara perbankan komersial itu,” katanya.

Pilihan Media Sosial

Untuk menggali lebih dalam pola pikir pemilik bisnis muda, peneliti Javelin menelusuri media sosial. Secara spesifik, Reddit telah mendapatkan popularitas sebagai forum untuk berbagi wawasan manusia.

Setelah menelusuri subreddit r/small business, ternyata ada sangat sedikit pertanyaan yang berfokus pada hal-hal dasar seperti penagihan atau arus kas. Sebaliknya, banyak yang berpusat pada memilih akun bisnis yang tepat. Ini menyoroti area perbaikan terakhir dalam perbankan bisnis.

“Yang ini memberi tahu kita adalah FI perlu melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam proses pemilihan akun,” kata Magana. “Anda harus menjelaskan nilai dari akun bisnis dan memastikan halaman tujuan Anda informatif, mudah digunakan, dan bukan sekadar lembar tarif.”

“Kami melihat ini banyak terjadi di perbankan ritel, di mana ada, ‘Bagaimana cara memilih akun bank yang paling cocok untuk saya?’ dan rasanya seperti, ‘Yang ini punya APY 0,59%, yang ini punya 0,65%, dan ini biaya masing-masing,’” katanya. “Itu sebenarnya tidak memberi Anda informasi apa pun; itu bukan pendekatan ‘bantu saya melakukannya’ untuk memilih akun bank.”

Pertanyaan-pertanyaan ini menyoroti tantangan yang umum. Banyak wirausahawan Gen Z dan milenial memulai dengan pekerjaan gig atau pekerjaan sampingan, di mana keuangan bisnis dan pribadi saling terkait. Bahkan pengguna yang paham teknologi pun sering mencari panduan yang jelas dalam pemilihan akun.

“Ini adalah menawarkan wizard dan membantu membangun hubungan fidusia penasihat sejak awal,” kata Magana. “Bahkan untuk prospek yang mencoba memilih akun, itu adalah langkah besar ke depan. Kemungkinan lain adalah memenangkan pemilik bisnis milenial atau Gen Z berikutnya mungkin dimulai dengan memuaskan mereka yang saat ini Anda miliki, karena ada banyak obrolan silang di ruang media sosial ini.”

“Kadang-kadang mereka seperti, ‘Institusi keuangan XYZ itu buruk dan saya pindah secepat mungkin dari mereka,’” katanya. “Itu mungkin bukan sesuatu yang Anda ingin pemilik bisnis muda lihat saat mereka meminta bantuan di media sosial. Mungkin penting untuk lebih dulu merawat kebun Anda sendiri dan membiarkan word of mouth membantu mendorong sebagian akuisisi tersebut.”

Mengurangi Risiko Churn

Membangun hubungan ini sangat penting karena pemilik bisnis memiliki lebih banyak opsi daripada sebelumnya. Di luar bank tradisional, fintech terus memperluas portofolio mereka.

“Kami telah melihat Venmo di ruang ritel,” kata Magana. “Venmo sempurna untuk menyelesaikan tagihan setelah makan malam dengan teman-teman Anda, tetapi mereka juga ingin mengatakan, ‘Anda bisa menyimpan uang Anda di sini dan kami akan memberi Anda kartu debit supaya Anda bisa membelanjakan saldo Anda; kami bisa melakukan semua urusan keuangan ini dan kami akan memberi Anda kartu kredit.’”

“Semua baik-baik saja jika pemilik bisnis muda Anda bermain-main dengan PayPal untuk mengirim pembayaran bolak-balik,” katanya. “Tapi bagaimana kalau PayPal ingin menjadi bank bisnis mereka, dan tiba-tiba Anda diam-diam kehilangan pelanggan itu?”

Mengoptimalkan perbankan bisnis di kelima area fokus adalah kunci. Banyak pemilik bisnis muda sudah mengandalkan alat pihak ketiga—Square untuk penagihan digital, QuickBooks untuk analisis arus kas, dan PayPal untuk pembayaran lintas negara. Setelah alat-alat ini memenuhi satu kebutuhan, mereka kemungkinan akan mencari alat lainnya, yang menegaskan pentingnya pengalaman perbankan yang komprehensif dan modern.

“Ada persentase dari pemilik bisnis muda ini yang menggunakan alat internal, tetapi sebagian dari pihak ketiga ini—PayPal Anda, Square Anda—mereka senang mendapatkan Anda untuk layanan pembayaran, tetapi mereka juga punya ambisi lain,” kata Magana. “Mereka juga tidak akan keberatan menawarkan kartu kredit atau membantu Anda menjalankan bisnis Anda.”

“Mereka meningkatkan risiko churn yang lebih tinggi jika Anda punya banyak pelanggan muda Anda yang berbank dengan pihak ketiga yang melek teknologi ini—dan itu adalah ancaman,” katanya.

0

                    BAGIAN

0

                TAYANGAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: AIperbankan bisnisAnalisis Arus KasPembayaran Lintas NegaraPerbankan DigitalPenagihan DigitalFintechGen ZMilenialUsaha Kecil