Perusahaan asuransi terus mengalami kegagalan berturut-turut, pengawasan anti pencucian uang di industri asuransi meningkat

Perusahaan asuransi sedang mengalami badai pengawasan yang menargetkan kepatuhan “uji tuntas nasabah” (customer due diligence). Pada 6 April, reporter Beijing Business memperhatikan bahwa baru-baru ini beberapa perusahaan asuransi menerima berturut-turut denda besar dari otoritas cabang Bank Rakyat Tiongkok, yang langsung menunjuk pada pelanggaran-pelanggaran inti seperti pelaksanaan uji tuntas nasabah yang tidak memadai dan pelaporan transaksi mencurigakan yang tidak sesuai.

Di balik pemberian sanksi yang padat tersebut, terdapat peningkatan level pengawasan anti pencucian uang di industri asuransi, sekaligus mengungkap kelemahan sistemik perusahaan asuransi dalam manajemen kepatuhan anti pencucian uang. Seluruh industri kini menghadapi ujian besar yang komprehensif terhadap pelaksanaan kewajiban anti pencucian uang. Bagaimana memperkokoh “lapisan pertahanan pertama” anti pencucian uang, telah menjadi proposisi baru yang sangat perlu dipecahkan oleh perusahaan asuransi.

Kelemahan internal kontrol anti pencucian uang beberapa perusahaan asuransi terungkap

Sebagai bagian penting dari sektor keuangan, industri asuransi, karena tingginya frekuensi transaksi dana dan ragam bentuk produk, menjadi salah satu saluran yang mungkin dimanfaatkan oleh pelaku pencucian uang. Karena proses transaksi produk asuransi lebih kompleks, jika manajemen kontrol internal mengalami kelalaian, sangat mudah dimanfaatkan oleh pelaku kejahatan.

Informasi sanksi administratif yang diumumkan oleh otoritas pengawas dalam waktu dekat dengan jelas memperlihatkan kelemahan kontrol internal anti pencucian uang perusahaan-perusahaan asuransi. Pada 3 April, tabel pengungkapan informasi keputusan sanksi administratif yang dipublikasikan oleh Kantor Cabang Bank Rakyat Tiongkok di Provinsi Jilin menunjukkan bahwa Dongbang Property & Casualty Insurance (都邦财险) dikenai denda 400k yuan karena tidak menjalankan uji tuntas nasabah sesuai ketentuan; memberikan layanan kepada nasabah yang identitasnya tidak jelas dan melakukan transaksi dengannya.

Tidak hanya itu, pada 27 Maret, Kantor Cabang Bank Rakyat Tiongkok di Provinsi Hunan menerbitkan surat denda yang menyasar Chisn Fortune Good Life Insurance (财信吉祥人寿). Dalam surat denda tersebut, fakta utama pelanggaran dan dasar perkara (案由) perusahaan adalah: tidak menjalankan uji tuntas nasabah sesuai ketentuan; tidak melaporkan transaksi mencurigakan sesuai ketentuan, sehingga didenda 615k yuan. Pada tanggal 27 Maret yang sama, Minbao Life Insurance (中宏人寿) juga didenda 1.47M yuan oleh Kantor Cabang Bank Rakyat Tiongkok di Shanghai karena tidak menjalankan uji tuntas nasabah sesuai ketentuan dan tidak melaporkan transaksi mencurigakan sesuai ketentuan.

Perusahaan asuransi yang didenda secara padat karena alasan seperti tidak menjalankan uji tuntas nasabah sesuai ketentuan, memiliki keterkaitan secara waktu dengan berlakunya dari tanggal 1 Januari 2026 peraturan baru《Peraturan tentang Manajemen Uji Tuntas Nasabah Lembaga Keuangan, Penyimpanan Data Identitas Nasabah, dan Penyimpanan Catatan Transaksi》 (selanjutnya disebut《Peraturan》). Terlihat bahwa otoritas pengawas, dengan sikap “tanpa toleransi”, kembali menegaskan keseriusan “lapisan pertahanan pertama” anti pencucian uang kepada seluruh industri. Melalui penguatan penegakan hukum, otoritas mendorong perusahaan asuransi untuk menaruh perhatian dan melengkapi kekurangan kontrol internal.

Uji tuntas nasabah adalah tahap inti yang menjadi kewajiban anti pencucian uang bagi lembaga keuangan, serta merupakan “garis pertahanan” penting untuk mengidentifikasi situasi yang tidak wajar dan mencegah aktivitas pencucian uang. Fu Yifu, peneliti khusus di Bank SuShang, menyatakan bahwa di balik surat-surat denda yang padat, terungkap adanya celah sistemik dalam manajemen kepatuhan anti pencucian uang perusahaan asuransi. Kegagalan melakukan uji tuntas yang efektif terhadap nasabah dan penerima manfaat menyebabkan ketidakmampuan untuk memastikan kebenaran dan legalitas informasi nasabah, yang pada akhirnya membuat perusahaan tidak dapat mengidentifikasi dan memantau perilaku transaksi yang tidak wajar, seperti transaksi tunai bernilai besar, pemindahan dana lintas negara, dan lain-lain.

Bagaimana menjaga kepatuhan di bawah aturan baru

Seiring perkembangan ekonomi dan sosial yang cepat, berbagai jenis kejahatan dan aktivitas pencucian uang saling terkait dan saling menyusup. Ranah pencucian uang juga secara bertahap meluas hingga lembaga asuransi. Dalam beberapa tahun terakhir, pengawasan terhadap anti pencucian uang di industri asuransi terus diperkuat, dan kekuatan sanksi administratif juga terus meningkat.

Jika ditelusuri lebih rinci, alasan perusahaan asuransi yang didenda sebagian besar karena adanya perilaku operasional yang tidak patut, seperti tidak melakukan uji tuntas nasabah sesuai ketentuan, dan gagal mengirimkan laporan transaksi mencurigakan tepat waktu. Sebagai anggota penting sektor keuangan, bagaimana perusahaan asuransi mencegah agar celah dimanfaatkan oleh pelaku ilegal, terutama dalam latar belakang pengawasan ketat oleh peraturan baru《Peraturan》, bagaimana menutup kelalaian dari dalam maupun luar, dan memikul panji besar anti pencucian uang?

Lin Xianping, wakil sekretaris jenderal eksekutif komite ahli kota Tiongkok, wakil profesor di Universitas Zhejiang Chengshi, menyarankan bahwa di sisi penjualan, perusahaan asuransi perlu memperkuat identifikasi identitas nasabah, menyempurnakan alur proses uji tuntas (due diligence) dalam tahap pengasuransian, memperkuat pelatihan kepatuhan bagi agen, serta dapat memperkenalkan alat penyaringan transaksi mencurigakan yang lebih ketat; di sisi klaim, perusahaan perlu memperkuat pemantauan arus dana, melakukan pemeriksaan yang lebih hati-hati terhadap pembayaran klaim bernilai besar atau tidak wajar, membangun mekanisme penilaian risiko pencucian uang pada tahap klaim, dan memastikan latar belakang transaksi benar-benar mematuhi ketentuan.

Bagi perusahaan asuransi, langkah-langkah ini adalah pilihan yang tidak terhindarkan untuk mengikuti tren pengawasan putaran baru. Lin Xianping mengatakan bahwa saat ini pengawasan anti pencucian uang di sektor keuangan berkembang menjadi proyek jangka panjang yang “berorientasi panorama, menembus lapisan, dan cerdas”, yang akan berdampak mendalam bagi industri: pertama, mendorong perusahaan asuransi untuk mengintegrasikan sepenuhnya data internal dan eksternal guna meningkatkan ketepatan identifikasi risiko; kedua, mendorong industri menambah investasi teknologi, menggunakan teknologi seperti kecerdasan buatan untuk mengoptimalkan sistem pemantauan; ketiga, memperkuat kerja sama lintas lembaga dan lintas industri untuk membentuk mekanisme perlindungan pencegahan risiko yang lebih efisien; keempat, mendesak perusahaan asuransi untuk membangun ulang budaya kepatuhan, menanamkan persyaratan anti pencucian uang secara mendalam ke dalam proses bisnis, dan pada akhirnya meningkatkan tingkat pengendalian risiko dan kemampuan pembangunan berkelanjutan industri secara keseluruhan.

Reporter Beijing Business: Li Xiumei

(Editor: Qian Xiaorui)

Kata kunci: