Flend Mengamankan $3M untuk Mengembangkan Pinjaman UKM di Mesir

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh para eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Flend Mengumpulkan $3M untuk Mempercepat Pendanaan Digital UKM di Mesir

Berbasis di Mesir, perusahaan fintech Flend telah mengumpulkan pendanaan tahap awal sebesar $3 juta untuk memperluas operasi pinjaman digitalnya bagi usaha kecil dan menengah (UKM). Putaran pendanaan ini menggabungkan ekuitas dan utang, yang mencerminkan minat investor pada infrastruktur keuangan yang dapat diskalakan untuk segmen bisnis yang kurang terlayani di Mesir.

Bagian ekuitas dipimpin oleh Egypt Ventures, dengan partisipasi dari Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr, dan kantor keluarga termasuk El Sewedy dan Baalbaki. Pembiayaan utang disediakan oleh Badan Pengembangan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (MSMEDA) serta beberapa bank lokal.

Flend berlisensi oleh Otoritas Pengatur Keuangan Mesir (FRA) sebagai Lembaga Keuangan Non-Perbankan Digital (Digital NBFI). Platform ini menyediakan pinjaman modal kerja jangka pendek yang sepenuhnya digital kepada UKM, dengan memanfaatkan tertanam teknologi keuangan dan integrasi langsung dengan lebih dari 20 platform rantai pasokan di berbagai sektor termasuk pertanian, layanan kesehatan, e-commerce, dan ritel.

Menangani Kesenjangan Kredit yang Sudah Lama

Akses terhadap modal kerja masih menjadi isu penting bagi UKM di Mesir, di mana kesenjangan kredit yang diperkirakan melebihi $50 miliar. Saluran pembiayaan tradisional sering tidak memadai karena persyaratan jaminan, proses persetujuan yang panjang, serta infrastruktur digital yang terbatas.

Flend beroperasi sepenuhnya online, menawarkan proses pinjaman end-to-end mulai dari onboarding dan penilaian kredit hingga pencairan dan pembayaran kembali. Semua kontrak diproses secara digital, sehingga mengurangi biaya administratif dan meningkatkan waktu penyelesaian pinjaman.

Menurut perusahaan, modal baru akan digunakan untuk memperluas timnya, memperkuat kemitraannya, dan meningkatkan kapasitas teknologinya. Flend menargetkan untuk menyuntikkan pinjaman UKM sebesar 1 miliar EGP (kira-kira $21 juta) selama 12 bulan ke depan.

Model Embedded Finance pada Skala

Pendekatan Flend berpusat pada pembiayaan tertanam—menawarkan pinjaman kepada UKM di dalam platform tempat mereka sudah menjalankan bisnis. Platform-platform ini mencakup beragam industri dan termasuk jaringan rantai pasokan yang mengelola proses pengadaan, distribusi, dan inventaris.

Model tertanam memungkinkan Flend menilai data tingkat transaksi secara real time, meningkatkan penilaian kredit dan mengurangi risiko. Integrasi langsung perusahaan saat ini melayani sektor seperti pengolahan agri-food, perdagangan digital, logistik layanan kesehatan, dan manufaktur.

Meskipun pembiayaan tertanam telah memperoleh visibilitas secara global, penerapannya di Mesir masih terbatas. Model Flend berupaya melokalkan kerangka ini dengan menyelaraskan diri dengan jaringan rantai pasokan domestik dan bekerja melalui kemitraan berlisensi.

Dukungan Institusional untuk Model Fintech yang Diatur

Partisipasi Egypt Ventures dan Banque Misr dalam putaran ekuitas mencerminkan dukungan institusional yang terus meningkat untuk platform fintech yang beroperasi di bawah pengawasan regulasi. FRA Mesir telah memperluas kerangka perizinannya untuk layanan keuangan digital dalam beberapa tahun terakhir, termasuk jalur bagi Digital NBFI yang menargetkan sektor yang kurang terlayani.

Dari sisi utang, keterlibatan MSMEDA menunjukkan keselarasan kebijakan dengan inisiatif sektor swasta yang berfokus pada pengembangan UKM. Organisasi ini bekerja dengan pemberi pinjaman publik maupun swasta untuk menyalurkan modal kepada usaha yang lebih kecil, yang sering menghadapi kendala dalam mengakses kredit tradisional.

Pendanaan tahap awal ini juga mendapat dukungan dari perusahaan modal ventura yang memiliki jejak regional. Plus VC, Sukna Ventures, dan Camel Ventures termasuk di antaranya yang telah berinvestasi pada platform keuangan tahap awal di seluruh Timur Tengah dan Afrika Utara.

Membangun Dampak yang Ditargetkan

Flend didirikan oleh Ahmed Zaki, Nehal Helmy, dan Saif Edeen El Bendari. Tim ini membawa pengalaman dalam teknologi keuangan, desain produk, dan logistik operasional. Tujuan mereka adalah mengatasi hambatan struktural yang mencegah UKM mendapatkan pembiayaan jangka pendek, terutama bagi mereka yang beroperasi di luar sistem kredit formal.

Alih-alih menawarkan pinjaman untuk tujuan umum, Flend menyusun produknya berdasarkan kebutuhan modal kerja yang spesifik untuk operasi rantai pasokan. Fokus ini dimaksudkan untuk mendukung keberlangsungan bisnis selama siklus pengadaan dan keterlambatan pembayaran jangka pendek, yang umum terjadi di beberapa sektor yang dilayani platform tersebut.

Model tertanam perusahaan juga memposisikannya untuk beradaptasi terhadap permintaan yang muncul seiring lebih banyak UKM Mesir yang mendigitalkan bagian dari operasinya. Dengan menemui bisnis di dalam platform yang sudah mereka gunakan, Flend mengurangi kebutuhan untuk proses onboarding terpisah dan pengiriman dokumen.