Presiden Bank Ping An: "Melihat cahaya fajar di ujung terowongan"

Tanya AI · Reformasi Bank Ping An masih memiliki tantangan-tantangan yang belum disebutkan secara terang?

Kabar terbaru Bank Ping An dan konferensi rilis laporan tahunan bank yang menjalani transformasi mendalam setelah “melesat secara ganas” banyak mendapat sorotan.

Pada konferensi rilis kinerja laporan tahunan Bank Ping An 2025 yang diadakan pada Minggu, 23 Maret 2026 sore, lebih dari 70 media termasuk peneliti Pusat Riset Keuangan Nanfang Zhoumo, serta lebih dari 50 institusi investasi hadir. Investor yang mengikuti secara daring mencapai 210 ribu orang, rekor baru jumlah peserta daring tertinggi dalam beberapa tahun terakhir di bank tersebut. Mengapa konferensi rilis laporan tahunan Bank Ping An begitu heboh?

Sejak 2011, ketika Bank Pembangunan Shenzhen lama dan Bank Ping An lama memulai rencana penggabungan untuk membentuk Bank Ping An yang baru, hingga kini sudah genap 15 tahun. Selama 15 tahun ini, laju pertumbuhan tahunan rata-rata skala aset, pendapatan, dan saldo pinjaman Bank Ping An semuanya berada di peringkat pertama di antara bank-bank saham sebanding. Dari skala aset sebesar 1,25 triliun yuan pada saat pertama kali konsolidasi pada 2011 hingga akhir 2025 sudah mendekati 6 triliun yuan, menjadikannya bank saham berkapitalisasi yang paling cepat dalam “pertumbuhan skala” pada masa itu.

Namun sejak 2023, perlambatan laju pertumbuhan pendapatan Bank Ping An juga merupakan fakta yang tak terbantahkan. Terutama sejak 2023 pendapatan terus turun untuk tahun ketiga berturut-turut, dengan penurunan kumulatif mencapai 27%. Pada 2025, pendapatan bank tersebut hanya 131,4 miliar yuan, turun 10% year-on-year, dan tampil paling lesu di antara bank-bank saham. Di saat yang sama, Bank Ping An telah menjalani reformasi besar struktur organisasi, menyelesaikan “hapus sistem direktorat” (de-partementalisasi menjadi lebih terpusat), serta dengan tegas mendorong implementasi semua tugas reformasi strategis. (Lihat《Di bawah tanggung jawab besar dalam situasi berlawanan arus, Bank Ping An melakukan perombakan besar; apakah kinerjanya bisa kembali didorong?》《Bisnis ritel Bank Ping An sudah “menghentikan pendarahan”; untuk keluar dari kesulitan masih perlu keteguhan》)

Di antara naik-turun, bagaimana pimpinan menetapkan arah untuk 2026? Presiden Direktur Bank Ping An, Ji Guangheng, menyatakan: “Pada 2026, target operasional kami adalah ‘kembali ke pertumbuhan’. Tugas-tugas reformasi Bank Ping An sudah selesai lebih dari 70%, dan reformasi strategis sudah mulai menunjukkan hasil. Seiring pembersihan saldo yang ada (out-clearing), kredit bermasalah menurun hingga titik terendah, serta tiga faktor kuantitas, harga, dan risiko menjadi lebih seimbang, kami sudah melihat secercah cahaya di ujung terowongan.”

Bagaimana “kembali ke pertumbuhan”? Manajemen memberikan penjelasan rinci dari berbagai dimensi. Penyesuaian proaktif bisnis ritel sudah hampir tuntas; asisten presiden direktur yang membawahi bisnis ritel Bank Ping An, Wang Jun, memprediksi bahwa pada 2026 pendapatan dan laba bisnis ritel akan membaik lebih lanjut. Wakil presiden direktur, Fang Weihao, saat menanggapi pertanyaan terkait dari peneliti Pusat Riset Keuangan Nanfang Zhoumo, menyatakan bahwa Bank Ping An kini telah membangun sistem operasi bisnis keuangan teknologi yang bersifat vertikal dan terintegrasi dari atas ke bawah, yang merupakan terobosan dalam reformasi.

Penyesuaian arsitektur kantor pusat

Seperti setiap konferensi rilis kinerja dalam tiga tahun terakhir, Ji Guangheng bersama anggota tim eksekutif utama dan belasan kepala divisi tingkat pertama tampil ke publik. Peneliti Pusat Riset Keuangan Nanfang Zhoumo di lokasi memperhatikan bahwa, dibanding setahun sebelumnya, dalam konferensi ini ada cukup banyak “wajah baru” di jajaran manajemen Bank Ping An. Di antaranya, dua petinggi level kepala yang membawahi bisnis perusahaan dan ritel sudah berganti; wakil presiden direktur Fang Weihao membawahi bisnis perusahaan, sedangkan asisten presiden direktur Wang Jun membawahi bisnis ritel. Pada saat yang sama, beberapa manajer umum divisi tingkat pertama seperti ritel dan manajemen risiko juga tampil pertama kalinya.

Ji Guangheng, Presiden Direktur Bank Ping An (foto disediakan oleh narasumber)

Berdasarkan bagan organisasi terbaru yang diungkapkan dalam laporan tahunan 2025 Bank Ping An, tampak bahwa dengan mempertahankan jumlah 17 divisi tingkat pertama yang tetap, komposisi divisi tingkat pertama mengalami “bertambah satu dan berkurang satu”. Di panel manajemen risiko, ditambahkan “Pusat Produk Kredit” sebagai divisi tingkat pertama; sementara di panel ritel, departemen lama “Departemen Inovasi Produk Kekayaan untuk Private Banking” digabungkan ke dalam “Departemen Private Banking”.

Apa alasan di balik penyesuaian institusional tersebut? Peneliti Pusat Riset Keuangan Nanfang Zhoumo mendapatkan informasi bahwa tujuan utama pembentukan yang pertama adalah agar dapat melayani bisnis pendapatan perantara bank dengan lebih baik. Sementara yang kedua sebenarnya adalah departemen “urusan keuangan asuransi” yang lama. Setelah digabung dengan “Departemen Wealth Management untuk Nasabah Private”, hal ini akan melayani layanan keuangan terpadu bagi bisnis private banking bank dengan lebih baik. Laporan tahunan menunjukkan bahwa pada 2025, skala premi asuransi individu yang dipasarkan oleh Bank Ping An tumbuh 35,3% year-on-year; pendapatan asuransi individu mencapai 1,29 miliar yuan, naik 53,3% year-on-year. Pertambahan tersebut menyumbang 65% dari pertambahan pendapatan bisnis perantara dan pendapatan komisi/fee bank, menjadi sumber kontribusi penting bagi pendapatan bisnis perantara.

Ritel: tren turun berhenti, stabilisasi

Bisnis keagenan asuransi untuk individu hanyalah secuil dari sekian banyak bisnis ritel Bank Ping An. Laporan tahunan 2025 Bank Ping An menunjukkan bahwa indikator inti bisnis ritel yang menghentikan penurunan menjadi sorotan utama dalam laporan tahunan.

Pada 2025, bisnis keuangan ritel Bank Ping An menghasilkan laba bersih sebesar 210k yuan, meningkat 12.5k yuan year-on-year. Di tengah kondisi bahwa laba bersih bank untuk seluruh tahun turun 60k yuan year-on-year dan mengalami pertumbuhan negatif selama dua tahun berturut-turut, indikator ini menjadi semakin berharga.

Wang Jun menyatakan, titik balik bisnis ritel dapat terlihat dari empat dimensi: pertama, kualitas aset ritel terus membaik. Pada 2025, rasio kredit bermasalah (NPL) pinjaman individu turun 0,16% year-on-year, menjadi penurunan pertama sejak 2020. Kedua, skala bisnis ritel berhenti menurun dan stabil. Pada akhir 2025, saldo pinjaman individu turun 2,25% year-on-year, tetapi penurunannya menyempit 8,3 poin persentase dibanding 2024. Terutama, pada paruh kedua 2025, saldo kredit pemilikan rumah/pinjaman individu kembali naik secara kuartal sebesar 1,3 miliar yuan, menunjukkan bahwa penyesuaian proaktif di sisi kredit sudah hampir selesai. Pada saat yang sama, meski skala bisnis kartu kredit turun year-on-year pada paruh pertama, pada paruh kedua mencapai pertumbuhan positif sebesar 10,6 miliar yuan; sementara aset berbasis cicilan dan bergulir sepanjang tahun tumbuh secara stabil.

Ketiga, struktur aset pengelolaan melalui bank (bank management) terus dioptimalkan. Di antaranya, rata-rata porsi deposito giro harian meningkat 2,3 poin persentase dibanding awal tahun, sementara tingkat bunga yang dibayarkan turun 36 basis poin. Keempat, pendapatan komisi manajemen kekayaan berbasis aset besar tumbuh 15,8% year-on-year, sehingga mendorong penurunan pendapatan bisnis ritel menyempit secara signifikan sebesar 12,4 poin persentase year-on-year.

“Seiring pembersihan risiko kami, optimalisasi struktur basis nasabah, serta penurunan kerugian penurunan nilai perusahaan secara year-on-year, hal tersebut mendorong pemulihan pertumbuhan laba bersih ritel. Pada 2026, kami pada awalnya memperkirakan pendapatan dan laba bisnis ritel akan meningkat dan membaik lebih lanjut.”

Reformasi bisnis perusahaan dimulai

Saat bisnis ritel mendapatkan “secercah cahaya di ujung terowongan”, apakah bisnis perusahaan yang dibebani oleh Ji Guangheng dengan misi pertumbuhan bagi seluruh bank juga sehat?

Laporan tahunan menunjukkan bahwa pada akhir 2025, saldo pinjaman bisnis perusahaan Bank Ping An tumbuh 3,5% year-on-year, tetapi skala bisnis wesel/efek berimbal hasil rendah ditekan sebesar 2.68B yuan. Di sisi lain, rasio NPL pinjaman bisnis perusahaan Bank Ping An naik 0,17 poin persentase dibanding awal tahun menjadi 0,87%, meningkat selama 3 tahun berturut-turut, namun tetap berada pada level yang lebih baik di antara bank-bank saham.

Fang Weihao menyatakan: “Tahun 2025 adalah tahun pertama penerapan uji coba rencana reformasi bisnis perusahaan Bank Ping An. Secara keseluruhan, strategi kami tetap berpegang pada prinsip ‘melakukan dengan lebih presisi’—membuat pelanggan lebih presisi, industri lebih presisi, dan produk lebih presisi. Dan, membuat industri lebih presisi juga merupakan aspek penting dalam uji coba rencana reformasi bisnis perusahaan Bank Ping An.”

Fang Weihao menjelaskan lebih lanjut bahwa, melalui kerja sama dengan divisi manajemen risiko, dengan mengikuti jalur industri—segmen pasar industri—rantai industri—tahap industri, mereka menemukan tahap yang menurut bank paling memungkinkan untuk dimasuki terlebih dahulu. Hingga akhir 2025, bank telah memilih 6 industri untuk dimasuki, masing-masing disesuaikan dengan kebijakan produk yang lebih lengkap dan kebijakan yang sesuai dengan industri tersebut.

Industri apa yang menjadi pilihan Bank Ping An? Laporan tahunan menunjukkan bahwa saldo pinjaman pada enam industri prioritas—utilitas publik, industri digital, manufaktur, kesehatan, energi, dan otomotif—bertambah lebih dari 2.39B yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, dan sekitar hampir 90% dari pertambahan saldo pinjaman bisnis perusahaan bank. Fang Weihao menyebut: “Dari hasil sepanjang tahun, indikator operasional pada industri-industri di atas dalam lima dimensi ‘kuantitas, harga, risiko, pelanggan, dan penagihan/pendapatan’ berada puluhan poin persentase lebih tinggi daripada rata-rata nasabah bisnis perusahaan pada umumnya.”

Dalam bidang perbankan bisnis perusahaan, keuangan teknologi menjadi fokus riset beruntun Pusat Riset Keuangan Nanfang Zhoumo selama empat tahun, sekaligus titik terobosan bagi Bank Ping An untuk menjalankan “lima tulisan besar” yang layak ditekankan.

Dalam menjawab pertanyaan terkait dari peneliti Pusat Riset Keuangan Nanfang Zhoumo, Fang Weihao menyatakan bahwa Bank Ping An saat ini telah membangun sistem operasi keuangan teknologi yang vertikal dan terintegrasi, mulai dari kantor pusat ke cabang, hingga cabang khusus, sampai tim operasi profesional. Dalam hal alokasi aset, bank memberikan lebih banyak perhatian dan miring ke keuangan teknologi, termasuk insentif bunga (subsidi) untuk pinjaman kepada perusahaan berbasis teknologi, serta memasukkan keuangan teknologi ke dalam sistem penilaian kinerja cabang.

“Pada 2026, kami tetap akan memberikan dukungan dan penanaman modal yang lebih besar kepada perusahaan manufaktur seperti kendaraan energi baru, energi baru, manufaktur canggih, dan antariksa komersial,” kata Fang Weihao. “Kami juga terus memantau kekuatan produktif baru generasi berikutnya, termasuk kecerdasan buatan, antarmuka otak-komputer, kecerdasan yang berwujud (embodied intelligence), dan komputasi kuantum—yang saat ini masih ‘tunas kecil yang mulai terlihat’, namun ke depan kemungkinan menjadi bidang panas yang diperhatikan oleh industri perbankan.”

Reformasi cabang sedang berjalan

Mengenai reformasi Bank Ping An yang sudah memasuki tahun keempat, Ji Guangheng mengakui bahwa progres reformasi telah selesai 70%, tetapi saat ini sudah memasuki “zona perairan dalam”; setelah ini, perlu terus diperinci dan didorong secara bertahap. “Kami berharap selama proses ini menyelesaikan masalah-masalah historis, sekaligus membentuk momentum baru.”

Tugas apa yang belum selesai, dan mana yang termasuk “zona perairan dalam”—manajemen tidak mengatakan secara gamblang. Peneliti Pusat Riset Keuangan Nanfang Zhoumo membandingkan daftar tugas yang disebutkan manajemen pada konferensi rilis kinerja Bank Ping An dalam 3 tahun terakhir. Ia mendapati bahwa cabang level menengah dan cabang yang tertinggal yang oleh Ji Guangheng dianalogikan sebagai “pinggang” tubuh manusia, tidak banyak dibahas dalam setiap capaian yang dijelaskan manajemen.

Faktanya, reformasi cabang sangat diharapkan oleh Ji Guangheng. Saat membahas pekerjaan prioritas 2026, Ji Guangheng menyatakan: “Enam cabang teratas kami kira-kira menyumbang sekitar 60% pendapatan seluruh bank, sedangkan potensi cabang ‘pinggang’ perlu waktu untuk naik. Ini adalah masalah ketidakseimbangan pembangunan. Karena itu, cabang-cabang prioritas di wilayah prioritas, serta industri prioritas, harus mampu bertahan.”

Mengapa diminta agar cabang prioritas “harus mampu bertahan”? Laporan tahunan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, Bank Ping An telah mendirikan 110 cabang dan 1.108 kantor outlet di seluruh negeri, dengan total mencakup 29 provinsi (wilayah, kota) di Tiongkok selain Qinghai dan Tibet, serta Wilayah Administratif Khusus Hong Kong, yaitu 110 cabang dan 1.108 kantor outlet. Jumlah kantor outlet secara year-on-year dioptimalkan sebesar 3,6%. Di antaranya, enam cabang teratas—Beijing, Shanghai, Guangzhou, Shenzhen, serta Hangzhou dan Nanjing—dengan total aset gabungan sekitar 2 triliun yuan, kira-kira sekitar 1/3 dari total aset bank; namun turun 2,5% year-on-year. Hanya ukuran aset Cabang Guangzhou yang tetap tumbuh positif, menunjukkan bahwa laju pertumbuhan aset di cabang-cabang teratas menghadapi tekanan.

Sementara itu, di antara cabang peringkat ke-7 sampai ke-20, 9 di antaranya memiliki porsi aset yang turun year-on-year. Dari 9 tersebut, 7 memiliki ukuran aset dengan pertumbuhan negatif, dan beberapa cabang penurunannya bahkan melebihi 10%. Pada cabang-cabang dengan penurunan aset, jumlah kantor outlet dan jumlah karyawan umumnya juga mengalami pertumbuhan negatif.

Namun “pinggang” juga memiliki pihak yang tampil sangat baik. Empat cabang seperti Chongqing, Dongguan, Kawasan Perdagangan Bebas Shanghai, dan Hong Kong mencapai pertumbuhan aset sebesar 20% atau lebih. Bagaimana cara memperkuat lagi “pinggang”? Ji Guangheng menyatakan bahwa pada 2025, kantor pusat terhadap cabang-cabang melakukan cukup baik dalam uji coba proyek, insentif sumber daya, efisiensi persetujuan, dan sebagainya; sekaligus menutup jalur rotasi antar pejabat kantor pusat dan cabang agar talenta yang tepat ditempatkan pada posisi yang dapat memaksimalkan nilainya, serta meningkatkan kemampuan profesional para pejabat dan level manajemen komprehensif.

Peneliti Pusat Riset Keuangan Nanfang Zhoumo mencatat bahwa sejak 2026, beberapa cabang penting Bank Ping An seperti Shanghai, Wuhan, Haikou, dan lainnya mengalami perubahan personal. Beberapa cabang teratas dan cabang “pinggang” melakukan pergantian pimpinan, sementara beberapa wakil presiden direktur di banyak cabang dipromosikan secara padat.

Bank yang dulu pernah agresif dan kini memasuki zona perairan dalam reformasi ini merupakan sampel observasi yang sangat baik untuk periode transformasi ekonomi. Apakah bank ini dapat benar-benar mewujudkan transformasi melalui reformasi yang terstruktur secara sistemik, masih perlu waktu.

Peneliti Nanfang Zhoumo Li Heming

Redaktur Feng Yu