Melampaui siklus, peningkatan kualitas dan efisiensi: Laporan Tahunan Bank Shanghai Pudong 2025 menggambarkan gambaran baru pengembangan berkualitas tinggi

Ketahanan operasional industri perbankan Tiongkok terus menonjol. Melalui laporan tahunan tahun 2025 dari bank-bank yang terdaftar yang belakangan ini dirilis secara padat, mulai dari ekspansi skala, kinerja profitabilitas hingga pengendalian risiko, semuanya menunjukkan tren yang stabil dan membaik. Namun, di tengah tantangan penyempitan spread bunga (net interest margin) dan risiko kredit, tekanan terhadap pendapatan dan tekanan terhadap pencadangan menjadi masalah umum; hanya sebagian kecil bank yang mampu mencapai pertumbuhan laba yang lebih cepat, serta rasio pertanggungan pencadangan justru tidak turun melainkan naik, yang mencerminkan nilai kinerja yang lebih tinggi.

Bank Pudong (浦发银行) adalah salah satu dari “sebagian kecil” yang unggul. Laporan tahunan tahun 2025 yang diumumkan pada 30 Maret menunjukkan bahwa total aset bank tersebut untuk pertama kalinya menembus batas 10 triliun yuan. Pendapatan tumbuh 1,88%, laba bersih yang diatribusikan kepada pemegang saham induk tumbuh 10,52%; saldo kredit bermasalah dan rasio kredit bermasalah sama-sama mengalami “penurunan ganda” (double drop), sementara rasio pertanggungan pencadangan mencapai level tertinggi dalam 10 tahun terakhir. Meninjau bank saham terdaftar yang telah mempublikasikan kinerja, pertumbuhan pendapatan dan laba bersih Bank Pudong menempati peringkat pertama, serta satu-satunya bank yang rasio pertanggungan pencadangannya justru naik berlawanan arah. Laporan prestasi yang menandai terjadinya lompatan perubahan kualitas ini tidak hanya menguraikan gambaran yang jelas tentang Bank Pudong yang melewati titik terendah perkembangan dan memasuki tahap perkembangan berkualitas tinggi, tetapi juga menjadi bukti kuat bahwa rute pengembangan yang berpusat pada “strategi digital cerdas + lima jalur utama” telah meraih efektivitas kunci.

I. Pemulihan kinerja secara menyeluruh: “trio” skala, profitabilitas, dan kualitas aset

Industri perbankan Tiongkok pada tahun 2025 masih berada di kawasan perairan dalam dengan tekanan pada net interest margin dan persaingan yang semakin ketat. Bank Pudong, dengan tiga hasil—terobosan skala, percepatan profitabilitas, dan optimalisasi kualitas—secara signifikan mengungguli rata-rata industri, dan menonjol di antara bank-bank berbasis saham.

Skala mencapai lompatan bersejarah. Pada akhir periode pelaporan, aset total Grup Bank Pudong mencapai 100k yuan, meningkat 6,55% dibanding akhir tahun sebelumnya, dan resmi bergabung ke dalam “klub 100 triliun yuan” domestik. Total kewajiban 173.96B yuan, naik 6,20%; di antaranya, total simpanan dalam dan luar mata uang mencapai 50.02B yuan, naik 8,48%. Proporsi simpanan dalam kewajiban berbunga meningkat, sementara tingkat bunga yang dibayarkan pada kewajiban menurun secara efektif, memberikan dukungan agar net interest margin stabil.

Profitabilitas menunjukkan ketahanan yang kuat. Pada tahun 2025, Grup membukukan pendapatan operasional 1.739,64 miliar yuan, naik 1,88%; laba bersih yang diatribusikan kepada pemegang saham perusahaan induk 500,17 miliar yuan, tumbuh signifikan 10,52%, mempertahankan pertumbuhan dua digit selama dua tahun berturut-turut. Return on equity rata-rata tertimbang (ROE) meningkat menjadi 6,76%, dan rasio biaya-pendapatan turun menjadi 28,50%, sehingga efisiensi operasional terus membaik. Berbeda dari model pertumbuhan rekan industri yang bergantung pada ekspansi skala atau pelepasan pencadangan, pertumbuhan laba Bank Pudong lebih banyak berasal dari peningkatan kemampuan operasionalnya sendiri serta optimalisasi mendalam struktur aset dan kewajiban.

Kualitas aset terbaik dalam bertahun-tahun. Di saat skala dan laba sama-sama meningkat, Bank Pudong berpegang pada prinsip “kendalikan yang baru, turunkan yang lama”, dan penurunan risiko menunjukkan hasil yang nyata. Pada akhir periode pelaporan, saldo kredit bermasalah mencapai 719,90 miliar yuan, turun 71.99B yuan dibanding akhir tahun sebelumnya; rasio kredit bermasalah turun menjadi 1,26%, level terendah dalam 11 tahun terakhir. Kapasitas penanggulangan risiko terus menguat; rasio pertanggungan pencadangan naik tajam 13,76 poin persentase menjadi 200,72%, yang merupakan level terbaik dalam 10 tahun terakhir. Indikator kualitas aset yang bersifat maju menunjukkan performa yang baik, sehingga menjadi fondasi bagi stabilitas keuntungan jangka panjang.

II. Pemandu strategi yang presisi: dorongan ganda “digital cerdas” dan “lima jalur utama”

Perubahan kualitas Bank Pudong bersumber dari restrukturisasi strategi yang mendalam tiga tahun lalu. Setelah jajaran kepemimpinan baru menjabat pada tahun 2023, secara resmi ditetapkan inti pengembangan “strategi digital cerdas + lima jalur utama”. Tahun 2025 sebagai “tahun peningkatan” bagi strategi tersebut, hasilnya tampak menyeluruh.

“Lima jalur utama”—yaitu keuangan teknologi, keuangan rantai pasok, keuangan inklusif, keuangan lintas negara, dan keuangan manajemen dana—adalah langkah penting Bank Pudong dalam mengimplementasikan secara mendalam “lima artikel besar keuangan” serta melayani ekonomi riil. Ini juga merupakan area utama tempat strategi digital cerdas diterapkan secara mendalam pada level bisnis. Pada tahun 2025, bisnis “lima jalur utama” naik kelas dari “menambah volume” menjadi “menguatkan kualitas”.

Peningkatan kemampuan ekosistem keuangan teknologi:

Membangun model operasional “bank komersial + bank investasi (investment banking) + ekosistem”, serta meningkatkan platform digital cerdas “Moyu (抹香鲸)”. Pada akhir periode pelaporan, skala kredit keuangan teknologi (berdasarkan ketentuan PBOC/人民银行) mencapai 10.470,92 miliar yuan, melayani lebih dari 256k perusahaan teknologi, dan mencakup lebih dari 80% perusahaan teknologi terdaftar di seluruh Tiongkok.

Terobosan cepat keuangan rantai pasok:

Memfokuskan pada industri prioritas dengan menerapkan “satu rantai satu kebijakan”, serta meluncurkan bisnis percontohan seperti pembiayaan “dokumen pengiriman kereta api nasional (国铁运单证)” pertama di seluruh negeri. Pada tahun 2025, volume bisnis rantai pasok online mencapai 7.871,13 miliar yuan, melonjak 194,82% secara tahunan.

Pemberdayaan digital cerdas untuk keuangan inklusif agar lebih efisien:

Bertumpu pada matriks produk digital, skala kredit “Dua tambahan untuk keuangan inklusif” mencapai 5.239,91 miliar yuan, naik 12,51% dibanding akhir tahun sebelumnya; tambahan volume menciptakan rekor tertinggi dalam hampir empat tahun.

Batas layanan keuangan lintas negara diperluas:

Memperkuat koordinasi tiga jalur “Shanghai-Hong Kong, Shanghai-Singapura, Shanghai-London”, pada tahun 2025 volume penyelesaian transaksi lintas negara mencapai 1.16B yuan, naik 44%; saldo kredit lintas negara dalam dan luar mata uang 3.363 miliar yuan, naik 27%.

Integrasi menyeluruh keuangan manajemen dana:

Memanfaatkan keunggulan sinergi grup, mengelola saldo AUM individu (termasuk nilai pasar) mencapai 256k yuan, naik 20,26% dibanding akhir tahun sebelumnya.

III. Rekonstruksi inti digital cerdas: dari pemberdayaan teknologi hingga perubahan produktivitas

Teknologi bagi keuangan telah menjadi jalur utama strategi yang mengalir dalam pengembangan. Bank Pudong, dengan strategi digital cerdas sebagai pengarah, membangun sistem pemberdayaan teknologi end-to-end.

Hasil sistem produk digital sangat menonjol. Produk super digital “Pudong Flash Loan (浦闪贷)”, “Pudong Tech Loan (浦科贷)”, “Pudong Chain Connect (浦链通)”, “Pudong Inclusive Loan (浦惠贷)”, dan “Pudong Win Merger & Acquisition (浦赢并购)” tumbuh dengan cepat. Misalnya, nilai penyaluran “Pudong Chain Connect (浦链通)” naik 244% secara tahunan, sedangkan saldo pinjaman “Pudong Inclusive Loan (浦惠贷)” bertambah 192% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Aplikasi kecerdasan buatan melangkah lebih dalam. Bank Pudong mendirikan pusat kecerdasan buatan di tingkat kantor pusat, membangun landasan komputasi cerdas setara “seribu kartu”, serta merilis 《Buku Putih Perencanaan Aplikasi “Kecerdasan Buatan +”》 dan Rencana Aksi Implementasi Kecerdasan Buatan untuk tahun 2026. Selama periode pelaporan, penyebaran lokal untuk beberapa model big model telah selesai, serta membangun lebih dari 200 skenario kecerdasan buatan, yang memberdayakan secara mendalam seluruh alur bisnis.

Pembangunan infrastruktur digital mendapat pengakuan. Dengan mendorong proyek arsitektur tingkat perusahaan dan mempercepat pembangunan pusat data, capaian terkait memperoleh penghargaan Pengembangan Teknologi Keuangan dari Bank Rakyat Tiongkok, yaitu Juara I, II, dan III.

IV. Tanggung jawab layanan untuk kepentingan besar: menyatu dengan denyut nadi pembangunan negara

Sambil mengejar perkembangan berkualitas tinggi sendiri, Bank Pudong secara aktif menyatukan strategi ke dalam keseluruhan situasi pembangunan negara, serta menunjukkan tanggung jawab lembaga keuangan.

Memberdayakan productive forces baru (new quality productive forces):

Meningkatkan dukungan untuk manufaktur berteknologi tinggi dan industri strategis baru; saldo pinjaman jangka menengah-panjang untuk sektor manufaktur mencapai 3.599,26 miliar yuan, dengan laju pertumbuhan lebih tinggi 7 poin persentase dibanding pertumbuhan total kredit.

Mendukung keterbukaan tingkat tinggi ke luar negeri:

Sepanjang tahun, volume bisnis penerimaan dan pembayaran renminbi lintas negara mencapai 16.122 miliar yuan, naik 18%; skala bisnis simpanan dan pinjaman di zona perdagangan bebas menduduki peringkat tiga teratas di seluruh pasar.

Mendorong pembangunan yang terkoordinasi di wilayah:

Mendalami wilayah prioritas seperti Delta Sungai Yangtze, Beijing-Tianjin-Hebei, dan Kawasan Teluk Guangdong-Hong Kong-Macao, menjaga agar skala simpanan dan pinjaman tetap terdepan atau bertumbuh cepat. Di antaranya, skala simpanan dan pinjaman di wilayah Delta Sungai Yangtze tetap menjadi yang pertama di antara bank berbasis saham.

Menerapkan keuangan hijau dan keuangan pensiun:

Saldo kredit hijau mencapai 336.3B yuan, naik 23,95% dibanding akhir tahun sebelumnya; skala akun pensiun pribadi tumbuh secara signifikan sebesar 97,22% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Penutup: Titik awal baru, mulai lagi

Dari gelombang zaman pembukaan dan pembangunan Pudong hingga melalui rasa sakit siklus lalu menapaki titik awal baru 100 triliun yuan dengan kenaikan ganda kualitas dan efektivitas, jejak perkembangan Bank Pudong adalah contoh bagaimana bank berbasis saham menembus siklus dan berhasil bertransformasi.

Menatap masa depan, tahun 2026 adalah tahun awal rencana “Rencana Lima Belas Tahun ke-15 (lima belas lima)” Bank Pudong, sekaligus ditetapkan sebagai “tahun pendalaman menyeluruh strategi digital cerdas”. Ketua Zhang Weizhong menegaskan bahwa akan menetapkan target “bank nilai berkualitas tinggi”, dan “meninjau keuangan dengan pemikiran asli AI”. Wali kota/CEO (presiden) Xie Wei juga menyatakan bahwa akan mendorong secara sistematis pelaksanaan “satu cetak biru, empat persyaratan tinggi, lima jalur utama, tiga efektivitas unggul, dan sepuluh tugas”, dengan sepenuh hati mendorong agar kualitas operasional mencapai lompatan baru.

Berdiri pada koordinat sejarah yang baru, Bank Pudong kini berjalan dengan gen inovasi yang berani mencoba dan berani terobosan, berlabuh pada arah zaman pembangunan negara adidaya keuangan, dan tetap teguh menempuh jalur perkembangan keuangan dengan karakteristik Tiongkok, guna memberikan kekuatan keuangan yang lebih besar bagi perkembangan berkualitas tinggi ekonomi dan masyarakat.

Berlimpah informasi, interpretasi yang tepat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance (新浪财经APP)