Penjelasan BaaS: Untuk Bank

Kekuatan Banking as a Service adalah bahwa siapa pun sekarang dapat merancang dan menerapkan produk keuangan inovatif yang teregulasi dengan semudah membangun situs web Shopify (BaaS). Terjadi pergeseran teknologi yang besar dalam Industri Perbankan akibat inovasi teknologi yang berkelanjutan dan aksesibilitas online yang luas, yang membuat bank-bank terdorong untuk ikut dalam arus transformasi.

Namun, bank-bank memulai proses Otomatisasi, tetapi mereka masih merasa menantang untuk bergerak mengikuti kecepatan layanan keuangan digital yang berpusat pada pelanggan saat ini. Layanan perbankan tradisional terhambat oleh teknologi finansial saat ini untuk membangun solusi perbankan multi-saluran yang lebih canggih. Dengan teknologi finansial yang terus bertumbuh setiap hari, menjadi mudah untuk terhubung dengan generasi yang melek teknologi saat ini dengan menawarkan solusi inovatif secara digital seperti Digital wallets, P2P lending dan Payments. Oleh karena itu, penting bagi bank untuk memberikan akses kepada pelanggan dan memunculkan kembali cara mereka dalam penyampaian layanan.

Agar bank tradisional tetap unggul dari kompetisinya, banking as a service mengantarkan mereka pada keringanan dengan menyediakan seperangkat alat (toolkit) yang membantu mereka masuk dengan cepat ke pasar digital dan mempercepat proses untuk memenuhi tuntutan lanjutan dari pelanggan saat ini dengan menawarkan paket eksklusif layanan keuangan.

Mengapa Bank Harus Mempertimbangkan BaaS?

Hingga baru-baru ini, bisnis harus langsung mendekati bank-bank tradisional untuk memanfaatkan infrastruktur mereka. Itu karena mereka memerlukan rekening bank, setidaknya, untuk menahan kas klien sekaligus seluruh infrastruktur back-end terkait untuk kliring, pembayaran, dan penyelesaian.

Namun, bank-bank tradisional tidak dibangun dengan kebutuhan pembiayaan tertanam (embedded financing) dalam pikiran. Membangun aliansi yang disesuaikan dan memperbarui teknologi yang ketinggalan zaman adalah dua langkah untuk memanfaatkan infrastruktur mereka. Proses ini memakan waktu, mahal, dan tidak nyaman, serta sering kali membutuhkan perusahaan memiliki skala atau sumber daya yang signifikan sebelum bank mitra prospektif bahkan akan mempertimbangkan mereka. Banyak pendatang baru di pasar tidak memiliki sumber daya tersebut sama sekali.

Perkenalkan BaaS. Blok bangunan dasar dari infrastruktur perbankan yang biasa dibangun oleh penyedia BaaS dan dikemas untuk bisnis. Lalu, bisnis dapat menerapkannya dengan cepat untuk menyediakan kepada klien mereka embedded banking dan layanan keuangan lainnya.

Perusahaan dapat memilih infrastruktur yang mereka inginkan dan mempersonalisasikannya untuk menawarkan pengalaman yang lebih terspesialisasi karena komponen-komponen ini disediakan melalui API yang elegan dan mudah digunakan. Dengan memilih pemasok terbaik untuk layanan seperti pembayaran (payments), KYC, manajemen treasury, dan sebagainya, bisnis dapat membangun tumpukan teknologi finansial terbaik di kelasnya tanpa berinvestasi pada infrastruktur mereka yang rumit atau menavigasi perjanjian yang menantang dengan bank-bank tradisional.

BaaS tidak hadir dengan pendekatan satu ukuran untuk semua. Bergantung pada ukuran, jenis, dan operasi bisnis suatu organisasi, BaaS dapat dieksplorasi dan diimplementasikan.

Tiga jenis penawaran BaaS yang mendasar disebutkan di bawah ini dalam bagan.

Apa yang Diperlukan agar Bank Menerapkan Model BaaS?

Aspek-aspek kunci berikut diperlukan untuk memahami dan memanfaatkan cara kerja BaaS.

1. Layanan API yang Ditetapkan Secara Strategis

API bukan hal baru di pasar, penyedia perangkat lunak keuangan menawarkan kepada klien (Bank) API untuk memenuhi kebutuhan bisnis mereka dengan menyesuaikan perangkat lunak tersebut. Baru-baru ini, dengan diperkenalkannya perangkat lunak sumber terbuka, vendor didorong untuk menyediakan aksesibilitas bagi pelanggan yang ingin menggunakannya. Seiring meningkatnya momentum perangkat lunak sumber terbuka, vendor mulai membuat lebih banyak produk mereka untuk pelanggan yang tertarik mengaksesnya melalui API. Alih-alih membeli seluruh entitas, pembeli mulai menggunakan perangkat lunak dalam pengaturan plug-and-play, di mana mereka hanya membayar sesuai penggunaan.

Seluruh prosedur ini dikenal sebagai “Software as a service” yang sekarang tersedia bagi bank untuk menyediakan akses API kepada pengguna mereka. Bisnis sekarang dapat menyesuaikan produk mereka, dan memilih dari berbagai layanan keuangan untuk memenuhi tuntutan pelanggan mereka. Secara sederhana, bisnis secara aktif menciptakan platform keuangan untuk menawarkan layanan perbankan kepada masyarakat umum. Fungsionalitas ini dikenal sebagai Banking as a service.

Bank memanfaatkan API untuk memungkinkan berbagi data dengan Fintech dan pengembang. Ini memungkinkan mitra pihak ketiga untuk membuat solusi perusahaan seperti P2P lending, Digital wallets, mobile payments, dll. untuk pelanggan yang membutuhkannya.

2. Open Banking dengan BaaS

Teknologi Open Banking menghadirkan area peluang yang besar bagi bisnis, asalkan mereka dapat memberikan layanan yang aman dan menemukan mitra yang tepat. Perbankan sedang diganggu (disrupted) oleh BaaS, yang memungkinkan bisnis-bisnis baru menyediakan kepada pelanggan pengalaman yang lebih baik dan lebih banyak pilihan.

Open banking menawarkan kepada pelanggan informasi keuangan serta akses berbagi untuk pengelolaan data milik bank, sekaligus melibatkan pelanggan dalam mempelajari cara memantau pengeluaran mereka. Ini memungkinkan pelanggan memilih produk terbaik yang memenuhi kebutuhan mereka. Selain itu, Open banking memungkinkan pelanggan kemudahan dalam transfer dana.

Jika membahas transaksi, namun, dengan Open banking seorang konsumen harus bertransaksi dengan bank tempat ia memiliki rekening, tidak seperti dengan BaaS, meskipun ia dapat memperoleh informasi tentang karakteristik rekening transaksi dari beberapa bank. BaaS  memungkinkan pengguna mengakses layanan transaksi yang disediakan oleh bank berlisensi mana pun, bahkan jika mereka bukan klien aktif bank tersebut.

BaaS memungkinkan bisnis memilih produk berkualitas terbaik dari berbagai penyedia layanan tanpa harus khawatir menjaga koneksi dengan masing-masing penyedia tersebut. Meskipun mereka tidak memiliki rekening di bank-bank itu, BaaS menawarkan bisnis akses yang lebih cepat, keamanan pembayaran, dan layanan keuangan berkualitas tinggi lainnya melalui bank-bank tersebut.

3. Pengalaman Pengguna

Perubahan pada permintaan pelanggan terlihat dari waktu ke waktu ketika mereka mengharapkan untuk dilayani secepat mungkin. Mereka membutuhkan solusi langsung untuk masalah mereka. Ketika bisnis Anda selaras dengan klien, bersikaplah empatik terhadap titik masalah mereka dan selesaikan pertanyaan mereka secepat mungkin; Anda memenangkan loyalitas dan retensi.

Layanan keuangan adalah urusan pribadi yang memengaruhi kehidupan sehari-hari orang-orang. Dengan tumpukan teknologi yang terus bertumbuh, penawaran keuangan yang disesuaikan memenuhi tuntutan pelanggan modern. Pengguna akhir tidak mengikuti aturan praktis apa pun bahwa mereka perlu memperoleh pengetahuan tentang BaaS sebelum mendapatkan produk dan layanan. Yang menjadi perhatian mereka hanya terbatas pada keamanan dan keselamatan dari penawaran mereka.

Dengan penggunaan teknologi Open banking, bisnis di sektor keuangan maupun non-keuangan sekarang dapat mengakses akun dan data konsumen serta menyediakan barang dan layanan baru. Bahkan, BaaS memungkinkan berbagi data dengan penyedia pihak ketiga. Hal ini memudahkan untuk menciptakan produk digital yang mutakhir, sangat relevan, dan dipimpin oleh pelanggan seperti asisten virtual dan Robo advisers keuangan, misalnya. Solusi digital ini meningkatkan interaksi klien dengan layanan keuangan Anda, memperluas basis pelanggan Anda, dan meningkatkan retensi pelanggan sekaligus menurunkan biaya.

Manfaat BaaS bagi Berbagai Pemangku Kepentingan

*   BaaS membantu organisasi menghasilkan lebih banyak pendapatan dengan memfasilitasi peluang cross-selling karena fasilitas yang digerakkan oleh API.
*   Bisnis dapat membagi (mengenkapsulasi) logika bisnis dan data dengan BaaS, sehingga mempercepat pengembangan aplikasi-aplikasi baru.
*   Memanfaatkan API mereka sendiri serta API pihak ketiga memungkinkan bisnis mengembangkan jauh lebih banyak.
*   Menggunakan ekosistem API untuk membangun barang dan layanan dapat secara signifikan meningkatkan basis pelanggan.

Pemikiran Penutup

BaaS telah memberi bank dan bisnis di luar sana sebuah platform untuk memperluas arus pendapatan mereka. BaaS mendorong bank-bank tradisional menjadi berbasis platform dan modular agar dapat bersaing dengan pemain pasar lain dalam iklim kompetitif ekosistem finansial. Sebuah organisasi yang inovatif dan berorientasi profit telah dikembangkan untuk mendukung pengembangan sebagai hasil dari meningkatnya persaingan fintech, penggunaan teknologi perbankan digital seperti Digital wallets, ekspektasi pelanggan yang terus berubah, pembatasan regulatif, dan kesulitan kepatuhan. BaaS menawarkan peluang untuk meningkatkan basis pelanggan dan memperbaiki keseluruhan pengalaman pelanggan. BaaS akan berdampak jangka panjang pada pertumbuhan bank dan memiliki masa depan yang menjanjikan.