Dari Pembayaran Lintas Batas ke Bank Komunitas: Masa Depan Zelle®

Dalam delapan tahun saja, Zelle telah merevolusi cara orang mengirim uang. Dan yang terbaik masih akan datang—pembayaran peer-to-peer sedang berkembang untuk usaha kecil dan transaksi lintas negara, membuka dunia kemungkinan baru.

Dalam sebuah Podcast PaymentsJournal, Tina Shirley, Senior Director of Product untuk Fiserv, dan Brian Riley, Co-Head of Payments di Javelin Strategy & Research, membahas bagaimana Zelle telah menjadi bagian yang menonjol dari lanskap keuangan AS dan bagaimana posisinya untuk pertumbuhan yang bahkan lebih besar.

Kisah Pertumbuhan yang Kuat

Angka-angka untuk Zelle menceritakan kisah yang mengesankan. Pada paruh pertama 2025, ia memproses rekor 2 miliar transaksi—naik 19% dibanding periode yang sama di 2024—dengan total hampir $600 miliar. Sebagai mitra pemrosesan utama untuk Zelle, Fiserv bertanggung jawab atas lebih dari dua pertiga dari volume tersebut.

Pertumbuhan ini menegaskan kepercayaan yang orang berikan kepada Zelle. Dalam waktu kurang dari satu dekade, pengguna menjadi cukup nyaman dengan metode pembayaran ini untuk mengandalkannya setiap hari, di berbagai ragam kasus penggunaan dan untuk jumlah yang besar.

“Kami melihat transaksi dengan nilai dolar yang lebih besar di Zelle dibandingkan aplikasi P2P lainnya,” kata Shirley. “Itu menunjukkan bahwa orang-orang benar-benar nyaman menggunakan Zelle melalui institusi keuangan mereka.”

Pembayaran Real-Time Mendorong Pertumbuhan B2B

Satu area di mana Zelle masih memiliki banyak ruang untuk tumbuh adalah di ruang B2B, tempat kapabilitas pergerakan uang real-time menjadi hal yang kritis. Usaha kecil, khususnya, mewakili segmen dengan pertumbuhan tercepat di seluruh jaringan, dengan lebih dari 7 juta akun kini terdaftar. Pengguna ini semakin mengharapkan transaksi dapat diselesaikan secara instan, terutama saat menyangkut pemindahan uang.

“Ada permintaan yang cukup tertahan bagi usaha kecil agar bisa bergabung dengan jaringan sehingga mereka dapat membayar—dan mungkin yang lebih penting mendapatkan bayaran—secara instan menggunakan Zelle,” kata Shirley. “Kami melihat data bahwa ada pertumbuhan 31% dalam pembayaran dari konsumen ke bisnis hanya melalui Q2 tahun ini. Jadi di ruang itu sudah ada banyak pertumbuhan.”

Permintaan yang kuat dari sisi konsumen semakin mendorong ekspektasi tersebut.

“Sesuatu yang penting bagi saya sebagai konsumen adalah bahwa saya sendiri sudah menggunakan Zelle selama bertahun-tahun untuk membayar vendor lokal seperti orang kolam dan orang kebun,” kata Riley. “Sesuatu yang tidak pernah saya sukai darinya adalah bahwa saya punya hubungan bisnis dengan mereka, dan saya lebih suka berurusan melalui akun bisnis, jadi masuk ke arena itu adalah hal yang signifikan.”

Lembaga Keuangan Merangkul Zelle

Zelle menghentikan aplikasi mandirinya setahun lalu, sehingga mendorong pengguna untuk mengakses platform pembayaran secara eksklusif melalui aplikasi perbankan dan situs web mereka. Akibatnya, pengguna semakin mengaitkan layanan tersebut dengan institusi keuangan mereka sendiri.

“Saat konsumen diberi tahu bahwa aplikasi yang umum akan dihentikan, saya hanya bisa membayangkan bahwa mereka menelepon institusi keuangan mereka dan bertanya kapan mereka bisa mengakses Zelle melalui aplikasi mobile banking mereka,” kata Shirley. “Atau mereka menemukan institusi keuangan lain yang menawarkan Zelle dan beralih ke sana.

“Kami jelas telah melihat peningkatan jumlah institusi keuangan yang menyadari bahwa mereka perlu menawarkan Zelle untuk memenuhi kebutuhan pelanggan atau anggota mereka—terutama di segmen institusi keuangan komunitas,” katanya. “Lebih banyak institusi keuangan komunitas yang lebih kecil yang sedang mencari opsi itu untuk membawa Zelle ke konsumen mereka.”

Riset Fiserv telah menemukan bahwa Zelle merupakan indikator kuat dari hubungan dengan institusi keuangan utama, terlepas dari apakah bank tersebut besar atau kecil. Platform ini juga membantu meratakan permainan antara institusi besar dan yang lebih kecil.

“Saya dan istri saya menggunakan bank komunitas berdasarkan pilihan,” kata Riley. “Ini bukan institusi besar, tetapi ia akan melakukan transaksi seperti bank besar. Di seluruh jaringan, pengalaman keseluruhan yang dapat diakses konsumen dan usaha kecil adalah sama, terlepas dari ukuran institusi tersebut. Itu semacam pemerata.”

Masa Depan Zelle

Kapabilitas Zelle membuka pintu bagi beberapa peluang baru di lanskap pembayaran. Salah satu area yang paling menjanjikan adalah pembayaran tagihan (bill pay), di mana kesederhanaan Zelle bisa memberikan keunggulan yang jelas.

“Jika kita melihat lebih luas kapabilitas pembayaran secara umum, kita mulai menyederhanakan kapabilitas pemindahan uang dan mengintegrasikannya ke konteks lain,” kata Shirley. “Kami sedang melihat hal-hal seperti menawarkan Zelle sebagai opsi pembayaran di dalam mode bill pay. Misalnya saya membayar usaha kecil atau tagihan bulanan saya, dan saya menyadari bahwa saya juga perlu membayar penyedia penitipan anak dan layanan perawatan halaman saya. Mengapa tidak melakukannya dalam konteks bill pay dari tempat yang sama itu?”

Salah satu batas baru yang menarik bagi Zelle adalah stablecoin, yang bisa memungkinkan pembayaran lintas negara dengan meminimalkan gesekan antar mata uang yang berbeda.

Fiserv baru-baru ini meluncurkan stablecoin miliknya sendiri untuk membuka tambahan kasus penggunaan pemindahan uang bagi konsumen dan bisnis, baik di dalam negeri maupun internasional. Kabarnya, Zelle sedang menjajaki inisiatif serupa. Kasus penggunaan ini kemungkinan akan berkembang lebih jauh seiring ekonomi global menjadi semakin saling terhubung.

Ke mana pun Zelle melangkah berikutnya, ia sudah memiliki kepercayaan dari institusi keuangan, setelah menunjukkan keandalan dan keamanan modelnya.

“Ketika Anda masuk ke faktor kepercayaan, ini adalah model yang sangat berpusat pada bank, dan Anda melakukan transaksi bank ke bank melalui Fiserv dan vendor yang menangani proses kliring,” kata Riley. “Itu adalah area kepercayaan yang signifikan.”

Shirley menambahkan: “Di konferensi klien kami baru-baru ini, saya mengadakan sesi untuk membahas apa yang ada di cakrawala bagi Zelle. Saya memulainya dengan meminta angkat tangan (dari mereka) yang sudah memiliki Zelle—yang ternyata hanya sekitar separuh. Ketika saya melakukan sesi-sesi seperti ini di masa lalu, biasanya sebagian besar adalah klien yang sudah memiliki Zelle yang ingin mendengar apa yang akan datang. Tapi ada banyak minat untuk melihat apa yang (akan datang), terutama dari mereka yang belum membawa Zelle ke aplikasi mobile banking mereka. Kami benar-benar melihat minat itu terus bertumbuh.”

0

                    BAGI

0

                TAYANGAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Pembayaran B2BBankingPembayaran Lintas-BatasFiservPembayaran P2PZelle