Tiga kuartal pertama menunjukkan fondasi yang stabil, apakah kinerja tahunan Bank Beijing berpotensi mengalami titik balik?

（Sumber: Financial Insights dari CF）

Bank Beijing berfokus pada arah strategi nasional seperti pembiayaan berbasis teknologi, pembiayaan hijau, dan pembiayaan inklusif, membangun hambatan persaingan yang berbeda, serta menjadi penggerak inti pertumbuhan kinerja.

Diproduksi oleh|Financial Insights dari CF

Direview oleh|Li Xiaoyan

Di tengah lingkungan yang rumit seperti penurunan LPR, penyempitan marjin bunga bersih, dan meningkatnya segmentasi industri, Bank Beijing pada tiga kuartal pertama tahun 2025 menyerahkan jawaban interim bertema “pertumbuhan skala memimpin, profitabilitas stabil, dan ciri khas yang menonjol”. Meski pendapatan tertekan dalam jangka pendek dan sisi permodalan menghadapi konsumsi bertahap, sebagai bank kota komersial utama ibu kota, melalui keunggulan lokasi, keteguhan strategi, dan efektivitas transformasi, bank ini menunjukkan ketangguhan operasional yang kuat; dasar yang kuat juga tersedia untuk pembalikan kinerja sepanjang tahun.

Pada tiga kuartal pertama tahun 2025, skala aset Bank Beijing mengalami pertumbuhan yang melompat, total aset mencapai 4,89 triliun yuan, meningkat 15,95% dibanding awal tahun. Total kewajiban meningkat 16,62%, dengan laju pertumbuhan secara nyata lebih tinggi daripada rata-rata industri, sekaligus mempertahankan posisi di kelompok teratas bank kota yang telah tercatat di bursa. Dalam siklus yang tersegmentasi—“pihak teratas bertahan, pihak ekor tertekan”—kecepatan ekspansi ini menunjukkan daya saing pasar dan kemampuan mengintegrasikan sumber dayanya.

Sisi laba memang menghadapi tantangan jangka pendek, namun tetap mempertahankan pertumbuhan positif. Pada tiga kuartal pertama, laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham mencapai 21,064 miliar yuan, meningkat tipis 0,26% secara tahunan. Dalam latar belakang marjin bunga bersih yang terus menyempit, bank berhasil menjaga basis laba. Pendapatan bunga bersih bersih meningkat 1,79% secara tahunan, membuktikan bahwa strategi “mengimbangi harga dengan volume” masih efektif menopang pendapatan inti. Pendapatan bersih dari biaya dan komisi meningkat 16,92%; manajemen kekayaan, penitipan (custody), dan bisnis antara lainnya menjadi tambahan penting, sehingga struktur bisnis terus dioptimalkan.

Bank Beijing berfokus pada arah strategi nasional seperti pembiayaan berbasis teknologi, pembiayaan hijau, dan pembiayaan inklusif, membangun hambatan persaingan yang berbeda, serta menjadi penggerak inti pertumbuhan kinerja. Hingga akhir kuartal ketiga, pinjaman pembiayaan berbasis teknologi meningkat 20,2% dibanding awal tahun; melayani lebih dari 29.000 perusahaan spesialisasi, inovasi, dan pengembangan tingkat lanjut. Efektivitas strategi “perusahaan pertama untuk perusahaan spesialisasi, inovasi, dan pengembangan tingkat lanjut” terlihat jelas. Pinjaman pembiayaan hijau meningkat 26,2%, pinjaman usaha mikro kecil yang inklusif meningkat 16,9%, dengan laju pertumbuhan jauh melampaui tingkat keseluruhan pinjaman.

Bisnis yang dipandu oleh arah kebijakan ini tidak hanya membawa pertumbuhan tinggi, tetapi juga mengoptimalkan struktur aset serta rasio imbal hasil-risiko. Pada saat yang sama, fondasi bisnis ritel terus diperkuat: jumlah pelanggan ritel menembus 31 juta orang, jumlah pelanggan mobile banking mendekati 20 juta orang. Pengelolaan digital meningkatkan keterikatan pelanggan dan efisiensi layanan. AUM manajemen kekayaan terus diperluas secara bertahap, menumpuk tenaga pendorong bagi pertumbuhan bisnis antara dalam jangka panjang.

Kualitas aset tetap berada pada level yang baik di seluruh industri: rasio kredit bermasalah turun menjadi 1,29%, turun 0,02 poin persentase dibanding awal tahun, serta menjaga tren penurunan selama beberapa kuartal berturut-turut. Rasio cakupan pencadangan (provisi) sebesar 195,79%; meski sedikit turun dibanding awal tahun, nilainya masih jauh di atas garis merah regulasi 120%-150%. Kemampuan penutupan risiko memadai.

Indikator likuiditas menunjukkan performa yang menonjol: rasio cakupan likuiditas 160,87%, arus kas bersih dari aktivitas operasi meningkat tajam 354,99% secara tahunan, dan kondisi sisi dana yang stabil serta longgar. Dalam lingkungan tekanan risiko kredit industri, Bank Beijing melalui optimalisasi penyaluran kredit dan penguatan pengendalian risiko berbasis digital, mewujudkan kualitas aset yang stabil dan terkontrol, sehingga memberikan dukungan stabil untuk pembalikan kinerja.

Rasio kecukupan modal inti tingkat satu menurun secara bertahap menjadi 8,44%, terutama karena konsumsi modal yang ditimbulkan oleh ekspansi berskala besar, yang termasuk tantangan bertahap dalam proses pembangunan. Saat ini, tingkat permodalan masih memenuhi persyaratan pengawasan bagi bank yang berperan penting secara sistemik; serta bank tersebut telah memulai rencana penambahan modal. Melalui pengoptimalan struktur aset, pengendalian percepatan aset tertimbang menurut risiko, penguatan retensi laba, dan langkah lain, tekanan modal secara bertahap dapat diringankan.

Untuk prospek sepanjang tahun, pembalikan kinerja Bank Beijing memiliki dukungan beragam: pertama, tren penyempitan marjin bunga bersih yang secara bertahap melambat, sehingga manfaat marginal dari ekspansi skala aset berpotensi kembali meningkat; kedua, pembiayaan bernilai tinggi seperti pembiayaan berbasis teknologi dan pembiayaan hijau terus melebarkan volume, mendorong perbaikan imbal hasil aset; ketiga, bisnis antara mempertahankan pertumbuhan cepat, sehingga kontribusi pendapatan non-bunga meningkat secara stabil; keempat, pembentukan kredit bermasalah cenderung stabil, sehingga optimalisasi kualitas aset akan mengurangi tekanan pencadangan.

Sebagai bank kota komersial papan atas yang berakar di ibu kota dan menjangkau seluruh negeri, Bank Beijing mengandalkan keunggulan lokasi, keteguhan strategi, dan hasil transformasi. Kini bank ini sedang beralih secara mendalam dari “ekspansi skala” menuju “prioritas kualitas”. Kinerja stabil pada tiga kuartal pertama tidak hanya menunjukkan ketangguhan dalam menembus siklus, tetapi juga menumpuk tenaga pendorong untuk pembalikan kinerja sepanjang tahun. Laporan tahunan 2025 yang akan diungkap pada 28 April berpotensi menampilkan tren positif “pendapatan stabil, laba dipercepat, dan struktur dioptimalkan”, sehingga memberikan kepada pasar jawaban yang memuaskan untuk pembangunan berkualitas tinggi.

Berlimpahnya informasi, interpretasi yang akurat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance