Bank of China: Produk keuangan seperti dana, asuransi, logam mulia, dan produk keuangan lainnya berkembang pesat, mendorong skala pengelolaan aset pribadi menembus 23 triliun yuan

Tanya AI · Apakah tren pertumbuhan produk pengelolaan keuangan (wealth management) Bank Construction dapat berlanjut hingga periode “lima belas lima”?

Karya｜Chen Zhaoyu

Editor｜Zhu Yuting

Pada 27 Maret, Bank Construction of China (kode saham SH:601939; HK:00939) menyelenggarakan konferensi rilis kinerja secara serentak di Beijing dan Hong Kong, serta mengumumkan kinerja operasional tahun 2025.

Berdasarkan data yang diungkapkan oleh Bank Construction of China dengan standar pelaporan berdasarkan H-share, pada tahun 2025 total aset bank tersebut mencapai 45,63 triliun yuan, naik 12,47%; total liabilitas 41,95 triliun yuan, naik 12,68%.

Dalam konferensi rilis kinerja, menanggapi topik hangat pasar baru-baru ini “gelombang jatuh tempo simpanan berjangka”, wakil manajer umum Tang Shuo menyatakan bahwa dalam beberapa tahun terakhir pertumbuhan simpanan tabungan Bank Construction of China relatif cepat; pada tahun 2025 laju pertumbuhannya sebesar 3,15%, yaitu meningkat 6,6 poin persentase dibandingkan 2024. Saat ini totalnya sudah melebihi 18 triliun yuan, di mana simpanan berjangka mendekati 12 triliun yuan. Selain itu, “skala jatuh tempo simpanan berjangka juga ikut tumbuh; saat ini tingkat penyerapan keseluruhan (contraction) tergolong baik.”

Pada saat yang sama, ia juga menyebutkan, “selama periode ‘lima belas lima’, terjadi beberapa perubahan pada struktur penempatan aset keuangan rumah tangga, dana mengalir ke industri-industri model baru seperti dana (reksa dana). Kami memperkirakan tren ini dapat berlanjut pada periode ‘lima belas lima’.”

Ia menyatakan, “Pada tahun 2025, AUM individu Bank Construction of China menembus 23 triliun yuan, bertambah 2,41 triliun yuan dibanding tahun sebelumnya; terutama didorong oleh produk-produk pengelolaan keuangan seperti reksa dana, asuransi, serta logam mulia yang tumbuh cepat.”

Sementara itu, Kepala Keuangan (CFO) Sheng Liurong menyatakan bahwa pada tahun 2025 kontribusi pendapatan dari bisnis layanan (middle business) terhadap total pendapatan meningkat, sehingga menjadi pendorong pertumbuhan baru. Skala manajemen kekayaan (tidak termasuk simpanan) mencapai 5 triliun yuan, dengan laju pertumbuhan lebih dari 15%; skala manajemen aset mencapai 6,94 triliun yuan, dengan pertumbuhan lebih dari 20%, dan pendapatan lebih dari 150 miliar yuan.

Berdasarkan laporan kinerja, pada indikator kunci untuk mengukur profitabilitas, ROA (imbal hasil aset rata-rata) rata-rata bank tersebut adalah 0,79%, ROE (imbal hasil ekuitas rata-rata tertimbang) 10,04%, dan net interest spread (selisih margin bunga bersih) 1,34%.

Dalam hal kemampuan ketahanan terhadap risiko, provision coverage ratio (rasio penutupan cadangan) adalah 233,15%, relatif stabil dibanding tahun sebelumnya; capital adequacy ratio (CAR) 19,69%, dengan core tier 1 capital adequacy ratio (rasio kecukupan modal inti Tier 1) 14,63%.

Dari sisi pendapatan, sepanjang tahun, pendapatan operasional mencapai 7408,71 miliar yuan, naik 1,69%. Penurunan pendapatan bunga bersih menunjukkan tren yang makin menyempit dari kuartal ke kuartal; porsi pendapatan non-bunga meningkat sebesar 3,65 poin persentase. Di antaranya, pendapatan bersih komisi dan imbal jasa meningkat 5,13% secara year-on-year.

Dari sisi laba, Bank Construction of China membukukan laba bersih sepanjang tahun sebesar 3397,90 miliar yuan, naik 1,04%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham perusahaan sebesar 3389,06 miliar yuan, naik 0,99%; laba sebelum cadangan (provision) sebesar 5139,82 miliar yuan, naik 1,70%.

Dari sisi kualitas aset, pada tahun 2025 tingkat kredit bermasalah Bank Construction of China adalah 1,31%, turun 0,03 poin persentase dibanding 2024; provision coverage ratio 233,15%, pada dasarnya setara dengan akhir 2024.

Selain itu, pada tahun 2025, dividen tunai total untuk setiap 10 saham adalah 3,887 yuan renminbi (termasuk pajak), dengan total dividen sekitar 1016,84 miliar yuan. Rasio pembagian dividen tunai dipertahankan pada 30%, dan selama 3 tahun berturut-turut realisasi dividen melebihi 1000 miliar yuan. Sejak Bank Construction of China melakukan go public setelah reformasi perombakan struktur saham 20 tahun lalu, bank telah membagikan dividen lebih dari 1,3 triliun yuan; ditambah dividen akhir (final) pada kali ini, total dividen akan melebihi 1,4 triliun yuan.

Dalam penyaluran kredit, pada tahun 2025 nilai bersih pinjaman yang diberikan Bank Construction of China adalah 26,93 triliun yuan, bertambah 1,89 triliun yuan dibanding 2024, dengan peningkatan 7,53%.

Pada pinjaman individu, saldo pinjaman perumahan individu sebesar 5,99 triliun yuan; saldo pinjaman konsumsi individu sebesar 6831,74 miliar yuan, bertambah 1552,79 miliar yuan dibanding tahun sebelumnya, dengan peningkatan 29,41%.