Contoh dukungan keuangan dalam peningkatan industri kota: Keberhasilan teknologi keuangan cabang Zibo Bank Qilu

Reporter dari Jingan, Ci Yupeng, melaporkan dari Zibo

Selama periode Rencana Lima Tahun ke-14, provinsi Shandong berhasil menunjukkan dampak yang signifikan dalam transformasi dan peningkatan industri kota industri tua Zibo. Dua kali meraih insentif dalam inspeksi pemerintah pusat. Hingga akhir tahun 2025, klaster industri berbentuk formasi “yan” di kota Zibo, provinsi Shandong, bertambah menjadi 12 klaster. Jumlah perusahaan tingkat nasional “Little Giant” dan tingkat provinsi khusus-pribadi-mendalam (专精特新) masing-masing mencapai 99 dan 719 perusahaan. Perusahaan juara tunggal tingkat nasional berjumlah 29 perusahaan, menempati posisi kedua di provinsi Shandong, dan dorongan inovasi teknologi terus dilepaskan.

Dalam proses transformasi dan peningkatan industri, “air kehidupan” keuangan tidak boleh diabaikan. Berdasarkan hasil wawancara reporter The China Business News, sejak Bank Qilu cabang Zibo dibuka pada Oktober 2024, bank tersebut secara berkelanjutan memusatkan perhatian pada keuangan berbasis teknologi, terus meningkatkan kualitas dan efisiensi layanan, sehingga kemampuan dukungannya bagi perusahaan inovasi sains dan teknologi semakin kuat, serta menyuntikkan kekuatan keuangan untuk mendukung transformasi dan peningkatan industri setempat.

Pengiriman dana cepat selama 8 hari untuk perusahaan 专精特新

Dalam beberapa tahun terakhir, seiring transformasi dan peningkatan industri di kota Zibo, sejumlah perusahaan lokal khusus-pribadi-mendalam (专精特新) dengan cepat bangkit. Bank Qilu cabang Zibo menangkap peluang industri, memperkuat keuangan berbasis teknologi, dan memberdayakan perusahaan teknologi.

Shandong Perusahaan Teknik Peralatan Kelautan tertentu (selanjutnya disebut “perusahaan kelautan”) adalah perusahaan 专精特新 di kota Zibo, dengan bisnis utama berupa layanan sandblasting untuk menghilangkan karat pada peralatan kelautan serta pemasangan/penyemprotan coating anti-korosi. Perusahaan tersebut menjalin hubungan kerja sama jangka panjang yang stabil dengan berbagai galangan kapal dan galangan dok serta perusahaan kapal milik negara besar di dalam negeri, dan dalam beberapa tahun terakhir skala bisnisnya terus berkembang.

Pimpinan perusahaan kelautan mengatakan kepada reporter bahwa perusahaan memiliki teknologi inti kelas teratas di industri, yang dapat secara efektif menyelesaikan masalah mudah terjadinya korosi pada peralatan mekanik laut dalam lingkungan air laut.

Pada tahun 2025, perusahaan kelautan menghadapi “masalah pertumbuhan”. Pimpinan perusahaan tersebut mengatakan kepada reporter, “Karena volume bisnis meningkat, perusahaan perlu membeli tanah dan peralatan, meningkatkan kapasitas produksi. Saat itu, dana mengalami tekanan tertentu.”

Dalam situasi di atas, Bank Qilu cabang Zibo bergerak cepat. Dalam waktu hanya 8 hari kalender, mulai dari menjajaki kebutuhan pelanggan hingga menyalurkan pinjaman kredit berbasis teknologi secara offline sebesar 10 juta yuan, masalah dana perusahaan segera terselesaikan. Bagaimana penyaluran pinjaman ini dilakukan secara efisien?

Salah satu alasannya adalah pemahaman yang akurat terhadap industri. Pimpinan perusahaan kelautan menyatakan bahwa kondisi operasional perusahaan selama beberapa tahun terakhir cukup baik. Saat mengajukan pinjaman, perusahaan berinteraksi dengan banyak bank. Pada akhirnya memilih Bank Qilu cabang Zibo karena bank tersebut dengan cepat menangkap karakteristik bisnis perusahaan dan prospek perkembangannya di masa depan, memberikan solusi pinjaman yang sesuai, dan pada akhirnya secara efisien merealisasikan penyaluran pinjaman serta secara efektif mendukung perkembangan perusahaan.

Kepala Departemen Layanan Kemanusiaan (普惠部) Bank Qilu cabang Zibo mengatakan kepada reporter bahwa pemahaman mendalam bank terhadap industri terutama berasal dari pemberdayaan dari kantor pusat. Di Bank Qilu, setiap cabang secara berkala, seiring kebutuhan perkembangan ekonomi kawasan, melakukan analisis industri dan sektor unggulan daerah; kantor pusat menentukan industri yang memenuhi kriteria masuk serta alokasi sumber daya berdasarkan arahan kebijakan, perubahan pasar, dukungan dari pemerintah daerah pada bidang tertentu, dan faktor lainnya, serta memberikan dukungan studi yang relevan kepada cabang. Dengan demikian, cabang dapat memahami tren industri, karakteristik industri, serta dinamika industrinya.

Selain itu, untuk meningkatkan efisiensi persetujuan pinjaman, rantai penilaian kelayakan pinjaman Bank Qilu disusun dengan lebih efisien. Kepala Departemen Layanan Kemanusiaan cabang tersebut menyatakan bahwa pada tingkat kantor pusat, Bank Qilu secara khusus menyiapkan pos审批 (penilaian) untuk keuangan teknologi dan keuangan hijau. Bank Qilu cabang Zibo berinovasi dengan menerapkan mekanisme “satuan kerja khusus pendorong bisnis kredit” dan “satuan kerja khusus koordinasi proyek layanan kemanusiaan”. Untuk proyek pinjaman, satuan kerja tersebut menetapkan persyaratan batas waktu di seluruh alur dari pengumpulan materi, penulisan, hingga pengajuan untuk persetujuan risiko, serta memperkuat tanggung jawab secara berjenjang, sehingga mempercepat kecepatan persetujuan.

Proporsi pinjaman untuk badan hukum UMK teknologi sekitar 30%

Berdasarkan hasil wawancara reporter, sejak berdiri lebih dari satu tahun, Bank Qilu cabang Zibo mempertahankan momentum perkembangan yang baik. Hingga akhir tahun 2025, saldo semua simpanan mencapai 1.27B yuan, meningkat 1.07B yuan dibanding awal tahun 2025; saldo seluruh pinjaman mencapai 1.75B yuan, meningkat 1.69B yuan dibanding awal tahun 2025.

Perlu diperhatikan bahwa hingga akhir tahun 2025, pinjaman untuk badan hukum UMK berbasis teknologi dalam skema layanan kemanusiaan Bank Qilu mencapai 105 juta yuan, atau 29,4% dari total saldo pinjaman layanan kemanusiaan seluruh bank. Dalam bisnis keuangan layanan kemanusiaan, segmen keuangan sains dan teknologi menampilkan performa yang menonjol, dan telah menjadi salah satu pilar penting bagi pertumbuhan pinjaman layanan kemanusiaan.

Berdasarkan hasil wawancara reporter, Bank Qilu telah meluncurkan berbagai produk pinjaman teknologi, seperti 科e贷, 科融e贷, 科创易贷, dan 科技成果转化贷, serta mengakui penjaminan berbasis aset ringan seperti hak kekayaan intelektual. Di antaranya, produk khusus keuangan teknologi telah digunakan secara efektif, dan pada awalnya telah membangun sistem layanan kredit yang berbeda untuk perusahaan inovasi sains dan teknologi. Dengan memfokuskan pada kelompok sasaran seperti perusahaan 专精特新 tingkat provinsi, perusahaan kecil dan menengah teknologi, perusahaan teknologi tinggi, dan lain-lain, bank telah melayani sejumlah entitas pasar yang memiliki potensi inovasi dan pertumbuhan.

Untuk lebih meningkatkan kemampuan layanan keuangan inovasi sains dan teknologi, pada tahun 2025 Bank Qilu kantor pusat membangun “Platform Aplikasi Model ‘Lingtong’”, bertujuan untuk menutup “langkah terakhir” dalam penerapan teknologi.

Dalam proses pembangunan platform di atas, Bank Qilu membentuk tim kecil untuk mendorong penerapan model, yang terdiri dari departemen teknologi dan departemen bisnis secara bersama. Tim ini bertanggung jawab untuk menyusun perencanaan terpadu pembangunan platform, mengoordinasikan alokasi sumber daya, serta meninjau dan memastikan skenario bisnis dapat diterapkan. Melalui pembentukan mekanisme kerja sama lintas departemen, bank mematahkan pola tradisional “departemen teknologi bekerja sendiri di dalam, sementara departemen bisnis hanya menerima secara pasif”.

Berdasarkan “Platform Aplikasi Model ‘Lingtong’”, Bank Qilu membangun ekosistem kemampuan AI yang terbuka. Platform tersebut tidak hanya menyediakan kemampuan pemanggilan model dasar, tetapi juga melalui fitur seperti “Toko Prompt” dan “penyusunan alur kerja (workflow)”, mendorong karyawan lini depan untuk menjadi pengembang aplikasi AI “low code/zero code”, menurunkan ambang batas penggunaan teknologi AI, serta meningkatkan semangat partisipasi seluruh karyawan bank.

Dari langkah-langkah lain, pada tahun 2025, Bank Qilu cabang Zibo berkomitmen membangun aliansi ekosistem, guna menciptakan model perolehan pelanggan massal yang “berbasis skenario”. Bank secara proaktif memasuki sistem tata kelola teknologi daerah, membangun mekanisme berbagi data rutin dan kunjungan bersama dengan berbagai departemen fungsional terkait di semua tingkatan pemerintah, serta secara dinamis memperoleh daftar perusahaan teknologi tinggi, daftar persetujuan proyek sains dan teknologi, informasi penghargaan paten, dan lain-lain, sehingga dapat melakukan koneksi yang tepat berbasis “daftar (list-based)”.

Dalam pembangunan tim, menurut pihak terkait Bank Qilu, bank merancang kursus pelatihan keuangan sains dan teknologi yang sistematis, mencakup analisis industri, pengenalan teknologi, penilaian hak kekayaan intelektual, konstruksi model keuangan, dasar penilaian nilai ekuitas, dan materi lainnya. Selain itu, bank menghadirkan pengajaran praktik seperti analisis kasus dan latihan di papan pasir, meneliti serta menyusun skema penilaian kinerja yang berbeda sesuai karakteristik keuangan sains dan teknologi, meningkatkan bobot penilaian untuk pendapatan komprehensif jangka menengah-panjang dan indikator pertumbuhan pelanggan, serta mengeksplorasi pembentukan mekanisme tanggung jawab bebas dari kewajiban yang sesuai dengan hakikat risiko serta mekanisme toleransi kesalahan yang tepat, untuk menggerakkan inisiatif manajer pelanggan dalam memperluas bisnis.

Pada saat yang sama, Bank Qilu cabang Zibo mengoptimalkan model manajemen risiko, mewujudkan manajemen risiko yang “menembus (secara menyeluruh)”. Bank membangun sistem manajemen risiko yang sesuai dengan karakteristik perusahaan inovasi sains dan teknologi, dengan fokus pada “informasi lunak” seperti kemajuan riset dan pengembangan teknis, stabilitas tim inti, perubahan pesanan pasar, dan kemajuan tahapan pendanaan. Model ini selaras dengan arahan kebijakan regulator “mendorong lembaga perbankan untuk membangun dan menyempurnakan sistem evaluasi khusus yang berbeda bagi perusahaan sains dan teknologi yang berada di berbagai daerah, berbagai industri, dan berbagai tahap siklus hidup”.

Kepala Departemen Layanan Kemanusiaan Bank Qilu cabang Zibo mengatakan kepada reporter bahwa pada tahun 2026, cabang akan semakin memperkuat komunikasi dan penghubungan dengan departemen fungsional terkait di semua tingkatan, memanfaatkan keunggulan produk berbasis online secara efisien, serta terus mempromosikan dan memperluas jangkauan kredit untuk sains dan teknologi. Selain itu, bank akan terus mengandalkan perusahaan rantai (chain leader) lokal untuk menjalankan pengelolaan basis pelanggan, melayani perusahaan teknologi di dalam rantai tersebut, dan memperluas cakupan dukungan keuangan sains dan teknologi.

(Penyunting: Zhang Manyou, Peninjau: He Shasha, Korektor: Liu Jun)

Arus informasi besar, interpretasi yang akurat—semuanya ada di aplikasi Sina Finance