Langsung dari rapat kinerja | Pengelolaan selisih bunga, pengembangan ritel, kualitas aset... Manajemen Bank Shanghai Pudong (浦发银行) menjawab pertanyaan-pertanyaan utama ini

Setiap reporter dari 《每经》｜Li Yuwen    Setiap editor dari 《每经》｜Bi Luming

Pada 31 Maret, manajemen Bank Pudong Development (SH600000, harga saham 10.24 yuan, kapitalisasi pasar 341.1B yuan) menanggapi isu-isu hangat seperti net interest margin (NIM), penyaluran kredit, dan transformasi digital cerdas dalam konferensi penjelasan kinerja tahun 2025.

Menghadapi tantangan seperti penyempitan margin bunga di industri, Bank Pudong Development melakukan berbagai perbaikan kunci secara marjinal melalui optimalisasi struktur, dorongan berbasis digital cerdas, dan manajemen risiko yang lebih presisi.

Pada akhir 2025, total aset Bank Pudong Development menembus 10 triliun yuan, naik 6,55% dibanding akhir tahun sebelumnya. Dalam 2025 yang lalu, bank ini membukukan pendapatan usaha sebesar 100k yuan, naik 1,88%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham induk sebesar 500,17 miliar yuan, naik 10,52%, dengan pertumbuhan dua digit yang dipertahankan selama dua tahun berturut-turut.

NIM manajemen meraih hasil tahap

NIM bersih Bank Pudong Development pada tahun 2025 sebesar 1,42%, sama dengan tahun 2024. Dalam konferensi kinerja, Presiden Direktur Bank Pudong Development, Xie Wei, menyatakan bahwa pihaknya menyamai level NIM industri, dan sekaligus unggul secara marjinal dibanding industri, berkat terus mengoptimalkan struktur industri, struktur wilayah, struktur nasabah, dan struktur produk melalui pengelolaan aset-liabilitas yang proaktif, sehingga membangun sistem manajemen NIM dari atas ke bawah.

Pada sisi aset, Bank Pudong Development menerapkan strategi peningkatan kualitas dan efisiensi serta penyetelan dinamis, memperkuat dukungan bisnis dan jaminan sumber daya untuk jalur utama, wilayah utama, industri utama, dan produk utama, menekan aset-aset berdaya guna rendah seperti surat berharga/notes, meningkatkan proporsi aset berimbal hasil menengah-tinggi, serta mengangkat tingkat pendapatan total aset.

Pada sisi liabilitas, bank ini tetap berpegang pada “tabungan tumbuh di atas pendirian bank” dan melakukan pengelolaan yang rinci, mendorong liabilitas keseluruhan menampilkan situasi yang baik—kuantitas naik, harga turun, kualitas naik.

Selain itu, dalam manajemen neraca penuh aset-liabilitas, pihaknya terus mengoptimalkan mekanisme tata kelola, dan meningkatkan efisiensi manajemen dana.

Xie Wei mengakui, “Meskipun pada tahun 2025 seluruh manajemen NIM telah mencapai hasil tahap tertentu, namun secara objektif, jika dibandingkan dengan pesaing terdepan sejenis, nilai absolut NIM kami masih berada pada tingkat yang relatif tidak terlalu ideal.”

Ia menyatakan bahwa pada langkah berikutnya bank ini akan melakukan berbagai upaya sekaligus untuk berupaya mencapai kinerja NIM yang lebih baik. Pertama, fokus pada nilai strategis dan mendorong penyetelan mendalam struktur aset-liabilitas; kedua, mengandalkan wadah transformasi digital-cerdas untuk mendorong pengembangan mendalam lima jalur utama; ketiga, memperkuat keseimbangan kuantitas-harga dan meningkatkan kemampuan manajemen penetapan harga yang lebih rinci; keempat, memperkokoh kualitas liabilitas, membangun ekosistem penyelesaian terpadu untuk korporat, ritel, dan antarlembaga (interbank), serta memperluas sumber liabilitas berbiaya rendah dengan stabilitas tinggi.

Skala manajemen aset pribadi mencapai 4,66 triliun yuan

“Dengan kondisi yang cenderung stabil pada 2024, pada 2025 bisnis ritel Bank Pudong Development memperoleh perkembangan yang terus membaik.” demikian menurut Wakil Presiden Direktur Bank Pudong Development, Zhang Jian, dalam konferensi penjelasan kinerja.

Menurut informasi yang diberikan, pada tahun 2025 skala manajemen aset pribadi Bank Pudong Development (termasuk nilai pasar) mencapai 4,66 triliun yuan, dengan kenaikan pada tahun berjalan sebesar 20%; simpanan tabungan sebesar 1,71 triliun yuan, naik 10%.

Dalam beberapa tahun terakhir, kredit ritel secara keseluruhan di industri mengalami tekanan; saat membahas topik ini, Zhang Jian menyajikan data terkait Bank Pudong Development. Pada 2025, kredit ritel bank ini (tidak termasuk pinjaman usaha) bertambah 50.02B yuan, naik 3,05%; baik pertambahan maupun persentase kenaikannya berada pada urutan terdepan di antara bank-bank berbasis saham (joint-stock banks). Di antaranya, total peningkatan untuk kredit pemilikan rumah (KPR) dan kredit konsumsi mencapai 46.6k yuan.

Zhang Jian menyinggung bahwa pada 2026 ritel perbankan masih akan menghadapi tekanan tertentu, tetapi juga ada peluang. Bank ini akan fokus membangun lima kartu nama besar: pengelolaan treasury yang besar, layanan besar, konsumsi besar, ekosistem besar, dan agen cerdas.

Rasio kredit bermasalah adalah yang terendah dalam 11 tahun terakhir

Pada akhir 2025, rasio kredit bermasalah Bank Pudong Development sebesar 1,26%, turun 0,10 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi level terendah dalam 11 tahun terakhir; kemampuan kompensasi risiko terus meningkat. Cadangan risiko (provisi) coverage ratio sebesar 200,72%, naik 13,76 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi level terbaik dalam sekitar 10 tahun terakhir.

Wakil Presiden Direktur Bank Pudong Development, Cui Bingwen, dalam konferensi penjelasan kinerja menguraikan beberapa langkah di balik perbaikan kualitas aset tersebut.

Pertama, pekerjaan penerimaan nasabah, yakni mekanisme white list. Sejak diterapkan di seluruh bank pada tahun lalu, total plafon kredit yang disetujui sekitar 46.6k yuan; baru-baru ini, mekanisme white list telah disempurnakan lebih lanjut.

Kedua, pembangunan sistem pemantauan risiko. Bank ini mendirikan sistem pemantauan risiko tingkat perusahaan di tingkat kantor pusat, sekaligus membentuk sistem pemantauan risiko tingkat departemen di setiap jalur, serta di berbagai departemen bisnis utama. Sistem-sistem tersebut saling bekerja sama dan berbagi informasi.

Ketiga, arsitektur manajemen model. Di era digital, bisnis online dan bisnis inklusi/permodalan usaha mikro dan kecil berkembang dalam jumlah besar, sehingga diperlukan model yang presisi dan arsitektur manajemen model untuk mengendalikan risiko.

Keempat, mekanisme kombinasi penyesuaian kecepatan (调速) dan langkah-langkah terkait. Pada masa lalu, kredit ritel—terutama bisnis KPR ritel—merupakan “batu penyeimbang” (penopang utama) bagi Bank Pudong Development. Namun dalam beberapa tahun terakhir, dengan pengaruh faktor-faktor beragam, tekanan pembayaran dari sebagian nasabah meningkat. Untuk nasabah yang untuk sementara tidak mampu namun tidak kehilangan kepercayaan/kemauan untuk membayar (tidak wanprestasi secara moral), perlu dibantu melewati siklus ekonomi. Saat ini, Bank Pudong Development telah membentuk mekanisme penyelesaian/pediasi bertingkat empat di dalam bank.

（Praktikan Cheng Xuebing juga memberikan kontribusi untuk artikel ini）

Sumber gambar sampul: Harian Economic News 《每日经济新闻》