Pasca pemberian pinjaman: Dunia AI robot

Gambaran Transformasi

Saat ini, perusahaan pembiayaan konsumsi dalam proses penagihan setelah jatuh tempo seperti penagihan piutang yang terlambat, menggunakan metode seperti kartu skor penagihan, panggilan keluar cerdas, dan penagihan oleh robot, secara bertahap beralih dari respons pasif di masa lalu menjadi layanan yang proaktif.

◎ Penagihan cerdas mencapai delapan per sepuluh bahkan lebih dari sembilan per sepuluh

Hasil statistik menunjukkan bahwa lebih dari separuh lembaga menyatakan penagihan cerdas telah mendominasi seluruh periode penagihan; khususnya, robot cerdas berbasis AI kini sudah dapat menyelesaikan secara mandiri ribuan hingga puluhan ribu panggilan telepon penagihan.

◎ Metode penagihan cerdas makin beragam

Dalam metode penagihan yang lebih terotomasi, kartu skor penagihan, panggilan keluar cerdas, dan penagihan oleh robot adalah tiga andalan yang paling banyak diaktifkan oleh lembaga.

◎ Keunggulan manajemen pasca-pemberian yang berbasis AI tampak jelas

Robot AI cerdas dapat disetel dengan berbagai persona dan warna suara; berdasarkan kebutuhan komunikasi pengguna dan skenario yang berbeda, robot cerdas memanggil berbagai jenis robot secara cepat untuk merespons tuntutan.

◎ Tiga arah untuk penataan ke depan

Dukungan teknologi mendorong pengembangan skenario, penyesuaian yang mendalam dan integrasi antara layanan pelanggan serta proses bisnis.

Tantangan Transformasi

Seiring dengan makin ketatnya regulasi atas penggunaan data pribadi, ruang untuk perbaikan informasi pelanggan yang menunggak menyempit, tingkat pelanggan yang hilang kontak meningkat; di pasar juga muncul dugaan “mediasi penyelesaian sengketa berbasis perantara”.

◎ Pahami batas kepatuhan penagihan setelah jatuh tempo

Masalah penagihan dengan kekerasan yang melanggar hak dan kepentingan konsumen semakin marak beberapa tahun terakhir, menjadi bidang yang menjadi fokus utama penertiban regulator; saat ini telah diberlakukan berbagai persyaratan kepatuhan.

◎ Keseimbangan biaya dan efisiensi penagihan

Jumlah pinjaman per debitur dalam pembiayaan konsumsi relatif sedikit; meskipun penagihan oleh robot cerdas dapat sangat besar menyelesaikan masalah-masalah di atas, tingkat standarisasi robot cerdas tinggi, dan biaya pengembangan robot di tahap awal juga tinggi.

◎ Masih ada titik lemah pada interaksi manusia-mesin

Penerapan robot penagihan cerdas sudah lebih umum, namun pada aspek interaksi manusia-mesin masih terdapat titik lemah, misalnya strategi konfigurasi robot penagihan cerdas masih memiliki kesenjangan dibandingkan penagihan manual.

◎ Bagaimana aset bermasalah dapat dialihkan secara efektif

Selain penagihan dan write-off, masalah lain yang harus dihadapi perusahaan pembiayaan konsumsi adalah bagaimana aset bermasalah yang sudah terbentuk dapat dialihkan secara efektif, karena aset bermasalah bisnis pembiayaan konsumsi memiliki nilai rata-rata per unit yang rendah dan tanpa jaminan.

Membuka Jalan Transformasi

Internet of Things (IoT), komputasi awan, big data, kecerdasan buatan, serta teknologi blockchain di garis depan adalah elemen kunci transformasi digital keuangan, agar peran ahli dari tim penagihan manual dapat dimanfaatkan dengan lebih baik.

◎ Menautkan data kredit elektronik end-to-end ke blockchain

Ada lembaga yang tengah mencoba penerapan teknologi baru seperti blockchain dan komputasi awan. Dalam sengketa litigasi atas pinjaman yang menunggak, perusahaan menggunakan teknologi penyimpanan bukti berbasis blockchain untuk menautkan seluruh data kredit elektronik ke blockchain, menjadikan data elektronik sebagai alat bukti elektronik, serta membangun mekanisme pencegahan risiko dan penanganan sengketa terpadu yang mencakup penyimpanan informasi, penguncian bukti, dan penelaahan/pengesahan bukti.

◎ Terus memperbesar investasi sumber daya teknologi

Seiring meluasnya produk dan layanan keuangan digital, beberapa perusahaan pembiayaan konsumsi menyatakan akan meningkatkan investasi pada sumber daya teknologi; ke pihak luar, menyediakan layanan keuangan berkualitas melalui kemampuan yang cerdas; ke pihak internal, menjadikan big data, kecerdasan buatan, komputasi awan, dan teknologi sejenis sebagai pendorong.

◎ Tetap tidak bisa meninggalkan manajemen pasca-pemberian tradisional

Selain metode seperti penagihan oleh robot cerdas, perusahaan pembiayaan konsumsi juga akan menggunakan penagihan manual mandiri, pemberitahuan melalui SMS dan surat, serta penagihan melalui pihak ketiga (outsourcing). Selain itu, penagihan juga akan didorong melalui proses pengadilan, arbitrase online. Di samping itu, tidak sedikit pula yang memanfaatkan jalur seperti akta kuat eksekusi (赋强公证), serta penyelesaian sengketa yang beragam (misalnya mediasi sebelum persidangan di pengadilan, mediasi melalui arbitrase, mediasi rakyat).

(Penyunting: Ma Jinlu HF120)

Laporkan