Perusahaan asuransi terus mengalami kegagalan, pengawasan anti pencucian uang di industri asuransi meningkat

Tanya AI · Bagaimana badai regulasi memaksa perusahaan asuransi melengkapi kekurangan tata kelola internal anti pencucian uang?

Perusahaan asuransi sedang mengalami badai regulasi yang menargetkan kepatuhan “uji tuntas (customer due diligence)” untuk pelanggan. Pada 6 April, menurut pengamatan reporter Beijing Business Daily, beberapa perusahaan asuransi dalam waktu belakangan ini menerima serangkaian denda besar dari otoritas cabang Bank Rakyat Tiongkok, yang secara langsung menyoroti pelanggaran-pelanggaran inti seperti uji tuntas pelanggan yang tidak memadai dan pelaporan transaksi mencurigakan yang tidak sesuai.

Di balik sanksi yang padat, terdapat peningkatan level pengawasan anti pencucian uang di industri asuransi, sekaligus mengungkap kekurangan yang bersifat sistemik dalam manajemen kepatuhan anti pencucian uang di perusahaan-perusahaan asuransi; seluruh industri kini menghadapi ujian besar yang menyeluruh dalam menjalankan kewajiban anti pencucian uang. Bagaimana membentengi garis pertahanan pertama anti pencucian uang telah menjadi pokok masalah baru yang mendesak untuk dipecahkan oleh perusahaan asuransi.

Kekurangan pengendalian internal anti pencucian uang di banyak perusahaan asuransi terungkap

Sebagai bagian penting dari sektor keuangan, industri asuransi, karena frekuensi transaksi dana yang tinggi dan beragam bentuk produk, menjadi salah satu saluran yang mungkin dimanfaatkan oleh pelaku pencucian uang. Karena alur transaksi produk asuransi lebih kompleks, apabila manajemen pengendalian internal mengalami kelalaian, sangat mudah dimanfaatkan oleh pihak yang tidak bertanggung jawab.

Informasi sanksi administratif yang diumumkan oleh otoritas pengawas baru-baru ini secara jelas memperlihatkan kekurangan pengendalian internal anti pencucian uang pada perusahaan asuransi. Pada 3 April, Tabel Pengumuman Informasi Keputusan Sanksi Administratif yang dipublikasikan oleh cabang Bank Rakyat Tiongkok di Provinsi Jilin menunjukkan bahwa Bohang Financial Insurance (都邦财险) dikenai denda 400k yuan karena tidak melakukan uji tuntas pelanggan sesuai ketentuan; memberikan layanan kepada pelanggan yang identitasnya tidak jelas dan melakukan transaksi dengan mereka.

Tidak hanya satu kali, pada 27 Maret, Bank Rakyat Tiongkok cabang Provinsi Hunan merilis surat denda yang menargetkan Caixin Jixiang Life Insurance (财信吉祥人寿). Surat denda tersebut menunjukkan bahwa fakta utama pelanggaran yang dilakukan perusahaan (pokok perkara) adalah: tidak melakukan uji tuntas pelanggan sesuai ketentuan; tidak melaporkan transaksi mencurigakan sesuai ketentuan, sehingga dikenai denda sebesar 615k yuan. Pada 27 Maret yang sama, China Minsheng Life (中宏人寿) juga dikenai denda 1.47M yuan oleh Bank Rakyat Tiongkok cabang Shanghai karena tidak melakukan uji tuntas pelanggan sesuai ketentuan dan tidak melaporkan transaksi mencurigakan sesuai ketentuan.

Perusahaan asuransi yang dihukum secara berulang karena melakukan pelanggaran seperti tidak melakukan uji tuntas pelanggan sesuai ketentuan, dan sebagainya, dalam waktu yang berdekatan selaras secara temporal dengan “Peraturan tentang Manajemen Uji Tuntas Pelanggan Lembaga Keuangan dan Penyimpanan Data Identitas Pelanggan serta Catatan Transaksi” versi baru yang akan mulai berlaku secara resmi pada 1 Januari 2026 (selanjutnya disebut “Peraturan Pengelolaan”). Dapat terlihat bahwa otoritas pengawas sedang menegaskan kembali keseriusan “garis pertahanan pertama” anti pencucian uang kepada seluruh industri dengan sikap “nol toleransi”, dengan memperkuat intensitas penegakan hukum, untuk memaksa perusahaan asuransi lebih mementingkan dan melengkapi kekurangan pengendalian internal.

Uji tuntas pelanggan adalah tahap inti yang menjadi kewajiban anti pencucian uang bagi lembaga keuangan, sekaligus merupakan garis pertahanan penting untuk mengidentifikasi situasi yang tidak wajar dan mencegah aktivitas pencucian uang. Fu Yiwu, peneliti tamu di SuShang Bank, menyatakan bahwa di balik surat denda yang padat terdapat kebocoran sistemik dalam manajemen kepatuhan anti pencucian uang di perusahaan-perusahaan asuransi. Kegagalan melakukan uji tuntas yang efektif terhadap pelanggan dan penerima manfaat menyebabkan tidak dapat memastikan kebenaran serta legalitas informasi pelanggan, yang pada akhirnya membuat perusahaan tidak mampu mengidentifikasi dan memantau perilaku transaksi yang tidak wajar, seperti transaksi tunai bernilai besar, pemindahan dana lintas negara, dan lain-lain.

Bagaimana menjaga gerbang kepatuhan di bawah aturan baru

Seiring berkembangnya ekonomi dan masyarakat dengan cepat, berbagai kejahatan dan aktivitas pencucian uang saling berkelindan dan meresap, sehingga bidang pencucian uang secara bertahap meluas ke lembaga asuransi. Dalam beberapa tahun terakhir, pengawasan terhadap anti pencucian uang di industri asuransi terus diperkuat, dan intensitas sanksi administratif terus meningkat.

Jika ditelusuri lebih rinci penyebab perusahaan asuransi dikenai denda, sebagian besar karena terdapat perilaku usaha yang tidak sesuai, seperti tidak melakukan uji tuntas pelanggan sesuai ketentuan, dan tidak melaporkan laporan transaksi mencurigakan secara tepat waktu. Sebagai anggota penting sektor keuangan, bagaimana perusahaan asuransi dapat mencegah pelaku ilegal memanfaatkan celah, terutama di bawah latar pengawasan ketat dari Peraturan Pengelolaan versi baru, bagaimana menutup kelalaian baik dari dalam maupun dari luar, serta mengemban panji anti pencucian uang?

Lin Xianping, Wakil Sekretaris Jenderal Eksekutif di Komite Dewan Ahli Kota Tiongkok dan Wakil Profesor di Universitas Urban Zhejiang, menyarankan agar di sisi penjualan perusahaan asuransi perlu memperkuat identifikasi identitas pelanggan, menyempurnakan proses uji tuntas dalam tahap penutupan asuransi, memperkuat pelatihan kepatuhan bagi agen, serta dapat menghadirkan alat penyaringan transaksi mencurigakan yang lebih ketat; di sisi klaim, perlu memperkuat pemantauan aliran dana, melakukan pemeriksaan yang lebih hati-hati terhadap klaim bernilai besar atau klaim yang tidak wajar, membangun mekanisme penilaian risiko anti pencucian uang pada tahap pembayaran, serta memastikan bahwa latar belakang transaksi benar dan patuh sepenuhnya.

Bagi perusahaan asuransi, langkah-langkah ini merupakan pilihan yang tak terelakkan untuk mengikuti tren pengawasan putaran baru. Lin Xianping menyatakan bahwa saat ini, pengawasan anti pencucian uang di sektor keuangan telah menjadi proyek jangka panjang yang “berpandangan menyeluruh, menembus lapisan (penetrating), dan cerdas (intelligent)”, yang akan berdampak mendalam pada industri: pertama, mendorong perusahaan asuransi untuk mengintegrasikan sepenuhnya data internal dan eksternal guna meningkatkan ketepatan identifikasi risiko; kedua, mendorong industri untuk meningkatkan investasi teknologi dan memanfaatkan teknologi seperti kecerdasan buatan untuk mengoptimalkan sistem pemantauan; ketiga, memperkuat kerja sama lintas lembaga dan lintas industri untuk membentuk mekanisme perlindungan risiko yang lebih efisien; keempat, memaksa perusahaan asuransi membentuk ulang budaya kepatuhan, mengintegrasikan persyaratan anti pencucian uang secara mendalam ke dalam proses bisnis, sehingga pada akhirnya meningkatkan tingkat manajemen risiko dan kemampuan pembangunan berkelanjutan secara keseluruhan industri.

Reporter Beijing Business Daily Li Xiumei