Pertumbuhan tercepat di antara bank milik negara! Liputan langsung dari rapat kinerja Bank Transportasi: Investasi teknologi 12,3 miliar, laporan tahunan menyebut AI sebanyak 30 kali

Sumber teks: 时代周报 (The Times Weekly) Penulis: 黄宇昆

Pada 27 Maret, Bank Komunikasi merilis laporan tahunan 2025. Data menunjukkan, hingga akhir 2025, total aset bank tersebut menembus 15,5 triliun yuan, naik 4,35% dibanding akhir tahun sebelumnya; laju pertumbuhan pendapatan operasional dan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham induk keduanya juga melebihi 2%.

Selain Bank Komunikasi, pada malam 27 Maret, tiga bank BUMN besar lainnya—Bank Industri dan Komersial, Bank Pos dan Tabungan, dan Bank Konstruksi—juga merilis kinerja tahunan 2025 mereka. Jika dibandingkan secara horizontal, Bank Komunikasi unggul dibanding ketiga bank BUMN besar lain tersebut baik dari segi laju pertumbuhan pendapatan maupun laju pertumbuhan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham induk.

Sambil mempertahankan pertumbuhan yang stabil dalam kinerja, tingkat pembagian dividen Bank Komunikasi juga terus meningkat. Menurut rencana distribusi laba tahunan 2025, bank ini berencana membagikan kas sebesar 148,80 miliar yuan; ditambah dividen interim yang telah dibagikan sebelumnya, total dividen tahun 2025 mencapai 286,92 miliar yuan, dengan rasio dividen kas sebesar 32%.

Pada acara rilis kinerja yang digelar pada hari itu, Wakil Ketua Dewan Direksi dan Direktur Utama (President) Zhang Baojiang dari Bank Komunikasi mengatakan, bank tersebut senantiasa sangat mementingkan imbal balik bagi investor. “Selama periode ‘Rencana Lima Tahun ke-14’ (十四五), kami telah mengakumulasi pembagian dividen tunai kepada seluruh pemegang saham sebesar 155k yuan. Rasio dividen telah dipertahankan di atas 30% selama 14 tahun berturut-turut.”

“Total jumlah dividen tahunan Bank Komunikasi 2025 meningkat hampir 2% dibanding tahun 2024. Ini terutama berkat bahwa pengembangan operasional kami berjalan stabil dan membaik secara keseluruhan, serta kinerja yang secara umum positif. Pertumbuhan laba bersih yang terus positif meningkatkan jumlah laba yang tersedia untuk dibagikan. Pada 2026, kami yakin dapat terus membalas pemegang saham secara berkelanjutan dengan kinerja yang baik dan dividen yang stabil.” ujar Zhang Baojiang.

Sumber: Rapat penjelasan kinerja Bank Komunikasi

Selisih bunga stabil, pada kuartal pertama tahun ini proporsi deposito berjangka jatuh tempo lebih besar

“Di tengah penurunan berkelanjutan suku bunga dan kurangnya permintaan yang efektif, kami tetap mengintegrasikan ‘kuantitas dan harga sekaligus mengelola risiko’ (量价险), menyeimbangkan berbagai aspek secara komprehensif, memperkuat manajemen internal, menangkap peluang tren eksternal, dan berupaya menghadapi ketidakpastian lingkungan eksternal dengan kepastian pekerjaan kami sendiri. Sepanjang tahun, empat indikator inti—laba bersih yang dapat diatribusikan, pendapatan operasi bersih, pendapatan bunga bersih, serta pendapatan komisi dan biaya—semuanya mencatat pertumbuhan positif, serta mempertahankan tren yang stabil dan membaik.” kata Zhang Baojiang dalam sambutannya pada laporan tahunan Bank Komunikasi.

Secara lebih spesifik, pada 2025, Bank Komunikasi meraih pendapatan operasional 14.88B yuan, naik 2,02%; memperoleh laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham induk 28.69B yuan, naik 2,18%, setara dengan laba per hari sebesar 262M yuan.

Dari struktur pendapatan, pada 2025 pendapatan bunga bersih Bank Komunikasi adalah 92B yuan, naik 1,91%; pendapatan non-bunga 38.18B yuan, naik 2,22%. Di antaranya, pendapatan komisi dan biaya adalah 5.31B yuan, naik 3,44%. Pendapatan manajemen kekayaan seperti pendapatan berbasis agen dan produk wealth management serta dana kelolaan tumbuh dengan baik; Bank Komunikasi menyatakan dalam laporan tahunannya bahwa hal ini terutama karena bank tersebut terus memperdalam penciptaan ciri khas manajemen kekayaan, sehingga pendapatan dari wealth management dan penjualan/distribusi reksa dana meningkat.

Saat ini, industri perbankan masih menghadapi tekanan pada selisih bunga. Pada 2025, imbal hasil bersih terhadap bunga bersih Bank Komunikasi (net interest margin) sebesar 1,20%, turun 7 basis poin tahun-ke-tahun. Bank tersebut mengatakan, terutama karena penurunan imbal hasil sisi aset lebih besar. Di samping itu, penurunan LPR, serta ketatnya persaingan industri di bawah kondisi permintaan yang kuat namun pasokan yang lemah, memengaruhi penurunan imbal hasil pinjaman nasabah sebesar 58 basis poin tahun-ke-tahun; sementara penurunan sentral suku bunga pasar secara keseluruhan mendorong penurunan imbal hasil investasi sekuritas sebesar 25 basis poin.

Direktur Eksekutif dan Wakil Direktur Utama (Deputy President) Zhou Wanfu dari Bank Komunikasi mengatakan dalam rapat kinerja bahwa sejak tahun lalu, melalui upaya di berbagai bidang, mulai dari kuartal ketiga tahun lalu selisih bunga pada dasarnya stabil. Setelah jatuh tempo dan penetapan ulang harga untuk sejumlah besar deposito berjangka, biaya bunga dana simpanan akan turun secara signifikan. “Berdasarkan kondisi Bank Komunikasi, porsi nominal deposito berjangka yang jatuh tempo tahun ini mengalami peningkatan yang jelas dibanding tahun lalu; dan proporsi yang cukup besar terkonsentrasi pada kuartal pertama,” kata Zhou Wanfu.

Zhou Wanfu mengatakan, Bank Komunikasi akan berupaya menjaga selisih bunga tetap stabil dan berarah baik dari tiga aspek: pertama, dengan ketat menata manajemen keseimbangan kuantitas dan harga antara simpanan dan pinjaman; kedua, menerapkan manajemen penetapan harga simpanan-pinjaman secara lebih presisi, serta mematuhi persyaratan mekanisme disiplin penetapan harga; ketiga, melakukan pengaturan optimalisasi struktur aset-liabilitas secara ilmiah.

Rasio kredit bermasalah “turun 5 kali berturut-turut”, mencetak rekor terendah dalam hampir sepuluh tahun

Dari sisi kualitas aset, hingga akhir 2025, saldo kredit bermasalah Bank Komunikasi adalah 11.63B yuan, naik 53,06 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya. Rasio kredit bermasalah sebesar 1,28%, turun 0,03 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya. Di antaranya, rasio kredit bermasalah telah turun selama 5 tahun berturut-turut, sehingga mencatat rekor terendah dalam hampir sepuluh tahun.

Wakil Direktur Utama Bank Komunikasi, Gu Bin, mengakui dalam rapat kinerja bahwa saat ini tekanan terhadap kualitas aset bank tersebut relatif lebih besar pada kredit ritel dan kredit usaha kecil. Tambahan kredit bermasalah pada 2025 terutama berasal dari dua segmen tersebut.

Laporan tahunan Bank Komunikasi menunjukkan bahwa, dipengaruhi oleh lingkungan ekonomi makro dan pelemahan pasar real estat, kualitas aset kredit ritel di industri perbankan dalam negeri secara keseluruhan menghadapi tekanan. Hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah pinjaman pribadi bank tersebut sebesar 1,58%, naik dibanding akhir tahun sebelumnya, dan pola perubahannya pada dasarnya sejalan dengan rekan industri utama.

Gu Bin menyatakan bahwa tahun ini pengendalian kualitas aset masih menghadapi tekanan tertentu. Pertama, dipengaruhi oleh kemampuan membayar kembali nasabah individu dan penurunan permintaan pasar, diperkirakan kualitas aset pada kredit ritel dan kredit usaha kecil juga akan terus tertekan. Kedua, saat ini pasar real estat masih berada pada fase membangun dasar dan menstabilkan diri; risiko real estat akan terus diperhatikan. Ketiga, pada beberapa industri terdapat persaingan yang cenderung homogen, yang menyebabkan ruang laba perusahaan menyempit dan diferensiasi operasional meningkat; Bank Komunikasi juga akan terus memantau kondisi operasional perusahaan dalam industri-industri tersebut dan perubahan risiko berikutnya.

Terkait langkah pengendalian aset untuk bisnis kredit ritel pada 2026, Gu Bin mengatakan bahwa bank tersebut akan lebih lanjut mengintegrasikan sumber daya internal, memperkuat kekuatan pengendalian risiko untuk bisnis ritel, melalui penetapan kebijakan kredit secara terpadu, pengendalian akses, pemantauan dan penelusuran setelah pemberian pinjaman, penagihan tunggakan, serta pembersihan dan penanganan aset bermasalah, sehingga mengubah dari “memadamkan kebakaran secara pasif” menjadi “penguatan secara proaktif”.

“Pada tahun ini, kami akan menjalankan Program Aksi Khusus peningkatan kualitas aset ritel 2026, dengan menjalankan ‘bersihkan lumpur, lancarkan aliran, dan tutup kebocoran’ secara tiga arah sekaligus. Kami akan menyusun serangkaian langkah, dengan target untuk secepatnya membalikkan tren penurunan kualitas aset kredit ritel.” tegas Gu Bin.

Investasi teknologi selama 4 tahun berturut-turut melebihi 10 miliar, kandungan “AI” meningkat secara signifikan

Dalam beberapa tahun terakhir, Bank Komunikasi senantiasa mempertahankan porsi investasi teknologi yang relatif besar.

Dari 2022 hingga 2024, investasi Bank Komunikasi dalam teknologi keuangan masing-masing sebesar 116,31 miliar yuan, 12.34B yuan, dan 12.3B yuan, semuanya tetap di atas 100 miliar yuan.

Data terbaru menunjukkan bahwa pada 2025, investasi teknologi keuangan Bank Komunikasi adalah 123,42 miliar yuan, naik 6,81% year-on-year. Proporsinya terhadap pendapatan operasional mencapai 5,78%, naik 0,32 poin persentase year-on-year. Hingga akhir 2025, jumlah personel teknologi keuangan bank tersebut adalah 9782 orang, naik 8,20% dibanding akhir tahun sebelumnya. Proporsinya terhadap total karyawan sebesar 9,99%, naik 0,55 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Reporter dari 时代周报 memperhatikan bahwa, dibandingkan tahun-tahun sebelumnya, pada laporan tahunan 2025 Bank Komunikasi menyebutkan frekuensi “AI” dan “kecerdasan buatan” secara jelas meningkat, mencapai 30 kali, dan telah menjadi salah satu kata kunci untuk perkembangan masa depan bank tersebut.

Menurut laporan tahunan Bank Komunikasi, bank ini telah menerapkan berbagai skenario aplikasi AI, seperti penambahan fitur interpretasi produk AI pada sistem manajemen kekayaan, dan fungsi seperti bantuan AI untuk menghasilkan pandangan riset dan investasi; untuk memenuhi kebutuhan penempatan aset yang dipersonalisasi bagi banyak pelanggan. Bank ini menggunakan teknologi AI untuk mewujudkan pemrosesan online dan otomatis untuk tugas seperti peninjauan perlindungan konsumen, manajemen komplain, dan pendidikan keuangan. Bank ini juga meluncurkan asisten cerdas untuk mewujudkan penerapan agen AI pada kanal perbankan elektronik perusahaan, sehingga meningkatkan pengalaman pelanggan dan efisiensi layanan, dan sebagainya.

Wakil Direktur Utama Bank Komunikasi dan Chief Information Officer (CIO) Qian Bin dalam rapat kinerja menjelaskan bahwa pada periode “Rencana Lima Tahun ke-14”, bank ini mengajukan untuk membangun kartu nama baru kecerdasan buatan Bank Komunikasi, menjadikan kecerdasan buatan sebagai arah inti pembangunan perbankan digital Bank Komunikasi. Pada 2025, bank ini juga semakin menerbitkan Rencana Aksi “Artificial Intelligence +” Bank Komunikasi, untuk semakin memperkuat fondasi pengembangan kecerdasan buatan.

“Investasi teknologi Bank Komunikasi 2025 sebesar 123 miliar yuan, dan proporsi yang cukup besar di antaranya kami investasikan ke bidang AI. Skala komputasi cerdas seluruh bank pada 2025 tumbuh lebih dari 50% dibanding tahun sebelumnya. Kami telah mengerahkan lebih dari 2500 asisten agen AI, dan telah mencapai hasil yang signifikan pada berbagai skenario seperti inklusi keuangan ritel, penilaian risiko kredit, layanan pelanggan operasional, dan lainnya,” kata Qian Bin. “Untuk masa depan, bank ini akan dengan tegas dan tanpa ragu mengedepankan penerapan kecerdasan buatan sebagai arah terobosan penting dalam rencana ‘Rencana Lima Tahun ke-15’, meningkatkan investasi sumber daya, memanfaatkan productive forces berkualitas baru, menurunkan biaya, meningkatkan kualitas, dan meningkatkan efisiensi, untuk mencapai pembangunan berkualitas tinggi.”