Bank Hengfeng mencapai pendapatan sebesar 27.16B yuan pada tahun 2025, dengan margin bunga bersih meningkat 4BP meskipun tren umum.

Berita Paus Biru 4 April, 2 April (berdasarkan reporter Jin Lei) Pada 1 April, Bank Hengfeng merilis laporan tahunan tahun 2025. Pada tahun 2025, bank tersebut membukukan pendapatan operasional sebesar 271,59 miliar yuan, meningkat 5,37%; membukukan laba bersih sebesar 59,06 miliar yuan, meningkat 10,25%. Hingga akhir tahun 2025, skala aset Bank Hengfeng menembus 1,6 triliun yuan, mencapai 16104,13 miliar yuan, naik 4,89% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Dalam periode pelaporan, bank tersebut membukukan pendapatan bersih bunga sebesar 225,72 miliar yuan, meningkat 8,72%; untuk pendapatan non-bunga, pada tahun lalu pendapatan bersih komisi dan fee sebesar 25,73 miliar yuan, dengan kenaikan sebesar 10,00%, terutama karena peningkatan pendapatan fee dari bisnis konsultasi dan penasihat, serta bisnis penyelesaian dan kliring. Pendapatan bersih lainnya sebesar 20,14 miliar yuan, turun 24,68% secara year-on-year, terutama disebabkan oleh penurunan keuntungan dari pelepasan aset dan kerugian/laba dari nilai wajar dibanding periode yang sama tahun sebelumnya.

Berdasarkan laporan tahunan, margin bunga bersih Bank Hengfeng berbalik naik berlawanan arah menjadi 1,56% pada tahun 2025, meningkat 4 basis poin dibanding akhir tahun sebelumnya, dan mengungguli rata-rata industri bank komersial 1,42% pada tahun 2025. Hal ini memberikan dorongan langsung dan positif terhadap pendapatan bersih bunga Bank Hengfeng, dan merupakan salah satu faktor inti yang mendorong pertumbuhan kinerja keseluruhan bank pada 2025.

Dari data dalam laporan keuangan dapat dilihat bahwa kenaikan margin bunga bersih yang terjadi berlawanan arah tersebut terutama bersumber dari pengelolaan biaya yang lebih baik pada sisi liabilitas Bank Hengfeng.

Berdasarkan data laporan tahunan, pada akhir tahun 2025, total kredit dan uang muka bank tersebut mencapai 9272,42 miliar yuan, naik 7,68%, dan porsi kredit terhadap total aset meningkat menjadi 57,58%.

Bank Hengfeng menyatakan bahwa penurunan LPR tahun lalu, memberikan insentif kepada ekonomi riil, serta penguatan dukungan terhadap bidang usaha kecil dan mikro yang lebih luas aksesnya, dan faktor-faktor lain menyebabkan penurunan imbal hasil atas pinjaman dan investasi secara year-on-year; imbal hasil rata-rata aset berbunga adalah 3,38%, turun 33 basis poin secara year-on-year.

Namun jika dilihat dari sisi liabilitas, bank tersebut memperkuat pengendalian biaya liabilitas, menekan rasio biaya dana simpanan, serta mengoptimalkan struktur liabilitas. Biaya rata-rata aset berbunga berbasis perhitungan bunga (liabilitas berbunga) adalah 1,93%, turun 37 basis poin secara year-on-year; di antaranya, biaya rata-rata simpanan nasabah adalah 1,93%, turun 34 basis poin secara year-on-year. Penurunan biaya liabilitas lebih besar daripada penurunan imbal hasil aset, sehingga margin bunga bersih akhirnya mengalami pertumbuhan berlawanan arah sebesar 4 basis poin.

Dari sisi kualitas aset, sampai akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah (NPL) bank tersebut adalah 1,35%, turun 0,14 poin persentase dibanding akhir tahun 2024, mempertahankan tren penurunan selama 7 tahun berturut-turut, dan turun ke level terendah sejak restrukturisasi; saldo kredit bermasalah adalah 125,15 miliar yuan, berkurang 3,58 miliar yuan dibanding akhir tahun 2024; rasio provisi (coverage ratio) adalah 162,30%, naik 7,90 poin persentase dibanding akhir tahun 2024, yaitu level tertinggi sejak restrukturisasi.

Pada akhir periode pelaporan, rasio kecukupan modal inti tingkat pertama, rasio kecukupan modal tingkat pertama, dan rasio kecukupan modal Bank Hengfeng masing-masing sebesar 8,78%, 9,89%, dan 12,63%.