Jadi inilah pertanyaan yang akhir-akhir ini sering saya pikirkan: bisakah saya pensiun dengan $500k plus jaminan sosial? Ternyata, sebenarnya memungkinkan, tetapi jauh lebih rumit daripada hanya memiliki setengah juta di bank.

Saya meneliti bagaimana ini sebenarnya terbagi bulan ke bulan, dan itu cukup menarik. Kebanyakan penasihat keuangan menggunakan apa yang disebut aturan 4%, yang berarti Anda menarik 4% dari portofolio Anda setiap tahun, disesuaikan dengan inflasi. Jadi jika Anda telah menabung $500k , Anda akan mendapatkan sekitar $20.000 di tahun pertama, atau sekitar $1.667 per bulan. Ya, saya tahu apa yang Anda pikirkan—tidak mungkin itu cukup. Dan jujur saja, Anda benar.

Tapi di sinilah kenyataannya: itu hanya bagian investasi. Keajaiban terjadi saat Anda memasukkan jaminan sosial. Misalnya, katakanlah Anda menunggu sampai usia 67 untuk pensiun dan Anda mendapatkan sekitar $2.000 per bulan dari jaminan sosial. Jika pasangan Anda mendapatkan tambahan $1.000 (yang setara dengan 50% dari manfaat Anda), tiba-tiba totalnya sekitar $4.667 per bulan secara gabungan. Sekarang kita berbicara tentang sesuatu yang benar-benar layak.

Saya mulai memetakan berapa anggaran bulanan yang realistis. Jika Anda menggunakan kerangka anggaran 75/15/10—yang direkomendasikan oleh sebagian besar perencana keuangan—Anda akan mengalokasikan sekitar 75% untuk pengeluaran nyata. Dengan $4.600 per bulan, itu sekitar $3.450 untuk pengeluaran sehari-hari. 15% lainnya biasanya dialokasikan untuk investasi, tetapi saat pensiun Anda bisa mengalihkan itu ke pengeluaran tambahan. Dan 10% menjadi cadangan untuk hal-hal tidak terduga seperti perbaikan mobil atau perjalanan.

Tapi yang sebenarnya perlu diingat: $500k sendirian tidak cukup lagi. Inflasi menggerogoti segalanya, pajak properti terus naik, dan bahkan jika rumah Anda sudah lunas, biaya hidup terus meningkat. Tapi jika digabungkan dengan penghasilan jaminan sosial dan idealnya rumah yang sudah lunas, Anda sebenarnya bisa membuat ini berjalan.

Kuncinya adalah menjadi strategis. Jika Anda mempertimbangkan apakah bisa pensiun dengan $500k plus jaminan sosial, jangan asal tebak. Banyak orang yang saya kenal pensiun terlalu awal dan harus kembali bekerja, atau mereka terlalu konservatif dan sebenarnya bisa pensiun lebih awal. Bertemu dengan perencana keuangan untuk memetakan situasi spesifik Anda sangat berpengaruh. Situasi setiap orang berbeda—beberapa memiliki pensiun, penghasilan dari sewa, atau opsi kerja paruh waktu. Itu semua mengubah perhitungan secara keseluruhan. Intinya? Ya, Anda bisa pensiun dengan kurang dari satu juta jika Anda berniat dan merencanakan dengan matang.