Kantor Administrasi Negara: Mendorong perusahaan dengan tingkat penilaian kredit yang tinggi untuk mengurangi persyaratan jaminan gadai dan jaminan lainnya, secara bertahap memperluas cakupan kredit berbasis kredit, serta meningkatkan proporsi kredit berbasis kredit.

Setiap Harian | Zhou Yifei    Editor Setiap Harian | Bi Luming

Dalam beberapa hari terakhir, Kantor Jenderal Dewan Negara telah menerbitkan Rencana Pelaksanaan tentang “Membangun Sistem Penilaian Komprehensif Kondisi Kredit Perusahaan” (selanjutnya disebut “Rencana Pelaksanaan”). Di dalamnya disebutkan bahwa perlu memberi peran yang lebih baik pada penilaian kredit untuk mendukung pembiayaan bagi usaha mikro, kecil, dan menengah. Mendorong perusahaan dengan peringkat penilaian kredit yang lebih tinggi untuk menurunkan persyaratan penjaminan gadai/penjaminan agunan, secara bertahap memperluas cakupan kredit berbasis kredit, dan meningkatkan proporsi kredit berbasis kredit.

He Ling, Direktur Departemen Penilaian Komprehensif di Pusat Pengembangan Lingkungan Usaha Kementerian Pembangunan dan Reformasi Nasional, saat menyampaikan wawancara tertulis kepada reporter dari “Economic Daily News” mengatakan bahwa perumusan dan penerbitan “Rencana Pelaksanaan” bertepatan dengan titik kunci awal pelaksanaan Rencana Lima Tahun ke-15 (“lima belas lima”), sehingga merupakan susunan kebijakan kelembagaan penting untuk mengimplementasikan garis besar Rencana Lima Tahun ke-15. Melalui desain sistematis kerangka kelembagaan dan mekanisme operasi sistem penilaian komprehensif kondisi kredit perusahaan, “Rencana Pelaksanaan” menggunakan dua belas langkah untuk mengatasi masalah seperti penilaian berulang, keterputusan standar, dan kurangnya perlindungan hak, mendorong penilaian kredit perusahaan dari tahap “eksplorasi mandiri” menuju tahap baru “standar yang seragam”, serta terus menyuntikkan tenaga berbasis kredit ke dalam pembangunan berkualitas tinggi.

Aturan Seragam Penilaian Kredit Publik

Perusahaan swasta berperan penting dalam sistem ekonomi modern di Tiongkok, dan merupakan kekuatan penting untuk mendorong pembangunan ekonomi berkualitas tinggi. Namun, meskipun jumlah usaha mikro, kecil, dan menengah milik swasta sangat besar, stabilitas operasionalnya relatif lemah.

Inti dari mengoptimalkan lingkungan usaha adalah menurunkan biaya transaksi kelembagaan yang dihadapi pelaku usaha. He Ling mengatakan kepada reporter dari “Economic Daily News” bahwa “Rencana Pelaksanaan” menetapkan secara jelas dorongan bagi departemen terkait, perusahaan platform, dan pihak lain untuk memberikan langkah-langkah berupa diskon atau kemudahan kepada perusahaan dengan kondisi kredit yang baik. “Artinya, pelaku usaha yang memiliki kredit baik akan menikmati lebih banyak insentif kredit di berbagai mata rantai seperti layanan pembiayaan, tender dan lelang, persetujuan administratif, sehingga biaya transaksi kelembagaan turun secara signifikan, menciptakan suasana ‘kredit bernilai, pemegang kepercayaan memperoleh manfaat’, dan dengan demikian menggerakkan lingkungan usaha agar terus membaik.”

Selain itu, ketidakseragaman aturan penilaian kredit merupakan alasan kunci meningkatnya risiko bagi perusahaan yang beroperasi lintas wilayah.

Untuk itu, “Rencana Pelaksanaan” juga mengajukan agar mekanisme kerja sama penilaian kredit sektor diperkuat. Departemen pengawas sektor akan memasukkan hasil penilaian kredit publik komprehensif ke dalam sistem indikator penilaian kredit sektor; bobot yang ditetapkan secara spesifik ditentukan berdasarkan kondisi aktual. Jika hasil penilaian kredit publik komprehensif berada pada kategori “D”, maka penilaian kredit sektor tidak boleh dinilai sebagai kategori “A”.

He Ling berpendapat bahwa “Rencana Pelaksanaan”, dengan orientasi pada standarisasi dan formalisasi, mendorong aturan penilaian kredit publik menjadi seragam di seluruh negeri. Ada tiga hal. Pertama, menyatukan aturan dasar penilaian. Indikator data penilaian kredit publik pada prinsipnya harus bersumber dari informasi kredit publik; hasil penilaian pada prinsipnya dibagi menjadi empat kategori, yaitu “A, B, C, D”; periode penilaian maksimum tidak lebih dari satu tahun; dan aturan penilaian harus diumumkan kepada masyarakat. Aturan yang seragam membuat perusahaan jelas mengetahui kredit “bagus di bagian mana, kurang di bagian mana”.

Kedua, membangun mekanisme kerja sama hasil penilaian. Memasukkan hasil penilaian kredit publik komprehensif ke dalam sistem indikator penilaian kredit sektor, serta menetapkan bahwa untuk perusahaan dengan hasil penilaian kredit publik komprehensif kategori D, penilaian kredit sektor tidak boleh dinilai sebagai kategori A, sehingga secara efektif mencegah fenomena “dua lembar hasil” dalam penilaian lintas bidang.

Ketiga, mendorong pelaksanaan insentif bersama. Mendorong departemen terkait untuk memberikan langkah-langkah berupa diskon atau kemudahan kepada perusahaan dengan penilaian kredit sektor kategori “A”, sehingga lingkungan pengembangan bagi perusahaan yang memegang kepercayaan semakin dioptimalkan.

Ahli: Mengusulkan agar dikembangkan produk kredit yang sesuai dengan karakteristik perusahaan swasta, mikro, kecil, dan menengah

Bagaimana memastikan “Rencana Pelaksanaan” dapat berjalan efektif? He Ling kepada reporter dari “Economic Daily News” mengatakan bahwa “Rencana Pelaksanaan” telah menetapkan jalur yang memungkinkan untuk membangun sistem penilaian komprehensif kondisi kredit perusahaan; implementasinya membutuhkan kerja sama erat antar pemerintah daerah dan berbagai departemen, dengan fokus memperkuat “tiga bentuk kerja sama”.

Pertama, memperkuat kerja sama antara pemerintah dan pasar untuk mewujudkan saling melengkapi keunggulan. Pemerintah harus memainkan peran dasar, memanfaatkan keunggulan penilaian kredit publik yang otoritatif dan cakupannya luas, untuk menyediakan “garis dasar” kredit yang bersifat fondasional dan inklusif. Pasar memainkan peran profesional; lembaga penjamin kredit dan lembaga pemeringkat, berdasarkan informasi kredit publik, menambahkan informasi kredit komersial, data karakteristik sektor, dan lain-lain, untuk menyediakan layanan bernilai tambah yang beragam dan personal, misalnya mengembangkan produk kredit yang sesuai dengan karakteristik perusahaan swasta, mikro, kecil, dan menengah. Kunci untuk mewujudkan saling melengkapi keunggulan adalah mendorong integrasi penerapan informasi kredit publik dengan informasi kredit berbasis mekanisme pasar: agar lembaga pasar memperoleh informasi kredit publik secara sah, dan agar penilaian kredit publik menyerap umpan balik efektif dari informasi berbasis pasar, sehingga terbentuk pola yang baik berupa “pemerintah menyiapkan panggung”, “pasar memainkan peran”, dan saling melengkapi keunggulan.

Kedua, memperkuat kerja sama antara pusat dan daerah untuk meningkatkan efektivitas tata kelola. Pada level nasional, fokusnya adalah pada desain tingkat atas dan pengawasan manajemen; Komisi Pembangunan dan Reformasi Nasional akan membangun dan menyempurnakan sistem penilaian komprehensif kondisi kredit perusahaan. Departemen pengawas sektor harus membangun aturan kebijakan penilaian kredit yang seragam di seluruh negeri untuk sektor tersebut, melakukan pemeriksaan menyeluruh dan pembersihan terhadap perilaku penilaian ilegal yang dilakukan secara sepihak oleh pemerintah daerah, serta memperkuat panduan bagi asosiasi dan kamar dagang di sektor terkait. Pemerintah daerah berlandaskan pada penerapan di lapangan dan optimalisasi layanan; dengan mengandalkan penilaian kredit publik, mereka berinovasi untuk membina lebih banyak skenario penerapan “kredit+”, agar kredit menjadi “dividen kesejahteraan rakyat” yang dapat dijangkau perusahaan dan masyarakat. Melalui kerja sama pusat-daerah untuk menyempurnakan sistem tata kelola kredit, tercapai resonansi yang serempak antara “desain tingkat atas” dan “implementasi tingkat akar rumput”.

Ketiga, memperkuat kerja sama antara penilaian dan penerapan untuk mendorong peningkatan efektivitas secara bersamaan. Daya hidup penilaian kredit terletak pada penerapan; hanya ketika hasil penilaian “dipakai” dan “hidup” barulah benar-benar dapat memainkan peran insentif dan pembatasan. Penilaian harus mendukung penerapan; penilaian kredit publik harus secara ketat berfokus pada karakteristik sektor, kebutuhan pengawasan, dan sebagainya, serta secara komprehensif dan objektif mencerminkan kondisi perusahaan mematuhi peraturan perundang-undangan serta ketentuan manajemen terkait. Penerapan memberi umpan balik kepada penilaian; informasi umpan balik yang dihasilkan selama proses penerapan adalah dasar penting untuk mengoptimalkan aturan penilaian. Misalnya, apabila lembaga keuangan menemukan tingkat wanprestasi aktual tidak sesuai dengan peringkat, atau departemen pengawasan menemukan adanya deviasi antara hasil penilaian dan risiko aktual, semuanya harus membangun mekanisme umpan balik tertutup, mendorong penilaian kredit agar terus disempurnakan dalam penerapan, sehingga penilaian dan penerapan saling mendorong secara baik, dan mencapai peningkatan efisiensi secara bersinergi.

Sumber Gambar Sampul: Perpustakaan Materi Media dari Economic Daily News