Jadi akhirnya Anda mendapatkan notifikasi 'siap untuk ditutup' dan sekarang Anda bertanya-tanya apa yang sebenarnya terjadi selanjutnya. Saya telah melalui proses ini beberapa kali dan jujur saja, memahami garis waktu siap untuk ditutup dapat menghemat banyak stres di hari-hari terakhir sebelum penutupan.

Izinkan saya menjelaskan terlebih dahulu apa arti sebenarnya dari siap untuk ditutup. Pada dasarnya, underwriter dan agen escrow Anda telah memeriksa file Anda dengan sangat teliti dan memutuskan semuanya sudah sesuai. Mereka telah memverifikasi bahwa penilaian properti Anda solid, rasio utang terhadap pendapatan Anda tidak menimbulkan kekhawatiran, kredit Anda bersih, Anda telah mengamankan asuransi pemilik rumah, pencarian judul kembali bersih, dan pekerjaan Anda masih ada. Pada titik ini, Anda benar-benar hanya beberapa hari lagi dari pendanaan dan penutupan.

Setelah Anda mendapatkan lampu hijau itu, garis waktu siap untuk ditutup benar-benar mulai berjalan. Hal pertama adalah Anda akan menerima pengungkapan penutupan awal dalam beberapa hari. Dokumen ini pada dasarnya adalah lembar kesepakatan Anda—menunjukkan tingkat bunga, jangka pinjaman, biaya penutupan, dan berapa banyak uang tunai yang perlu Anda bawa. Berikut bagian pentingnya: Anda harus menunggu tiga hari kerja setelah menerima ini sebelum Anda dapat menandatangani apa pun. Ini bukan sekadar formalitas; ini adalah hukum federal. Jadi jika ada ketidaksesuaian antara apa yang Anda harapkan dan apa yang tercantum di pengungkapan penutupan itu, laporkan segera kepada petugas pinjaman Anda.

Selama menunggu tiga hari itu, atur instruksi transfer kawat Anda. Anda perlu tahu persis berapa banyak yang harus dikirim dan ke mana harus dikirim. Jika Anda membeli, lakukan pemeriksaan terakhir properti juga. Pastikan penjual meninggalkan semuanya dalam kondisi yang disepakati dan bahwa perbaikan yang dijanjikan benar-benar telah dilakukan.

Setelah periode tiga hari, Anda akan menandatangani dokumen pinjaman Anda. Garis waktu siap untuk ditutup biasanya melibatkan penandatanganan di perusahaan judul, kantor escrow, atau terkadang bahkan secara jarak jauh dengan notaris online jika negara bagian Anda mengizinkan. Anda akan meninjau pengungkapan penutupan akhir yang harus cocok dengan yang awal Anda lihat (kecuali tanggal penutupan Anda bergeser dan sesuatu seperti pajak properti berubah). Setelah semuanya ditandatangani, pemberi pinjaman Anda akan meninjau semuanya dan kemudian mendanai pinjaman ke perusahaan escrow.

Di sinilah kenyataannya dimulai: perusahaan escrow mendistribusikan dana tersebut kepada pihak yang perlu dibayar—pemberi pinjaman hipotek lama Anda jika Anda melakukan refinancing, penjual rumah jika Anda membeli, pajak properti, asuransi, semuanya. Kemudian akta dicatat di kantor county, dan jika Anda membeli, akhirnya Anda mendapatkan kunci Anda.

Sekarang, garis waktu lengkap dari persetujuan hingga penutupan sebenarnya bisa kurang dari seminggu jika semuanya berjalan lancar, tetapi ini sangat tergantung. Jika pengungkapan penutupan Anda membutuhkan koreksi, maka jam tiga hari itu akan dimulai ulang. Beberapa negara bagian memiliki aturan berbeda tentang seberapa cepat proses ini bisa berlangsung. Kebanyakan negara bagian memungkinkan Anda menutup dalam satu hari, tetapi beberapa memerlukan proses selama tiga hari. Penundaan dari pihak ketiga juga bisa terjadi—notaris Anda bisa terjebak macet lalu lintas, agen penutupan Anda bisa sakit, apa saja.

Satu hal yang tidak selalu disadari orang: Anda masih bisa ditolak meskipun sudah dinyatakan siap untuk ditutup. Selama periode menunggu ini, jangan melakukan hal-hal berisiko dengan keuangan Anda. Jangan mengajukan kredit baru, melakukan pembelian besar, berganti pekerjaan, memindahkan uang, atau menyetor jumlah besar ke rekening Anda. Intinya, jangan membuat diri Anda terlihat sebagai peminjam yang lebih berisiko bagi pemberi pinjaman Anda.

Garis waktu siap untuk ditutup sebenarnya adalah tahap akhir, tetapi ini juga saat orang menjadi lengah. Tetap waspada selama hari-hari terakhir ini, jangan melakukan langkah keuangan mendadak, dan Anda akan menandatangani dokumen tersebut dan mendapatkan kunci Anda sebelum menyadarinya.