Langsung dari rapat kinerja | Pengelolaan selisih bunga, pengembangan ritel, kualitas aset... Manajemen Bank Shanghai Pudong (浦发银行) menjawab pertanyaan-pertanyaan utama ini

Setiap Harian Reporter｜Li Yuwen    Setiap Harian Editor｜Bi Luming

Pada 31 Maret, manajemen Bank Pembangunan Pudong—Pudong Development Bank (SH600000, harga saham 10.24 yuan, kapitalisasi pasar 341.1B yuan) menanggapi berbagai isu hangat seperti margin bunga bersih (net interest margin), penyaluran kredit, dan transformasi cerdas-digital dalam rapat penjelasan kinerja tahun 2025.

Menghadapi tantangan seperti pengetatan margin bunga di industri, Bank Pembangunan Pudong mencapai perbaikan marjinal pada berbagai indikator kunci melalui optimalisasi struktur, penggerak yang berbasis cerdas-digital (数智), serta manajemen risiko yang lebih presisi.

Pada akhir tahun 2025, total aset Bank Pembangunan Pudong menembus 10 triliun yuan, naik 6,55% dibanding akhir tahun sebelumnya. Dalam sepanjang tahun 2025, bank tersebut membukukan pendapatan operasional sebesar 100k yuan, naik 1,88%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham entitas induk sebesar 500,17 miliar yuan, naik 10,52%, dan mempertahankan pertumbuhan dua digit selama dua tahun berturut-turut.

Margin bunga bersih Bank Pembangunan Pudong pada 2025 sebesar 1,42%, sama dengan 2024. Presiden Bank Pembangunan Pudong, Xie Wei, mengatakan dalam rapat penjelasan kinerja bahwa banknya menyamakan tingkat margin bunga industri, dan secara marjinal mengungguli industri, berkat upayanya yang terus-menerus mengoptimalkan struktur industri, struktur wilayah, struktur nasabah, serta struktur produk. Bank ini membangun sistem manajemen margin bunga dari atas ke bawah melalui pengelolaan aset-liabilitas yang proaktif.

Pada sisi aset, Bank Pembangunan Pudong menerapkan strategi peningkatan kualitas dan efisiensi serta penyetelan dinamis, memperkuat dukungan bisnis dan jaminan sumber daya terhadap jalur-jalur kunci, wilayah-wilayah kunci, industri-industri kunci, dan produk-produk kunci, menekan aset inefisien seperti surat berharga/cek (票据), meningkatkan proporsi aset berimbal hasil menengah-tinggi, serta meningkatkan tingkat imbal hasil total aset.

Pada sisi liabilitas, bank ini tetap berpegang pada prinsip simpanan dijalankan di dalam (立行), manajemen yang presisi, dan mendorong situasi liabilitas secara keseluruhan yang menunjukkan peningkatan volume (量增), penurunan harga (价降), dan peningkatan kualitas (质升).

Selain itu, dalam pengelolaan seluruh neraca (asset-liability) secara terpadu (全表管理), bank ini terus mengoptimalkan mekanisme dan tata kelola kelembagaan, serta meningkatkan efisiensi manajemen dana.

Xie Wei mengakui, “Meski pada tahun 2025 manajemen margin bunga mencapai hasil tahap tertentu, secara objektif jika dibandingkan dengan rekan-rekan industri yang terdepan, nilai absolut margin bunga kita masih berada pada tingkat yang relatif kurang ideal.”

Ia menyatakan, langkah selanjutnya bank ini akan mengambil berbagai langkah secara bersamaan untuk berupaya meraih kinerja margin bunga yang lebih baik. Pertama, fokus pada nilai strategis dan mendorong penyetelan mendalam struktur aset-liabilitas; kedua, mengandalkan wadah yang berbasis kecerdasan-digital (数智化载体) untuk mendorong perkembangan mendalam pada lima jalur utama; ketiga, memperkuat keseimbangan volume dan harga, meningkatkan kemampuan manajemen penetapan harga yang presisi; keempat, mengokohkan kualitas liabilitas, membangun ekosistem penyelesaian terintegrasi untuk sektor korporat, ritel, dan antarbank (同业) sekaligus, serta memperluas sumber liabilitas berbiaya rendah dengan stabilitas tinggi.

“Dengan premis bahwa pada 2024 situasinya cenderung stabil (趋稳), pada 2025 bisnis ritel Bank Pembangunan Pudong mengalami perkembangan yang terus membaik.” Wakil Presiden Bank Pembangunan Pudong, Zhang Jian, mengatakan dalam rapat penjelasan kinerja.

Menurut penjelasan, pada 2025 ukuran manajemen aset individu Bank Pembangunan Pudong (termasuk nilai pasar) mencapai 4,66 triliun yuan, dengan pertumbuhan pada tahun itu sebesar 20%; simpanan tabungan (储蓄存款) sebesar 1,71 triliun yuan, naik 10%.

Dalam beberapa tahun terakhir, kredit ritel industri secara keseluruhan menghadapi tekanan. Ketika membahas topik ini, Zhang Jian memberikan data terkait dari Bank Pembangunan Pudong: pada 2025 kredit ritel bank tersebut (tidak termasuk kredit usaha/经营贷) bertambah sebesar 45,0 miliar yuan, naik 3,05%; tambahan dan laju pertumbuhannya berada di peringkat teratas di antara bank-bank saham (股份行). Di antaranya, total kredit KPR (按揭) dan kredit konsumsi bertambah sebesar 28,2 miliar yuan.

Zhang Jian menyebutkan bahwa pada 2026 ritel perbankan masih akan menghadapi tekanan tertentu, tetapi juga terdapat peluang. Bank ini akan fokus membangun lima kartu nama: keuangan korporat besar (大财资), layanan besar (大服务), konsumsi besar (大消费), ekosistem besar (大生态), dan agen cerdas (智能体).

Pada akhir 2025, rasio kredit bermasalah (NPL) Bank Pembangunan Pudong sebesar 1,26%, turun 0,10 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi level terrendah dalam 11 tahun terakhir; kemampuan penutupan risiko terus meningkat, dengan rasio pencadangan (拨备覆盖率) 200,72%, naik 13,76 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi level terbaik dalam sekitar 10 tahun terakhir.

Wakil Presiden Bank Pembangunan Pudong, Cui Bingwen, menguraikan dalam rapat penjelasan kinerja beberapa langkah di balik perbaikan kualitas aset.

Pertama, pekerjaan penerimaan nasabah, yaitu mekanisme daftar putih (white list). Sejak diberlakukan oleh seluruh bank tahun lalu, total plafon kredit (授信总额) yang telah disetujui sekitar 50.02B yuan; belakangan ini, mekanisme daftar putih telah disempurnakan lebih lanjut.

Kedua, pembangunan sistem pemantauan risiko. Bank ini membentuk sistem pemantauan risiko tingkat perusahaan di level kantor pusat, sekaligus mendirikan sistem pemantauan risiko tingkat departemen di setiap jalur dan setiap departemen bisnis utama, yang saling bekerja sama dan berbagi informasi.

Ketiga, arsitektur manajemen model. Di era digital, bisnis online bank dan bisnis inklusi keuangan (普惠) berkembang dalam jumlah besar, sehingga diperlukan model yang presisi dan arsitektur manajemen model untuk mengendalikan risiko.

Keempat, mekanisme penggabungan penyesuaian (调速) dan bantuan. Pada masa lalu kredit ritel, khususnya bisnis KPR ritel, merupakan andalan (penstabil) bagi Bank Pembangunan Pudong. Namun dalam beberapa tahun terakhir, akibat pengaruh berbagai faktor, sebagian nasabah mengalami peningkatan tekanan untuk membayar kembali. Untuk nasabah yang sementara kehilangan kemampuan tetapi tidak putus kepercayaan (失能但是不失信), perlu dibantu melewati siklus ekonomi. Saat ini Bank Pembangunan Pudong telah menetapkan mekanisme mediasi empat tingkat di dalam bank.

(Peserta magang Cheng Xuebing juga berkontribusi pada artikel ini)

Sumber gambar sampul: Economic Daily News (每日经济新闻)

Berita dalam jumlah besar, interpretasi yang presisi—semuanya ada di aplikasi Sina Finance (新浪财经APP)