Bank umum yang terdaftar mengumumkan "rapor" mereka secara bertahap hingga tahun 2025. Tren apa yang terungkap tentang penerapan AI di industri keuangan?

Radio Guang Tiong, Beijing, 28 Maret, menurut laporan dari reporter : “Secara menyeluruh mendorong integrasi mendalam kecerdasan buatan dengan bisnis unggulan, mempercepat implementasi skenario aplikasi seperti penasihat investasi cerdas, manajemen ‘double carbon’, dan kuantitatif multi-aset.” Hal itu disebutkan oleh Bank Xingye dalam laporan tahunan tahun 2025 yang dirilis baru-baru ini.

Reporter keuangan Radio Guang Tiong mencatat bahwa “lembar hasil” bank-bank yang tercatat di bursa tahun 2025 belakangan ini terus bermunculan. Di tengah perkembangan pesat kecerdasan buatan, sejumlah bank membahas dalam laporan tahunan, acara rilis kinerja, dan lain-lain tentang pembangunan kemampuan teknologi finansial, termasuk topik terkait perkembangan dan penerapan teknologi AI.

Analisis menunjukkan bahwa bank-bank yang tercatat di bursa menguatkan “kecerdasan buatan + keuangan”, menandai babak baru transformasi digital industri perbankan dari “informatika” menuju tahap “digital cerdas”. Ke depan, dalam pembangunan kemampuan teknologi finansial, bank komersial perlu melakukan pekerjaan dengan baik seperti pengelolaan kepatuhan dan pencegahan risiko, tata kelola data dan pembangunan standardisasi, serta pembangunan tim talenta.

Bank Ping An: “kecerdasan buatan + keuangan” adalah salah satu strategi inti

Dalam acara rilis kinerja bank tersebut, baru-baru ini, Wakil Kepala Bank Ping An sekaligus Chief Financial Officer, Xiang Youzhi, menyatakan bahwa penerapan AI di industri keuangan mendapat perhatian yang sangat tinggi. Dalam era revolusi teknologi baru, “kecerdasan buatan + keuangan” juga merupakan salah satu strategi inti Bank Ping An.

“Pekerjaan ini selamanya tidak berubah, ada dua aspek,” kata Xiang Youzhi. Di satu sisi adalah pembangunan kemampuan teknis teknologi. Berdasarkan AI yang ada saat ini, Bank Ping An perlu memperkuat AI pada teknologi dan data, yaitu dua fondasi kemampuan. Pada bagian aplikasi, Bank Ping An terutama memfokuskan pada karyawan digital, pemasaran yang presisi, dan pengendalian risiko yang presisi; ketiga hal ini menjadi pegangan utama dalam penerapan. Pada akhirnya, mendorong agar operasi cerdas, manajemen usaha cerdas, dan pengendalian risiko cerdas termasuk manajemen dapat memberikan peran yang lebih besar.

Xiang Youzhi mengatakan bahwa aspek-aspek ini selama ini juga tidak pernah berhenti. Terutama dalam satu sampai dua tahun terakhir, secara bertahap juga telah ada investasi di bidang-bidang tersebut, dan terus bermunculan beberapa capaian. Misalnya dalam efisiensi biaya, saat ini terdapat platform pemasaran AIGC di ritel; di platform ini, banyak konten kreatif dihasilkan secara otomatis oleh digital human, sehingga mengurangi banyak tenaga kerja. Perhitungan kasar, tahun lalu segmen bisnis ini diperkirakan mengurangi biaya sekitar 60 juta yuan. Ia menyatakan, secara keseluruhan, Bank Ping An pasti terus melakukan iterasi berkelanjutan pada fondasi kemampuan, memperkuat pembangunan kemampuan teknologi. Tujuan akhir dari pembangunan kemampuan adalah untuk diterapkan ke proses pemasaran, operasi, dan manajemen risiko yang nyata, sehingga pada akhirnya mencapai penurunan biaya, peningkatan kualitas, dan peningkatan efisiensi.

Bank CITIC: kemampuan teknologi sedang dipercepat untuk tertanam ke dalam proses bisnis inti

Menurut penelusuran reporter yang tidak sepenuhnya lengkap, pembangunan kemampuan teknologi finansial termasuk kecerdasan buatan telah menjadi salah satu arah utama yang sedang digenjot oleh bank-bank komersial.

“Dalam beberapa tahun terakhir, kami terus-menerus mendorong implementasi strategi ‘bank digital terdepan’,” kata Wakil Kepala Bank CITIC, Gu Lingyun, dalam acara rilis kinerja beberapa waktu lalu. Secara keseluruhan, kemampuan teknologi bank ini sedang dipercepat untuk tertanam ke dalam proses bisnis inti; dalam empat aspek—menurunkan biaya, meningkatkan efisiensi, mengendalikan risiko, dan memberikan pengalaman yang lebih baik—telah dilepaskan tenaga produktif yang nyata.

Gu Lingyun memberi contoh dari bisnis pasar keuangan: dengan mengandalkan platform perdagangan kuantitatif terpusat yang dikembangkan sendiri oleh bank tersebut, tingkat otomatisasi keseluruhan transaksi sudah melebihi 80%. Bank ini juga menjadi yang pertama memperkenalkan model besar untuk menghasilkan strategi kuantitatif; efisiensi pengembangan strategi meningkat 3 kali, mampu menangkap selisih harga internasional lintas pasar dengan lebih presisi; dengan algoritma kuantitatif tingkat milidetik, mampu melakukan pemesanan sepenuhnya otomatis, sehingga secara efektif menghindari keterlambatan akibat operasi manual; volume transaksi harian rata-rata mencapai lebih dari 10 kali dibandingkan tahun 2024. Robot kuotasi AI telah mencakup empat pasar utama—pasar mata uang, derivatif, obligasi spot, dan valas—dengan peningkatan efisiensi lebih dari 5 kali, serta mendorong peningkatan volume transaksi sebesar 25%. Selain itu, melalui algoritma penilaian yang dikembangkan sendiri oleh bank tersebut, bank ini melakukan penilaian mandiri untuk derivatif utama seperti opsi valas dan deposito berstruktur, sehingga secara signifikan mengurangi ketergantungan pada model dari luar; setiap tahun menghemat biaya lebih dari satu juta yuan.

Gu Lingyun menjelaskan, dalam penerapan kecerdasan buatan, pada tahun 2025, investasi perangkat keras komputasi cerdas di bank tersebut meningkat 5 kali, dan telah membangun platform AI tengah yang terintegrasi serta klaster komputasi GPU. Saat ini, volume pemanggilan model kecil per bulan mendekati 500 juta kali, dan volume puncak harian pemanggilan model besar melebihi 3 juta kali.

Menjelang tahun 2026 dan periode “Lima Tahun ke-15 dan ke-5”, Gu Lingyun menyatakan bahwa Bank CITIC akan terus berpegang pada target “penguatan melalui teknologi”, berkomitmen membangun “bank digital cerdas” yang terdepan di industri, dengan fokus pada empat hal: pertama, membuat perputaran organisasi lebih lancar. Kedua, membuat data digunakan lebih baik. Ketiga, membuat kecerdasan buatan menyatu ke setiap sudut. Keempat, membuat penghalang keamanan semakin kokoh.

AI dipandang sebagai pendorong kunci perubahan struktural

Menanggapi bank-bank yang menguatkan “kecerdasan buatan + keuangan”, Profesor ilmu keuangan dari Universitas Nankai, Tian Lihui, kepada reporter keuangan Radio Guang Tiong mengatakan bahwa hal ini menandai transformasi digital industri perbankan dari “informatika” menuju tahap baru “digital cerdas”. Ini sekaligus merupakan pilihan yang pasti untuk menghadapi penyempitan margin bunga dan tekanan pada operasi. Melalui AI untuk menurunkan biaya dan meningkatkan efisiensi serta memperbaiki ketepatan pengendalian risiko, juga merupakan penempatan strategis untuk membentuk kembali daya saing inti.

Tian Lihui menyatakan bahwa dari kasus-kasus terkait dapat dilihat bank tidak lagi memandang AI sebagai alat bantu “hiasan tambahan”, melainkan sebagai mesin tenaga produktif yang tertanam secara menyeluruh ke dalam proses bisnis inti. Tren ini akan secara mendalam mengubah struktur biaya, model layanan, dan lanskap kompetisi industri perbankan; ke depan, diferensiasi akan bergantung pada siapa yang benar-benar mampu mengubah kemampuan AI menjadi pertumbuhan laba yang berkelanjutan.

“Pada saat ini, bank-bank yang tercatat di bursa sedang memandang AI sebagai pendorong kunci perubahan struktural, dan terus meningkatkan investasi pada AI serta penerapannya,” kata peneliti Bank Tabungan Pos dan Pos Tiongkok, Lou Feipeng, kepada reporter; “dalam kondisi aktual, bank memiliki data dalam jumlah besar, sehingga memiliki keunggulan dalam penerapan AI. AI melalui pengendalian risiko cerdas, layanan pelanggan otomatis, pemasaran yang presisi, dan sebagainya, dapat secara signifikan menurunkan biaya operasional per unit serta membuka sumber pendapatan baru, sehingga mendorong industri perbankan beralih ke mode transformasi yang lebih cerdas dan ‘ringan modal’.”

Menatap masa depan, Tian Lihui menyarankan agar bank komersial mempercepat pembangunan kemampuan AI, dengan fokus pada empat dimensi. Pertama, secara strategi harus ada “yang dikerjakan dan yang tidak dikerjakan”: investasi AI sangat besar, sehingga harus memusatkan pada skenario inti yang paling mampu menghasilkan nilai, seperti pengendalian risiko, pemasaran, dan operasi, bukan secara membabi-buta mengejar teknologi “besar dan serba mencakup”. Kedua, tata kelola data adalah fondasi; ketelitian model AI sangat bergantung pada kualitas data. Bank harus memutuskan sekat-sekat data internal, membangun standar data yang terpadu, dan sistem tata kelola yang menyeluruh. Ketiga, teknologi dan bisnis perlu diintegrasikan secara mendalam, agar tidak muncul fenomena “dua kulit”; harus membuat personel teknologi memahami bisnis, personel bisnis memahami AI, sehingga membentuk mekanisme tangkas untuk iterasi kolaboratif. Keempat, risiko dan kepatuhan tidak boleh diabaikan; masalah seperti sifat “kotak hitam” model AI, bias algoritmik, keamanan data, dan sebagainya perlu dikendalikan sejak awal, serta membangun kerangka tata kelola AI yang dapat dijelaskan dan dapat diaudit. Pegang pada sinergi strategi, nilai skenario, batas bawah keamanan, dan ekosistem talenta, dengan berorientasi melayani ekonomi riil, agar AI benar-benar berubah dari “highlight teknologi” menjadi “capaian operasional”.

Lou Feipeng juga mengatakan kepada reporter bahwa dalam pembangunan kemampuan teknologi finansial, bank komersial: pertama, harus memperkuat kepatuhan dan pencegahan risiko, serta memanfaatkan keunggulan teknologi secara efektif dalam kepatuhan; kedua, harus memperkuat tata kelola data dan pembangunan standardisasi, memecah sekat-sekat informasi, serta meningkatkan efisiensi perputaran data anti-penipuan; ketiga, memperkuat pembangunan tim talenta, dan melakukan transformasi organisasi serta kelembagaan.